Πράξη για την ΤΝΟι κανόνες ΤΝ υψηλού κινδύνου για την τιμολόγηση ασφαλίσεων ζωής και υγείας εφαρμόζονται από τις 2 Δεκεμβρίου 2027.Δείτε τι πρέπει να τηρείται
ΣύνδεσηΚλείστε ένα demo
Ζωή και υγεία

Η τιμολόγηση στον κλάδο ζωής αποτελεί AI υψηλού κινδύνου. Κρατήστε τα αποδεικτικά στοιχεία από την πρώτη κιόλας προσφορά.

Από τις 2 Δεκεμβρίου 2027, η Πράξη για την ΤΝ της ΕΕ (EU AI Act) αντιμετωπίζει την AI που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση κινδύνου και την τιμολόγηση στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας ως υψηλού κινδύνου. Το HONESTAS τηρεί τα τεκμήρια που απαιτούν αυτοί οι κανόνες σε κάθε αίτηση ασφάλισης και σε κάθε απαίτηση: τα δεδομένα εισόδου, τις εκδόσεις των μοντέλων, το πρόσωπο που υπέγραψε και την αιτιολογία σε μορφή κατανοητή για τον πελάτη. Και θέτει ένα απαράβατο όριο: τα συμπεράσματα από συναισθήματα και ψυχομετρικά στοιχεία δεν φτάνουν ποτέ σε μια ασφαλιστική απόφαση.

Κλείστε ένα demo Ακολουθήστε μία αίτηση ασφάλισης
Υψηλού κινδύνου από 2 Δεκεμβρίου 2027Ένα κατονομαζόμενο πρόσωπο υπογράφει κάθε απόφασηΠοτέ δεδομένα συναισθημάτων ή ψυχομετρικών στοιχείων
Πιστοποιητικό απόφασης · CERT-L2291

Αίτηση LIF-2291, εγκρίθηκε

Απόφαση
Αποδοχή με επασφάλιστρο +50% στην κάλυψη ζωής
Προεδρεύων
Niamh Ward, επικεφαλής ανάληψης κινδύνων (chief underwriter)
Αποδεικτικά στοιχεία
Έκθεση οικογενειακού ιατρού, δηλώσεις, μετρήσεις αρτηριακής πίεσης
Δεν χρησιμοποιήθηκαν
Ήχος κλήσης, τόνος φωνής, μέσα κοινωνικής δικτύωσης, οποιαδήποτε βαθμολογία προσωπικότητας
Ελέγχθηκε
Δύο ανεξάρτητα μοντέλα συμφωνούν
Υπογεγραμμένο
Passkey στο γραφείο της, 10:12:27 UTC
Κανόνες
Εγχειρίδιο ανάληψης κινδύνων (underwriting) 2026.2, Πράξη για την ΤΝ Παράρτημα III 5(γ)
Πεδίο εφαρμογής
Δεν κρίνει την εντιμότητα ή τον χαρακτήρα του αιτούντος
sha256 4be0a1 … 7c19Σφραγίστηκε 21 Οκτ 2026 · 10:12:30 UTC
Δείγμα εγγραφής
Πού βοηθάει

Έξι αποφάσεις για τα οποία θα ρωτήσει πρώτα μια εποπτική αρχή.

Κάθε μία εξετάζεται με επιχειρήματα, ελέγχεται από δεύτερο μοντέλο, υπογράφεται από κατονομαζόμενο πρόσωπο και σφραγίζεται. Ανοίξτε μία για να δείτε τι εισέρχεται, τι εξέρχεται και ποιος υπογράφει.

Ανάληψη κινδύνου (Underwriting) νέας αίτησης

Η αίτηση, οι δηλώσεις και τα ιατρικά στοιχεία αναγιγνώσκονται και αρχειοθετούνται μαζί με τις πηγές τους. Προτείνεται μια τιμολόγηση με όλα τα δεδομένα εισόδου που χρησιμοποιήθηκαν, και ο underwriter αποφασίζει.

