Καλύτερος δείκτης ζημιών (loss ratio)

Ο δείκτης παρέμεινε σταθερός. Η σύνθεση από κάτω άλλαξε, χωρίς κανείς να το έχει αποφασίσει.

Το HONESTAS περνά την τιμολόγηση, τον σχηματισμό αποθεματικών και τη διάθεση ανάληψης κινδύνου από τα ίδια δωμάτια αποφάσεων με τις απαιτήσεις. Μια αλλαγή τιμολογίου δείχνει τι επηρεάζει πριν τεθεί σε ισχύ. Η διάθεση ανάληψης κινδύνου αποτελεί κανόνα που ελέγχεται πριν από κάθε δέσμευση κάλυψης. Μια μεταβολή στη σύνθεση του χαρτοφυλακίου γίνεται απόφαση με επώνυμο υπεύθυνο.

Κλείστε ένα demo Δείτε τι αλλάζει

Προβολή αλλαγών τιμολογίου πριν τεθούν σε ισχύΈλεγχος διάθεσης ανάληψης κινδύνου πριν τη δέσμευσηΈλεγχος τιμών ανανέωσης

Μια ζυγαριά που ζυγίζει ένα καθολικό έναντι ενός μικρού κύβου, πάνω σε σφραγισμένο άξονα

Το πρόβλημα, στην ιρλανδική αγορά αυτοκινήτου

Οι απαιτήσεις υλικών ζημιών αντιπροσωπεύουν πλέον πάνω από το μισό κόστος.

Στην ιρλανδική αγορά ιδιωτικών οχημάτων, ο δείκτης ζημιών (loss ratio) μειώθηκε το 2025. Σε επίπεδο σύνθεσης όμως, οι απαιτήσεις υλικών ζημιών αυξήθηκαν από λιγότερο από το ένα τρίτο του κόστους διακανονισμένων απαιτήσεων σε πάνω από το μισό μέσα σε τέσσερα χρόνια, και χωρίς τις αποδεσμεύσεις αποθεματικών προηγούμενων ετών ο μικτός λειτουργικός δείκτης (COR) τρέχοντος έτους ήταν 99%, όχι 93%. Ένας γενικός δείκτης μπορεί να φαίνεται σταθερός ενώ το χαρτοφυλάκιο από κάτω αλλάζει μορφή.

54%Μερίδιο κόστους διακανονισμένων απαιτήσεων από υλικές ζημιές το 2025, αυξημένο από το 31% το 2021

+84%Αύξηση του μέσου κόστους απαίτησης υλικών ζημιών από το 2020 έως το 2025, στα 2.316 €

67%Ακαθάριστος δείκτης ζημιών το 2025, μειωμένος από το 73% το 2024. Ο μέσος όρος από το 2011 είναι 63%

99%Μικτός λειτουργικός δείκτης τρέχοντος έτους το 2025 χωρίς αποδεσμεύσεις αποθεματικών, έναντι 93% με αυτές

Πηγή: Central Bank of Ireland, National Claims Information Database, Private Motor Insurance Report 8, δημοσιεύθηκε στις 20 Οκτωβρίου 2026.

Πώς το αλλάζει το HONESTAS

Κάθε ασφάλιστρο, αποθεματικό και όριο είναι μια απόφαση που κάποιος υπογράφει.

Οι αναλογιστές και τα μοντέλα σας εξακολουθούν να καθορίζουν το ασφάλιστρο. Το HONESTAS διασφαλίζει ότι κάθε αλλαγή εξετάζεται, τεκμηριώνεται και αναλαμβάνεται από υπεύθυνο πριν περάσει στο χαρτοφυλάκιο.

Τιμολόγηση βάσει τεκμηρίων

Μια αλλαγή τιμολογίου δείχνει κάθε παράγοντα που μεταβάλλει, τα κελιά που επηρεάζει και το κόστος της σε όλο το χαρτοφυλάκιο. Υποβάλλεται προς έγκριση με αυτά τα τεκμήρια, και ο συντάκτης της δεν μπορεί να την εγκρίνει.

Η διάθεση ανάληψης κινδύνου στο δωμάτιο

Η διάθεση ανάληψης κινδύνου (appetite), η ανάληπτική ικανότητα (capacity) και η εξουσιοδότηση ανάληψης κινδύνου (underwriting authority) είναι κανόνες που το δωμάτιο ελέγχει πριν δεσμευτεί μια προσφορά. Ένας κίνδυνος εκτός ορίων παραπέμπεται σε κατονομαζόμενο underwriter, μαζί με την αιτιολογία της παραπομπής.

