AI Actกฎเกณฑ์ด้าน AI ความเสี่ยงสูง สำหรับการกำหนดเบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพ มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2027ดูสิ่งที่ต้องจัดเก็บ
เข้าสู่ระบบนัดชมการสาธิต
ประกันชีวิตและสุขภาพ

การกำหนดราคาประกันชีวิตถือเป็น AI ความเสี่ยงสูง เก็บหลักฐานตั้งแต่ใบเสนอราคาแรก

ตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2027 เป็นต้นไป EU AI Act จัดให้ AI ที่ใช้ในการประเมินความเสี่ยงและการกำหนดราคาในประกันชีวิตและประกันสุขภาพเป็นความเสี่ยงสูง HONESTAS จึงจัดเก็บหลักฐานที่กฎเกณฑ์เหล่านั้นกำหนดสำหรับทุกใบคำขอเอาประกันภัยและทุกการเรียกร้องสินไหม ได้แก่ ข้อมูลนำเข้า เวอร์ชันของโมเดล บุคคลผู้ลงนาม และเหตุผลที่ลูกค้าสามารถอ่านเข้าใจได้ พร้อมทั้งยึดถือขอบเขตที่ชัดเจนหนึ่งประการเสมอ คือ การอนุมานทางอารมณ์และจิตวิทยาจะไม่ถูกนำมาใช้ในการตัดสินใจด้านประกันภัยโดยเด็ดขาด

นัดหมายชมการสาธิต ติดตามหนึ่งใบคำขอเอาประกันภัย
ความเสี่ยงสูงตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2027บุคคลที่ระบุชื่อเป็นผู้ลงนามในทุกการตัดสินใจไม่ใช้ข้อมูลนำเข้าทางอารมณ์หรือจิตวิทยาโดยเด็ดขาด
ใบรับรองการตัดสินใจ · CERT-L2291

ใบคำขอเอาประกันภัย LIF-2291, รับประกันภัยแล้ว

การตัดสินใจ
รับประกันภัยโดยเพิ่มเบี้ยประกันภัยพิเศษ (Loading) +50% สำหรับความคุ้มครองชีวิต
ประธาน
Niamh Ward, ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณารับประกันภัย
หลักฐาน
รายงานแพทย์ประจำตัว (GP) ข้อมูลที่แถลง ค่าความดันโลหิต
ไม่ได้ใช้
ไฟล์เสียงการสนทนา น้ำเสียง โซเชียลมีเดีย คะแนนบุคลิกภาพใดๆ
การตรวจสอบ
โมเดลอิสระสองชุดมีความเห็นตรงกัน
ลงนามแล้ว
พาสคีย์ที่โต๊ะทำงานของเธอ, 10:12:27 UTC
กฎเกณฑ์
คู่มือการพิจารณารับประกันภัย 2026.2, AI Act Annex III 5(c)
ขอบเขต
ระบบไม่ตัดสินความซื่อสัตย์หรืออุปนิสัยของผู้ขอเอาประกันภัย
sha256 4be0a1 … 7c19ประทับตรารับรองเมื่อ 21 ต.ค. 2026 · 10:12:30 UTC
ตัวอย่างบันทึก
จุดที่ระบบช่วยได้

หกการตัดสินใจ ที่ผู้กำกับดูแลจะถามถึงเป็นอันดับแรก

ทุกรายการผ่านการให้เหตุผล ตรวจสอบโดยโมเดลที่สอง ลงนามโดยบุคคลที่ระบุชื่อ และประทับตรารับรอง เปิดดูรายการใดรายการหนึ่งเพื่อดูข้อมูลนำเข้า ผลลัพธ์ที่ได้ และผู้ลงนาม

การพิจารณารับประกันภัยสำหรับใบคำขอใหม่

ใบคำขอเอาประกันภัย ข้อมูลที่แถลง และหลักฐานทางการแพทย์จะถูกอ่านและจัดเก็บพร้อมแหล่งที่มา ระบบจะเสนอการจัดระดับความเสี่ยง (Rating) พร้อมข้อมูลนำเข้าทุกตัวที่ใช้ และนักพิจารณารับประกันภัย (Underwriter) จะเป็นผู้ตัดสินใจ

