AI ActLe norme sull'IA ad alto rischio per la tariffazione delle polizze vita e malattia si applicano dal 2 dicembre 2027.Scopri cosa conservare
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Rami Danni

Auto, abitazione e rischi commerciali. Ogni sinistro ha le sue motivazioni.

I rami elementari di massa girano già su modelli: punteggi di triage, proposte di riserva, indicatori di frode e prezzi di rinnovo. HONESTAS conserva la parte del fascicolo che di solito va persa: chi ha deciso, su quali prove, in base a quale clausola di polizza e con quale delega. Dalla denuncia di sinistro fino alla liquidazione sigillata.

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Dalla denuncia alla liquidazione sigillataRifiuti con motivazioni chiare per l'assicuratoRinnovi verificati rispetto alle regole sul price-walking
honestas · sinistri · pagamenti sinistriDati di esempio
Pagamenti sinistri in HONESTAS: un acconto già versato, il saldo per la riparazione di un tetto in attesa di due firme e una stima per fermo attività
Pagamenti su un sinistro commerciale. Un acconto già erogato e il saldo in attesa della doppia firma di approvazione.Dati di esempio
Dove fa la differenza

Sei decisioni in ogni portafoglio sinistri e tariffazione.

Ognuno lascia lo stesso tipo di traccia. Aprine uno per vedere cosa entra, cosa esce e chi firma.

honestas · versioni · cosa è cambiato: una tabella tariffariaDati di esempio
Una modifica alle tabelle tariffarie auto privati in HONESTAS che mostra le celle con variazioni pari o superiori al 5%, in attesa di approvazione
Modifica a una tabella tariffaria, prima dell'approvazione. Nove celle su 28 variano del 5% o più. Chi ha predisposto la modifica non può approvarla.Dati di esempio
Denuncia di sinistro (FNOL) e triage

Il sinistro si apre da una telefonata, dall'app, dal modulo web o da un'email. Viene verificata la copertura e il triage lo indirizza alla coda corretta, oppure a un comitato di valutazione con un presidente designato quando l'importo o gli indicatori lo richiedono.

Dati in ingresso
Telefonate, moduli, email, foto e la polizza
Risultato
Un sinistro aperto con copertura verificata, un percorso assegnato e l'elenco di ciò che manca
Chi firma
Liquidatore
Riserve e acconti

L'IA propone una riserva corredata dai documenti giustificativi. Un acconto viene erogato con una propria motivazione e una propria registrazione, così che un pagamento parziale non possa mai essere scambiato per un'offerta definitiva.

Dati in ingresso
La perizia, i preventivi e la storia sinistri
Risultato
Una riserva motivata e ogni pagamento con la relativa causale
Chi firma
Liquidatore entro i limiti di autonomia. Un secondo approvatore oltre il limite
Liquidazione, migliorie e rifiuti

Il comitato di valutazione esamina gli argomenti a favore e contro il pagamento. Una detrazione per miglioria o un rifiuto riportano la clausola contrattuale su cui si fondano, in un linguaggio comprensibile per il cliente.

Dati in ingresso
Il fascicolo di sinistro, il testo di polizza e i punti controversi
Risultato
Una delibera motivata e una bozza di lettera di comunicazione
Chi firma
Il presidente del comitato, di solito il responsabile sinistri
Surroga e recuperi

Quando la responsabilità è di terzi, il fascicolo di recupero viene generato a partire dalla stessa registrazione sigillata, già completo delle prove che la controparte richiederà e dei pagamenti effettuati.

Dati in ingresso
La decisione sigillata, le prove di responsabilità e i pagamenti
Risultato
Un fascicolo di recupero e una bozza di richiesta di risarcimento
Chi firma
Addetto ai recuperi
Reclami

Un reclamo si apre direttamente sulla registrazione a cui si riferisce. Il gestore visualizza la decisione, le motivazioni e quanto comunicato al cliente; la risposta viene sottoposta a verifica prima dell'invio.

Dati in ingresso
Il reclamo, la decisione sigillata e le comunicazioni inviate
Risultato
Una risposta fondata sui fatti accertati, entro i termini di legge
Chi firma
Addetto ai reclami
Rinnovi e tariffazione

La modifica di una tabella tariffaria mostra ogni variazione di premio prima dell'approvazione. Ogni prezzo di rinnovo auto e abitazione viene verificato rispetto al massimale previsto dalle regole di tariffazione: un rinnovo equivalente al primo anno in Irlanda, un nuovo cliente equivalente nel Regno Unito.

