Muitas seguradoras. Uma só equipa. As regras de cada cliente mantidas em separado.
Um gestor de sinistros externo (TPA) gere sinistros para várias seguradoras em simultâneo, cada uma com os seus próprios clausulados, poderes delegados, níveis de serviço e relatórios. O HONESTAS mantém cada cliente no seu próprio espaço isolado com as suas próprias regras, verifica cada decisão face aos poderes delegados por esse cliente e sela-a num registo que o cliente pode verificar. Os relatórios ao cliente são gerados a partir desses registos, sem voltar a digitar dados.
Seis tarefas na secretária de um gestor de sinistros externo.
Cada uma é executada segundo as regras de um cliente e deixa um registo selado que esse cliente pode verificar. Abra uma para ver o que entra, o que sai e quem assina.
Integração de um novo cliente
Os clausulados, poderes delegados, níveis de serviço e formatos de relatório de cada cliente são carregados como regras no seu próprio espaço isolado e testados em sinistros passados antes de entrarem em produção.
- Entra
- O contrato de gestão de sinistros, clausulados e tabela de poderes delegados
- Sai
- Um espaço do cliente com as respetivas regras testadas e em vigor
- Assina
- Gestor de cliente e, em seguida, aprovação final do próprio cliente
Gestão dentro dos poderes delegados pelo cliente
Antes de um gestor de sinistros assinar, o HONESTAS verifica o montante face aos poderes delegados por esse cliente para esse gestor. Acima desse limite, o sinistro é submetido à apreciação do cliente com o processo.
- Entra
- O sinistro e a tabela de poderes delegados do cliente
- Sai
- Uma decisão dentro da alçada, ou um envio para apreciação superior com fundamentação
- Assina
- Gestor de sinistros. O cliente, acima do limite
Níveis de serviço e correio
Endereços de sinistros partilhados com um cronómetro por cliente. As respostas são verificadas e assinadas antes de saírem, em nome do cliente quando o contrato assim o prevê.
- Entra
- Correio, chamadas e os níveis de serviço de cada cliente
- Sai
- Respostas dentro do prazo, cada uma com as respetivas verificações guardadas
- Assina
- O gestor de sinistros que a redigiu
Documentos em posse e em falta
Cada processo mostra o que está em posse e o que ainda está em falta, quem o deve enviar e desde quando. Uma pesquisa abrange todos os sinistros que um gestor está autorizado a ver.
- Entra
- Documentos e as condições do clausulado
- Sai
- Insistências e uma lista do que está em atraso
- Assina
- Gestor de sinistros
Reporte ao cliente
Relatórios ao cliente, bordereaux de sinistros e amostras de auditoria são gerados a partir de registos selados. Um cliente pode abrir qualquer linha e verificá-la face ao registo que lhe deu origem.
- Entra
- Decisões seladas, pagamentos e prazos
- Sai
- Relatórios e bordereaux, cada linha ligada ao respetivo registo
- Assina
- Gestor de cliente
Auditorias pelo cliente
O auditor de um cliente recebe acesso apenas aos sinistros desse cliente, ficando cada página aberta registada para ambas as empresas.
- Entra
- O âmbito da auditoria
- Sai
- Um acesso com âmbito definido e um registo do que foi consultado
- Assina
- Responsável de Compliance
Uma equipa, três seguradoras e um certificado em falta.
A Fulmar Claims, uma empresa fictícia de gestão de sinistros, gere sinistros para três seguradoras fictícias. Seis passos desde o primeiro e-mail até ao relatório ao cliente. Deslize a página e o ecrã acompanha cada passo.
- 01 · Entrada de correio
Um armazém frigorífico fica quatro dias sem eletricidade.
A Bácús Chill escreve para o endereço de sinistros da Fulmar sobre uma avaria de refrigeração. A apólice é da Northgate, pelo que o sinistro é aberto no espaço da Northgate, ao abrigo do clausulado da Northgate e com o prazo de primeira resposta da Northgate.
Cian Moran, gestor de sinistros na Fulmar, assume o processo.
honestas · correio · claims@fulmarDados de exemploclaims@ · novos sinistros hojeCLM-7802ClassificadoEntrada de correioRegras do clienteDoc. em faltaTodos os sinistrosApreciação sup.RelatórioDe, e assunto Cliente Prazo Bácús Chill · avaria de refrigeração, corte de 4 dias Northgate Mutual Hoje 17:30 Pellon Chemicals · incêndio em armazém, Cork Northgate Mutual Hoje 17:30 Athlone Riverside · danos por embate Wrenmoor Insurance 2 dias úteis Greyfell Logistics · carta de regularização Kestrel Specialty Em atraso Classificado pela regra de receção de correioA apólice NG-HX-44120 é uma apólice da Northgate, pelo que o sinistro é aberto no espaço da Northgate, segundo o clausulado e os prazos da Northgate.
