Regulamento da IARegras sobre IA de risco elevado para a tarifação de seguros de vida e de saúde aplicam-se a partir de 2 de dezembro de 2027.Ver o que conservar
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Seguros Não Vida

Automóvel, habitação e linhas comerciais. Fundamentos em cada sinistro.

Os seus ramos de massas já funcionam com base em modelos: pontuações de triagem, sugestões de provisão, alertas de fraude e preços de renovação. O HONESTAS guarda a parte do processo que normalmente se perde: quem decidiu, com base em que provas, ao abrigo de que clausulado e com que autonomia. Da participação inicial do sinistro à regularização selada.

Marcar uma demonstração Seguir um sinistro
Da participação inicial à regularização seladaRecusas com fundamentos claros para o clienteRenovações verificadas face às regras sobre penalização por antiguidade (price-walking)
honestas · claims · claim paymentsDados de exemplo
Pagamentos de sinistros no HONESTAS: um adiantamento por conta já pago, o remanescente da reparação de uma cobertura a aguardar duas pessoas e uma estimativa para perdas de exploração
Pagamentos num sinistro comercial. Um adiantamento por conta já efetuado e o saldo a aguardar a aprovação de um segundo responsável.Dados de exemplo
Onde ajuda

Seis decisões em cada carteira de sinistros e de tarifação.

Cada um deixa o mesmo tipo de registo. Abra um para ver o que entra, o que sai e quem assina.

honestas · versions · what changed: a rate tableDados de exemplo
Uma alteração à tabela de tarifas de automóvel particular no HONESTAS a mostrar as células que variam 5 % ou mais, a aguardar aprovação
Uma alteração à tabela de tarifas, antes da aprovação. Nove de 28 células variam 5% ou mais. Quem criou a alteração não a pode aprovar.Dados de exemplo
Participação inicial de sinistro e triagem

O sinistro é aberto a partir da chamada, da aplicação, do formulário web ou de um e-mail. A cobertura é verificada e a triagem encaminha-o para a fila certa, ou para uma sala de decisão com um responsável nomeado quando o montante ou os indicadores o exigem.

Entra
Chamadas, formulários, e-mails, fotografias e a apólice
Sai
Um sinistro aberto com cobertura verificada, um encaminhamento e a lista do que ainda falta
Assina
Gestor de sinistros
Provisões e adiantamentos por conta

A IA sugere uma provisão com os documentos que a sustentam. Um adiantamento por conta é emitido com a sua própria justificação e o seu próprio registo, para que um pagamento parcial nunca seja interpretado como uma proposta final.

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O relatório do perito, orçamentos e histórico de sinistros
Sai
Uma provisão fundamentada e cada pagamento com a respetiva justificação
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Gestor de sinistros dentro da sua autonomia. Uma segunda pessoa acima do limite
Regularização, beneficiação e recusas

A sala de decisão pondera os argumentos a favor e contra o pagamento. Uma dedução por beneficiação ou uma recusa inclui a cláusula que a fundamenta, numa linguagem clara para o cliente.

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O processo de sinistro, o clausulado e os pontos em litígio
Sai
Uma decisão fundamentada e uma minuta da carta de decisão
Assina
O coordenador, habitualmente o responsável de sinistros
Sub-rogação e reembolsos

Quando a responsabilidade cabe a terceiros, o processo de reembolso é construído a partir do mesmo registo selado, com as provas que a outra parte irá solicitar e os pagamentos efetuados.

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A decisão selada, as provas de responsabilidade e os pagamentos
Sai
Um processo de reembolso e uma minuta de interpelação
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Gestor de reembolsos
Reclamações

Uma reclamação é aberta sobre o registo a que diz respeito. O gestor vê a decisão, os seus fundamentos e o que foi comunicado ao cliente, e a resposta é verificada antes de ser enviada.

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A reclamação, a decisão selada e as cartas enviadas
Sai
Uma resposta com os factos que a sustentam, dentro do seu prazo de resposta
Assina
Gestor de reclamações
Renovações e tarifação

Uma alteração à tabela de tarifas mostra todos os preços que modifica antes de alguém a aprovar. Cada preço de renovação nos ramos automóvel e habitação é verificado face ao limite definido pelas regras de tarifação: uma renovação equivalente de primeiro ano na Irlanda, um novo cliente equivalente no Reino Unido.

