Akt w sprawie AIPrzepisy dot. AI wysokiego ryzyka dla taryfikacji w ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych obowiązują od 2 grudnia 2027 r.Zobacz, co należy archiwizować
Zaloguj sięUmów prezentację
Brokerzy i MGA

Przyjmujesz ryzyko na ich papierze. Pokaż, że każde mieściło się w granicach umowy binder.

MGA lub coverholder przyjmuje ryzyko do ubezpieczenia w ramach pełnomocnictwa udzielonego przez dawcę pojemności: zgodnie z jego grupami ryzyk, limitami, zakresem terytorialnym i warunkami ubezpieczenia. HONESTAS weryfikuje każde ryzyko pod kątem tego upoważnienia przed zawarciem umowy, a nie po fakcie. Bordereau dla dawców pojemności są generowane bezpośrednio z dokumentacji, a Twoi klienci mają bieżący wgląd w status swoich szkód.

Umów prezentację Prześledź jedno przyjęcie ryzyka
Zweryfikowane z umową binder przed zawarciem ubezpieczeniaBordereau bezpośrednio z dokumentacjiWidok brokera na każdą szkodę
honestas · storefront · uzyskanie ofertyDane przykładowe
Oferta ubezpieczenia domu w portalu własnym brokera, ze składką ubezpieczyciela, podatkiem od składek ubezpieczeniowych (IPT) oraz prowizją brokera wykazanymi w osobnych pozycjach przed płatnością klienta
Oferta w portalu sprzedażowym brokera. 312 GBP rocznie – składka ubezpieczyciela, podatek i opłata brokerska widoczne w osobnych pozycjach jeszcze przed płatnością.Dane przykładowe
Gdzie to pomaga

Sześć decyzji podjętych na papierze ubezpieczyciela.

Każda pozostawia zapieczętowany zapis, który dawca pojemności może zweryfikować. Otwórz dowolną, aby zobaczyć dane wejściowe, wynik i osobę podpisującą.

honestas · storefront · the appDane przykładowe
Jeden szablon aplikacji wyświetlany jako dwie własne aplikacje brokerów na iOS i Androida – każda z polisami klienta, przyciskiem zgłoszenia szkody i nazwą ubezpieczyciela na dole
Jeden szablon, aplikacje dwóch brokerów. Ta sama aplikacja pod marką i na koncie w sklepie każdego z brokerów, ze wskazaniem ubezpieczyciela na każdym ekranie.Dane przykładowe
Objęcie ochroną w ramach pełnomocnictwa

Przed objęciem ochroną każde ryzyko jest weryfikowane pod kątem umowy binder: grupy ryzyka, limitów, terytorium, warunków (wording) i zasad skierowania do akceptacji (referral). Poza tym zakresem ryzyko trafia wraz z dokumentacją do dawcy pojemności.

Na wejściu
Umowa binder, ryzyko i proponowane warunki
Na wyjściu
Objęcie ochroną w ramach pełnomocnictwa lub referral z uzasadnieniem
Podpisuje
Twój underwriter, po uprzedniej weryfikacji pełnomocnictwa
Wytyczne od dawców pojemności

Gdy dawca pojemności zawęża pełnomocnictwo, zmiana wchodzi w życie z chwilą jej potwierdzenia. Każde kolejne objęcie ochroną jest sprawdzane względem nowego limitu.

Na wejściu
Pisemna wytyczna
Na wyjściu
Potwierdzona zmiana z datą oraz zawarte od tego czasu umowy
Podpisuje
Osoba wskazana w umowie pełnomocnictwa (binding authority)
Bordereaux dla dawców pojemności

Bordereaux ryzyk, składek i szkód powstają na podstawie zatwierdzonych zapisów w formacie wymaganym przez danego dawcę pojemności, w tym zgodnie ze standardami raportowania Lloyd's.

