Κάθε κανονιστική υποχρέωση, απαντώνται από τα δικά σας αρχεία.
Κάθε κανόνας που εφαρμόζει η εποπτική σας αρχή για την ΤΝ στην ασφάλιση συνδέεται με τα σφραγισμένα αρχεία που τον τεκμηριώνουν. Ένας ελεγκτής μπορεί να ακολουθήσει τη διαδρομή από το άρθρο έως την απόφαση, τα στοιχεία στα οποία βασίστηκε και το πρόσωπο που την υπέγραψε.
Ορισμένοι κανόνες ισχύουν ήδη. Οι επόμενοι έχουν ημερομηνία εφαρμογής.
Ο κανονισμός DORA ισχύει ήδη για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Ακολουθούν οι αναθεωρημένοι κανόνες Φερεγγυότητα II (Solvency II) και οι κανόνες υψηλού κινδύνου της Πράξης για την ΤΝ. Τα αποδεικτικά στοιχεία που ζητά καθένας τους είναι τα ίδια: ποιος αποφάσισε, με βάση ποια στοιχεία, υπό ποιον κανόνα.
έως ότου οι κανόνες της Πράξης για την ΤΝ της ΕΕ (EU AI Act) για συστήματα ΤΝ υψηλού κινδύνου τεθούν σε εφαρμογή στην εκτίμηση κινδύνου και την τιμολόγηση στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας, στις 2 Δεκεμβρίου 2027.
Ο κανονισμός DORA ισχύει ήδη για τις ασφαλιστικές εταιρείες, ενώ η Φερεγγυότητα II (Solvency II) και η Οδηγία IDD ζητούν το ίδιο πράγμα: αποδείξεις. Το HONESTAS τηρεί αυτές τις αποδείξεις από την πρώτη κιόλας απαίτηση.
Επιλέξτε οποιαδήποτε ημερομηνία στη γραμμή. Το ρολόι μετρά αντίστροφα έως την έναρξη ισχύος ενός κανόνα και, στη συνέχεια, μετρά τις ημέρες που αυτός εφαρμόζεται.
Οι ημερομηνίες της Πράξης για την ΤΝ όπως τροποποιήθηκαν από τον Κανονισμό (ΕΕ) 2026/1744 (Digital Omnibus), ο οποίος δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημερίδα στις 24 Ιουλίου 2026. Αναθεώρηση Φερεγγυότητας II: Οδηγία (ΕΕ) 2025/2, με εφαρμογή από τις 30 Ιανουαρίου 2027. Δεν αποτελεί νομική συμβουλή.
Τι ζητά κάθε κανόνας, και το αρχείο που το τεκμηριώνει.
Ένα σφραγισμένο αρχείο μπορεί να απαντά σε πολλούς κανόνες ταυτόχρονα. Παρακάτω, κάθε υποχρέωση αποδίδεται με απλά λόγια και ακολουθείται από τα στοιχεία που τηρεί το HONESTAS γι' αυτήν.
Πράξη της ΕΕ για την ΤΝ (EU AI Act) · Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1689
- Διαχείριση κινδύνωνΆρθρο 9Σύστημα διαχείρισης κινδύνων για κάθε σύστημα ΤΝ υψηλού κινδύνου, το οποίο εφαρμόζεται και επανεξετάζεται καθ' όλη τη διάρκεια χρήσης του συστήματος.Τεκμηριώνεται απόΕκτελέσεις επικύρωσης, ευρήματα μοντέλων πρόκλησης (challenger) και ειδοποιήσεις απόκλισης (drift), καθένα τηρούμενο μαζί με την έκδοση του μοντέλου που έλεγξε.
- Τήρηση αρχείωνΆρθρο 12Τα συστήματα ΤΝ υψηλού κινδύνου πρέπει να καταγράφουν συμβάντα αυτόματα καθ' όλη τη διάρκεια ζωής τους, ώστε να είναι δυνατή η ιχνηλάτηση της λειτουργίας τους.Τεκμηριώνεται απόΤο σφραγισμένο αρχείο απόφασης: δεδομένα εισόδου, εκδόσεις κανόνων και μοντέλων, κάθε επιχείρημα, η υπογραφή και εξωτερική χρονοσήμανση.
- Διαφάνεια προς τους φορείς εφαρμογήςΆρθρο 13Τα πρόσωπα που χρησιμοποιούν το σύστημα πρέπει να μπορούν να κατανοούν τα αποτελέσματά του και να το χρησιμοποιούν ορθά.Τεκμηριώνεται απόΚάθε απάντηση ΤΝ παραθέτει τα στοιχεία που αναγνώστηκαν και όσα εξαιρέθηκαν. Κάθε κουμπί ΤΝ εμφανίζει το μοντέλο και την έκδοση που εκτελεί.
