Molte compagnie. Un'unica postazione. Le regole di ogni mandante tenute separate.
Un TPA (gestore sinistri in outsourcing) gestisce sinistri per molte compagnie contemporaneamente, ciascuna con i propri testi di polizza, autonomie di liquidazione, livelli di servizio e report. HONESTAS mantiene ogni cliente in un ambiente isolato con le proprie regole, verifica ogni decisione rispetto alle deleghe conferite da quel cliente e la sigilla in una registrazione verificabile dal cliente stesso. I report per i clienti sono generati da tali registrazioni, non ricopiati a mano.
Sei attività sulla scrivania di un gestore sinistri.
Ognuna viene svolta secondo le regole del cliente e lascia una registrazione sigillata che il cliente può verificare. Apritene una per vedere cosa entra, cosa esce e chi firma.
Acquisizione di un nuovo cliente
I testi di polizza, le deleghe, i livelli di servizio e i formati di reportistica di ciascun cliente vengono caricati come regole nel relativo ambiente isolato e testati su sinistri pregressi prima dell'entrata in produzione.
- Dati in ingresso
- L'accordo di gestione sinistri, i testi di polizza e la tabella delle deleghe
- Risultato
- Un ambiente dedicato al cliente con regole testate e in vigore
- Chi firma
- Il responsabile cliente, poi l'approvazione finale del cliente stesso
Gestione entro i limiti di delega del cliente
Prima che un liquidatore firmi, HONESTAS verifica l'importo rispetto alla delega conferita dal cliente a quel liquidatore. Oltre tale limite, il sinistro viene sottoposto in referral al cliente insieme al fascicolo.
- Dati in ingresso
- Il sinistro e la tabella delle deleghe del cliente
- Risultato
- Una decisione entro la delega, o un referral motivato
- Chi firma
- Liquidatore. Il cliente, oltre il limite
Livelli di servizio e corrispondenza
Indirizzi sinistri condivisi con una scadenza specifica per ogni cliente. Le risposte vengono verificate e firmate prima dell'invio, a nome del cliente ove previsto dall'accordo.
- Dati in ingresso
- Email, telefonate e livelli di servizio di ciascun cliente
- Risultato
- Risposte puntuali, ciascuna con le relative verifiche archiviate
- Chi firma
- Il liquidatore che l'ha redatta
Documenti acquisiti e mancanti
Ogni fascicolo mostra quali documenti sono agli atti e quali mancano, chi deve fornirli e da quando. La ricerca opera su tutti i sinistri a cui il liquidatore ha accesso.
- Dati in ingresso
- I documenti e le condizioni del testo di polizza
- Risultato
- Solleciti ed elenco dei documenti in ritardo
- Chi firma
- Liquidatore
Reportistica per il cliente
I report per i clienti, i bordereau sinistri e i campioni di audit sono generati a partire da registrazioni sigillate. Il cliente può aprire qualsiasi riga e verificarla con la registrazione sottostante.
- Dati in ingresso
- Decisioni sigillate, pagamenti e scadenze
- Risultato
- Report e bordereau, con ogni riga collegata alla relativa registrazione
- Chi firma
- Responsabile cliente
Audit da parte del cliente
L'auditor del cliente ottiene un accesso limitato ai soli sinistri di quel cliente, con la registrazione per entrambe le società di ogni pagina consultata.
- Dati in ingresso
- Il perimetro dell'audit
- Risultato
- Un accesso circoscritto e il registro di quanto consultato
- Chi firma
- Responsabile compliance
Un'unica postazione, tre compagnie e un certificato mancante.
Fulmar Claims, un TPA fittizio, gestisce i sinistri per tre compagnie fittizie. Sei passaggi dalla prima email al report per il cliente. Scorrete la pagina: la schermata segue ogni passaggio.
- 01 · Posta in entrata
Una cella frigorifera resta senza corrente per quattro giorni.
Bácús Chill scrive all'indirizzo sinistri di Fulmar per un guasto all'impianto di refrigerazione. La polizza è di Northgate, quindi il sinistro viene aperto nell'ambiente di Northgate, secondo il testo di polizza e i tempi di prima risposta di Northgate.
Cian Moran, liquidatore presso Fulmar, lo prende in carico.
honestas · posta · claims@fulmarDati di esempioclaims@ · nuovi sinistri oggiCLM-7802ProtocollatoPosta in entrataRegole clienteDoc. mancantiTutti i sinistriReferralReportMittente e oggetto Cliente Scadenza Bácús Chill · guasto refrigerazione, blackout di 4 giorni Northgate Mutual Oggi 17:30 Pellon Chemicals · incendio magazzino, Cork Northgate Mutual Oggi 17:30 Athlone Riverside · danni da urto Wrenmoor Insurance 2 giorni lavorativi Greyfell Logistics · atto di quietanza Kestrel Specialty Scaduto Smistato secondo la regola per la posta in entrataLa polizza NG-HX-44120 è una polizza Northgate, quindi il sinistro si apre nell'ambiente di Northgate, secondo il testo di polizza e le scadenze di Northgate.
