Ένα slip, πολλές αγορές. Στεγανά εκεί που τα χρειάζεται η αγορά.
Ο επικεφαλής ασφαλιστής (lead) και οι συμμετέχουσες αγορές (following markets) συμφωνούν για έναν κίνδυνο χωρίς να βλέπουν τα ποσοστά συμμετοχής (lines) των υπολοίπων. Οι coverholders αναλαμβάνουν κινδύνους βάσει του binder σας και υποβάλλουν αναφορές μέσω bordereaux. Κάθε εξωτερικό μοντέλο που χρησιμοποιείτε με άδεια επικυρώνεται εκ νέου κάθε χρόνο. Το HONESTAS τα διατηρεί όλα σε σφραγισμένα αρχεία, τόσο στα Lloyd's όσο και στην αγορά ασφαλιστικών εταιρειών.
Έξι αποφάσεις που λαμβάνουν χώρα καθημερινά στην αγορά του Λονδίνου.
Καθεμία αφήνει ένα σφραγισμένο αρχείο το οποίο ο lead, ο πάροχος ασφαλιστικής ικανότητας (capacity provider) και τα Lloyd's μπορούν να διαβάσουν με την ίδια σειρά. Ανοίξτε ένα για να δείτε τι εισέρχεται, τι εξέρχεται και ποιος υπογράφει.
Τοποθέτηση με lead και following markets
Ο lead καθορίζει τους όρους σε ένα δωμάτιο τοποθέτησης (placing room). Οι following markets συμμετέχουν με τα δικά τους ποσοστά (lines). Τα στεγανά διατηρούν το μερίδιο, την τιμολόγηση και τα μηνύματα κάθε εταιρείας αποκλειστικά για την ίδια.
- Εισέρχονται
- Η πρόταση ασφάλισης (submission), το slip, το λεκτικό (wording) και το ποσοστό συμμετοχής (line) κάθε εταιρείας
- Εξέρχονται
- Ένα υπογεγραμμένο slip με κάθε συμμετοχή, σφραγισμένο μαζί με το λεκτικό
- Υπογράφει
- Ο underwriter κάθε αγοράς, για το δικό του ποσοστό συμμετοχής
Binders και coverholders
Κάθε σύμβαση εξουσιοδότησης ανάληψης κινδύνων (binding authority agreement) φορτώνεται ως σύνολο κανόνων: κλάδοι, όρια, γεωγραφικές περιοχές και λεκτικό. Κάθε αναλαμβανόμενος κίνδυνος ελέγχεται ως προς αυτούς, και μια οδηγία προς έναν coverholder τίθεται σε ισχύ μόνοφόσον την επιβεβαιώσει.
- Εισέρχονται
- Η σύμβαση binding authority και οι αναληφθέντες κίνδυνοι του coverholder
- Εξέρχονται
- Κάθε κίνδυνος ελεγμένος ως προς την εξουσιοδότηση, με παραπομπή των εξαιρέσεων
- Υπογράφει
- Διευθυντής εξουσιοδοτημένης ανάληψης (Delegated authority manager)
Bordereaux
Τα bordereaux κινδύνων, ασφαλίστρων και ζημιών αναγιγνώσκονται κατά την παραλαβή, αντιστοιχίζονται με το binder και ελέγχονται ως προς τα πρότυπα αναφορών coverholder των Lloyd's.
- Εισέρχονται
- Bordereaux στη μορφή του ίδιου του coverholder
- Εξέρχονται
- Αντιστοιχισμένες εγγραφές, παραβιάσεις και ελλείποντα πεδία, το καθένα με την αιτιολογία του
- Υπογράφει
- Ομάδα εξουσιοδοτημένης ανάληψης (Delegated authority team)
Ζημίες με εξουσιοδότηση (Delegated claims)
Οι ζημίες που διακανονίζονται από coverholder ή εξουσιοδοτημένο διαχειριστή ζημιών (TPA/DCA) επιστρέφουν ως αρχεία, το καθένα με την εξουσιοδότηση βάσει της οποίας διακανονίστηκε.