Dati in ingresso
Il modello di tariffazione, le tabelle tariffarie e il portafoglio rinnovi
Risultato
Tabelle approvate e controllo su ogni premio di rinnovo
Chi firma
Attuario di pricing, poi un secondo approvatore
Un sinistro, passo dopo passo

Una tempesta, un magazzino frigorifero e un sinistro da 1,24 mln £.

Un sinistro property commerciale presso Northgate Mutual, una compagnia assicurativa fittizia. Sei passaggi, dalla prima telefonata fino alla liquidazione sigillata verificabile dal riassicuratore. Scorri la pagina: la schermata segue ogni fase.

  1. 01 · Denuncia

    La tempesta Ashling scoperchia un magazzino frigorifero.

    Il 2 ottobre Rita Okon di Harbourline Cold Store chiama per denunciare l'accaduto. Il sinistro viene aperto dalla telefonata, la copertura viene verificata sul testo di polizza property commerciale e, data l'entità del danno, il triage lo assegna a un comitato di valutazione.

    Rita Okon denuncia il danno. L'ufficio sinistri verifica il riepilogo.

  2. 02 · Acconto

    Il denaro si muove prima che il sinistro sia chiuso.

    Il magazzino deve mantenere la merce refrigerata. Il 9 ottobre Sara autorizza un acconto di 310.000 £. Il pagamento riporta la propria motivazione, chiarisce al cliente che non si tratta di un'offerta definitiva e viene sigillato come registrazione autonoma.

    Sara Lindqvist, responsabile sinistri, ne fa richiesta. Una seconda persona approva.

  3. 03 · Prove

    Ogni documento, con la sua fonte e la sua data di emissione.

    La relazione del perito, quattordici fotografie, il preventivo del cliente e la storia sinistri sono raccolti nel raccoglitore delle prove. Ogni elemento indica la propria provenienza e se è ancora abbastanza recente da poter fare fede.

    Sara esamina il raccoglitore prima che il comitato si riunisca.

    honestas · prove decisionali · il vassoio delle evidenzeDati di esempio
    Il pannello delle prove per il sinistro CLM-7741: nove elementi con fonte, datazione e impronta digitale, e tre assenze motivate
    Il vassoio delle evidenze. Nove elementi, ciascuno con l'indicazione della fonte e dell'anzianità rispetto alla scadenza. Ciò che manca è esplicitato per iscritto, non lasciato in bianco.Dati di esempio
  4. 04 · Sala decisionale

    Pagare per intero o applicare una detrazione per miglioria?

    Una postazione IA sostiene il pagamento integrale. Un'altra sostiene una detrazione per miglioria. Il challenger solleva il caso del tetto del 2023 e dell'installatore, ora in amministrazione straordinaria. Sara decide di pagare per intero e avvia un'azione di rivalsa.

    Sara Lindqvist presiede. Il secondo modello concorda con la sua decisione.

  5. 05 · Delega

    Verificata prima della firma.

    HONESTAS calcola quanto questo atto impegna rispetto alla sua autonomia di firma per i sinistri della tempesta Ashling. Ogni controllo ha esito positivo, quindi può firmare. In caso contrario, il sinistro sarebbe passato alla persona indicata nella regola di referral.

    Priya Raman ha registrato la delega. Non può esercitarla in prima persona.

    honestas · prove decisionali · autorizzato a decidere?Dati di esempio
    La verifica dei poteri di delega per il sinistro CLM-7741, che mostra l'esposizione prima dell'atto, l'atto stesso e il limite di £ 5.000.000, con nove controlli superati
    È autorizzata a deciderlo? Sara può impegnare altri £ 930.000 sui sinistri della tempesta Ashling restando entro il suo limite di £ 5.000.000. Nove controlli, in ordine, prima che chiunque firmi.Dati di esempio
  6. 06 · Sigillato

    Firmato, sigillato e inviato al riassicuratore.

    Sara firma con la sua passkey. Entrambe le decisioni viaggiano in un unico Decision Passport, inviato al riassicuratore tramite un link a scadenza. Chiunque abbia il link può verificarlo, senza bisogno di un account.

