Akt w sprawie AIPrzepisy dot. AI wysokiego ryzyka dla taryfikacji w ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych obowiązują od 2 grudnia 2027 r.Zobacz, co należy archiwizować
Zaloguj sięUmów prezentację
Ubezpieczenia majątkowe

Komunikacja, majątek indywidualny i korporacyjny. Uzasadnienie przy każdej szkodzie.

Państwa portfele masowe już działają w oparciu o modele: scoring przy triażu, propozycje rezerw, alerty antyfraudowe i ceny odnowień. HONESTAS zachowuje tę część akt, która zwykle ginie: kto podjął decyzję, na podstawie jakich dowodów, w oparciu o które OWU i w ramach jakiego pełnomocnictwa. Od pierwszego zgłoszenia szkody (FNOL) po zabezpieczoną ugodę.

Umów prezentację Prześledź jedną szkodę
Od zgłoszenia szkody po zabezpieczoną ugodęOdmowy z uzasadnieniem zrozumiałym dla klientaOdnowienia weryfikowane pod kątem przepisów o price-walkingu
honestas · szkody · wypłaty odszkodowańDane przykładowe
Wypłaty odszkodowań w HONESTAS: wypłacona już zaliczka, reszta kwoty za naprawę dachu oczekująca na dwie osoby oraz kosztorys utraty zysku
Wypłaty w szkodzie korporacyjnej. Zaliczka (wypłata bezsporna) została już wypłacona, a pozostała kwota czeka na akceptację drugiej osoby.Dane przykładowe
Gdzie to pomaga

Sześć decyzji w każdym portfelu szkodowym i taryfowym.

Każda decyzja pozostawia taki sam ślad. Proszę wybrać jedną z nich, aby zobaczyć dane wejściowe, wynik i osobę zatwierdzającą.

honestas · wersje · co się zmieniło: tabela taryfowaDane przykładowe
Zmiana tabeli taryfowej w komunikacyjnych ubezpieczeniach indywidualnych w HONESTAS, pokazująca komórki zmieniające się o co najmniej 5%, oczekująca na zatwierdzenie
Zmiana w tabeli taryfowej przed zatwierdzeniem. Dziewięć z 28 komórek zmienia się o co najmniej 5%. Osoba, która przygotowała zmianę, nie może jej zatwierdzić.Dane przykładowe
Pierwsze zgłoszenie szkody (FNOL) i triaż

Szkoda jest rejestrowana na podstawie rozmowy telefonicznej, aplikacji, formularza WWW lub wiadomości e-mail. Po weryfikacji ochrony ubezpieczeniowej triaż kieruje sprawę do odpowiedniej kolejki lub – gdy wymaga tego kwota bądź sygnały ostrzegawcze – do pokoju decyzyjnego z wyznaczonym przewodniczącym.

Na wejściu
Rozmowy, formularze, e-maile, zdjęcia i polisa
Na wyjściu
Otwarta szkoda ze zweryfikowaną ochroną, ścieżką obsługi i listą brakujących dokumentów
Podpisuje
Likwidator szkód
Rezerwy i wypłaty zaliczek

AI proponuje rezerwę wraz z dokumentami źródłowymi. Wypłata zaliczki (kwoty bezspornej) wychodzi z własnym uzasadnieniem i osobnym rekordem, dzięki czemu płatność częściowa nigdy nie brzmi jak ostateczna propozycja ugody.

Na wejściu
Raport eksperta (loss adjustera), kosztorysy i historia szkodowości
Na wyjściu
Rezerwa z uzasadnieniem oraz każda wypłata z podaniem jej podstawy
Podpisuje
Likwidator szkód w ramach swojego limitu. Druga osoba powyżej limitu
Ugoda, potrącenie z tytułu ulepszenia (betterment) i odmowy

W pokoju decyzyjnym ścierają się argumenty za wypłatą i przeciw niej. Potrącenie z tytułu ulepszenia (betterment) lub odmowa zawierają rozstrzygającą klauzulę OWU, opisaną językiem zrozumiałym dla klienta.