- Εισέρχονται
- Bordereaux ζημιών, η σύμβαση διαχείρισης ζημιών και οι φάκελοι
- Εξέρχονται
- Ζημίες ελεγμένες ως προς τα όρια εξουσιοδότησης και ακραίες περιπτώσεις προς εξέταση
- Υπογράφει
- Διευθυντής αποζημιώσεων στον διαχειριστικό πράκτορα (managing agent)
Ανανέωση binder
Σε ένα δωμάτιο αποφάσεων εξετάζεται εάν το χαρτοφυλάκιο (book) του coverholder είναι αρκετά καλό για ανανέωση και με ποιους όρους. Ένας ρόλος αμφισβήτησης (challenger seat) ελέγχει αυστηρά τα στοιχεία.
- Εισέρχονται
- Προηγούμενα bordereaux, ιστορικό ζημιών και εκτελέσεις μοντέλων
- Εξέρχονται
- Απόφαση για ανανέωση, τροποποίηση ή αναστολή, συνδεδεμένη με τις εκδόσεις δεδομένων που χρησιμοποιήθηκαν
- Υπογράφει
- Active underwriter, ως προεδρεύων
Επικύρωση εξωτερικών μοντέλων
Κάθε μοντέλο καταστροφών ή τρίτου παρόχου στο οποίο βασίζεστε επικυρώνεται εκ νέου κάθε χρόνο. Οι εκτελέσεις (runs) καταγράφονται με αρχικές παραμέτρους (seeded) και συνδέονται με τις εκδόσεις τους, ώστε η έκθεση επικύρωσης να δημιουργείται από αρχεία και όχι από εισερχόμενα email και υπολογιστικά φύλλα.
- Εισέρχονται
- Εκδόσεις μοντέλων, ρυθμίσεις εκτέλεσης, η έκθεσή σας σε κίνδυνο (exposure) και τα αποτελέσματα
- Εξέρχονται
- Ένα πακέτο επικύρωσης για το Διοικητικό Συμβούλιο και τα Lloyd's
- Υπογράφει
- Επικεφαλής διαχείρισης έκθεσης σε κίνδυνο (Head of exposure management) και κατόπιν ο υπεύθυνος επικύρωσης
Ανταγωνιστικές αγορές. Ένα slip.
Ο lead και οι following markets εργάζονται σε ένα δωμάτιο τοποθέτησης (placing room). Τα στεγανά περιορίζουν κάθε εταιρεία στο δικό της ποσοστό συμμετοχής (line).
- Κάθε εταιρεία βλέπει το δικό της ποσοστό και το σύνολο, ποτέ το μερίδιο ή την τιμολόγηση ανταγωνιστή
- Κάθε μήνυμα ελέγχεται ως προς τα στεγανά πριν σταλεί, και αποστέλλεται σε διαφορετική έκδοση σε κάθε εταιρεία όπου αυτό απαιτείται
- Το slip, το λεκτικό (wording) και το υπογεγραμμένο ποσοστό κάθε εταιρείας σφραγίζονται μαζί
Northgate MutualLead · 35%Vantor Re Συμμετέχοντες (Follows) · μόνο το δικό τους ποσοστόKestrel Specialty Συμμετέχοντες (Follows) · μόνο το δικό τους ποσοστόΤο slipΈνα λεκτικό, μία σφραγίδαΈνα binder παράκτιων κινδύνων, ανανεωμένο με πλήρη καταγραφή.
Το τμήμα ειδικών κινδύνων (specialty desk) της Northgate Mutual και ο coverholder της, Harbourline Underwriting (και οι δύο εικονικοί). Έξι βήματα από ένα bordereau έως μια σφραγισμένη απόφαση. Κάντε κύλιση και η οθόνη ακολουθεί τα βήματα.
- 01 · Bordereau
Καταφθάνει η κατάσταση Αυγούστου του coverholder.
Η Harbourline Underwriting αναλαμβάνει παράκτιες περιουσίες για τη Northgate βάσει της σύμβασης binding authority CA-118. Το bordereau κινδύνων αναγιγνώσκεται κατά την παραλαβή και αντιστοιχίζεται με το binder γραμμή προς γραμμή. Κάθε κίνδυνος είναι εντός ορίων. Το χαρτοφυλάκιο παρουσιάζει συγκέντρωση σε παράκτιες περιοχές.