Un liquidatore che lavora per un cliente non può aprire i sinistri di un altro cliente.
- 02 · Regole del cliente
La stessa postazione, un regolamento diverso.
Cian gestisce sinistri per tre compagnie. Per questo sinistro HONESTAS applica le deleghe, il testo di polizza, le condizioni e la reportistica di Northgate, non di Wrenmoor, e gli mostra quali regole sono in vigore.
Il responsabile cliente di Fulmar mantiene aggiornate le regole di ciascun cliente.
honestas · clienti · regoleDati di esempioDue clienti, due serie di regoleIn vigorePosta in entrataRegole clienteDoc. mancantiTutti i sinistriReferralReportNorthgate Mutual Wrenmoor Insurance Delega di Cian 50.000 £ per sinistro 25.000 £ per sinistro Testo di polizza Commercial property 2026.3 Business pack 2025.2 Condizione sospensiva Certificato sprinkler, §7.2 Nessuna per questo rischio Prima risposta Stesso giorno lavorativo Due giorni lavorativi Report Mensile, campi sinistri Lloyd's Settimanale, formato Wrenmoor Le regole di ciascun cliente vengono caricate dal relativo accordo di gestione sinistri e testate sui sinistri pregressi prima dell'entrata in funzione.
- 03 · Documenti mancanti
Il certificato da cui dipende la copertura.
Il fascicolo mostra i documenti acquisiti e quelli ancora mancanti. Il testo di polizza prevede il certificato dello sprinkler come condizione sospensiva di efficacia della garanzia (condition precedent), perciò compare in cima, con l'indicazione di chi deve fornirlo e da quanto tempo è atteso.
Cian sollecita il certificato al cliente.
honestas · il fascicolo · cosa abbiamo e cosa è in ritardoDati di esempio
Ciò che abbiamo e ciò che ci manca. Sei documenti acquisiti e tre mancanti. Il certificato dello sprinkler è una condizione sospensiva ai sensi del §7.2, perciò si trova in cima.Dati di esempio - 04 · Su più sinistri
Sollecita tutti e tre insieme.
Altri due sinistri sono in attesa dello stesso certificato. Una sola ricerca trova tutti quelli che Cian è autorizzato a vedere e un solo pulsante invia il sollecito per tutti e tre i documenti mancanti, ciascuno a nome del cliente corretto.
Cian invia tre solleciti in un'unica operazione.
honestas · il fascicolo · trovare un documento ovunqueDati di esempio
Ogni certificato sprinkler, ovunque. Tre acquisiti e tre mancanti su sei sinistri, con un solo pulsante per sollecitarli tutti e tre. La ricerca include solo ciò che si è autorizzati a vedere.Dati di esempio - 05 · Referral
Oltre la sua delega, quindi passa al cliente.
Il danno a merci e da interruzione di esercizio ammonta a 186.400 £, oltre il limite di 50.000 £ assegnato a Cian per Northgate. Il sinistro viene inviato in referral insieme al fascicolo e il responsabile sinistri di Northgate decide nell'ambiente di Northgate.
Sara Lindqvist, responsabile sinistri di Northgate, decide e firma.
honestas · referral · CLM-7802Dati di esempioReferral a Northgate · Bácús ChillCLM-7802DecisionePosta in entrataRegole clienteDoc. mancantiTutti i sinistriReferralReportMotivo del referral- Proposta
- Liquidare 186.400 £
- Include
- Merci e interruzione di esercizio
- Limite di Cian
- 50.000 £ per Northgate
- Risultato
- Oltre delega
Cosa viene allegatoIl fascicolo, il pannello delle evidenze, la relazione del perito contabile e la bozza di decisione. Il responsabile sinistri di Northgate decide nell'ambiente di Northgate.
Sara Lindqvist · NorthgateApprovato per 186.400 £, previa ricezione del certificato dello sprinkler. Sigillato in forza della nostra delega.La registrazione appartiene a Northgate. Fulmar ne conserva una copia per i propri audit, sigillata allo stesso modo.
- 06 · Report per il cliente
Un report che Northgate può verificare riga per riga.
A fine mese il report per il cliente e il bordereau sinistri vengono generati a partire dalle registrazioni sigillate. Northgate apre qualsiasi riga e accede direttamente alla registrazione sottostante.