Na wejściu
Akta szkody, OWU oraz kwestie sporne
Na wyjściu
Rozstrzygnięcie z uzasadnieniem oraz projekt pisma decyzyjnego
Podpisuje
Przewodniczący, zazwyczaj kierownik zespołu likwidacji szkód
Regresy i odzyski

Gdy odpowiedzialność ponosi podmiot trzeci, akta regresowe powstają na bazie tego samego zabezpieczonego rekordu i zawierają dowody, o które upomni się druga strona, oraz potwierdzenia dokonanych wypłat.

Na wejściu
Zabezpieczona decyzja, dowody odpowiedzialności i dokonane wypłaty
Na wyjściu
Akta regresowe i projekt wezwania do zapłaty
Podpisuje
Specjalista ds. regresów
Reklamacje

Reklamacja otwiera się bezpośrednio przy rekordzie, którego dotyczy. Osoba rozpatrująca widzi decyzję, jej uzasadnienie oraz treść przekazaną klientowi, a odpowiedź jest weryfikowana przed wysyłką.

Na wejściu
Reklamacja, zabezpieczona decyzja i wysłana korespondencja
Na wyjściu
Odpowiedź oparta na faktach, przygotowana przed upływem terminu
Podpisuje
Specjalista ds. reklamacji
Odnowienia i taryfikacja

Zmiana tabeli taryfowej pokazuje każdą zmienianą cenę, zanim ktokolwiek ją zatwierdzi. Każda składka odnowieniowa w ubezpieczeniach komunikacyjnych i mieszkaniowych jest sprawdzana pod kątem pułapu określonego w przepisach taryfowych: równoważnego odnowienia po pierwszym roku w Irlandii lub równoważnej oferty dla nowego klienta w Wielkiej Brytanii.

Na wejściu
Model taryfikacyjny, tabele taryfowe i portfel odnowień
Na wyjściu
Zatwierdzone tabele i weryfikacja każdej ceny odnowienia
Podpisuje
Aktuariusz taryfikacyjny, a następnie druga osoba zatwierdzająca
Jedna szkoda, krok po kroku

Huragan, chłodnia i szkoda na 1,24 mln GBP.

Szkoda w mieniu korporacyjnym w Northgate Mutual, fikcyjnym zakładzie ubezpieczeń. Sześć kroków – od pierwszego telefonu po zabezpieczoną ugodę, którą może zweryfikować reasekurator. Proszę przewijać stronę, a ekran będzie podążał za kolejnymi etapami.

  1. 01 · Pierwsze zgłoszenie

    Huragan Ashling zrywa dach chłodni.

    2 października dzwoni Rita Okon z Harbourline Cold Store. Na podstawie rozmowy rejestrowana jest szkoda, następuje weryfikacja ochrony w ramach OWU mienia korporacyjnego, a ze względu na wartość roszczenia triaż kieruje sprawę do pokoju decyzyjnego.

    Rita Okon zgłasza szkodę. Dział likwidacji weryfikuje podsumowanie.

  2. 02 · Wypłata zaliczki

    Środki trafiają do klienta przed ostatecznym rozliczeniem szkody.

    Chłodnia musi utrzymać niską temperaturę zapasów. 9 października Sara wyraża zgodę na wypłatę zaliczki w wysokości 310 000 GBP. Wypłata ma własne uzasadnienie, informuje klienta, że nie jest to ostateczna oferta, i zostaje zabezpieczona jako osobny rekord.

    Sara Lindqvist, kierownik ds. likwidacji szkód, wnioskuje o wypłatę. Druga osoba ją zatwierdza.

  3. 03 · Dowody

    Każdy dokument z podaniem źródła i czasu pozyskania.

    Raport eksperta, czternaście zdjęć, kosztorys klienta oraz historia szkodowości trafiają do zasobnika dowodów. Przy każdym elemencie widać, skąd pochodzi i czy jest wystarczająco aktualny, by się na nim oprzeć.

