Règlement sur l'IALes règles relatives à l'IA à haut risque pour la tarification en assurance vie et santé s'appliquent à compter du 2 décembre 2027.Voir ce qu'il faut conserver
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Courtiers et MGA

Vous souscrivez pour leur compte. Prouvez que chaque risque respectait l'accord de délégation (binder).

Un MGA ou un coverholder souscrit dans le cadre de la délégation de souscription d'un apporteur de capacité : ses branches, ses limites, ses zones géographiques et ses clausiers. HONESTAS vérifie chaque risque par rapport à cette délégation avant l'engagement, et non après. Les bordereaux destinés à vos apporteurs de capacité sont générés directement à partir des enregistrements, et vos clients peuvent suivre l'avancement de leurs sinistres.

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Vérifié par rapport au binder avant l'engagementDes bordereaux directement issus des enregistrementsLa vue courtier sur chaque sinistre
honestas · vitrine · obtenir un devisDonnées d'exemple
Un devis d'assurance habitation sur l'espace en ligne d'un courtier, affichant sur des lignes distinctes la prime de l'assureur, les taxes d'assurance et les honoraires de courtage avant le paiement par le client
Un devis sur la propre vitrine d'un courtier. 312 £ par an, la prime de l'assureur, les taxes et les honoraires du courtier étant affichés sur des lignes distinctes avant tout paiement.Données d'exemple
Où cela aide

Six décisions prises pour le compte d'un porteur de risque.

Chacune laisse une trace scellée que votre apporteur de capacité peut vérifier. Ouvrez-en une pour voir les données d'entrée, le résultat et le signataire.

honestas · vitrine · l'applicationDonnées d'exemple
Un modèle d'application décliné aux couleurs de deux courtiers sur iOS et Android, affichant les contrats de l'assuré, un bouton de déclaration de sinistre et le nom de l'assureur en bas d'écran
Un modèle, deux applications de courtiers. La même application sous la marque et le compte store de chaque courtier, avec le nom de l'assureur sur chaque écran.Données d'exemple
Souscription dans le cadre des pouvoirs

Chaque risque est vérifié au regard de la délégation de souscription avant tout engagement : branche, limites, territorialité, clausier et règles de référé. Hors cadre, le risque est transmis à l'apporteur de capacité avec le dossier.

Données d'entrée
Le binder, le risque et les conditions proposées
Résultat
Une souscription dans le cadre des pouvoirs, ou un référé motivé
Signataire
Votre souscripteur, après vérification de ses pouvoirs
Instructions des apporteurs de capacité

Lorsqu'un apporteur de capacité restreint vos pouvoirs, la modification entre en vigueur dès votre confirmation. Chaque souscription ultérieure est vérifiée au regard de la nouvelle limite.

Données d'entrée
L'instruction, par écrit
Résultat
Une modification confirmée et datée, ainsi que les souscriptions depuis lors
Signataire
La personne désignée dans la convention de délégation
Bordereaux destinés aux apporteurs de capacité

Les bordereaux de risques, de primes et de sinistres sont générés à partir des dossiers souscrits, au format exigé par chaque apporteur de capacité, y compris selon les normes de reporting du Lloyd's.

Données d'entrée
Risques souscrits, primes et sinistres
Résultat
Des bordereaux dont chaque ligne renvoie à un enregistrement scellé
Signataire
Votre responsable des délégations
Placement pour les clients

Pour les courtiers : les exigences et besoins du client, les soumissions au marché et les devis sont conservés avec le placement, afin de pouvoir justifier votre recommandation.

Données d'entrée
Les exigences et besoins du client, ainsi que les devis
Résultat
Une recommandation motivée et scellée
Signataire
Chargé de clientèle
Votre vitrine et vos applications

Devis, documents et sinistres sous votre propre marque. Les mentions obligatoires de l'assureur sont figées et vos honoraires figurent sur une ligne distincte.

Données d'entrée
Votre marque, vos produits et votre panel d'assureurs
Résultat
Une vitrine et des applications pour chaque marque
Signataire
La conformité, avant toute publication
La vue courtier d'un sinistre

Le sinistre de votre client tel que géré par l'assureur : son avancement, les montants dus et les décisions prises, via un accès accordé par l'assureur.

Données d'entrée
Un accès au dossier sinistre de l'assureur
Résultat
Des mises à jour et décisions transmissibles au client
Signataire
L'assureur décide. Vous le voyez
Une souscription, étape par étape

Un entrepôt côtier, souscrit dans le cadre de la délégation.

