หนึ่ง Slip หลายตลาดรับประกันภัย กั้นข้อมูลในจุดที่ตลาดต้องการ
บริษัทรับประกันภัยนำ (Lead) และบริษัทรับประกันภัยตาม (Following markets) ตกลงรับความเสี่ยงเดียวกันโดยไม่เห็นสัดส่วนของกันและกัน Coverholder รับประกันภัยภายใต้สัญญา Binder ของคุณและรายงานกลับในรูปแบบ Bordereaux ทุกแบบจำลองภายนอกที่คุณใช้สิทธิ์จะได้รับการตรวจสอบความถูกต้องอีกครั้งทุกปี HONESTAS เก็บรักษาทุกอย่างไว้ในบันทึกที่ปิดผนึก ทั้งที่ Lloyd's และในตลาดบริษัทประกันภัย
หกการตัดสินใจ ที่ตลาดลอนดอนดำเนินการอยู่ทุกวัน
ทุกการตัดสินใจจะสร้างบันทึกที่ปิดผนึก ซึ่งทั้ง Lead ผู้ให้ขีดความสามารถในการรับประกันภัย (Capacity provider) และ Lloyd's สามารถอ่านได้ตามลำดับเดียวกัน ลองเปิดดูหนึ่งรายการเพื่อดูข้อมูลขาเข้า ข้อมูลขาออก และผู้ลงนาม
การจัดสรรการรับประกันภัยร่วมกับ Lead และ Following markets
Lead กำหนดเงื่อนไขในห้องจัดสรรการรับประกันภัย (Placing room) ส่วน Following markets เข้าร่วมตามสัดส่วนของตน กำแพงกั้นข้อมูลจะช่วยเก็บรักษาสัดส่วน ราคา และข้อความของแต่ละบริษัทไว้เป็นความลับเฉพาะตน
- ข้อมูลขาเข้า
- ข้อมูลเสนอขอเอาประกันภัย (Submission) เอกสาร Slip ถ้อยคำกรมธรรม์ และสัดส่วนการรับประกันภัยของแต่ละบริษัท
- ผลลัพธ์ขาออก
- เอกสาร Slip ที่ลงนามครบทุกสัดส่วน ปิดผนึกรวมกับถ้อยคำกรมธรรม์
- ผู้ลงนาม
- ผู้พิจารณารับประกันภัยของแต่ละตลาด ในสัดส่วนของตนเอง
Binders และ Coverholders
สัญญาแต่งตั้งให้มีอำนาจรับประกันภัย (Binding authority agreement) แต่ละฉบับจะถูกโหลดเป็นกฎเกณฑ์ ทั้งประเภทการประกันภัย วงเงินจำกัด อาณาเขต และถ้อยคำกรมธรรม์ ความเสี่ยงภัยที่รับไว้แต่ละรายการจะถูกตรวจสอบเทียบกับกฎเกณฑ์เหล่านี้ และคำสั่งที่ส่งถึง Coverholder จะมีผลบังคับใช้ก็ต่อเมื่อได้รับการยืนยันแล้วเท่านั้น
- ข้อมูลขาเข้า
- สัญญา Binding authority และความเสี่ยงภัยที่ Coverholder รับประกันภัยไว้
- ผลลัพธ์ขาออก
- ตรวจสอบความเสี่ยงภัยแต่ละรายการเทียบกับขอบเขตอำนาจ พร้อมส่งต่อรายการที่เป็นข้อยกเว้นให้พิจารณา
- ผู้ลงนาม
- ผู้จัดการฝ่ายการมอบอำนาจรับประกันภัย (Delegated authority manager)
Bordereaux
รายงาน Bordereaux ด้านความเสี่ยงภัย เบี้ยประกันภัย และสินไหมทดแทน จะถูกอ่านทันทีที่มาถึง จับคู่เข้ากับสัญญา Binder และตรวจสอบเทียบกับมาตรฐานการรายงานของ Coverholder แห่ง Lloyd's