- Ανθρώπινη εποπτείαΆρθρο 14Οι άνθρωποι πρέπει να μπορούν να εποπτεύουν το σύστημα, να κατανοούν τους περιορισμούς του, να αποφασίζουν να μη χρησιμοποιήσουν το αποτέλεσμά του και να το διακόπτουν.Τεκμηριώνεται απόΚατονομαζόμενος προεδρεύων σε κάθε χώρο λήψης αποφάσεων, θέση αντιλόγου (challenger), δεύτερο μοντέλο που μπορεί να αναστείλει την απόφαση και πρόσωπο που υπογράφει.
- Υποχρεώσεις των φορέων εφαρμογήςΆρθρο 26Ανάθεση της εποπτείας σε πρόσωπα με την απαραίτητη επάρκεια, κατάρτιση και εξουσιοδότηση, παρακολούθηση του συστήματος, τήρηση των αρχείων καταγραφής για τουλάχιστον έξι μήνες και ενημέρωση των θιγόμενων προσώπων.Τεκμηριώνεται απόΥπογράφοντες των οποίων η εξουσιοδότηση ελέγχεται πριν από την υπογραφή, αρχεία καταγραφής που τηρούνται στο αποθετήριο αρχείων για το διάστημα που ορίζετε και επιστολές που αναφέρουν τη συνδρομή ΤΝ.
- Τιμολόγηση ασφάλισης ζωής και υγείαςΠαράρτημα III, σημείο 5 στοιχείο γ)Η ΤΝ που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση κινδύνων και την τιμολόγηση φυσικών προσώπων στην ασφάλιση ζωής και υγείας είναι υψηλού κινδύνου. Οι σχετικοί κανόνες εφαρμόζονται από τις 2 Δεκεμβρίου 2027.Τεκμηριώνεται απόΚάθε απόφαση ανάληψης κινδύνου (underwriting) και τιμολόγησης στον κλάδο ζωής και υγείας κατηγοριοποιείται σε χώρο λήψης αποφάσεων και σφραγίζεται, ήδη από την πρώτη προσφορά ασφάλισης.
Ασφαλιστική εποπτεία
- Φερεγγυότητα II (Solvency II) · σύστημα διακυβέρνησηςΟδηγία 2009/138/ΕΚ · Άρθρα 41 έως 49Σαφείς αρμοδιότητες, διαχείριση κινδύνων, εσωτερικός έλεγχος και γραπτές πολιτικές, με τις εξωτερικά ανατεθείσες λειτουργίες να παραμένουν υπό τον έλεγχο της ασφαλιστικής επιχείρησης.Τεκμηριώνεται απόΌρια εξουσιοδότησης τηρούμενα ως έγγραφα με έλεγχο εκδόσεων, αρχή των τεσσάρων ματιών σε κάθε τροποποίησή τους και αρχείο του ποιος κατείχε ποια εξουσία την εκάστοτε ημέρα.
- Φερεγγυότητα II (Solvency II) · επικύρωση υποδειγμάτωνΟδηγία 2009/138/ΕΚ · Άρθρο 124Τακτικός κύκλος επικύρωσης για τα εσωτερικά υποδείγματα, με έλεγχο των αποτελεσμάτων και των βασικών παραδοχών.Τεκμηριώνεται απόΕκτελέσεις επικύρωσης που μπορούν να επαναληφθούν με απόλυτη ακρίβεια, σφραγισμένες μαζί με τα δεδομένα, τον κώδικα και τις εκδόσεις των μοντέλων που χρησιμοποίησαν.
- Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD)Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 · Άρθρα 17, 20, 25Έντιμη, δίκαιη και επαγγελματική δράση προς το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη, κάλυψη των απαιτήσεων και των αναγκών του και διακυβέρνηση κάθε προϊόντος για την αγορά-στόχο του.Τεκμηριώνεται απόΚάθε προσφορά ασφάλισης διατηρεί τα έγγραφα που είδε ο πελάτης πριν από την πληρωμή. Κάθε προϊόν διατηρεί κάθε εγκεκριμένη έκδοση των όρων του ασφαλιστηρίου (wording).
- Γνώμη της EIOPA για την ΤΝΔιακυβέρνηση και διαχείριση κινδύνων ΤΝ · 6 Αυγούστου 2025Πώς εφαρμόζονται η Φερεγγυότητα II και η IDD σε συστήματα ΤΝ που δεν είναι υψηλού κινδύνου: διακυβέρνηση, δεδομένα, τήρηση αρχείων, δίκαιη μεταχείριση, επεξηγησιμότητα, ανθρώπινη εποπτεία και κυβερνοασφάλεια.Τεκμηριώνεται απόΤο ίδιο σφραγισμένο αρχείο για κάθε απόφαση στην οποία εμπλέκεται ΤΝ, είτε είναι υψηλού κινδύνου είτε όχι.
