AI ActLe norme sull'IA ad alto rischio per la tariffazione delle polizze vita e malattia si applicano dal 2 dicembre 2027.Scopri cosa conservare
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Broker e MGA

Sottoscrivi per loro conto. Dimostra che ogni rischio rientrava nel binder.

Una MGA o un coverholder sottoscrive in forza dei poteri di sottoscrizione delegati da un fornitore di capacità: rami, limiti, ambiti territoriali e clausole contrattuali. HONESTAS verifica ogni rischio rispetto a tali poteri prima del perfezionamento della copertura, non dopo. I bordereau destinati ai tuoi fornitori di capacità vengono generati direttamente dalle registrazioni e i tuoi clienti possono seguire l'andamento dei propri sinistri.

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Verificato rispetto al binder prima della sottoscrizioneBordereau generati direttamente dalle registrazioniLa vista del broker su ogni sinistro
honestas · storefront · richiesta di preventivoDati di esempio
Un preventivo di assicurazione casa sulla vetrina digitale del broker, con il premio della compagnia, le imposte sulle assicurazioni e le commissioni del broker indicate su righe separate prima del pagamento
Un preventivo direttamente sulla vetrina digitale del broker. 312 £ l'anno, con il premio dell'assicuratore, le imposte e le commissioni di intermediazione del broker indicati su righe separate prima del pagamento.Dati di esempio
Dove fa la differenza

Sei decisioni prese per conto della compagnia delegante.

Ognuna lascia una registrazione sigillata verificabile dal fornitore di capacità. Aprine una per vedere i dati in ingresso, il risultato e chi appone la firma.

honestas · vetrina · l'appDati di esempio
Un unico modello di app declinato come app proprietaria di due diversi broker su iOS e Android, ciascuna con le polizze del cliente, un pulsante per la denuncia dei sinistri e il nome della compagnia in calce
Un unico modello, le app di due broker. La stessa app con il marchio e l'account store di ciascun broker, con il nome dell'assicuratore visibile in ogni schermata.Dati di esempio
Sottoscrizione entro i limiti della delega

Ogni rischio viene verificato rispetto alla delega di sottoscrizione prima del perfezionamento: ramo, massimali, ambito territoriale, testo di polizza e regole di referral. Se eccede la delega, il rischio viene inoltrato al fornitore di capacità insieme al fascicolo.

Dati in ingresso
Il binder, il rischio e le condizioni proposte
Risultato
Una sottoscrizione nei limiti della delega o un referral motivato
Chi firma
Il sottoscrittore, previa verifica dei poteri di delega
Direttive dei fornitori di capacità

Quando un fornitore di capacità restringe i tuoi poteri di delega, la modifica entra in vigore non appena la confermi. Ogni sottoscrizione successiva viene verificata rispetto al nuovo limite.

Dati in ingresso
La direttiva per iscritto
Risultato
Una modifica confermata con la relativa data e le sottoscrizioni successive
Chi firma
Il soggetto designato nell'accordo di delega (binding authority)
Bordereau per i fornitori di capacità

I bordereau rischi, premi e sinistri sono generati a partire dalle registrazioni perfezionate nel formato richiesto da ciascun fornitore di capacità, inclusi gli standard di rendicontazione dei Lloyd's.

Dati in ingresso
Rischi sottoscritti, premi e sinistri
Risultato
Bordereau in cui ogni riga rimanda a una registrazione sigillata
Chi firma
Il tuo responsabile delle deleghe di sottoscrizione (delegated authority)
Piazzamento per i clienti

Per i broker: le richieste ed esigenze del cliente (demands and needs), le presentazioni al mercato e le quotazioni sono conservate insieme al piazzamento, per dimostrare le ragioni alla base della tua raccomandazione.

Dati in ingresso
Le richieste ed esigenze del cliente e le quotazioni
Risultato
Una raccomandazione motivata e sigillata
Chi firma
Account executive
La tua vetrina digitale e le tue app

Preventivi, documenti e sinistri con il tuo marchio. Le informative dell'assicuratore sono bloccate e la tua commissione è indicata su una riga dedicata.

Dati in ingresso
Il tuo marchio, i tuoi prodotti e il tuo panel di assicuratori
Risultato
Una vetrina digitale e app dedicate per ciascun marchio
Chi firma
La funzione Compliance, prima di qualsiasi pubblicazione
Il sinistro visto dal broker

Il sinistro del tuo cliente mentre viene gestito dall'assicuratore: stato della pratica, importi dovuti e decisioni prese, tramite un accesso dedicato concesso dalla compagnia.