- ข้อมูลขาเข้า
- รายงาน Bordereaux ในรูปแบบของ Coverholder เอง
- ผลลัพธ์ขาออก
- รายการที่ตรงกัน การละเมิดเงื่อนไข และข้อมูลที่ตกหล่น พร้อมระบุเหตุผลของแต่ละรายการ
- ผู้ลงนาม
- ทีมงานการมอบอำนาจรับประกันภัย (Delegated authority team)
การจัดการสินไหมทดแทนที่ได้รับมอบอำนาจ (Delegated claims)
สินไหมทดแทนที่ตกลงยุติโดย Coverholder หรือผู้บริหารจัดการสินไหมที่ได้รับมอบอำนาจ (DCA) จะถูกส่งกลับมาเป็นบันทึก โดยแต่ละรายการจะระบุขอบเขตอำนาจที่ใช้ในการตกลงยุติสินไหมนั้น
- ข้อมูลขาเข้า
- รายงาน Claims bordereaux สัญญาการจัดการสินไหม และแฟ้มข้อมูล
- ผลลัพธ์ขาออก
- สินไหมทดแทนที่ตรวจสอบเทียบกับวงเงินที่ได้รับมอบอำนาจแล้ว และรายการผิดปกติที่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติม
- ผู้ลงนาม
- ผู้จัดการฝ่ายสินไหมทดแทนของ Managing agent
การต่ออายุสัญญา Binder
ห้องบันทึกการตัดสินใจจะใช้พิจารณาว่าพอร์ตงานของ Coverholder มีคุณภาพดีพอที่จะต่ออายุหรือไม่ และภายใต้เงื่อนไขใด โดยมีผู้ทัดทานทำหน้าที่ตรวจสอบและตั้งคำถามกับตัวเลข
- ข้อมูลขาเข้า
- รายงาน Bordereaux ในอดีต ประวัติความเสียหาย และผลการรันแบบจำลอง
- ผลลัพธ์ขาออก
- คำตัดสินให้ต่ออายุ ปรับเปลี่ยน หรือชะลอ ซึ่งตรึงไว้กับเวอร์ชันข้อมูลที่ใช้พิจารณา
- ผู้ลงนาม
- Active underwriter ในฐานะประธานการพิจารณา
การตรวจสอบความถูกต้องของแบบจำลองภายนอก
แบบจำลองมหันตภัยหรือแบบจำลองจากผู้ให้บริการภายนอกแต่ละรายการที่คุณใช้ จะได้รับการตรวจสอบความถูกต้องอีกครั้งทุกปี การรันแบบจำลองจะถูกกำหนดค่าเริ่มต้น (Seeded) และตรึงไว้กับเวอร์ชันของแบบจำลอง ทำให้รายงานการตรวจสอบความถูกต้องถูกสร้างขึ้นจากบันทึกที่มีหลักฐาน ไม่ใช่จากอีเมลและสเปรดชีต
- ข้อมูลขาเข้า
- เวอร์ชันของแบบจำลอง การตั้งค่าการรัน ข้อมูลความเสี่ยงภัยสะสม (Exposure) ของคุณ และผลลัพธ์
- ผลลัพธ์ขาออก
- ชุดเอกสารการตรวจสอบความถูกต้องสำหรับคณะกรรมการบริษัทและสำหรับ Lloyd's
- ผู้ลงนาม
- หัวหน้าฝ่ายบริหารความเสี่ยงภัยสะสม (Exposure management) ตามด้วยผู้รับผิดชอบการตรวจสอบความถูกต้อง
ตลาดที่แข่งขันกัน บน Slip ใบเดียว