Entra
O modelo de tarifação, as tabelas de tarifas e a carteira de renovações
Sai
Tabelas aprovadas e uma verificação de cada preço de renovação
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Atuário de tarifação, seguido de um segundo aprovador
Um sinistro, passo a passo

Uma tempestade, um entreposto frigorífico e um sinistro de £1,24M.

Um sinistro de património comercial na Northgate Mutual, uma seguradora fictícia. Seis etapas, da primeira chamada a uma regularização selada que a resseguradora pode verificar. Faça scroll e o ecrã acompanha cada etapa.

  1. 01 · Participação inicial

    A tempestade Ashling arranca o telhado de um entreposto frigorífico.

    Rita Okon, da Harbourline Cold Store, telefona a 2 de outubro. O sinistro é aberto a partir da chamada, a cobertura é verificada ao abrigo do clausulado de património comercial e a triagem encaminha-o para uma sala de decisão devido à sua dimensão.

    Rita Okon participa o sinistro. A equipa de sinistros verifica o resumo.

  2. 02 · Adiantamento por conta

    O dinheiro avança antes de o sinistro ser regularizado.

    O entreposto precisa de manter a mercadoria refrigerada. A 9 de outubro, Sara aprova um adiantamento por conta de £310.000. O pagamento inclui a sua própria justificação, informa o cliente de que não constitui uma proposta final e é selado como um registo autónomo.

    Sara Lindqvist, responsável de sinistros, solicita o pagamento. Uma segunda pessoa aprova-o.

  3. 03 · Provas

    Cada documento, com a sua origem e a sua antiguidade.

    O relatório do perito, catorze fotografias, o orçamento do cliente e o histórico de sinistros são reunidos no painel de provas. Cada elemento mostra a sua origem e se ainda é suficientemente recente para ser válido.

    Sara analisa o painel antes de a sala reunir.

    honestas · provas de decisão · a bandeja de provasDados de exemplo
    O tabuleiro de provas do sinistro CLM-7741: nove elementos com origem, antiguidade e impressão digital, e três omissões tipificadas
    A bandeja de provas. Nove elementos, cada um indicando a sua origem e a sua antiguidade face ao limite definido. O que falta está discriminado, não deixado em branco.Dados de exemplo
  4. 04 · Sala de decisão

    Pagar na totalidade ou deduzir por beneficiação?

    Um lugar de IA defende o pagamento na totalidade. Outro defende uma dedução por beneficiação. O contraditor levanta a questão da cobertura de 2023 e do seu instalador, agora em insolvência. A Sara decide pagar na totalidade e abre um processo de recobro.

    Sara Lindqvist preside. O segundo modelo concorda com a sua decisão.

  5. 05 · Alçada

    Verificada antes de assinar.

    O HONESTAS calcula o que este ato compromete face à alçada dela para sinistros da Tempestade Ashling. Todas as verificações são aprovadas, pelo que pode assinar. Se tivesse falhado, o sinistro teria seguido para a pessoa indicada na regra de escalonamento.

    Priya Raman registou os poderes. Ela própria não os pode utilizar.

    honestas · provas de decisão · com poderes para decidir?Dados de exemplo
    A verificação de alçada para o sinistro CLM-7741, mostrando a exposição antes do ato, este ato e o limite de 5 000 000 £, com nove verificações aprovadas
    Tem alçada para decidir? A Sara pode comprometer mais 930 000 £ em sinistros da Tempestade Ashling e manter-se dentro do seu limite de 5 000 000 £. Nove verificações, por ordem, antes de alguém assinar.Dados de exemplo
  6. 06 · Selado

    Assinado, selado e enviado ao ressegurador.

    A Sara assina com a sua passkey. Ambas as decisões seguem num único Passaporte de Decisão, enviado ao ressegurador com uma ligação temporária. Qualquer pessoa com a ligação pode verificá-lo, sem necessidade de conta.