- DORAΚανονισμός (ΕΕ) 2022/2554 · από τις 17 Ιανουαρίου 2025Διαχείριση κινδύνων ΤΠΕ, αναφορά μειζόνων συμβάντων, τήρηση μητρώου παρόχων ΤΠΕ και σχέδια εξόδου για όσους υποστηρίζουν κρίσιμες ή σημαντικές λειτουργίες.Τεκμηριώνεται απόΤα στοιχεία μας για το μητρώο σας, χρονολόγια συμβάντων από την πρώτη ειδοποίηση και πλήρης εξαγωγή δεδομένων σε ανοιχτό μορφότυπο.
- Lloyd'sΑρχή 4, διαχείριση αποζημιώσεων · επικύρωση MS14Ταχεία και δίκαιη διαχείριση αποζημιώσεων με εποπτεία των ανατεθειμένων αποζημιώσεων (delegated claims), και ανεξάρτητη επικύρωση των εσωτερικών υποδειγμάτων τουλάχιστον μία φορά ετησίως.Τεκμηριώνεται απόΣφραγισμένες αποφάσεις αποζημιώσεων τις οποίες μπορεί να ελέγξει ο managing agent, αποφάσεις coverholder και TPA προσβάσιμες στον πάροχο ασφαλιστικής ικανότητας (capacity provider) και επαναλήψιμες εκτελέσεις επικύρωσης.
Οι πελάτες και τα δεδομένα τους
- ΓΚΠΔ (GDPR) · αυτοματοποιημένες αποφάσειςΚανονισμός (ΕΕ) 2016/679 · Άρθρα 22 και 15(1)(η)Τα πρόσωπα έχουν το δικαίωμα να μην υπόκεινται σε απόφαση που λαμβάνεται αποκλειστικά από μηχανή και τα επηρεάζει σημαντικά, και μπορούν να ζητούν ουσιαστικές πληροφορίες για τη λογική που ακολουθήθηκε. Στην υπόθεση C-203/22, στις 27 Φεβρουαρίου 2025, το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης έκρινε ότι αυτό σημαίνει επεξήγηση της διαδικασίας και των αρχών που εφαρμόστηκαν στην πράξη.Τεκμηριώνεται απόΚαμία απόρριψη δεν γίνεται αποκλειστικά από μοντέλο. Υπογράφει κατονομαζόμενο πρόσωπο και το αρχείο αναφέρει σε απλή γλώσσα ποια δεδομένα χρησιμοποιήθηκαν και πώς.
- Central Bank of IrelandΚώδικας Προστασίας Καταναλωτή · S.I. 80 και 81 του 2025Από τις 24 Μαρτίου 2026: ενεργείτε προς το βέλτιστο συμφέρον των πελατών, παρέχετε σαφείς πληροφορίες σε απλή γλώσσα, διευκολύνετε τη χρήση των ψηφιακών καναλιών και υποστηρίζετε πελάτες σε ευάλωτη θέση.Τεκμηριώνεται απόΚάθε επιστολή προς πελάτη ελέγχεται ως προς την απλότητα της γλώσσας και το επίπεδο κατανόησης πριν αποσταλεί, με καταγραφή του τι ειπώθηκε σε κάθε πελάτη.
- FCA Consumer DutyΑρχή 12 · PRIN 2A · από 31 Ιουλίου 2023Διασφάλιση καλών αποτελεσμάτων για τους πελάτες λιανικής: προϊόντα και υπηρεσίες, τιμή και αξία, κατανόηση από τον καταναλωτή και υποστήριξη καταναλωτών.Τεκμηριώνεται απόΣφραγισμένη αιτιολογία πίσω από κάθε απόφαση τιμολόγησης και αποζημίωσης, το κείμενο που είδε ο πελάτης και η υποστήριξη που έλαβε σε κάθε κλήση.
Η πιστοποίηση αφορά αποκλειστικά εσάς και τον ελεγκτή σας. Το HONESTAS τηρεί τα τεκμήρια· δεν σας πιστοποιεί. Δεν αποτελεί νομική συμβουλή.
Μια εποπτική αρχή ρωτά για μία απόφαση. Απαντάτε σε τέσσερα βήματα.
Ο κανόνας, η απόφαση και τα τεκμήρια συνδέονται τη στιγμή που λαμβάνεται η απόφαση, δεν συναρμολογούνται εκ των υστέρων όταν κάποιος τα ζητήσει.
Ο κανόνας
Κάθε κανόνας στον οποίο λογοδοτείτε τηρείται με ιστορικό εκδόσεων, με την ημερομηνία ισχύος του και τις πολιτικές που τον εφαρμόζουν στην πράξη.