Ο Tom Bell, αναλυτής κινδύνων καταιγίδας, διαβάζει τον έλεγχο.
honestas · bordereaux · CA-118 · AugustΔείγμα δεδομένωνBordereau κινδύνων Αυγούστου · Harbourline UnderwritingCA-118Παραλήφθηκε 08:02BordereauΟδηγίαΕκτέλεση μοντέλουΑίθουσαΑπόφασηΣφραγισμένοΈλεγχος Αποτέλεσμα Εγγραφές Αντιστοιχίστηκε με το binder CA-118 Όλες οι εγγραφές 188 από 188 Εντός κλάδου και γεωγραφικής περιοχής Επιτυχία 188 Πλήρη πεδία αναφοράς Lloyd's Επιτυχία 188 Μερίδιο παράκτιων κινδύνων στα ασφάλιστρα Αυξανόμενο 78%, από 70% Ασφάλιστρα παράκτιων κινδύνων αυτό το τρίμηνοΠαράκτιοι κίνδυνοι4,0 εκατ. £ από 5,1 εκατ. £Όλα τα υπόλοιπα£1.1mΤι σημαίνειΚάθε κίνδυνος είναι εντός των ορίων του binder. Το χαρτοφυλάκιο παρουσιάζει συγκέντρωση σε παράκτιες περιοχές. Ο Tom Bell ζητά να εκτελεστεί ξανά το μοντέλο καταιγίδας.
Κάθε εγγραφή που αποτυγχάνει στον έλεγχο καταγράφεται με την αιτιολογία της. Καμία δεν απέτυχε αυτόν τον μήνα.
- 02 · Οδηγία
Περιορισμός της εξουσιοδότησης, με επίσημη καταγραφή.
Η Northgate δίνει οδηγία στη Harbourline να σταματήσει την ανάληψη παράκτιων περιουσιών άνω των 5 εκατ. £. Η οδηγία καταγράφεται μαζί με το ποιος την έστειλε και πότε, και δεν τίθεται σε ισχύ έως ότου την επιβεβαιώσει η Harbourline.
Η Maria Okonjo την αποστέλλει. Η Harbourline επιβεβαιώνει.
honestas · conversations · writing to another firmΔείγμα δεδομένων
Οδηγία προς coverholder. Διακοπή ανάληψης παράκτιων περιουσιών άνω των 5 εκατ. £. Δεν τίθεται σε ισχύ έως ότου την επιβεβαιώσει η Harbourline.Δείγμα δεδομένων - 03 · Εκτέλεση μοντέλου
Το μοντέλο καταιγίδας, σε νέα εκτέλεση.
Το μοντέλο καταιγίδας του παρόχου εκτελείται εκ νέου στο παράκτιο χαρτοφυλάκιο, με καταγεγραμμένες παραμέτρους (seeded) και συνδεδεμένο με την έκδοσή του. Είναι το ίδιο μοντέλο που επικυρώνει ετησίως ο διαχειριστικός πράκτορας (managing agent), επομένως αυτή η εκτέλεση εντάσσεται στην επικύρωση του επόμενου έτους.
Ο Tom Bell το εκτελεί. Ο επικεφαλής διαχείρισης έκθεσης (head of exposure) έχει την ευθύνη της επικύρωσης.
honestas · έκθεση · εκτελέσεις μοντέλωνΔείγμα δεδομένωνΕκτέλεση μοντέλου καταιγίδας · παράκτιο binderR-2026-0917-03Νέα εκτέλεση 17 ΣεπBordereauΟδηγίαΕκτέλεση μοντέλουΑίθουσαΑπόφασηΣφραγισμένοΗ εκτέλεση- Μοντέλο
- Εξωτερικό μοντέλο καταιγίδας, έκδοση 2026.2
- Seed
- 41 907 233
- Έκθεση
- Bordereau έως τον Αύγουστο, 188 κίνδυνοι
- Έτη που χρησιμοποιήθηκαν
- 2019 έως 2025
Επικύρωση- Φέτος
- Επικύρωση
- Αναφορά
- Δ.Σ., 12 Μαρτίου 2026
- Επόμενη
- Προθεσμία πριν το πλάνο του 2027
- Υπεύθυνος
- Επικεφαλής Έκθεσης Κινδύνου
Τι δείχνει η εκτέλεσηΤρεις από τις πέντε καταιγίδες βάσει των οποίων τιμολογήσαμε βρίσκονται εκτός των ετών που χρησιμοποιήσαμε. Οι δύο που περιλαμβάνονται είναι οι ήπιες.1
1Εκτέλεση R-2026-0917-03, η λίστα καταιγίδωνΕΚΤΕΛΕΣΗΜε σταθερό seed και κλειδωμένη έκδοση. Οποιοσδήποτε μπορεί να την επανεκτελέσει και να λάβει το ίδιο αποτέλεσμα.