ข้อมูลขาเข้า
ใบคำขอเอาประกันภัย ข้อมูลที่แถลง รายงานแพทย์ประจำตัว และผลการตรวจ
ผลลัพธ์ขาออก
การจัดระดับความเสี่ยงหรือการตัดสินใจ พร้อมข้อมูลนำเข้าและเหตุผลประกอบ
ผู้ลงนาม
นักพิจารณารับประกันภัย ภายในขอบเขตอำนาจอนุมัติของตน
โมเดลการกำหนดราคาและการจัดระดับความเสี่ยง

โมเดลการกำหนดราคาแต่ละตัวจะถูกจัดเก็บพร้อมข้อมูลผู้รับผิดชอบ เวอร์ชัน การทดสอบ และข้อมูลนำเข้าที่อนุญาตให้ใช้ การเปลี่ยนแปลงใดๆ จะแสดงให้เห็นว่ามีผลกระทบต่อลูกค้ากลุ่มใดบ้างก่อนที่ผู้อนุมัติจะทำการอนุมัติ

ข้อมูลขาเข้า
เวอร์ชันของโมเดล ปัจจัยการจัดระดับความเสี่ยง และผลการทดสอบ
ผลลัพธ์ขาออก
โมเดลที่ได้รับอนุมัติซึ่งผูกกับผลการทดสอบ พร้อมสำหรับจัดเก็บเข้าแฟ้มข้อมูลตามเกณฑ์ AI Act
ผู้ลงนาม
นักคณิตศาสตร์ประกันภัยฝ่ายกำหนดราคา จากนั้นจึงเป็นผู้รับผิดชอบความเสี่ยงของโมเดล (Model risk owner)
ขอบเขตของข้อมูลนำเข้า

ข้อมูลนำเข้าทุกตัวสามารถตรวจสอบย้อนกลับไปยังแหล่งที่มาได้ ข้อมูลใดๆ ที่ได้จากการอนุมานทางอารมณ์หรือจิตวิทยาจะถูกปฏิเสธไม่ให้นำมาใช้ในการพิจารณารับประกันภัย การกำหนดราคา หรือการจัดการสินไหมทดแทน และระบบจะบันทึกการปฏิเสธนั้นไว้

ข้อมูลขาเข้า
รายการข้อมูลนำเข้าและแหล่งที่มา
ผลลัพธ์ขาออก
รายการข้อมูลนำเข้าพร้อมแหล่งที่มาทั้งหมด และบันทึกข้อมูลที่ถูกปฏิเสธ
ผู้ลงนาม
ไม่มี ระบบตรวจสอบนี้ไม่สามารถปิดการทำงานได้
การปฏิเสธรับประกันภัย การเพิ่มเบี้ยประกันภัยพิเศษ และการทบทวนโดยบุคคล

การปฏิเสธรับประกันภัย การเพิ่มเบี้ยประกันภัย หรือการกำหนดข้อยกเว้น ล้วนมีเหตุผลที่ลูกค้าสามารถอ่านทำความเข้าใจได้ ลูกค้าสามารถขอให้เจ้าหน้าที่เป็นผู้ทบทวนผลการพิจารณาได้ และขั้นตอนการทบทวนนั้นก็จะถูกบันทึกไว้เช่นกัน

ข้อมูลขาเข้า
ผลการพิจารณาที่ประทับรับรองแล้ว และคำขอของลูกค้า
ผลลัพธ์ขาออก
คำอธิบายที่เข้าใจง่าย และการบันทึกผลการทบทวนโดยเจ้าหน้าที่
ผู้ลงนาม
เจ้าหน้าที่พิจารณารับประกันภัยอาวุโสที่ไม่ได้เป็นผู้ตัดสินใจในครั้งแรก
เคลม

การเรียกร้องสินไหมทดแทนประกันภัยชดเชยรายได้ โรคร้ายแรง และสุขภาพ จะถูกตรวจสอบเทียบกับกรมธรรม์และหลักฐานทางการแพทย์พร้อมระบุแหล่งอ้างอิง การปฏิเสธจ่ายสินไหมจะต้องผ่านห้องพิจารณาตัดสินใจเสมอ โดยไม่ปล่อยให้โมเดลส่งผลออกไปโดยลำพัง

ข้อมูลขาเข้า
แบบฟอร์มเรียกร้องสินไหมทดแทน รายงานทางการแพทย์ และกรมธรรม์
ผลลัพธ์ขาออก
ผลการพิจารณาพร้อมเหตุผล และการจ่ายสินไหมพร้อมรายการตรวจสอบ
ผู้ลงนาม
เจ้าหน้าที่พิจารณาสินไหมทดแทน ร่วมกับประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายการแพทย์เมื่อจำเป็น
การประเมินผลกระทบต่อสิทธิขั้นพื้นฐาน

