Le modèle signale. Une personne décide.
L'analyse de liens met à plat les sinistres, les parties, les réparateurs, les numéros de téléphone et les adresses pour qu'un enquêteur puisse suivre un schéma. Chaque signal indique sa source. Aucun sinistre n'est refusé par un modèle seul, et une saisine de la cellule anti-fraude est une décision assortie de son propre dossier.
Des motifs, pas des scores. Des sources, pas des intuitions.
Un gestionnaire de sinistres voit pourquoi un dossier a été signalé, à partir de quelles pièces, ainsi que les éléments en faveur de l'assuré face aux éléments à charge. Le règlement du sinistre suit son cours pendant qu'il statue.
Signaux d'alerte sur un sinistre
Trois types de motifs issus de trois sources différentes, chacun avec son origine, et aucun score. Les éléments en faveur de l'assuré figurent en regard des éléments à charge.
- Un lien, une date de photo, des termes identiques à d'autres sinistres
- Les éléments à décharge et à charge
- Suspendre un règlement est une décision distincte
Les liens entre deux entreprises, en toutes lettres
Le chemin le plus court entre deux couvreurs, lien par lien. Un lien simplement déduit par le graphe est tracé en pointillés, et un chemin protégé par une cloison étanche est comptabilisé, jamais affiché.
- Chaque lien avec sa source
- Les liens déduits sont signalés comme piste à vérifier, jamais comme constat
Tout ce qui est détenu sur un réparateur
Chaque fait concernant une entreprise, avec sa source et sa période de validité. Un numéro de téléphone contesté est signalé, jamais effacé, afin que chaque réponse qui s'est appuyée dessus puisse toujours être expliquée.
- Une source pour chaque fait
- Faits contestés conservés et signalés
Posez une question et voyez sur quoi repose la réponse
Ce couvreur a-t-il facturé d'autres sinistres ? Chaque phrase de la réponse cite la page de la facture dont elle est tirée, et la partie du graphe utilisée est dessinée en dessous.
- Une phrase sans source est écartée
- Réponses vérifiées signalées
Quatre étapes, et une personne à chacune de celles qui comptent.
Signaux détectés
Un traitement nocturne et une analyse de liens recherchent les numéros de téléphone communs, les formulations identiques, les dates de photos et les réparateurs récurrents.
Présentés avec leurs sources
Chaque signal indique la pièce dont il provient, en regard des éléments en faveur de l'assuré. Il n'y a aucun score derrière lequel se retrancher.
Une personne décide
Transmettre aux enquêtes, classer sans suite avec un motif, ou poser une simple question à l'assuré.
Chaque sinistre selon ses propres éléments
Un groupe de dossiers peut faire l'objet d'une enquête conjointe. Chaque sinistre reste tranché et réglé au cas par cas.
Une saisine est une décision. Elle fait l'objet de son propre enregistrement.
Transmettre un sinistre aux enquêtes spéciales modifie la façon dont l'assuré est traité ; cette décision est donc prise comme n'importe quelle autre. Une personne nommée la demande, une personne nommée l'autorise avant toute collecte de données, et le périmètre de ce qui peut être recueilli est consigné par écrit et scellé.
- Autorisé avant la collecte, jamais après
- Le périmètre de ce qui peut être recueilli, par écrit
- L'assuré n'est pas alerté et n'est pas traité différemment lors d'un appel
- La clôture d'une saisine exige un motif rédigé
Castell Roofing, transmis à la cellule anti-fraude
- Décision
- Transmettre douze sinistres aux enquêtes spéciales
- Signalé par
- Idris Kane, gestionnaire de sinistres, dans ses propres termes
- Autorisé par
- Sara Lindqvist, responsable sinistres, avant toute collecte de données
- Collecte autorisée
- Factures et numéros de téléphone sur ces douze sinistres, tempête Fionn uniquement
- Règlements
- Chaque sinistre est tranché individuellement. Aucun blocage lié au groupe
- Lors des appels
- L'assuré n'est pas alerté et n'est pas traité différemment
- Périmètre
- Ce document consigne pourquoi une personne a vérifié le dossier. Il n'affirme pas qu'une fraude a été commise
Juste envers l'assuré de bonne foi. Ferme avec les autres.
Chaque saisine et chaque refus comporte les motifs formulés par une personne, afin de pouvoir les expliquer à l'assuré, au médiateur ou à l'autorité de contrôle.
- GDPRRèglement (UE) 2016/679, article 22Aucune décision produisant des effets juridiques ou similaires fondée exclusivement sur un traitement automatisé, sans garanties appropriées.
- SCHUFACJUE, affaire C-634/21, 7 décembre 2023Un score peut constituer en soi une décision automatisée lorsque des tiers s'y fient de manière déterminante.
- Dun & Bradstreet AustriaCJUE, affaire C-203/22, 27 février 2025Toute personne peut demander comment une décision automatisée la concernant a été prise, en des termes compréhensibles.
- Avis de l’EIOPA sur l’IAGouvernance de l’IA et gestion des risques, 6 août 2025Équité, contrôle humain et traçabilité pour les systèmes d'IA utilisés par les assureurs.
Ne constitue pas un conseil juridique.
À propos des signaux de fraude.
HONESTAS attribue-t-il un score de fraude aux sinistres ?
Non. Il présente des motifs, chacun avec sa source, en regard des éléments en faveur de l'assuré. Une personne décide de la suite à leur donner.
Un modèle peut-il refuser un sinistre ?
Non. Un modèle peut mettre en évidence un schéma. Refuser la prise en charge d'un sinistre est une décision prise par une personne nommée, motifs à l'appui, dans une salle de décision.
L'assuré est-il informé d'une saisine ?
Pas tant que le dossier est ouvert, afin de ne pas compromettre l’enquête. Ils ne sont jamais traités différemment lors d’un appel, et chaque décision concernant leur sinistre s’accompagne de motifs qui peuvent leur être expliqués.
Que peuvent recueillir les enquêteurs ?
Uniquement ce que le périmètre autorisé permet, consigné par écrit avant le début de la collecte. Demander davantage constitue une nouvelle décision.
Les enquêteurs peuvent-ils voir au-delà des cloisons ?
Non. Un lien passant par une enquête spéciale derrière une cloison d’étanchéité est comptabilisé, pour que les autres sachent qu’il existe, mais n’est jamais tracé.
Aller plus loin
Apportez les dossiers que vous transmettez déjà pour examen.
Apportez quelques dossiers transmis à la cellule anti-fraude l’an dernier. Nous vous montrerons chacun d’eux avec ses signaux, ses sources et la trace de l’auteur de la décision.