- 04 · Αίθουσα αποφάσεων
Είναι η λίστα καταιγίδων επαρκής για ανανέωση;
Ο Tom υποστηρίζει πως όχι. Η Maria θα συμφωνούσε στα £7,5 εκ. εφόσον η λίστα υπολογιστεί εκ νέου. Ο coverholder έχει πρόσβαση στον φάκελο αλλά όχι σε αυτό το δωμάτιο, καθώς το δωμάτιο αποφασίζει για τη δική του ανανέωση.
Προεδρεύει η Gita Shah, active underwriter.
honestas · δωμάτια αποφάσεων · coastal-binder-q3Δείγμα δεδομένων
Η αίθουσα, σε παράλληλη προβολή. Οι αρχικές τοποθετήσεις γράφονται τυφλά, ακολουθούν οι αντικρούσεις και τέλος η απόφαση του προέδρου. Η θέση του coverholder μένει εκτός της διαδικασίας για τη δική του ανανέωση.Δείγμα δεδομένων - 05 · Απόφαση
Αναστολή της ανανέωσης, για 90 ημέρες το μέγιστο.
Η Gita αποφασίζει την αναστολή της ανανέωσης του 2027. Η απόφαση κλειδώνει στους ακριβείς όρους ασφάλισης (wording), το τιμολόγιο, τις κατευθυντήριες οδηγίες, το binder και τους κανόνες του δωματίου που χρησιμοποιήθηκαν. Όταν κάτι από αυτά αλλάξει αργότερα, η εγγραφή το επισημαίνει χωρίς να αλλοιώνεται.
Η Gita Shah υπογράφει με το passkey της.
honestas · εκδόσεις · δεσμευμένο στις εκδόσεις τουΔείγμα δεδομένων
Μια απόφαση κλειδωμένη στις εκδόσεις της. Αναστολή της ανανέωσης του 2027. Έξι στοιχεία κλειδώθηκαν κατά τη σφράγιση. Δύο έχουν αντικατασταθεί έκτοτε, αλλά η εγγραφή παραμένει αμετάβλητη.Δείγμα δεδομένων - 06 · Σφραγισμένο
Σφραγισμένη, επιβεβαιωμένη από μάρτυρες και έτοιμη για κοινοποίηση.
Η αναστολή σφραγίζεται, λαμβάνει χρονοσφραγίδα εκτός της Northgate και κατόπιν προσυπογράφεται. Ο coverholder, η επιτροπή ανάληψης κινδύνων (capacity committee) και τα Lloyd's μπορούν να ελέγξουν την εγγραφή μέσω εργαλείου επαλήθευσης, χωρίς λογαριασμό.
Οποιοσδήποτε λάβει το αρχείο της εγγραφής μπορεί να το επαληθεύσει.
honestas · τεκμηρίωση αποφάσεων · το αποδεικτικό σφράγισηςΔείγμα δεδομένων
Η απόδειξη σφράγισης. Η αναστολή σφραγίζεται, καταγράφεται σε σημείο ελέγχου, λαμβάνει χρονοσφραγίδα και προσυπογράφεται από δύο ανεξάρτητους μάρτυρες πριν εξαχθεί.Δείγμα δεδομένων
| Έλεγχος | Αποτέλεσμα | Εγγραφές |
|---|---|---|
| Αντιστοιχίστηκε με το binder CA-118 | Όλες οι εγγραφές | 188 από 188 |
| Εντός κλάδου και γεωγραφικής περιοχής | Επιτυχία | 188 |
| Πλήρη πεδία αναφοράς Lloyd's | Επιτυχία | 188 |
| Μερίδιο παράκτιων κινδύνων στα ασφάλιστρα | Αυξανόμενο | 78%, από 70% |
Κάθε κίνδυνος είναι εντός των ορίων του binder. Το χαρτοφυλάκιο παρουσιάζει συγκέντρωση σε παράκτιες περιοχές. Ο Tom Bell ζητά να εκτελεστεί ξανά το μοντέλο καταιγίδας.