Um gestor de sinistros que trabalha para um cliente não pode abrir os sinistros de outro cliente.
- 02 · Regras do cliente
A mesma equipa, regras diferentes.
O Cian gere sinistros para três seguradoras. Para este sinistro, o HONESTAS aplica a alçada, o clausulado, as condições e o reporte da Northgate, e não os da Wrenmoor, mostrando-lhe que regras estão em vigor.
O gestor de cliente da Fulmar mantém as regras de cada cliente atualizadas.
honestas · clientes · regrasDados de exemploDois clientes, dois conjuntos de regrasEm vigorEntrada de correioRegras do clienteDoc. em faltaTodos os sinistrosApreciação sup.RelatórioNorthgate Mutual Wrenmoor Insurance Alçada do Cian 50 000 £ por sinistro 25 000 £ por sinistro Condições da apólice Património comercial 2026.3 Pacote empresarial 2025.2 Condição precedente Certificado de sprinklers, §7.2 Nenhuma para este risco Primeira resposta No próprio dia útil Dois dias úteis Relatório Mensal, campos de sinistros da Lloyd's Semanal, formato Wrenmoor As regras de cada cliente são carregadas a partir do respetivo acordo de gestão de sinistros e testadas em sinistros passados antes de entrarem em produção.
- 03 · Documentos em falta
O certificado que determina a cobertura.
O processo mostra o que já foi recebido e o que ainda está em falta. O clausulado estabelece que o certificado de sprinklers é uma condição precedente, pelo que surge no topo, indicando quem o deve entregar e há quanto tempo.
O Cian insiste junto do cliente pelo envio do certificado.
honestas · o processo · o que temos e o que está em atrasoDados de exemplo
O que temos e o que nos falta receber. Seis documentos recebidos e três em falta. O certificado de sprinklers é uma condição precedente nos termos do §7.2, pelo que surge no topo.Dados de exemplo - 04 · Transversal a vários sinistros
Insistir nos três de uma só vez.
Outros dois sinistros aguardam o mesmo certificado. Uma pesquisa encontra todos os que o Cian tem permissão para ver e um único botão envia insistências para os três em falta, cada uma em nome do cliente certo.
O Cian envia três insistências de uma só vez.
honestas · o processo · encontrar um documento em todo o sistemaDados de exemplo
Todos os certificados de sprinklers, em qualquer processo. Três recebidos e três em falta em seis sinistros, com um botão para insistir nos três. A pesquisa abrange apenas o que tem permissão para ver.Dados de exemplo - 05 · Encaminhamento para decisão superior
Acima da sua alçada, pelo que segue para o cliente.
O prejuízo de existências e perdas de exploração ascende a 186 400 £, acima do limite de 50 000 £ do Cian para a Northgate. O sinistro é encaminhado com o respetivo processo e a responsável de sinistros da Northgate toma a decisão no espaço da Northgate.
Sara Lindqvist, responsável de sinistros da Northgate, decide e assina.
honestas · encaminhamentos · CLM-7802Dados de exemploEncaminhamento para a Northgate · Bácús ChillCLM-7802DecididoEntrada de correioRegras do clienteDoc. em faltaTodos os sinistrosApreciação sup.RelatórioMotivo do encaminhamento- Proposta
- Pagar 186 400 £
- Inclui
- Existências e perdas de exploração
- Limite do Cian
- 50 000 £ para a Northgate
- Resultado
- Acima da alçada
O que acompanha o pedidoO processo, a bandeja de elementos de prova, o relatório do perito contabilista forense e a minuta de decisão. A responsável de sinistros da Northgate decide no espaço da Northgate.
Sara Lindqvist · NorthgateAcordado em 186 400 £, assim que o certificado de sprinklers der entrada. Selado ao abrigo da nossa alçada.O registo pertence à Northgate. A Fulmar guarda uma cópia para a sua própria auditoria, selada da mesma forma.
- 06 · Relatório ao cliente
Um relatório que a Northgate pode verificar linha a linha.
No final do mês, o relatório ao cliente e o bordereau de sinistros são gerados a partir de registos selados. A Northgate abre qualquer linha e acede diretamente ao registo que lhe está na origem.