Αποθεματικά με αιτιολόγηση

Οι μεταβολές αποθεματικών και οι παραδοχές IBNR τεκμηριώνονται και υπογράφονται όπως κάθε άλλη απόφαση, και καθεμία συνδέεται με την έκδοση του πίνακα που χρησιμοποίησε.

Κάθε μεταβολή αποκτά υπεύθυνο

Όταν ένα τμήμα ή ένας τύπος απαίτησης υπερβεί το όριο που έχετε θέσει, ανοίγει ένα δωμάτιο για τον αρμόδιο υπεύθυνο. Εκείνος το αποδέχεται, το ανατιμολογεί ή το περιορίζει, καταγράφοντας την αιτιολογία.

Κανόνες τιμολόγησης ανανεώσεων

Οι τιμές ανανέωσης ελέγχονται πριν αποσταλούν.

Στην Ιρλανδία, ένας πελάτης ασφάλισης κατοικίας ή οχήματος που ανανεώνει δεν επιτρέπεται να χρεωθεί περισσότερο από έναν αντίστοιχο πελάτη που ανανεώνει για πρώτη φορά. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, όχι περισσότερο από έναν αντίστοιχο νέο πελάτη. Το HONESTAS ελέγχει κάθε τιμή ανανέωσης έναντι αυτού του κανόνα πριν αποσταλεί και αποθηκεύει τον έλεγχο μαζί με την τιμή.

Κάθε ανανέωση συγκρίνεται με την ανώτατη τιμή που ορίζει ο κανόνας της εκάστοτε αγοράς
Μια τιμή που αποτυγχάνει στον έλεγχο δεσμεύεται, μαζί με την αιτιολογία της
Η ετήσια αναθεώρηση τιμολόγησης απαντάται από σφραγισμένα αρχεία

Central Bank of IrelandΚανονισμοί Ασφαλιστικών Απαιτήσεων 2022 (Insurance Requirements Regulations 2022)Κατάργηση της σταδιακής αύξησης ασφαλίστρων (price walking) σε κατοικία και όχημα από την 1η Ιουλίου 2022, και ετήσια αναθεώρηση των πολιτικών και διαδικασιών τιμολόγησης.
Financial Conduct AuthorityPS21/5, πρακτικές τιμολόγησης γενικών ασφαλίσεωνΟι τιμές ανανέωσης σε κατοικία και όχημα δεν επιτρέπεται να υπερβαίνουν την αντίστοιχη τιμή νέας εργασίας, από την 1η Ιανουαρίου 2022.

Πηγές: Central Bank of Ireland, 15 Μαρτίου 2022 · FCA PS21/5. Δεν αποτελεί νομική συμβουλή.

Τι βλέπετε

Η αλλαγή, το δωμάτιο και η έκθεση σε κίνδυνο πίσω από αυτήν.

Αυτές είναι οθόνες του HONESTAS, με ενδεικτικά δεδομένα από την Northgate Mutual, έναν εικονικό οργανισμό.

Τι μεταβάλλει μια αλλαγή τιμολογίου

Κάθε κελί του πίνακα, παλιό έναντι νέου, με την επίδραση της αλλαγής σε οδηγούς, οχήματα και σε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιο πριν την εγκρίνει οποιοσδήποτε.

Επισήμανση μεταβολών άνω του 5% και 10%
Τήρηση κάθε έκδοσης για κάθε μέγεθος
Ο συντάκτης δεν μπορεί να εγκρίνει τη δική του αλλαγή

Αλλαγή σε πίνακα τιμολόγησης ιδιωτικών επιβατικών οχημάτων, κελί προς κελί, εν αναμονή έγκρισης — **Τι άλλαξε: ένας πίνακας τιμολογίου.** Το GLM v7 μεταβάλλει 9 από τα 28 κελιά κατά 5% ή περισσότερο. Το πρόσωπο που το δημιούργησε δεν μπορεί να το εγκρίνει.Δείγμα δεδομένων

**Τι άλλαξε: ένας πίνακας τιμολογίου.** Το GLM v7 μεταβάλλει 9 από τα 28 κελιά κατά 5% ή περισσότερο. Το πρόσωπο που το δημιούργησε δεν μπορεί να το εγκρίνει.Δείγμα δεδομένων

Τι μετράτε

Δείτε τη σύνθεση να αλλάζει ενώ μπορείτε ακόμη να δράσετε.