Lead และ Following markets ทำงานร่วมกันในห้องจัดสรรการรับประกันภัย (Placing room) เดียวกัน กำแพงกั้นข้อมูลจะจำกัดให้แต่ละบริษัทเห็นเฉพาะสัดส่วนของตนเท่านั้น
- แต่ละบริษัทจะเห็นเฉพาะสัดส่วนของตนและยอดรวม โดยไม่มีทางเห็นสัดส่วนหรือราคาของคู่แข่ง
- ทุกข้อความจะถูกตรวจสอบกับกำแพงกั้นข้อมูลก่อนส่ง และแยกส่งเป็นคนละเวอร์ชันให้กับแต่ละบริษัทตามความเหมาะสม
- เอกสาร Slip ถ้อยคำกรมธรรม์ และสัดส่วนที่ลงนามแล้วของแต่ละบริษัทจะถูกปิดผนึกรวมกัน
Northgate MutualLead · 35%Vantor ReFollows · เฉพาะสัดส่วนของตนKestrel SpecialtyFollows · เฉพาะสัดส่วนของตนใบสรุปเงื่อนไข (Slip)ถ้อยคำเดียว ปิดผนึกเดียวสัญญา Binder สำหรับทรัพย์สินชายฝั่ง ที่ต่ออายุพร้อมบันทึกหลักฐานครบถ้วน
แผนกการประกันภัยความเสี่ยงภัยพิเศษของ Northgate Mutual และ Coverholder ของพวกเขาคือ Harbourline Underwriting (ทั้งคู่เป็นชื่อสมมติ) หกขั้นตอนตั้งแต่รายงาน Bordereau ไปจนถึงคำตัดสินที่ปิดผนึก เลื่อนหน้าจอลง แล้วหน้าจอจะแสดงผลตามขั้นตอน
- 01 · Bordereau
รายการเดือนสิงหาคมของ Coverholder มาถึง
Harbourline Underwriting รับประกันภัยทรัพย์สินชายฝั่งให้กับ Northgate ภายใต้สัญญา Binding authority รหัส CA-118 รายงาน Risk bordereau จะถูกอ่านทันทีที่มาถึงและจับคู่เข้ากับสัญญา Binder ทีละบรรทัด ความเสี่ยงภัยทุกรายการอยู่ในเกณฑ์ แต่พอร์ตงานเริ่มกระจุกตัวในพื้นที่ชายฝั่ง
Tom Bell นักวิเคราะห์ภัยพายุ อ่านผลการตรวจสอบ
honestas · bordereaux · CA-118 · สิงหาคมข้อมูลตัวอย่างRisk bordereau เดือนสิงหาคม · Harbourline UnderwritingCA-118ได้รับเมื่อ 08:02 น.Bordereauคำสั่งการรันแบบจำลองห้องตัดสินใจคำตัดสินประทับตรารับรองแล้วตรวจสอบ ผลการตรวจสอบ จำนวนรายการ จับคู่กับสัญญา Binder รหัส CA-118 แล้ว ทุกบรรทัด 188 จาก 188 อยู่ในประเภทและอาณาเขตที่กำหนด ผ่าน 188 ข้อมูลการรายงานตามเกณฑ์ของ Lloyd's ครบถ้วน ผ่าน 188 สัดส่วนเบี้ยประกันภัยพื้นที่ชายฝั่ง เพิ่มขึ้น 78% จากเดิม 70% เบี้ยประกันภัยพื้นที่ชายฝั่งในไตรมาสนี้พื้นที่ชายฝั่ง4.0 ล้านปอนด์ จาก 5.1 ล้านปอนด์อื่นๆ ทั้งหมด£1.1mความหมายความเสี่ยงภัยทุกรายการอยู่ภายใต้เงื่อนไขของสัญญา Binder แต่พอร์ตงานเริ่มกระจุกตัวในพื้นที่ชายฝั่ง Tom Bell ขอให้รันแบบจำลองภัยพายุอีกครั้ง