    Sara zapoznaje się z zasobnikiem dowodów przed posiedzeniem pokoju decyzyjnego.

    honestas · dowody decyzyjne · zasobnik dowodowyDane przykładowe
    Zestaw dowodów dla szkody CLM-7741: dziewięć pozycji ze źródłem, datą i skrótem kryptograficznym oraz trzy skategoryzowane braki dokumentowe
    Zasobnik dowodowy. Dziewięć pozycji – każda z informacją o pochodzeniu i wieku w odniesieniu do dopuszczalnego limitu. Braki są wyraźnie nazwane, a nie pozostawione jako puste pola.Dane przykładowe
  4. 04 · Pokój decyzyjny

    Wypłacić w całości czy potrącić z tytułu ulepszenia (betterment)?

    Jeden agent AI argumentuje za pełną wypłatą. Drugi wnosi o potrącenie z tytułu ulepszenia (betterment). Krytyk (challenger) zwraca uwagę na dach z 2023 r. i jego wykonawcę, obecnie w zarządzie komisarycznym. Sara zarządza pełną wypłatę i otwiera postępowanie regresowe.

    Przewodniczy Sara Lindqvist. Drugi model zgadza się z jej rozstrzygnięciem.

  5. 05 · Uprawnienia

    Zweryfikowane przed złożeniem podpisu.

    HONESTAS wylicza, jakie zobowiązanie generuje ta czynność względem limitu uprawnień Sary dla szkód z tytułu burzy Ashling. Wszystkie kontrole przebiegają pomyślnie, więc może podpisać decyzję. Gdyby weryfikacja nie powiodła się, szkoda trafiłaby do osoby wskazanej w regule eskalacji (referral).

    Uprawnienie zarejestrowała Priya Raman. Nie może z niego skorzystać sama.

    honestas · dowody decyzyjne · uprawniony do decyzji?Dane przykładowe
    Weryfikacja uprawnień dla szkody CLM-7741, pokazująca ekspozycję przed czynnością, samą czynność oraz limit 5 000 000 GBP, z dziewięcioma zaliczonymi kontrolami
    Czy ma prawo podjąć tę decyzję? Sara może zaangażować kolejne 930 000 GBP na szkody z burzy Ashling, mieszcząc się w swoim limicie 5 000 000 GBP. Dziewięć kontroli, po kolei, zanim ktokolwiek złoży podpis.Dane przykładowe
  6. 06 · Zapieczętowane

    Podpisane, zapieczętowane i wysłane do reasekuratora.

    Sara podpisuje decyzję swoim kluczem dostępu (passkey). Obie decyzje są przesyłane jako jeden Paszport Decyzyjny, który trafia do reasekuratora w formie linku z datą ważności. Każdy posiadacz linku może go zweryfikować bez zakładania konta.

    Kelling Reed, reasekurator w tej warstwie (layer), weryfikuje dokument po swojej stronie.

    honestas · dowody decyzyjne · paszportDane przykładowe
    Paszport Decyzyjny dla szkody CLM-7741 przenoszący zaliczkę i ugodę jako jeden zapieczętowany plik
    Dwie decyzje, jeden Paszport. Zaliczka (payment on account) oraz ugoda, wraz z dowodami, na których się opierają, oraz wyraźnym wskazaniem, czego Paszport nie obejmuje.Dane przykładowe
honestas · dowody decyzyjne · zasobnik dowodowyDane przykładowe
Zestaw dowodów dla szkody CLM-7741: dziewięć pozycji ze źródłem, datą i skrótem kryptograficznym oraz trzy skategoryzowane braki dokumentowe
Zasobnik dowodowy. Dziewięć pozycji – każda z informacją o pochodzeniu i wieku w odniesieniu do dopuszczalnego limitu. Braki są wyraźnie nazwane, a nie pozostawione jako puste pola.Dane przykładowe
honestas · dowody decyzyjne · uprawniony do decyzji?Dane przykładowe
Weryfikacja uprawnień dla szkody CLM-7741, pokazująca ekspozycję przed czynnością, samą czynność oraz limit 5 000 000 GBP, z dziewięcioma zaliczonymi kontrolami
Czy ma prawo podjąć tę decyzję? Sara może zaangażować kolejne 930 000 GBP na szkody z burzy Ashling, mieszcząc się w swoim limicie 5 000 000 GBP. Dziewięć kontroli, po kolei, zanim ktokolwiek złoży podpis.Dane przykładowe
honestas · dowody decyzyjne · paszportDane przykładowe
Paszport Decyzyjny dla szkody CLM-7741 przenoszący zaliczkę i ugodę jako jeden zapieczętowany plik
Dwie decyzje, jeden Paszport. Zaliczka (payment on account) oraz ugoda, wraz z dowodami, na których się opierają, oraz wyraźnym wskazaniem, czego Paszport nie obejmuje.Dane przykładowe
Regulacje, którym podlegasz