Harbourline Underwriting, une MGA fictive, souscrit pour le compte de Northgate Mutual, un assureur fictif, pour un client de Tollard, un courtier fictif. Six étapes, de la soumission jusqu'à la vue courtier d'un sinistre. Faites défiler la page, l'écran suit chaque étape.

  1. 01 · Soumission

    Un courtier soumet un entrepôt côtier.

    Tollard, le courtier, transmet le dossier de l'entrepôt portuaire de Greyfell Logistics à Immingham à Harbourline Underwriting, une MGA souscrivant pour le compte de Northgate. La présentation est lue et classée avec ses sources.

    Tollard l'envoie. L'équipe de Harbourline la lit.

  2. 02 · Pouvoirs

    Dans le cadre des pouvoirs, ligne par ligne.

    Avant toute cotation, le risque est vérifié au regard de la délégation de souscription CA-118 : branche, territorialité, limites, règles de référé et clausier. La limite côtière correspond à celle que Northgate a réduite et que Harbourline a confirmée.

    La vérification s'exécute avant que le souscripteur ne voie un tarif.

  3. 03 · Tarif

    Le tarifaire, et un second avis.

    La prime est issue du tarif de référence de Northgate. Un second modèle indépendant la recalcule et aboutit à un écart compris dans la tolérance autorisée. En l’absence de signal, le triage oriente le dossier vers une séance courte présidée par le souscripteur.

    Dan Alvez, souscripteur, préside la séance.

  4. 04 · Engagement

    Engagé, signé et scellé.

    Le souscripteur engage le risque avec une clé d'accès (passkey). L'enregistrement contient la version du binder, les contrôles validés et le tarif, et il est scellé et horodaté en dehors de Harbourline.

    Dan Alvez, souscripteur chez Harbourline, engage le risque.

  5. 05 · Bordereau

    Le bordereau se génère seul à partir des enregistrements.

    En fin de mois, le bordereau de risques destiné à Northgate est généré à partir des engagements scellés, au format de reporting du Lloyd's. Chaque ligne renvoie à son enregistrement et est revérifiée par rapport au binder avant envoi.

    Le responsable de la délégation de souscription de Harbourline l'envoie.

  6. 06 · Un sinistre

    La vue courtier d'un sinistre.

    Plus tard, Greyfell déclare un sinistre tempête sur une autre police. Grâce à un accès accordé par Northgate, Tollard voit où en est le sinistre, ce qui a été décidé et envoyé, et peut renseigner le client sans relance.

    Northgate statue sur le sinistre. Tollard le consulte.

Vos obligations réglementaires

Aligné sur la réglementation pour les intermédiaires et les coverholders.

Chaque enregistrement scellé est relié aux règles auxquelles il permet de répondre, pour que l'audit d'un apporteur de capacité s'appuie d'emblée sur des preuves.

  • Distribution d’assurancesDirective (UE) 2016/97 (DDA), art. 17, 20 et 25Agir au mieux des intérêts du client, recueillir ses exigences et ses besoins avant chaque contrat, et partager la surveillance des produits avec l'assureur.
  • Délégation de souscription du Lloyd'sIntermediaries Byelaw (No. 3 of 2007)Les coverholders doivent être agréés, et leurs délégations de souscription (binding authorities) enregistrées, avant d'engager un risque pour un syndicat.
  • Normes de reporting du Lloyd'sCoverholder reporting standards, v5.2Un jeu de données de référence pour les bordereaux de risques, de primes et de sinistres que les syndicats collectent auprès de chaque coverholder.
  • Consumer Duty, Royaume-UniFCA PRIN 2AChaque acteur de la chaîne de distribution répond des résultats sur lesquels il a une incidence, y compris la juste valeur (fair value) et ses propres frais.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 et 81/2025S'applique aux intermédiaires d'assurance en Irlande ainsi qu'aux assureurs, à compter du 24 mars 2026.
  • Règlement européen sur l’IA, haut risqueRèglement (EU) 2024/1689, Annexe III 5(c)Si vous utilisez l'IA pour tarifer l'assurance vie ou santé des particuliers, les règles relatives aux systèmes à haut risque s'appliquent à compter du 2 décembre 2027.

Dates du règlement sur l'IA telles que modifiées par le règlement (UE) 2026/1744 (Digital Omnibus). Ceci ne constitue pas un conseil juridique.

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Apportez une convention de délégation de souscription et le bordereau du mois dernier. Nous vérifierons chaque risque par rapport au binder et vous montrerons une souscription scellée de la soumission jusqu'au bordereau.

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