ก่อนที่คุณจะใช้ระบบคำนวณเบี้ยประกันภัยที่มีความเสี่ยงสูง กฎหมาย AI Act กำหนดให้คุณต้องประเมินผลกระทบของระบบที่มีต่อบุคคลเสียก่อน HONESTAS จะร่างการประเมินนี้จากบันทึกของคุณ โดยระบุว่าส่งผลกระทบต่อใคร มีการกำกับดูแลอย่างไร และจะเกิดอะไรขึ้นหากระบบทำงานผิดพลาด

ข้อมูลขาเข้า
วัตถุประสงค์ของระบบ บันทึกข้อมูล และการกำกับดูแล
ผลลัพธ์ขาออก
ร่างการประเมินผลกระทบ ที่เชื่อมโยงกับบันทึกข้อมูลเบื้องหลัง
ผู้ลงนาม
หัวหน้าฝ่ายกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์
ขอบเขตที่กำหนด

การอนุมานด้านอารมณ์และจิตวิทยาจะไม่ถูกนำมาใช้ในการตัดสินใจด้านประกันภัยโดยเด็ดขาด

ไม่ว่าจะใช้เป็นข้อมูลนำเข้า ใช้เป็นตัวชี้ขาด หรือใช้เป็นสัญญาณบ่งชี้การทุจริต ศูนย์บริการลูกค้าจะทำความเข้าใจเฉพาะสิ่งที่ผู้โทรพูด แต่จะไม่มีการให้คะแนนจากน้ำเสียง และข้อมูลใดๆ ที่เกี่ยวกับอารมณ์หรือบุคลิกลักษณะจะไม่ถูกส่งต่อไปยังฝ่ายพิจารณารับประกันภัย ฝ่ายกำหนดราคา หรือฝ่ายสินไหมทดแทน

honestas · การกำหนดราคา · ข้อมูลนำเข้าและแหล่งที่มาข้อมูลตัวอย่าง

ตรวจสอบตั้งแต่ต้นทาง

ข้อมูลนำเข้าแต่ละรายการจะถูกตรวจสอบย้อนกลับไปยังแหล่งที่มา หากพบเส้นทางที่เชื่อมโยงกับคะแนนด้านอารมณ์หรือจิตวิทยา จะถือว่าไม่ผ่านการตรวจสอบ และโมเดลจะไม่สามารถเปิดใช้งานจริงได้

บันทึกการปฏิเสธจะถูกเก็บรักษาไว้

เมื่อมีผู้พยายามเพิ่มข้อมูลนำเข้าดังกล่าว การปฏิเสธจะถูกประทับรับรองพร้อมระบุผู้ร้องขอและเวลาที่ขอ ขอบเขตการป้องกันนี้จะกลายเป็นหลักฐานในตัวเอง

ไม่มีใครสามารถปิดระบบนี้ได้

ไม่ว่าจะเป็นผู้ดูแลระบบ เจ้าของโมเดล หรือแม้แต่พวกเรา ระบบจะทำงานด้วยมาตรฐานเดียวกันทั้งบนคลาวด์ใน EU ของเราและในศูนย์ข้อมูลของคุณเอง

หนึ่งใบคำขอ ตามติดทีละขั้นตอน

ใบคำขอเอาประกันชีวิต ที่มีประวัติความดันโลหิต

Garrow Life บริษัทประกันชีวิตจำลอง และผู้ขอเอาประกันภัยหนึ่งราย หกขั้นตอนตั้งแต่ใบคำขอไปจนถึงผลการพิจารณาที่ประทับรับรองพร้อมเหตุผลที่เขาสามารถอ่านเข้าใจได้ เลื่อนหน้าจอลง และหน้าจอจะแสดงผลตามขั้นตอน

  1. 01 · ใบคำขอเอาประกันภัย

    Daniel ยื่นขอความคุ้มครองชีวิต

    Daniel Byrne อายุ 47 ปี ยื่นขอความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงวงเงิน €400,000 ผ่านโบรกเกอร์ของเขา เขาแถลงประวัติความดันโลหิตที่รักษาต่อเนื่องมาตั้งแต่ปี 2023 กฎการพิจารณารับประกันภัยจึงกำหนดให้ขอรายงานแพทย์ทั่วไป (GP)