O gestor de cliente da Fulmar envia. A Northgate verifica.
honestas · reporte · Northgate · OutubroDados de exemploRelatório ao cliente · Northgate Mutual · OutubroProntoEntrada de correioRegras do clienteDoc. em faltaTodos os sinistrosApreciação sup.RelatórioLinha Valor Registos Sinistros abertos 62 62 associados Primeira resposta dentro do prazo 59 de 62 62 associados Pagos este mês £1.9m 41 associados Encaminhados acima da alçada 3 3 associados Diferenças detetadas pela Northgate Nenhuma Verificado a 1 de nov. Enviar o relatórioEnviar o bordereau de sinistrosAbrir uma linhaGerado a partir de registos selados, sem reintrodução de dados. A Northgate pode abrir qualquer linha e conferi-la com o respetivo registo.
| De, e assunto | Cliente | Prazo |
|---|---|---|
| Bácús Chill · avaria de refrigeração, corte de 4 dias | Northgate Mutual | Hoje 17:30 |
| Pellon Chemicals · incêndio em armazém, Cork | Northgate Mutual | Hoje 17:30 |
| Athlone Riverside · danos por embate | Wrenmoor Insurance | 2 dias úteis |
| Greyfell Logistics · carta de regularização | Kestrel Specialty | Em atraso |
A apólice NG-HX-44120 é uma apólice da Northgate, pelo que o sinistro é aberto no espaço da Northgate, segundo o clausulado e os prazos da Northgate.
Um gestor de sinistros que trabalha para um cliente não pode abrir os sinistros de outro cliente.
| Northgate Mutual | Wrenmoor Insurance | |
|---|---|---|
| Alçada do Cian | 50 000 £ por sinistro | 25 000 £ por sinistro |
| Condições da apólice | Património comercial 2026.3 | Pacote empresarial 2025.2 |
| Condição precedente | Certificado de sprinklers, §7.2 | Nenhuma para este risco |
| Primeira resposta | No próprio dia útil | Dois dias úteis |
| Relatório | Mensal, campos de sinistros da Lloyd's | Semanal, formato Wrenmoor |
As regras de cada cliente são carregadas a partir do respetivo acordo de gestão de sinistros e testadas em sinistros passados antes de entrarem em produção.
- Proposta
- Pagar 186 400 £
- Inclui
- Existências e perdas de exploração
- Limite do Cian
- 50 000 £ para a Northgate
- Resultado
- Acima da alçada
O processo, a bandeja de elementos de prova, o relatório do perito contabilista forense e a minuta de decisão. A responsável de sinistros da Northgate decide no espaço da Northgate.
O registo pertence à Northgate. A Fulmar guarda uma cópia para a sua própria auditoria, selada da mesma forma.
| Linha | Valor | Registos |
|---|---|---|
| Sinistros abertos | 62 | 62 associados |
| Primeira resposta dentro do prazo | 59 de 62 | 62 associados |
| Pagos este mês | £1.9m | 41 associados |
| Encaminhados acima da alçada | 3 | 3 associados |
| Diferenças detetadas pela Northgate | Nenhuma | Verificado a 1 de nov. |
Gerado a partir de registos selados, sem reintrodução de dados. A Northgate pode abrir qualquer linha e conferi-la com o respetivo registo.
Mapeado face às regras perante os quais os seus clientes respondem.
Os seus clientes continuam a ser responsáveis pelos sinistros que gere. Cada registo selado está associado às regras cujo cumprimento têm de demonstrar.
- Solvency IIDiretiva 2009/138/CE, Art. 49.ºUma seguradora que subcontrata a gestão de sinistros mantém a plena responsabilidade pela mesma e deve ter capacidade para a supervisionar.
- DORARegulamento (UE) 2022/2554, Art. 28.ºAs seguradoras gerem o risco dos serviços de TIC de que dependem, incluindo os sistemas utilizados pelos seus gestores de sinistros subcontratados.
- GDPRRegulamento (UE) 2016/679, Art. 28.ºUm administrador de sinistros que atue em nome de uma seguradora trata os dados dos lesados e segurados apenas mediante instruções dessa seguradora.
- Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 e 81/2025Informação clara e tratamento equitativo para os participantes de sinistros na Irlanda, independentemente de quem gere o sinistro, a partir de 24 de março de 2026.
- Gestão de sinistros, Reino UnidoFCA ICOBS 8.1.1R e PRIN 2ASinistros geridos de forma célere e equitativa, e bons resultados para os clientes de retalho em toda a cadeia.
- Sinistros delegados da Lloyd'sIntermediaries Byelaw (N.º 3 de 2007)Sinistros geridos para sindicatos da Lloyd's por administradores de sinistros delegados aprovados, ao abrigo de contratos registados.
Não constitui aconselhamento jurídico. A certificação e os pareceres jurídicos permanecem entre si e os seus consultores.
Aprofundar
Traga os sinistros de um cliente.
Traga um acordo de gestão de sinistros e alguns processos anonimizados. Carregaremos as regras do cliente e processaremos um sinistro desde o primeiro e-mail até ao relatório ao cliente.