Powiązane z przepisami dla ubezpieczeń komunikacyjnych, mieszkaniowych i korporacyjnych.

Każdy zapieczętowany rekord jest powiązany z artykułami przepisów, których spełnienie dokumentuje, dzięki czemu dowody są gotowe, zanim zapyta o nie organ nadzoru.

  • Solvency IIDyrektywa 2009/138/WE, zmieniona dyrektywą (UE) 2025/2Ład korporacyjny, zarządzanie ryzykiem i rezerwy, które potrafisz uzasadnić. Znowelizowane przepisy stosuje się od 30 stycznia 2027 r.
  • Dystrybucja ubezpieczeńDyrektywa (UE) 2016/97 (IDD), art. 17 i 25Postępowanie uczciwe, rzetelne i zgodne z najlepiej pojętym interesem klientów oraz nadzór nad każdym sprzedawanym produktem.
  • DORARozporządzenie (UE) 2022/2554Ryzyko ICT, zgłaszanie incydentów i rejestr dostawców ICT, obowiązujące od 17 stycznia 2025 r.
  • GDPRRozporządzenie (UE) 2016/679, art. 22Osoba zgłaszająca roszczenie może zażądać, aby decyzję podjętą wyłącznie w sposób zautomatyzowany przeanalizował człowiek. W HONESTAS pod każdą decyzją podpisuje się konkretna osoba.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 i 81/2025Jasne informacje i uczciwe traktowanie klientów w Irlandii, obowiązujące od 24 marca 2026 r.
  • Różnicowanie cen przy odnowieniu (price walking), IrlandiaInsurance Requirements Regulations 2022Brak możliwości wyceny odnowienia polisy komunikacyjnej lub mieszkaniowej powyżej równoważnej ceny pierwszego odnowienia oraz coroczny przegląd taryf. Od 1 lipca 2022 r.
  • Praktyki taryfikacyjne, Wielka BrytaniaFCA ICOBS 6B (PS21/5)Cena odnowienia polisy mieszkaniowej lub komunikacyjnej nie wyższa niż równoważna cena dla nowego klienta. Od 1 stycznia 2022 r.
  • Consumer Duty i likwidacja szkód, Wielka BrytaniaFCA PRIN 2A oraz ICOBS 8.1.1RDobre rezultaty i godziwa wartość dla klientów detalicznych od 31 lipca 2023 r. oraz szybka i rzetelna likwidacja szkód.

To nie jest porada prawna. Certyfikacja i opinie prawne pozostają w gestii Państwa i Państwa doradców.

Dowiedz się więcej

Dowiedz się więcej

RozstrzygnięcieSzybsza likwidacja szkód

Szkody czekają najkrócej tam, gdzie wiadomo, kto może o nich decydować.

PlatformaSygnały nadużyć wraz z uzasadnieniem

Model wskazuje. Specjalista ds. przeciwdziałania nadużyciom decyduje.

RozwiązaniaAdministratorzy szkód (TPA)

Ten sam rejestr prowadzony dla każdego ubezpieczyciela-klienta.

Umów prezentację

Zobacz działanie na własnych szkodach.

Wybierz jeden rodzaj szkody, np. szybę komunikacyjną, zalanie lub korporacyjną szkodę burzową. Przeprowadzimy ją od pierwszego zgłoszenia szkody (FNOL) do zapieczętowanej ugody.

Umów prezentację Lepszy współczynnik szkodowości