บรรทัดที่ไม่ผ่านการตรวจสอบจะแสดงพร้อมเหตุผล เดือนนี้ไม่มีรายการใดไม่ผ่าน
- 02 · คำสั่ง
จำกัดขอบเขตอำนาจรับประกันภัย พร้อมบันทึกเป็นหลักฐาน
Northgate แจ้งให้ Harbourline หยุดรับประกันภัยทรัพย์สินชายฝั่งที่มีทุนประกันภัยเกิน 5 ล้านปอนด์ คำสั่งดังกล่าวถูกบันทึกพร้อมระบุผู้ส่งและเวลาส่ง และจะยังไม่มีผลบังคับใช้จนกว่า Harbourline จะยืนยันรับทราบ
Maria Okonjo เป็นผู้ส่ง Harbourline ยืนยันรับทราบ
honestas · conversations · writing to another firmข้อมูลตัวอย่าง
คำสั่งถึง Coverholder หยุดรับประกันภัยทรัพย์สินชายฝั่งที่มีทุนประกันภัยเกิน 5 ล้านปอนด์ คำสั่งนี้จะยังไม่มีผลบังคับใช้จนกว่า Harbourline จะยืนยันรับทราบข้อมูลตัวอย่าง - 03 · การรันแบบจำลอง
รันแบบจำลองภัยพายุอีกครั้ง
แบบจำลองภัยพายุจากผู้ให้บริการภายนอกถูกรันซ้ำกับพอร์ตงานพื้นที่ชายฝั่ง โดยกำหนดค่าเริ่มต้น (Seeded) และตรึงไว้กับเวอร์ชันของแบบจำลอง ซึ่งเป็นแบบจำลองเดียวกับที่ Managing agent ใช้ตรวจสอบความถูกต้องเป็นประจำทุกปี ดังนั้นการรันครั้งนี้จึงกลายเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบความถูกต้องในปีถัดไปด้วย
Tom Bell เป็นผู้รันแบบจำลอง หัวหน้าฝ่ายบริหารความเสี่ยงภัยสะสมเป็นผู้รับผิดชอบการตรวจสอบความถูกต้อง
honestas · exposure · model runsข้อมูลตัวอย่างการรันแบบจำลองพายุ · Binder ชายฝั่งR-2026-0917-03รันซ้ำ 17 ก.ย.Bordereauคำสั่งการรันแบบจำลองห้องตัดสินใจคำตัดสินประทับตรารับรองแล้วการรัน- โมเดล
- แบบจำลองพายุจากผู้ให้บริการ เวอร์ชัน 2026.2
- Seed
- 41 907 233
- มูลค่าความเสี่ยงภัย (Exposure)
- Bordereau ถึงเดือนสิงหาคม 188 ภัย
- ปีที่ใช้
- 2019 ถึง 2025
การตรวจสอบความถูกต้อง (Validation)- ยอดรวมปีนี้
- ตรวจสอบความถูกต้องแล้ว
- รายงาน
- คณะกรรมการ, 12 มีนาคม 2026
- ครั้งถัดไป
- ครบกำหนดก่อนแผนปี 2027
- ผู้รับผิดชอบ
- หัวหน้าฝ่าย Exposure
ผลจากการรันพายุสามในห้าลูกที่เราใช้คำนวณเบี้ยประกันภัยอยู่นอกช่วงปีที่เลือกใช้ ส่วนสองลูกที่อยู่ในช่วงนั้นเป็นพายุที่ไม่รุนแรง1
1การรัน R-2026-0917-03, รายชื่อพายุRUNล็อกค่า Seed และตรึงเวอร์ชันไว้แล้ว ทุกคนสามารถรันซ้ำและได้ผลลัพธ์เดิม
- 04 · ห้องตัดสินใจ
รายชื่อพายุนี้เพียงพอสำหรับการต่ออายุสัญญาหรือไม่?