Dati in ingresso
Un accesso diretto al fascicolo sinistri dell'assicuratore
Risultato
Aggiornamenti e decisioni da trasmettere al cliente
Chi firma
L'assicuratore decide. Tu hai visibilità
Una sottoscrizione, passo dopo passo

Un magazzino costiero, sottoscritto nei limiti della delega.

Harbourline Underwriting, una MGA fittizia, sottoscrive per conto di Northgate Mutual, una compagnia fittizia, per un cliente di Tollard, un broker fittizio. Sei passaggi dalla presentazione del rischio alla vista del sinistro lato broker. Scorri la pagina e la schermata seguirà ogni passaggio.

  1. 01 · Presentazione

    Un broker invia il rischio di un magazzino costiero.

    Il broker Tollard invia il rischio relativo al magazzino portuale di Greyfell Logistics a Immingham a Harbourline Underwriting, una MGA che sottoscrive per conto di Northgate. La presentazione viene acquisita e archiviata insieme alle relative fonti.

    Tollard invia il rischio. Il team di Harbourline lo esamina.

  2. 02 · Delega

    Entro i limiti della delega, voce per voce.

    Prima di emettere qualsiasi quotazione, il rischio viene verificato rispetto al binder CA-118: ramo, ambito territoriale, massimali, regole di referral e testo di polizza. Il massimale per le aree costiere è quello ridotto da Northgate e confermato da Harbourline.

    La verifica viene eseguita prima che il sottoscrittore veda il prezzo.

  3. 03 · Quotazione

    Il tariffario e un secondo parere.

    Il premio proviene dal tariffario di Northgate. Un secondo modello indipendente lo ricalcola e ottiene un valore entro lo scostamento consentito. In assenza di segnali di allerta, il triage indirizza la pratica a una sessione breve presieduta dall'underwriter.

    Presiede Dan Alvez, underwriter.

  4. 04 · Emissione

    Emesso, firmato e sigillato.

    L'underwriter perfeziona il rischio con una passkey. Il record riporta la versione del binder, i controlli superati e il premio, e viene sigillato e marcato temporalmente all'esterno di Harbourline.

    Dan Alvez, underwriter presso Harbourline, perfeziona il rischio.

  5. 05 · Bordereau

    Il bordereau si compila automaticamente dai record.

    A fine mese il bordereau rischi per Northgate viene generato dalle emissioni sigillate, nel formato di rendicontazione dei Lloyd's. Ogni riga rimanda al relativo record e viene nuovamente verificata rispetto al binder prima dell'invio.

    Il responsabile delle deleghe di sottoscrizione di Harbourline procede all'invio.

  6. 06 · Un sinistro

    Il sinistro visto dal broker.

    Successivamente, Greyfell denuncia un sinistro da evento atmosferico su un'altra polizza. Tramite un accesso fornito da Northgate, Tollard vede lo stato del sinistro, le decisioni prese e le comunicazioni inviate, potendo così aggiornare il cliente senza dover sollecitare.

    Northgate decide sul sinistro. Tollard lo visualizza.

Le normative a cui rispondi

Allineato alla normativa per intermediari e coverholder.

Ogni record sigillato è collegato ai requisiti normativi che aiuta a soddisfare, così l'audit del fornitore di capacità parte da evidenze oggettive.

  • Distribuzione assicurativaDirettiva (UE) 2016/97 (IDD), artt. 17, 20 e 25Agire nel migliore interesse del cliente, individuarne le richieste e le esigenze prima di ogni contratto e condividere il governo e controllo del prodotto (POG) con l'impresa assicurativa.
  • Deleghe di sottoscrizione dei Lloyd'sIntermediaries Byelaw (n. 3 del 2007)Approvazione dei coverholder e registrazione dei relativi accordi di delega (binding authority) prima che possano sottoscrivere per conto di un sindacato.
  • Standard di rendicontazione dei Lloyd'sCoverholder reporting standards, v5.2Un set di dati essenziale per i bordereau rischi, premi e sinistri che i sindacati raccolgono da ogni coverholder.
  • Consumer Duty, Regno UnitoFCA PRIN 2ACiascun operatore nella catena distributiva risponde dei risultati su cui può incidere, inclusi l'equo valore (fair value) e le proprie commissioni.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 e 81/2025Si applica agli intermediari assicurativi e alle imprese di assicurazione in Irlanda a decorrere dal 24 marzo 2026.
  • AI Act UE, alto rischioRegolamento (UE) 2024/1689, Allegato III 5(c)Se si utilizza l'IA per tariffare coperture vita o salute per le persone fisiche, le norme per i sistemi ad alto rischio si applicano dal 2 dicembre 2027.

Scadenze dell'AI Act come modificate dal Regolamento (EU) 2026/1744, il Digital Omnibus. Non costituisce consulenza legale.

Approfondimenti

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