Εισέρχονται
Η αίτηση, οι δηλώσεις, η έκθεση του ιατρού και οι εξετάσεις
Εξέρχονται
Μια τιμολόγηση ή απόφαση με τα δεδομένα εισόδου και την αιτιολογία της
Υπογράφει
Underwriter, εντός των ορίων εξουσιοδότησής του
Μοντέλα τιμολόγησης και διαβάθμισης κινδύνου

Κάθε μοντέλο τιμολόγησης τηρείται μαζί με τον υπεύθυνό του, τις εκδόσεις, τις δοκιμές και τα δεδομένα εισόδου που επιτρέπεται να χρησιμοποιεί. Κάθε αλλαγή δείχνει ποιους πελάτες επηρεάζει πριν την εγκρίνει οποιοσδήποτε.

Εισέρχονται
Εκδόσεις μοντέλων, παράγοντες τιμολόγησης και αποτελέσματα δοκιμών
Εξέρχονται
Ένα εγκεκριμένο μοντέλο συνδεδεμένο με τις δοκιμές του, έτοιμο για τον φάκελο της Πράξης για την ΤΝ
Υπογράφει
Αναλογιστής τιμολόγησης και, στη συνέχεια, ο υπεύθυνος κινδύνου μοντέλων
Το όριο δεδομένων εισόδου

Κάθε δεδομένο εισόδου ανιχνεύεται έως την πηγή του. Οτιδήποτε προέρχεται από ανάλυση συναισθημάτων ή ψυχομετρικά συμπεράσματα απορρίπτεται ως δεδομένο εισόδου στην ανάληψη κινδύνων, την τιμολόγηση ή τις αποζημιώσεις, και η απόρριψη καταγράφεται.

Εισέρχονται
Λίστες δεδομένων εισόδου και οι πηγές τους
Εξέρχονται
Μια λίστα δεδομένων εισόδου με κάθε πηγή, και ένα αρχείο με όσα απορρίφθηκαν
Υπογράφει
Κανείς. Αυτός ο έλεγχος δεν μπορεί να απενεργοποιηθεί
Απορρίψεις, επασφάλιστρα και ανθρώπινος έλεγχος

Κάθε απόρριψη, επασφάλιστρο ή εξαίρεση συνοδεύεται από αιτιολογία κατανοητή στον πελάτη. Ο πελάτης μπορεί να ζητήσει επανεξέταση από άνθρωπο, η οποία επίσης καταγράφεται.

Εισέρχονται
Η σφραγισμένη απόφαση και το αίτημα του πελάτη
Εξέρχονται
Σαφής αιτιολόγηση και καταγεγραμμένη ανθρώπινη επανεξέταση
Υπογράφει
Ανώτερος underwriter που δεν έλαβε την αρχική απόφαση
Απαιτήσεις

Οι απαιτήσεις προστασίας εισοδήματος, σοβαρών ασθενειών και υγείας εξετάζονται σε αντιπαραβολή με το ασφαλιστήριο και τα ιατρικά στοιχεία, με αναφορά στις πηγές. Κάθε απόρριψη περνά από δωμάτιο αποφάσεων — δεν εκδίδεται ποτέ απευθείας από ένα μοντέλο.

Εισέρχονται
Η αίτηση αποζημίωσης, οι ιατρικές εκθέσεις και το ασφαλιστήριο
Εξέρχονται
Αιτιολογημένη απόφαση και πληρωμές με τους αντίστοιχους ελέγχους
Υπογράφει
Διακανονιστής απαιτήσεων, με τη συνδρομή του επικεφαλής ιατρού όπου απαιτείται
Εκτίμηση επιπτώσεων στα θεμελιώδη δικαιώματα

Πριν χρησιμοποιήσετε ένα σύστημα τιμολόγησης υψηλού κινδύνου, η Πράξη για την ΤΝ απαιτεί να αξιολογήσετε τις επιπτώσεις του στους ανθρώπους. Το HONESTAS συντάσσει το προσχέδιο από τα αρχεία σας: ποιους επηρεάζει, την εποπτεία και τι συμβαίνει σε περίπτωση σφάλματος.