Il responsabile cliente di Fulmar lo invia. Northgate lo verifica.
honestas · reportistica · Northgate · ottobreDati di esempioReport cliente · Northgate Mutual · ottobreProntoPosta in entrataRegole clienteDoc. mancantiTutti i sinistriReferralReportVoce Dato Registrazioni Sinistri aperti 62 62 collegati Prima risposta nei tempi 59 su 62 62 collegati Liquidati questo mese £1.9m 41 collegati In referral oltre delega 3 3 collegati Scostamenti rilevati da Northgate Nessuno Verificato il 1° nov Invia il reportInvia il bordereau sinistriApri una rigaGenerato da registrazioni sigillate, non ricopiato. Northgate può aprire qualsiasi riga e verificarla con la relativa registrazione.
| Mittente e oggetto | Cliente | Scadenza |
|---|---|---|
| Bácús Chill · guasto refrigerazione, blackout di 4 giorni | Northgate Mutual | Oggi 17:30 |
| Pellon Chemicals · incendio magazzino, Cork | Northgate Mutual | Oggi 17:30 |
| Athlone Riverside · danni da urto | Wrenmoor Insurance | 2 giorni lavorativi |
| Greyfell Logistics · atto di quietanza | Kestrel Specialty | Scaduto |
La polizza NG-HX-44120 è una polizza Northgate, quindi il sinistro si apre nell'ambiente di Northgate, secondo il testo di polizza e le scadenze di Northgate.
Un liquidatore che lavora per un cliente non può aprire i sinistri di un altro cliente.
| Northgate Mutual | Wrenmoor Insurance | |
|---|---|---|
| Delega di Cian | 50.000 £ per sinistro | 25.000 £ per sinistro |
| Testo di polizza | Commercial property 2026.3 | Business pack 2025.2 |
| Condizione sospensiva | Certificato sprinkler, §7.2 | Nessuna per questo rischio |
| Prima risposta | Stesso giorno lavorativo | Due giorni lavorativi |
| Report | Mensile, campi sinistri Lloyd's | Settimanale, formato Wrenmoor |
Le regole di ciascun cliente vengono caricate dal relativo accordo di gestione sinistri e testate sui sinistri pregressi prima dell'entrata in funzione.
- Proposta
- Liquidare 186.400 £
- Include
- Merci e interruzione di esercizio
- Limite di Cian
- 50.000 £ per Northgate
- Risultato
- Oltre delega
Il fascicolo, il pannello delle evidenze, la relazione del perito contabile e la bozza di decisione. Il responsabile sinistri di Northgate decide nell'ambiente di Northgate.
La registrazione appartiene a Northgate. Fulmar ne conserva una copia per i propri audit, sigillata allo stesso modo.
| Voce | Dato | Registrazioni |
|---|---|---|
| Sinistri aperti | 62 | 62 collegati |
| Prima risposta nei tempi | 59 su 62 | 62 collegati |
| Liquidati questo mese | £1.9m | 41 collegati |
| In referral oltre delega | 3 | 3 collegati |
| Scostamenti rilevati da Northgate | Nessuno | Verificato il 1° nov |
Generato da registrazioni sigillate, non ricopiato. Northgate può aprire qualsiasi riga e verificarla con la relativa registrazione.
Allineato alla normativa a cui rispondono i vostri clienti.
I vostri clienti restano responsabili dei sinistri che gestite. Ogni registrazione sigillata è collegata alle norme di cui devono dimostrare il rispetto.
- Solvency IIDirettiva 2009/138/CE, art. 49L'impresa di assicurazione che esternalizza la gestione dei sinistri ne conserva la piena responsabilità e deve essere in grado di vigilare su di essa.
- DORARegolamento (UE) 2022/2554, art. 28Le imprese di assicurazione gestiscono il rischio dei servizi TIC a cui fanno ricorso, inclusi i sistemi utilizzati dai propri gestori di sinistri.
- GDPRRegolamento (UE) 2016/679, art. 28Un gestore di sinistri che opera per conto di un'impresa di assicurazione tratta i dati dei richiedenti esclusivamente su istruzione di tale impresa.
- Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 e 81/2025Informazioni chiare e trattamento equo per gli aventi diritto in Irlanda, chiunque gestisca il sinistro, dal 24 marzo 2026.
- Gestione sinistri, Regno UnitoFCA ICOBS 8.1.1R e PRIN 2ASinistri gestiti con tempestività ed equità, ed esiti adeguati per i clienti al dettaglio lungo tutta la catena distributiva.
- Sinistri in delega dei Lloyd'sIntermediaries Byelaw (n. 3 del 2007)Sinistri gestiti per i sindacati dei Lloyd's da TPA e gestori delegati autorizzati (DCA), in forza di contratti registrati.
Non costituisce consulenza legale. Certificazioni e pareri legali restano di competenza Sua e dei Suoi consulenti.
Approfondimenti
Portate i sinistri di un cliente.
Portate un accordo di gestione sinistri e alcuni fascicoli anonimizzati. Caricheremo le regole del cliente ed elaboreremo un sinistro dalla prima email fino al report per il cliente.