    Kelling Reed, il riassicuratore sul layer, effettua la verifica dal proprio lato.

    honestas · prove decisionali · passaportoDati di esempio
    Un Decision Passport per il sinistro CLM-7741 contenente l'acconto e la liquidazione definitiva in un unico file sigillato
    Due decisioni, un unico Passport. L'acconto e la liquidazione definitiva, con le prove su cui poggiano e ciò che il Passport non dice.Dati di esempio
honestas · prove decisionali · il vassoio delle evidenzeDati di esempio
Il pannello delle prove per il sinistro CLM-7741: nove elementi con fonte, datazione e impronta digitale, e tre assenze motivate
Il vassoio delle evidenze. Nove elementi, ciascuno con l'indicazione della fonte e dell'anzianità rispetto alla scadenza. Ciò che manca è esplicitato per iscritto, non lasciato in bianco.Dati di esempio
honestas · prove decisionali · autorizzato a decidere?Dati di esempio
La verifica dei poteri di delega per il sinistro CLM-7741, che mostra l'esposizione prima dell'atto, l'atto stesso e il limite di £ 5.000.000, con nove controlli superati
È autorizzata a deciderlo? Sara può impegnare altri £ 930.000 sui sinistri della tempesta Ashling restando entro il suo limite di £ 5.000.000. Nove controlli, in ordine, prima che chiunque firmi.Dati di esempio
honestas · prove decisionali · passaportoDati di esempio
Un Decision Passport per il sinistro CLM-7741 contenente l'acconto e la liquidazione definitiva in un unico file sigillato
Due decisioni, un unico Passport. L'acconto e la liquidazione definitiva, con le prove su cui poggiano e ciò che il Passport non dice.Dati di esempio
Le normative a cui rispondi

Allineato alla normativa per i rami auto, abitazione e imprese.

Ogni fascicolo sigillato è collegato agli articoli normativi a cui risponde, così le evidenze sono pronte prima ancora che l'autorità di vigilanza le richieda.

  • Solvency IIDirettiva 2009/138/CE, come modificata da (EU) 2025/2Governance, gestione dei rischi e riserve tecniche giustificabili. Le norme revisionate si applicano dal 30 gennaio 2027.
  • Distribuzione assicurativaDirettiva (EU) 2016/97 (IDD), Art 17 e 25Agire in modo onesto, equo e nel migliore interesse del cliente, con il governo e controllo del prodotto (POG) per ogni prodotto venduto.
  • DORARegolamento (UE) 2022/2554Rischio informatico, segnalazione degli incidenti e registro dei fornitori ICT, applicabile dal 17 gennaio 2025.
  • GDPRRegolamento (EU) 2016/679, Art 22Un richiedente può domandare che una persona fisica riveda una decisione basata unicamente sul trattamento automatizzato. In HONESTAS ogni decisione è firmata da una persona identificata.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 e 81/2025Informazioni chiare e trattamento equo per i clienti in Irlanda, applicabile dal 24 marzo 2026.
  • Price walking, IrlandaInsurance Requirements Regulations 2022Nessun rinnovo auto o abitazione a un prezzo superiore a quello del primo rinnovo equivalente, e revisione annuale delle tariffe. Dal 1° luglio 2022.
  • Pratiche di tariffazione, Regno UnitoFCA ICOBS 6B (PS21/5)Un prezzo di rinnovo abitazione o auto non superiore al prezzo equivalente di nuova produzione. Dal 1° gennaio 2022.
  • Consumer Duty e sinistri, Regno UnitoFCA PRIN 2A e ICOBS 8.1.1RRisultati adeguati ed equo valore per i clienti retail dal 31 luglio 2023, con sinistri gestiti in modo tempestivo ed equo.

Non costituisce consulenza legale. Certificazioni e pareri legali restano di competenza Sua e dei Suoi consulenti.

Approfondimenti

Approfondimenti

EsitoSinistri più rapidi

I sinistri attendono meno dove è chiaro chi ha l'autorità per deciderli.

PiattaformaIndicatori di frode motivati

Il modello segnala. Un investigatore decide.

SoluzioniTPA e gestori sinistri

La stessa registrazione, conservata per ciascuna compagnia cliente.

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Provatelo sui vostri sinistri.

Portate una tipologia di sinistro, come cristalli auto, fuoriuscita d'acqua o danni da tempesta su rischi commerciali. La gestiremo dalla prima denuncia di sinistro fino alla liquidazione sigillata.

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