Αυτοί είναι οι δείκτες που παρακολουθεί ένας επικεφαλής ανάληψης κινδύνων (CUO) ή επικεφαλής αναλογιστής, αντλούμενοι απευθείας από τις ίδιες τις σφραγισμένες αποφάσεις τιμολόγησης, ανάληψης κινδύνου, αποθεματοποίησης και απαιτήσεων.

Δείκτης ζημιών (Loss ratio): Ακαθάριστος δείκτης ζημιών ανά κλάδο, τμήμα και κανάλι, ανά έτος επέλευσης (accident year) και ανά ημερολογιακό έτος.
Σύνθεση απαιτήσεων: Το μερίδιο του κόστους απαιτήσεων ανά τύπο, όπως υλικές ζημιές έναντι σωματικών βλαβών, και η ταχύτητα μεταβολής του.
Επάρκεια ασφαλίστρου: Η μεταβολή ασφαλίστρου που επιτεύχθηκε σε σύγκριση με αυτήν που τιμολογήσατε.
Εκτός διάθεσης ανάληψης κινδύνου: Προσφορές που παραπέμφθηκαν ή αναλήφθηκαν εκτός της διάθεσης ανάληψης κινδύνου (appetite) και ποιος υπέγραψε καθεμία.
Κινήσεις αποθεματικών: Κάθε μεταβολή αποθεματικού με την αιτιολογία της, και τι μέρος του αποτελέσματος προέρχεται από αποδεσμεύσεις προηγούμενων ετών.
Έλεγχοι ανανεώσεων: Τιμές ανανέωσης που δεσμεύτηκαν επειδή υπερέβαιναν το ανώτατο όριο που θέτουν οι κανόνες τιμολόγησης.
Αντικατασταθείσες εκδόσεις: Αποφάσεις που εξακολουθούν να βασίζονται σε πίνακα τιμολόγησης ή όρους ασφαλιστηρίου που έχουν έκτοτε αντικατασταθεί.

Ερωτήσεις

Τιμολόγηση και σχηματισμός αποθεματικών, στην πράξη.

Το HONESTAS καθορίζει τις τιμές μας;

Όχι. Οι αναλογιστές σας, τα μοντέλα και η μηχανή τιμολόγησής σας καθορίζουν τις τιμές. Το HONESTAS δείχνει τι επηρεάζει κάθε αλλαγή, τη δρομολογεί στο πρόσωπο που μπορεί να την εγκρίνει και σφραγίζει την απόφαση με τα τεκμήριά της.

Πώς περνά η διάθεση ανάληψης κινδύνου στην αίθουσα αποφάσεων;

Το τμήμα ανάληψης κινδύνων (underwriting) καταγράφει τη διάθεση ανάληψης κινδύνου, την ανάληπτική ικανότητα (capacity) και τα όρια εξουσιοδότησης ως κανόνες. Κάθε κανόνας έχει έκδοση και κάθε αλλαγή σε αυτόν εγκρίνεται όπως κάθε άλλη απόφαση.

Διαβάζει τη μηχανή τιμολόγησης και το σύστημα διαχείρισης συμβολαίων μας;

Ναι. Διαβάζει πίνακες τιμολόγησης, προσφορές και ασφαλιστήρια από τα Guidewire PolicyCenter, Duck Creek, Sapiens ή τα δικά σας συστήματα, όπως ακριβώς είναι. Δεν γίνεται καμία μετάπτωση δεδομένων.

Τι γίνεται με τον σχηματισμό αποθεματικών;

Οι μεταβολές αποθεματικών και οι παραδοχές πίσω από αυτές τεκμηριώνονται και υπογράφονται σε μια αίθουσα αποφάσεων, και συνδέονται με τις εκδόσεις των πινάκων που χρησιμοποίησαν. Η αναλογιστική λειτουργία μπορεί να ανοίξει ξανά οποιαδήποτε από αυτές αργότερα.

Εμβαθύνετε

Κλείστε ένα demo

Φέρτε μία αλλαγή τιμολόγησης που κάνατε πέρυσι.

Θα σας δείξουμε τι επηρέασε, ποιος θα την είχε υπογράψει και τι θα είχε κρατήσει το HONESTAS.

Κλείστε ένα demo Επικύρωση μοντέλων