Εισέρχονται
Ο σκοπός του συστήματος, τα αρχεία του και η εποπτεία του
Εξέρχονται
Προσχέδιο εκτίμησης επιπτώσεων, συνδεδεμένο με τα υποκείμενα αρχεία
Υπογράφει
Επικεφαλής κανονιστικής συμμόρφωσης
Το όριο

Τα συμπεράσματα συναισθηματικής ή ψυχομετρικής ανάλυσης δεν φτάνουν ποτέ σε ασφαλιστική απόφαση.

Ούτε ως δεδομένο εισόδου, ούτε ως κριτήριο ισοβαθμίας, ούτε ως ένδειξη απάτης. Το κέντρο επικοινωνίας κατανοεί τι λέει ο καλών. Δεν βαθμολογεί ποτέ το πώς ακούγεται η φωνή του, και τίποτα από όσα αντιλαμβάνεται για τη διάθεση ή τον χαρακτήρα του δεν διαβιβάζεται στην ανάληψη κινδύνου, την τιμολόγηση ή τις απαιτήσεις.

honestas · τιμολόγηση · δεδομένα εισόδου και πηγέςΔείγμα δεδομένων

Έλεγχος στην πηγή

Κάθε δεδομένο εισόδου ιχνηλατείται μέχρι την πηγή προέλευσής του. Αν εντοπιστεί διαδρομή προς συναισθηματική ή ψυχομετρική βαθμολογία, ο έλεγχος αποτυγχάνει και το μοντέλο δεν μπορεί να τεθεί σε παραγωγή.

Οι απορρίψεις καταγράφονται

Όταν κάποιος επιχειρεί να προσθέσει ένα τέτοιο δεδομένο εισόδου, η απόρριψη σφραγίζεται με το ποιος το ζήτησε και πότε. Το ίδιο το όριο αποτελεί αποδεικτικό στοιχείο.

Κανείς δεν μπορεί να το απενεργοποιήσει

Ούτε διαχειριστής, ούτε ιδιοκτήτης μοντέλου, ούτε εμείς. Ισχύει με τον ίδιο ακριβώς τρόπο στο δικό μας cloud στην ΕΕ και στο δικό σας κέντρο δεδομένων.

Μία αίτηση, βήμα προς βήμα

Μία αίτηση ασφάλισης ζωής με ιστορικό αρτηριακής πίεσης.

Η Garrow Life, μια εικονική ασφαλιστική εταιρεία ζωής, και ένας αιτών. Έξι βήματα από την αίτηση έως τη σφραγισμένη απόφαση με αιτιολογία που μπορεί να διαβάσει. Κάντε κύλιση και η οθόνη ακολουθεί το κάθε βήμα.

  1. 01 · Αίτηση

    Ο Daniel υποβάλλει αίτηση για ασφάλιση ζωής.

    Ο Daniel Byrne, 47 ετών, υποβάλλει αίτηση μέσω του μεσίτη του για κάλυψη ζωής 400.000 € και κάλυψη σοβαρών ασθενειών. Δηλώνει αρτηριακή πίεση υπό αγωγή από το 2023. Οι κανόνες ανάληψης κινδύνου ζητούν έκθεση θεράποντος ιατρού.

    Η Aisling Doyle, underwriter νέων εργασιών, ελέγχει τον φάκελο.

  2. 02 · Ιατρικά στοιχεία

    Η ιατρική έκθεση, γραμμή προς γραμμή.