    A Kelling Reed, o ressegurador do layer, verifica-o do seu lado.

    honestas · provas de decisão · passaporteDados de exemplo
    Um Passaporte de Decisão para o sinistro CLM-7741 contendo o adiantamento por conta e a regularização final num único ficheiro selado
    Duas decisões, um Passaporte. O adiantamento por conta e a regularização final, com as provas em que assentam e o que o Passaporte não diz.Dados de exemplo
honestas · provas de decisão · a bandeja de provasDados de exemplo
O tabuleiro de provas do sinistro CLM-7741: nove elementos com origem, antiguidade e impressão digital, e três omissões tipificadas
A bandeja de provas. Nove elementos, cada um indicando a sua origem e a sua antiguidade face ao limite definido. O que falta está discriminado, não deixado em branco.Dados de exemplo
honestas · provas de decisão · com poderes para decidir?Dados de exemplo
A verificação de alçada para o sinistro CLM-7741, mostrando a exposição antes do ato, este ato e o limite de 5 000 000 £, com nove verificações aprovadas
Tem alçada para decidir? A Sara pode comprometer mais 930 000 £ em sinistros da Tempestade Ashling e manter-se dentro do seu limite de 5 000 000 £. Nove verificações, por ordem, antes de alguém assinar.Dados de exemplo
honestas · provas de decisão · passaporteDados de exemplo
Um Passaporte de Decisão para o sinistro CLM-7741 contendo o adiantamento por conta e a regularização final num único ficheiro selado
Duas decisões, um Passaporte. O adiantamento por conta e a regularização final, com as provas em que assentam e o que o Passaporte não diz.Dados de exemplo
As regras a que responde

Mapeado face às regras para automóvel, habitação e linhas comerciais.

Cada registo selado está associado aos artigos a que ajuda a responder, para que a prova esteja pronta antes de o supervisor a pedir.

  • Solvency IIDiretiva 2009/138/CE, alterada pela Diretiva (UE) 2025/2Governação, gestão de risco e provisões técnicas que consegue explicar. As regras revistas aplicam-se a partir de 30 de janeiro de 2027.
  • Distribuição de SegurosDiretiva (UE) 2016/97 (IDD), Art. 17.º e 25.ºAtuar de forma honesta, correta e no melhor interesse do cliente, com governação e supervisão de cada produto que comercializa.
  • DORARegulamento (UE) 2022/2554Risco de TIC, comunicação de incidentes e registo de prestadores terceiros de serviços de TIC, aplicável desde 17 de janeiro de 2025.
  • GDPRRegulamento (UE) 2016/679, Art. 22.ºUm lesado pode pedir que uma pessoa reveja uma decisão tomada exclusivamente por meios automatizados. No HONESTAS, uma pessoa identificada assina cada decisão.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 e 81/2025Informação clara e tratamento equitativo para clientes na Irlanda, aplicável a partir de 24 de março de 2026.
  • Price walking, IrlandaInsurance Requirements Regulations 2022Nenhuma renovação de seguro automóvel ou habitação com preço superior ao preço equivalente de primeira renovação, e revisão anual da tarifação. Desde 1 de julho de 2022.
  • Práticas de tarifação, Reino UnidoFCA ICOBS 6B (PS21/5)Preço de renovação de seguro habitação ou automóvel não superior ao preço equivalente para novos negócios. Desde 1 de janeiro de 2022.
  • Consumer Duty e sinistros, Reino UnidoFCA PRIN 2A e ICOBS 8.1.1RBons resultados e valor justo para clientes de retalho desde 31 de julho de 2023, e sinistros geridos de forma célere e justa.

Não constitui aconselhamento jurídico. A certificação e os pareceres jurídicos permanecem entre si e os seus consultores.

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ResultadoSinistros mais rápidos

Os sinistros esperam menos quando é claro quem os pode decidir.

PlataformaIndicadores de fraude fundamentados

O modelo aponta. Um averiguador decide.

SoluçõesGestores de sinistros externos (TPA)

O mesmo registo, conservado para cada segurador cliente.

Marcar demonstração

Veja-o nos seus próprios sinistros.

Traga um tipo de sinistro, como quebra isolada de vidros, danos por água ou um sinistro comercial de tempestade. Executamo-lo desde a participação do sinistro até à regularização selada.

Marcar uma demonstração Melhor taxa de sinistralidade