Na wejściu
Objęte ochroną ryzyka, składki i szkody
Na wyjściu
Bordereaux, w których każdy wiersz prowadzi do zapieczętowanego zapisu
Podpisuje
Menedżer ds. pełnomocnictw (delegated authority)
Plasowanie ryzyka dla klientów

Dla brokerów: wymagania i potrzeby klienta (demands and needs), zapytania ofertowe i oferty są przechowywane wraz z dokumentacją plasowania, co pozwala wykazać powody danej rekomendacji.

Na wejściu
Wymagania i potrzeby klienta oraz oferty
Na wyjściu
Zapieczętowana rekomendacja wraz z uzasadnieniem
Podpisuje
Key Account Manager / Broker prowadzący
Twój portal sprzedażowy i aplikacje

Oferty, dokumenty i szkody pod Twoją własną marką. Obowiązkowe informacje ubezpieczyciela są stałe, a Twoja opłata widnieje w osobnej pozycji.

Na wejściu
Twoja marka, produkty i panel ubezpieczycieli
Na wyjściu
Portal sprzedażowy i aplikacje dla każdej marki
Podpisuje
Compliance – jeszcze przed publikacją
Szkoda z perspektywy brokera

Szkoda Twojego klienta w toku likwidacji u ubezpieczyciela: na jakim jest etapie, jaka kwota jest należna i jakie zapadły decyzje – dzięki dostępowi przyznanemu przez ubezpieczyciela.

Na wejściu
Dostęp do akt szkodowych u ubezpieczyciela
Na wyjściu
Aktualizacje i decyzje, które możesz przekazać klientowi
Podpisuje
Decyduje ubezpieczyciel. Ty masz wgląd
Jedno objęcie ochroną, krok po kroku

Magazyn na wybrzeżu, objęty ochroną w ramach pełnomocnictwa.

Harbourline Underwriting, fikcyjny MGA, obejmuje ryzyko ochroną na papierze Northgate Mutual, fikcyjnego ubezpieczyciela, na rzecz klienta reprezentowanego przez fikcyjnego brokera Tollard. Sześć kroków od zgłoszenia ryzyka (submission) do widoku szkody po stronie brokera. Przewijaj, a ekran podąży za kolejnymi krokami.

  1. 01 · Zgłoszenie (Submission)

    Broker przesyła do oceny magazyn na wybrzeżu.

    Broker Tollard przesyła ryzyko magazynu portowego firmy Greyfell Logistics w Immingham do Harbourline Underwriting, MGA wystawiającego polisy na papierze Northgate. Prezentacja ryzyka zostaje odczytana i zarchiwizowana wraz ze źródłami.

    Tollard wysyła. Zespół Harbourline odczytuje.

  2. 02 · Pełnomocnictwo

    W granicach pełnomocnictwa, punkt po punkcie.

    Zanim ktokolwiek przygotuje ofertę, ryzyko jest weryfikowane pod kątem umowy binder CA-118: grupa ryzyka, terytorium, limity, zasady referral oraz wording. Limit dla terenów przybrzeżnych to ten, który firma Northgate zawęziła, a Harbourline potwierdziło.

    Weryfikacja następuje, zanim underwriter zobaczy wycenę.

  3. 03 · Wycena

    Taryfikator i druga opinia.

    Składka pochodzi z taryfikatora Northgate. Drugi, niezależny model przelicza ją ponownie i uzyskuje wynik mieszczący się w granicach dopuszczalnego odchylenia. Wobec braku sygnałów ostrzegawczych triaż kieruje sprawę do krótkiego panelu pod przewodnictwem underwritera.

    Przewodniczy mu Dan Alvez, underwriter.

  4. 04 · Objęcie ochroną

    Objęte ochroną, podpisane i zapieczętowane.

    Underwriter zatwierdza ochronę za pomocą klucza dostępu (passkey). Rekord zawiera wersję bindera, zaliczone kontrole oraz cenę, a następnie jest pieczętowany i opatrywany znacznikiem czasu poza Harbourline.