    Aisling Doyle เจ้าหน้าที่พิจารณารับประกันภัยธุรกิจใหม่ เป็นผู้ตรวจสอบแฟ้มข้อมูล

  2. 02 · หลักฐานทางการแพทย์

    รายงานแพทย์ทั่วไป (GP) อ่านละเอียดทีละบรรทัด

    รายงานถูกอ่านและแยกแยะเป็นข้อเท็จจริง โดยแต่ละข้อเชื่อมโยงกับหน้าเอกสารอ้างอิง ใบคำขอระบุว่า "ควบคุมได้ดี" แต่ค่าเฉลี่ยความดันที่วัดได้กลับไม่เป็นเช่นนั้น ข้อมูลทั้งสองส่วนถูกเก็บไว้ตามถ้อยคำเดิม

    Aisling อ่านข้อเท็จจริงทั้งหมด ยังไม่มีการตัดสินใจใดๆ ในขั้นตอนนี้

  3. 03 · การคำนวณอัตราเบี้ยประกันภัย

    อัตราเบี้ยประกันภัยที่เสนอ พร้อมแสดงข้อมูลนำเข้าทุกค่ารายการ

    โมเดลคำนวณอัตราเบี้ยประกันภัยเสนอให้เพิ่มเบี้ยประกันภัยพิเศษ +50% สำหรับความคุ้มครองชีวิต ข้อมูลนำเข้าทุกค่าที่ใช้จะแสดงพร้อมแหล่งที่มา ไม่มีการใช้ข้อมูลจากการอนุมานอารมณ์หรือจิตวิทยา และไม่ได้ใช้รหัสไปรษณีย์เป็นข้อมูลนำเข้า

    นักคณิตศาสตร์ประกันภัยด้านการกำหนดราคาเป็นผู้ดูแลโมเดล LR-7

  4. 04 · ห้องตัดสินใจ

    +50% หรือ +25% ตามค่าที่วัดได้ล่าสุด?

    AI ฝั่งหนึ่งเสนอให้เพิ่มเบี้ย +50% ตามคู่มือ อีกฝั่งแย้งว่าการรักษาได้ผลแล้ว ส่วนฝ่ายตรวจสอบทัดทานตรวจดูว่าโมเดลไม่ได้นับอายุซ้ำสองครั้ง Niamh ชี้ขาดที่ +50% โดยให้ทบทวนอีกครั้งหลังครบสองปี

    Niamh Ward หัวหน้าผู้พิจารณารับประกันภัย เป็นประธาน โมเดลที่สองเห็นพ้อง

  5. 05 · การตัดสินใจ

    เหตุผลที่ Daniel อ่านเข้าใจได้ง่าย

    จดหมายแจ้งผลการพิจารณาอธิบายเรื่องการเพิ่มเบี้ยประกันภัยพิเศษด้วยถ้อยคำที่เข้าใจง่าย แนะนำขั้นตอนการขอทบทวนอัตราเบี้ย และแจ้งให้ Daniel ทราบว่าสามารถขอให้เจ้าหน้าที่เป็นผู้ทบทวนผลการพิจารณานี้ได้

    Niamh Ward ลงนามด้วยพาสคีย์ของเธอ

  6. 06 · ประทับตรารับรองแล้ว

    ประทับตรารับรองแล้ว และพร้อมสำหรับแฟ้มเอกสารตาม AI Act

    ผลการตัดสินใจ ข้อมูลนำเข้า เวอร์ชันของโมเดล ห้องพิจารณา และลายมือชื่อ จะถูกประทับตรารวมเป็นบันทึกเดียว เพื่อใช้เป็นหลักฐานตามที่ AI Act กำหนดให้ผู้ใช้งานระบบต้องจัดเก็บสำหรับการกำหนดราคาที่มีความเสี่ยงสูง

    หัวหน้าฝ่ายกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์สามารถเปิดดูได้ตลอดเวลา

กฎเกณฑ์ที่คุณต้องปฏิบัติตาม

เชื่อมโยงเข้ากับ AI Act และกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

บันทึกที่ประทับตรารับรองแต่ละรายการจะเชื่อมโยงกับมาตราของกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น การจัดทำแฟ้มข้อมูลทางเทคนิคและการประเมินผลกระทบจึงเริ่มต้นจากหลักฐานจริง ไม่ใช่จากความทรงจำ