Tom แย้งว่าไม่เพียงพอ Maria จะตกลงที่วงเงิน 7.5 ล้านปอนด์เมื่อคำนวณรายชื่อพายุใหม่แล้ว Coverholder มีสิทธิ์เข้าถึงแฟ้มข้อมูลแต่ไม่อยู่ในห้องประชุมนี้ เนื่องจากห้องนี้ใช้ตัดสินการต่ออายุสัญญาของตัว Coverholder เอง
Gita Shah ซึ่งเป็น Active Underwriter ทำหน้าที่ประธาน
honestas · decision rooms · coastal-binder-q3ข้อมูลตัวอย่าง
ห้องพิจารณาแบบเทียบเคียงกัน ข้อเสนอเปิดถูกเขียนขึ้นโดยไม่เห็นของผู้อื่น ตามด้วยการโต้แย้ง จากนั้นประธานจึงชี้ขาด ที่นั่งของ Coverholder ถูกกันออกจากการพิจารณาต่ออายุสัญญาของตนเองข้อมูลตัวอย่าง - 05 · คำชี้ขาด
ระงับการต่ออายุสัญญาชั่วคราว สูงสุดไม่เกิน 90 วัน
Gita ชี้ขาดให้ระงับการต่ออายุสัญญาปี 2027 ไว้ชั่วคราว คำชี้ขาดนี้ถูกตรึงไว้กับ Wording, ตารางอัตราเบี้ย, แนวปฏิบัติ, Binder และเงื่อนไขของห้องประชุมฉบับที่ใช้จริง เมื่อรายการใดรายการหนึ่งเปลี่ยนแปลงในภายหลัง บันทึกจะแจ้งให้ทราบโดยที่ตัวบันทึกเดิมไม่เปลี่ยนแปลง
Gita Shah ลงนามด้วย Passkey ของเธอ
honestas · เวอร์ชัน · ตรึงไว้กับเวอร์ชันที่ใช้ข้อมูลตัวอย่าง
คำชี้ขาดที่ตรึงไว้กับเวอร์ชันของเอกสารที่ใช้ ระงับการต่ออายุสัญญาปี 2027 ชั่วคราว ตรึงข้อมูลหกรายการไว้พร้อมการประทับรับรอง หลังจากนั้นมีการแทนที่ข้อมูลสองรายการ แต่บันทึกเดิมไม่เปลี่ยนแปลงข้อมูลตัวอย่าง - 06 · ประทับตรารับรองแล้ว
ประทับรับรอง มีพยานยืนยัน และพร้อมแชร์
การระงับชั่วคราวถูกประทับรับรองและประทับเวลาภายนอกระบบของ Northgate จากนั้นจึงมีการลงนามกำกับ ทั้ง Coverholder, คณะกรรมการพิจารณา Capacity และ Lloyd's สามารถตรวจสอบบันทึกด้วยเครื่องมือตรวจสอบได้โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ใช้
ใครก็ตามที่ได้รับไฟล์บันทึกสามารถตรวจสอบความถูกต้องได้
honestas · หลักฐานการตัดสินใจ · ใบรับรองการประทับตราข้อมูลตัวอย่าง
ใบรับรองการประทับตรา การระงับชั่วคราวถูกประทับรับรอง บันทึกจุดตรวจสอบ ประทับเวลา และลงนามกำกับโดยพยานภายนอกสองรายก่อนที่จะส่งออกได้ข้อมูลตัวอย่าง
| ตรวจสอบ | ผลการตรวจสอบ | จำนวนรายการ |
|---|---|---|
| จับคู่กับสัญญา Binder รหัส CA-118 แล้ว | ทุกบรรทัด | 188 จาก 188 |
| อยู่ในประเภทและอาณาเขตที่กำหนด | ผ่าน | 188 |
| ข้อมูลการรายงานตามเกณฑ์ของ Lloyd's ครบถ้วน | ผ่าน | 188 |
| สัดส่วนเบี้ยประกันภัยพื้นที่ชายฝั่ง | เพิ่มขึ้น | 78% จากเดิม 70% |
ความเสี่ยงภัยทุกรายการอยู่ภายใต้เงื่อนไขของสัญญา Binder แต่พอร์ตงานเริ่มกระจุกตัวในพื้นที่ชายฝั่ง Tom Bell ขอให้รันแบบจำลองภัยพายุอีกครั้ง
บรรทัดที่ไม่ผ่านการตรวจสอบจะแสดงพร้อมเหตุผล เดือนนี้ไม่มีรายการใดไม่ผ่าน
- โมเดล
- แบบจำลองพายุจากผู้ให้บริการ เวอร์ชัน 2026.2
- Seed
- 41 907 233
- มูลค่าความเสี่ยงภัย (Exposure)