    Dan Alvez, underwriter w Harbourline, zatwierdza ochronę.

  5. 05 · Bordero

    Bordero tworzy się samo z rekordów.

    Na koniec miesiąca bordero ryzyk dla Northgate jest budowane z zapieczętowanych potwierdzeń ochrony w formacie raportowania Lloyd's. Każdy wiersz odsyła do swojego rekordu i przed wysyłką jest ponownie weryfikowany względem bindera.

    Wysyła je osoba odpowiedzialna za pełnomocnictwa (delegated authority) w Harbourline.

  6. 06 · Szkoda

    Widok szkody dla brokera.

    Później Greyfell zgłasza szkodę sztormową z innej polisy. Dzięki dostępowi przyznanemu przez Northgate, Tollard widzi status szkody, podjęte decyzje i wysłane dokumenty, więc może poinformować klienta bez dopytywania.

    Northgate wydaje decyzję w sprawie szkody. Tollard to widzi.

Regulacje, którym podlegasz

Powiązane z przepisami dla pośredników i coverholderów.

Każdy zapieczętowany rekord jest powiązany z przepisami, których spełnienie dokumentuje, dzięki czemu audyt dawcy pojemności zaczyna się od dowodów.

  • Dystrybucja ubezpieczeńDyrektywa (UE) 2016/97 (IDD), art. 17, 20 i 25Działanie w najlepiej pojętym interesie klienta, określenie jego wymagań i potrzeb przed zawarciem każdej umowy oraz współdzielenie nadzoru nad produktem z ubezpieczycielem.
  • Pełnomocnictwa (delegated authority) Lloyd'sIntermediaries Byelaw (nr 3 z 2007 r.)Zatwierdzenie coverholderów i rejestracja ich umów pełnomocnictwa (binding authorities), zanim zaczną obejmować ryzyka ochroną w imieniu syndykatu.
  • Standardy raportowania Lloyd'sStandardy raportowania coverholderów, wersja 5.2Podstawowy zestaw danych dla bordero ryzyk, składek i szkód, które syndykaty zbierają od każdego coverholdera.
  • Consumer Duty, Wielka BrytaniaFCA PRIN 2AKażda firma w łańcuchu dystrybucji odpowiada za rezultaty, na które ma wpływ, w tym za godziwą wartość (fair value) oraz własne opłaty.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 i 81/2025Dotyczy pośredników ubezpieczeniowych w Irlandii, a także ubezpieczycieli, od 24 marca 2026 r.
  • Akt w sprawie AI (EU AI Act), wysokie ryzykoRozporządzenie (EU) 2024/1689, Załącznik III pkt 5 lit. c)W przypadku wykorzystania AI do wyceny ubezpieczeń na życie lub zdrowotnych dla osób fizycznych, przepisy dotyczące wysokiego ryzyka obowiązują od 2 grudnia 2027 r.

Terminy z aktu w sprawie sztucznej inteligencji (AI Act) zmienione rozporządzeniem (UE) 2026/1744 (Digital Omnibus). Materiał nie stanowi porady prawnej.

Dowiedz się więcej

Dowiedz się więcej

RozwiązaniaRynek specialty i londyński

Ten sam binder od strony dawcy pojemności.

PlatformaWłasny portal sprzedażowy

Oferty, dokumenty i szkody pod Twoją marką.

PlatformaAgenci i partnerzy

Połączenia agent-to-agent z ubezpieczycielami i dawcami pojemności.

Umów prezentację

Zacznij od jednego bindera.

Przekaż umowę pełnomocnictwa (binding authority) oraz bordereau z ostatniego miesiąca. Sprawdzimy każde ryzyko pod kątem zgodności z binderem i pokażemy objęcie ochroną opieczętowane na każdym etapie – od zgłoszenia ryzyka po bordereau.

Umów prezentację Zobacz cennik