    Η έκθεση αναλύεται σε επιμέρους στοιχεία, καθένα συνδεδεμένο με τη σελίδα του. Η αίτηση αναφέρει «καλά ρυθμισμένη». Ο μέσος όρος των μετρήσεων δείχνει το αντίθετο. Και τα δύο διατηρούνται με την ακριβή τους διατύπωση.

    Η Aisling εξετάζει τα στοιχεία. Δεν έχει ληφθεί ακόμη καμία απόφαση.

  3. 03 · Τιμολόγηση

    Προτεινόμενη τιμολόγηση, με εμφάνιση κάθε παραμέτρου εισόδου.

    Το μοντέλο τιμολόγησης προτείνει επασφάλιστρο +50% στην κάλυψη ζωής. Κάθε παράμετρος που χρησιμοποίησε παρατίθεται με την πηγή της. Δεν έγινε καμία απόπειρα χρήσης στοιχείων από ανάλυση συναισθημάτων ή ψυχομετρικά συμπεράσματα, και ο ταχυδρομικός κώδικας δεν αποτελεί παράμετρο εισόδου.

    Ο αναλογιστής τιμολόγησης είναι υπεύθυνος για το μοντέλο LR-7.

  4. 04 · Αίθουσα αποφάσεων

    +50%, ή +25% βάσει των τελευταίων μετρήσεων;

    Ένας παράγοντας ΤΝ συνηγορεί υπέρ του +50% του εγχειριδίου. Ένας άλλος υποστηρίζει ότι η αγωγή αποδίδει. Ο ελεγκτής αμφισβήτησης (challenger) ελέγχει ότι το μοντέλο δεν προσμετρά την ηλικία δύο φορές. Η Niamh αποφασίζει +50% με επανεξέταση μετά από δύο έτη.

    Η Niamh Ward, επικεφαλής ανάληψης κινδύνων (chief underwriter), προεδρεύει. Το δεύτερο μοντέλο συμφωνεί.

  5. 05 · Απόφαση

    Αιτιολογία κατανοητή για τον Daniel.

    Η επιστολή απόφασης εξηγεί το επασφάλιστρο με απλά λόγια, αναφέρει πώς μπορεί να επανεξεταστεί και ενημερώνει τον Daniel ότι μπορεί να ζητήσει αναθεώρηση από άνθρωπο.

    Η Niamh Ward υπογράφει με το passkey της.

  6. 06 · Σφραγισμένο

    Σφραγισμένο και έτοιμο για τον φάκελο της Πράξης για την ΤΝ (AI Act).

    Η απόφαση, οι παράμετροι εισόδου, η έκδοση του μοντέλου, η αίθουσα απόφασης και η υπογραφή σφραγίζονται σε μία ενιαία εγγραφή. Εντάσσεται στα τεκμήρια που η Πράξη για την ΤΝ απαιτεί από τον φορέα εφαρμογής να τηρεί για τιμολόγηση υψηλού κινδύνου.

    Ο επικεφαλής κανονιστικής συμμόρφωσης μπορεί να το ανοίξει ανά πάσα στιγμή.

Οι κανονισμοί στους οποίους λογοδοτείτε

Αντιστοιχισμένο με την Πράξη για την ΤΝ και το σχετικό κανονιστικό πλαίσιο.

Κάθε σφραγισμένη εγγραφή συνδέεται με τα άρθρα στα οποία απαντά, ώστε ο τεχνικός φάκελος και η εκτίμηση επιπτώσεων να βασίζονται σε τεκμήρια και όχι στη μνήμη.