- Bordereau ถึงเดือนสิงหาคม 188 ภัย
- ปีที่ใช้
- 2019 ถึง 2025
- ยอดรวมปีนี้
- ตรวจสอบความถูกต้องแล้ว
- รายงาน
- คณะกรรมการ, 12 มีนาคม 2026
- ครั้งถัดไป
- ครบกำหนดก่อนแผนปี 2027
- ผู้รับผิดชอบ
- หัวหน้าฝ่าย Exposure
พายุสามในห้าลูกที่เราใช้คำนวณเบี้ยประกันภัยอยู่นอกช่วงปีที่เลือกใช้ ส่วนสองลูกที่อยู่ในช่วงนั้นเป็นพายุที่ไม่รุนแรง1
ล็อกค่า Seed และตรึงเวอร์ชันไว้แล้ว ทุกคนสามารถรันซ้ำและได้ผลลัพธ์เดิม
เชื่อมโยงกับข้อกำหนดของ Lloyd's และกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง
บันทึกที่ประทับรับรองแต่ละรายการจะเชื่อมโยงกับข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง ดังนั้นรายงาน Validation หรือการตรวจสอบ Coverholder จึงเริ่มต้นจากหลักฐานเสมอ
- การทำ Model Validation ของ Lloyd'sInternal Model Validation Guidanceรายงานการตรวจสอบความถูกต้องของแบบจำลอง (Validation Report) ส่งให้ Lloyd's อย่างน้อยปีละครั้ง โดยแบบจำลองมหันตภัยจากภายนอกต้องได้รับการตรวจสอบความถูกต้องเป็นส่วนหนึ่งของเงินกองทุน
- การมอบอำนาจรับประกันภัย (Delegated authority) ของ Lloyd'sIntermediaries Byelaw (No. 3 of 2007)Coverholder และผู้บริหารจัดการสินไหมทดแทนที่ได้รับมอบอำนาจ (DCA) ต้องได้รับการอนุมัติและขึ้นทะเบียนสัญญาก่อนปฏิบัติหน้าที่แทน Syndicate
- มาตรฐานการรายงานของ Lloyd'sมาตรฐานการรายงานสำหรับ Coverholder, v5.2ชุดข้อมูลหลักสำหรับ Bordereau ข้อมูลภัย เบี้ยประกันภัย และสินไหมทดแทน ที่ทุก Syndicate จัดเก็บจาก Coverholder ของตน
- Solvency IIDirective 2009/138/EC, Art 124 และ 126วงรอบการทำ Model Validation อย่างสม่ำเสมอ โดยไม่มีข้อยกเว้นสำหรับแบบจำลองหรือข้อมูลที่ซื้อจากบุคคลที่สาม
- DORAข้อบังคับ (EU) 2022/2554ความเสี่ยงด้าน ICT การรายงานเหตุการณ์ผิดปกติ และทะเบียนผู้ให้บริการ ICT สำหรับบริษัทประกันภัยและบริษัทรับประกันภัยต่อในสหภาพยุโรป ตั้งแต่วันที่ 17 มกราคม 2025
- การเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยDirective (EU) 2016/97 (IDD)การปฏิบัติอย่างเป็นธรรมและการกำกับดูแลผลิตภัณฑ์ตลอดห่วงโซ่การจัดจำหน่าย รวมถึงธุรกิจที่รับประกันภัยภายใต้ Binder
ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย ข้อกำหนดของ Lloyd's มีการเปลี่ยนแปลงผ่าน Market Bulletin โปรดตรวจสอบเวอร์ชันปัจจุบันกับฝ่ายกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (Compliance) ของคุณ
ดูรายละเอียดเชิงลึก
ดูหนึ่งใน Binder ของคุณบน HONESTAS
นำสัญญา Binding Authority และ Bordereau สองสามเดือนมาลองดู เราจะตรวจสอบเทียบกับ Binder และแสดงขั้นตอนการโต้แย้ง การลงนาม และการประทับรับรองสำหรับการต่ออายุสัญญา