  • EU AI Act, ความเสี่ยงสูงRegulation (EU) 2024/1689, Annex III 5(c)การประเมินความเสี่ยงและการกำหนดราคาสำหรับบุคคลในการประกันชีวิตและสุขภาพ ถือเป็น AI ที่มีความเสี่ยงสูงตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2027 เป็นต้นไป
  • หน้าที่ขององค์กรผู้นำระบบไปใช้AI Act Art 26 และ 27ต้องมีบุคลากรที่ผ่านการฝึกอบรมคอยกำกับดูแลระบบ มีการจัดเก็บบันทึกการทำงาน (Log) และมีการประเมินผลกระทบต่อสิทธิขั้นพื้นฐานก่อนเริ่มใช้งานครั้งแรก
  • สิทธิในการได้รับคำอธิบายAI Act Art 86บุคคลที่ได้รับผลกระทบจากการตัดสินใจโดยอาศัยระบบที่มีความเสี่ยงสูง สามารถขอคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับบทบาทของ AI ในการตัดสินใจนั้นได้
  • การรู้จำอารมณ์AI Act Art 5(1)(f)ถูกห้ามใช้ในสถานที่ทำงานและสถานศึกษาตั้งแต่วันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2025 และ HONESTAS ก็สกัดกั้นไม่ให้นำมาใช้ในทุกการตัดสินใจด้านประกันภัยเช่นกัน
  • GDPRRegulation (EU) 2016/679, Art 9 และ 22การคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับข้อมูลสุขภาพ และสิทธิที่จะไม่ถูกตัดสินใจโดยอาศัยการประมวลผลอัตโนมัติเพียงอย่างเดียว
  • CJEU, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27 กุมภาพันธ์ 2025บุคคลต้องได้รับแจ้งด้วยถ้อยคำที่สามารถทำความเข้าใจได้ ว่าการตัดสินใจอัตโนมัติเกี่ยวกับตัวเขานั้นมีที่มาอย่างไร
  • การเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยDirective (EU) 2016/97 (IDD), Art 17 และ 25ปฏิบัติหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า พร้อมทั้งมีการกำกับดูแลผลิตภัณฑ์ตั้งแต่การออกแบบไปจนถึงการเสนอขาย
  • ความเห็นของ EIOPA เกี่ยวกับ AIความเห็นเกี่ยวกับการกำกับดูแลและการบริหารความเสี่ยงด้าน AI สิงหาคม 2025ความคาดหวังของหน่วยงานกำกับดูแลในเรื่องความเป็นธรรม คำอธิบาย และการกำกับดูแลโดยมนุษย์สำหรับการใช้ AI ในธุรกิจประกันภัย

วันที่ของ AI Act เป็นไปตามที่แก้ไขเพิ่มเติมโดย Regulation (EU) 2026/1744 (Digital Omnibus) ซึ่งตีพิมพ์ใน Official Journal เมื่อวันที่ 24 กรกฎาคม 2026 ข้อมูลนี้ไม่ใช่คำปรึกษาทางกฎหมาย

ดูรายละเอียดเชิงลึก

ดูรายละเอียดเชิงลึก

ความเชื่อมั่นเชื่อมโยงครบทุกกฎเกณฑ์

ทุกมาตราเชื่อมโยงเข้ากับบันทึกข้อมูลที่ใช้ตอบข้อกำหนดนั้น

แพลตฟอร์มการตรวจสอบด้วยโมเดลที่สอง

โมเดลสองตระกูลต้องให้ผลตรงกัน มิฉะนั้นจะไม่มีการส่งผลลัพธ์ใดออกไป

ผลลัพธ์หลักฐานการปฏิบัติตามเกณฑ์กำกับดูแล

พร้อมก่อนที่หน่วยงานกำกับดูแลจะเรียกตรวจ

นัดชมการสาธิต

เริ่มต้นจากการตัดสินใจที่หน่วยงานกำกับดูแลมักขอดูเป็นอันดับแรก

ลองนำผลิตภัณฑ์มาหนึ่งตัว เช่น ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หรือประกันชดเชยรายได้ เราจะแสดงให้เห็นใบคำขอเอาประกันภัยที่ผ่านการโต้แย้ง ตรวจสอบ ลงนาม และประทับตรารับรอง พร้อมแฟ้มข้อมูลตามข้อกำหนด AI Act ที่สร้างขึ้นโดยอัตโนมัติ

นัดหมายชมการสาธิต สิ่งที่ HONESTAS ปฏิเสธ