  • Πράξη της ΕΕ για την ΤΝ, υψηλού κινδύνουΚανονισμός (EU) 2024/1689, Παράρτημα ΙΙΙ 5(c)Η εκτίμηση κινδύνου και η τιμολόγηση φυσικών προσώπων στην ασφάλιση ζωής και υγείας αποτελούν ΤΝ υψηλού κινδύνου από τις 2 Δεκεμβρίου 2027.
  • Υποχρεώσεις φορέα εφαρμογήςΠράξη για την ΤΝ Άρθ. 26 και 27Εκπαιδευμένο προσωπικό για την εποπτεία του συστήματος, τήρηση αρχείων καταγραφής και εκτίμηση επιπτώσεων στα θεμελιώδη δικαιώματα πριν από την πρώτη χρήση.
  • Δικαίωμα σε εξήγησηΠράξη για την ΤΝ Άρθ. 86Πρόσωπο που επηρεάζεται από απόφαση βασισμένη σε σύστημα υψηλού κινδύνου μπορεί να ζητήσει σαφή εξήγηση για τον ρόλο της ΤΝ σε αυτήν.
  • Αναγνώριση συναισθημάτωνΠράξη για την ΤΝ Άρθ. 5(1)(στ)Απαγορεύεται στους χώρους εργασίας και στα εκπαιδευτικά ιδρύματα από τις 2 Φεβρουαρίου 2025. Το HONESTAS την αποκλείει επίσης από κάθε ασφαλιστική απόφαση.
  • GDPRΚανονισμός (ΕΕ) 2016/679 (ΓΚΠΔ), Άρθ. 9 και 22Αυξημένη προστασία για τα δεδομένα υγείας και δικαίωμα μη υπαγωγής σε απόφαση που λαμβάνεται αποκλειστικά βάσει αυτοματοποιημένης επεξεργασίας.
  • ΔΕΕ, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27 Φεβρουαρίου 2025Το υποκείμενο πρέπει να ενημερώνεται, με όρους που μπορεί να κατανοήσει, για τον τρόπο με τον οποίο λήφθηκε μια αυτοματοποιημένη απόφαση που το αφορά.
  • Διανομή Ασφαλιστικών ΠροϊόντωνΟδηγία (ΕΕ) 2016/97 (IDD), Άρθρα 17 και 25Ενέργεια με γνώμονα το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη, με εποπτεία προϊόντων από τον σχεδιασμό έως την πώληση.
  • Γνώμη της EIOPA για την ΤΝΓνώμη για τη διακυβέρνηση της ΤΝ και τη διαχείριση κινδύνων, Αύγουστος 2025Οι προσδοκίες των εποπτικών αρχών για δικαιοσύνη, επεξήγηση και ανθρώπινη εποπτεία της ΤΝ στην ασφάλιση.

Οι ημερομηνίες της Πράξης για την ΤΝ όπως τροποποιήθηκαν από τον Κανονισμό (ΕΕ) 2026/1744 (Digital Omnibus), που δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημερίδα στις 24 Ιουλίου 2026. Δεν αποτελεί νομική συμβουλή.

Εμβαθύνετε

Εμβαθύνετε

ΕμπιστοσύνηΚάθε κανόνας, αντιστοιχισμένος

Κάθε άρθρο συνδεδεμένο με τα αρχεία που το τεκμηριώνουν.

ΠλατφόρμαΟ έλεγχος δεύτερου μοντέλου

Δύο οικογένειες μοντέλων πρέπει να συμφωνήσουν, αλλιώς δεν εκδίδεται τίποτα.

ΑποτέλεσμαΤεκμηρίωση συμμόρφωσης

Έτοιμοι πριν ρωτήσει η εποπτική αρχή.

Κλείστε ένα demo

Ξεκινήστε με τις αποφάσεις για τις οποίες ρωτά πρώτα η εποπτική αρχή.

Φέρτε ένα προϊόν, όπως πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής ή προστασία εισοδήματος. Θα σας δείξουμε μια αίτηση ασφάλισης να τεκμηριώνεται, να ελέγχεται, να υπογράφεται και να σφραγίζεται, μαζί με τον φάκελο της Πράξης για την ΤΝ που ενημερώνει.

Κλείστε ένα demo Τι απορρίπτει το HONESTAS