Η απόφαση
Κάθε σφραγισμένη απόφαση κατονομάζει τους κανόνες, τους όρους ασφάλισης, τους πίνακες τιμολόγησης και την εξουσιοδότηση ανάληψης ή διακανονισμού βάσει των οποίων ελήφθη, στην έκδοση που ίσχυε τότε.
Τα τεκμήρια
Το αρχείο περιλαμβάνει κάθε εισερχόμενο στοιχείο, την πηγή και την παλαιότητά του, και αναφέρει ρητά τι έλειπε όταν ελήφθη η απόφαση.
Η θέση ανάγνωσης
Ο ελεγκτής ή η εποπτική σας αρχή λαμβάνει θέση πρόσβασης με δικαίωμα ανάγνωσης ακριβώς αυτών των αρχείων, ή ένα Decision Passport το οποίο ελέγχει χωρίς λογαριασμό.
Σχετικά με το κανονιστικό πλαίσιο.
Μας καθιστά το HONESTAS συμβατούς με τους κανονισμούς;
Κανένα προϊόν δεν μπορεί. Το HONESTAS τηρεί τα τεκμήρια που απαιτεί κάθε κανόνας, τη στιγμή που λαμβάνονται οι αποφάσεις, ώστε η ομάδα κανονιστικής συμμόρφωσης, ο ελεγκτής και η εποπτική σας αρχή να μπορούν να διαμορφώσουν τη δική τους κρίση. Η πιστοποίηση αφορά αποκλειστικά εσάς και τον ελεγκτή σας.
Ποιες από τις χρήσεις μας είναι υψηλού κινδύνου σύμφωνα με την Πράξη για την ΤΝ;
Το Παράρτημα III σημείο 5(γ) καλύπτει την ΤΝ που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση κινδύνου και την τιμολόγηση φυσικών προσώπων στην ασφάλιση ζωής και υγείας. Άλλες χρήσεις, όπως οι ζημιές αυτοκινήτου ή το underwriting εμπορικών κινδύνων, εμπίπτουν στη γνώμη της EIOPA και στις υφιστάμενες υποχρεώσεις σας βάσει Solvency II και IDD. Το HONESTAS τηρεί το ίδιο αρχείο και για τις δύο περιπτώσεις, ώστε τυχόν αλλαγή στην ταξινόμηση να μην αλλάζει τα τεκμήριά σας.
Τι άλλαξε το Digital Omnibus;
Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2026/1744 μετέφερε την ημερομηνία εφαρμογής των κανόνων υψηλού κινδύνου της Πράξης για την ΤΝ για τις χρήσεις του Παραρτήματος III από τις 2 Αυγούστου 2026 στις 2 Δεκεμβρίου 2027. Δεν κατήργησε τις υποχρεώσεις για αυτές τις χρήσεις. Τα αρχεία που τηρούνται από σήμερα θα καλύπτουν ήδη την περίοδο για την οποία θα ρωτήσει μια εποπτική αρχή.
Ισχύουν επίσης οι κανόνες του Ηνωμένου Βασιλείου και των Lloyd's;
Εάν αναλαμβάνετε εργασίες στο Ηνωμένο Βασίλειο, το FCA Consumer Duty ισχύει για τους πελάτες λιανικής, ενώ τα Lloyd's θέτουν τις δικές τους αρχές για τους managing agents. Το HONESTAS τηρεί ένα ενιαίο αρχείο και το αντιστοιχίζει σε κάθε κανονιστικό καθεστώς στο οποίο λογοδοτείτε.
Πόσο διάστημα τηρούνται οι εγγραφές;
Για όσο διάστημα ορίσετε, ανά είδος αρχείου. Η Πράξη για την ΤΝ ζητά από τους φορείς εφαρμογής να τηρούν αρχεία καταγραφής για τουλάχιστον έξι μήνες· τα αρχεία αποζημιώσεων και underwriting τηρούνται συνήθως για πολύ μεγαλύτερο διάστημα. Η νομική δέσμευση (legal hold) αναστέλλει τη διαγραφή μέχρι να αρθεί, με καταγραφή και των δύο ενεργειών.
Αποτελεί αυτή η σελίδα νομική συμβουλή;
Όχι. Είναι η δική μας απλή ανάγνωση των κανόνων, με τις σχετικές παραπομπές ώστε οι δικοί σας σύμβουλοι να μπορούν να τις ελέγξουν.
Εμβαθύνετε
Φέρτε τον κανόνα που σας απασχολεί περισσότερο.
Πείτε μας για ποιο άρθρο ρώτησε τελευταία η εποπτική σας αρχή. Θα σας δείξουμε τα αρχεία που του απαντούν.