Κάθε εγγραφή που αποτυγχάνει στον έλεγχο καταγράφεται με την αιτιολογία της. Καμία δεν απέτυχε αυτόν τον μήνα.
- Μοντέλο
- Εξωτερικό μοντέλο καταιγίδας, έκδοση 2026.2
- Seed
- 41 907 233
- Έκθεση
- Bordereau έως τον Αύγουστο, 188 κίνδυνοι
- Έτη που χρησιμοποιήθηκαν
- 2019 έως 2025
- Φέτος
- Επικύρωση
- Αναφορά
- Δ.Σ., 12 Μαρτίου 2026
- Επόμενη
- Προθεσμία πριν το πλάνο του 2027
- Υπεύθυνος
- Επικεφαλής Έκθεσης Κινδύνου
Τρεις από τις πέντε καταιγίδες βάσει των οποίων τιμολογήσαμε βρίσκονται εκτός των ετών που χρησιμοποιήσαμε. Οι δύο που περιλαμβάνονται είναι οι ήπιες.1
Με σταθερό seed και κλειδωμένη έκδοση. Οποιοσδήποτε μπορεί να την επανεκτελέσει και να λάβει το ίδιο αποτέλεσμα.
Αντιστοιχισμένο στα Lloyd's και στο κανονιστικό πλαίσιο που τα διέπει.
Κάθε σφραγισμένη εγγραφή συνδέεται με την κανονιστική απαίτηση την οποία τεκμηριώνει, ώστε μια έκθεση επικύρωσης ή ένας έλεγχος coverholder να ξεκινά από τα αποδεικτικά στοιχεία.
- Επικύρωση μοντέλων Lloyd'sInternal Model Validation GuidanceΈκθεση επικύρωσης προς τα Lloyd's τουλάχιστον ετησίως, με επικύρωση των μοντέλων καταστροφών τρίτων ως μέρος του κεφαλαίου.
- Εξουσιοδοτημένη ανάληψη (delegated authority) των Lloyd'sΚανονισμός Διαμεσολαβητών (Intermediaries Byelaw No. 3 of 2007)Έγκριση των coverholders και των διαχειριστών αποζημιώσεων με εξουσιοδότηση (DCA), και καταχώριση των συμβάσεών τους πριν ενεργήσουν για λογαριασμό ενός συνδικάτου.
- Πρότυπα αναφορών των Lloyd'sΠρότυπα αναφορών coverholder, έκδ. 5.2Βασικό σύνολο δεδομένων για bordereaux κινδύνων, ασφαλίστρων και αποζημιώσεων που κάθε συνδικάτο συλλέγει από τους coverholders του.
- Solvency IIΟδηγία 2009/138/ΕΚ, Άρθρα 124 και 126Τακτικός κύκλος επικύρωσης μοντέλων, χωρίς εξαίρεση για μοντέλα ή δεδομένα που αγοράζονται από τρίτους.
- DORAΚανονισμός (ΕΕ) 2022/2554Κίνδυνος ΤΠΕ, αναφορά συμβάντων και μητρώο παρόχων ΤΠΕ για ασφαλιστές και αντασφαλιστές της ΕΕ, σε ισχύ από τις 17 Ιανουαρίου 2025.
- Διανομή Ασφαλιστικών ΠροϊόντωνΟδηγία (ΕΕ) 2016/97 (IDD)Δίκαιη μεταχείριση και εποπτεία προϊόντων σε όλη την αλυσίδα διανομής, συμπεριλαμβανομένων των εργασιών που αναλαμβάνονται μέσω binder.
Δεν αποτελεί νομική συμβουλή. Οι απαιτήσεις των Lloyd's αλλάζουν μέσω δελτίων αγοράς (market bulletins): ελέγξτε την τρέχουσα έκδοση με την ομάδα κανονιστικής συμμόρφωσης.
Εμβαθύνετε
Δείτε ένα από τα δικά σας binders στο HONESTAS.
Φέρτε μια σύμβαση εξουσιοδότησης ανάληψης κινδύνου (binding authority agreement) και bordereaux μερικών μηνών. Θα τα αντιπαραβάλουμε με το binder και θα σας δείξουμε την ανανέωση τεκμηριωμένη, υπογεγραμμένη και σφραγισμένη.