KI-VerordnungVorschriften für Hochrisiko-KI für die Tarifierung in der Lebens- und Krankenversicherung gelten ab dem 2. Dezember 2027.Was dokumentiert werden muss
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Schadendienstleister und TPAs

Viele Versicherer. Ein Arbeitsplatz. Die Regeln jedes Auftraggebers sauber getrennt.

Ein Dienstleister in der Schadenbearbeitung (TPA) reguliert Schäden für viele Versicherer gleichzeitig – jeder mit eigenen Bedingungen, Vollmachten, Service-Levels und Berichten. HONESTAS führt jeden Auftraggeber in einem eigenen, abgeschirmten Bereich mit eigenen Regeln, prüft jede Entscheidung gegen die Vollmacht dieses Auftraggebers und versiegelt sie in einem Nachweis, den der Auftraggeber prüfen kann. Berichte für Auftraggeber werden direkt aus diesen Nachweisen erzeugt, nicht abgetippt.

Demo buchen Einem Schadenfall folgen
Regeln und Vollmachten jedes AuftraggebersEntscheidungen geprüft gegen die Vollmacht des AuftraggebersBerichte für Auftraggeber aus versiegelten Nachweisen erstellt
honestas · mail · Postfach des TeamsBeispieldaten
Ein gemeinsames Schadenpostfach in HONESTAS für sechs Mitarbeitende, mit dem Standard einer Erstantwort am selben Tag, klarer Zuweisung jeder Nachricht und einer Prüfung der Antwort vor dem Versand
Ein gemeinsames Schadenpostfach. Sechs Mitarbeitende, ein einheitlicher Standard für die Erstantwort – und jede Antwort vor dem Versand geprüft und gezeichnet.Beispieldaten
Wo es hilft

Sechs Aufgaben am Arbeitsplatz eines Schadenregulierers.

Jede Aufgabe erfolgt nach den Regeln des jeweiligen Auftraggebers und hinterlässt einen versiegelten Nachweis, den dieser prüfen kann. Öffnen Sie eine Aufgabe, um zu sehen, was eingeht, was herauskommt und wer zeichnet.

Aufnahme eines neuen Auftraggebers

Bedingungen, Vollmachten, Service-Levels und Berichtsformate jedes Auftraggebers werden als Regeln in dessen eigenen, abgeschirmten Bereich geladen und vor dem Produktivstart an Altschäden getestet.

Eingang
Schadenbearbeitungsvertrag, Bedingungen und Vollmachtenübersicht
Ergebnis
Ein Mandantenbereich mit getesteten und aktiven Regeln
Freigabe
Kundenbetreuer, anschließend Freigabe durch den Auftraggeber selbst
Regulierung im Rahmen der Vollmacht des Auftraggebers

Bevor ein Sachbearbeiter zeichnet, prüft HONESTAS den Betrag gegen die Vollmacht des Auftraggebers für diesen Sachbearbeiter. Liegt er darüber, wird der Schaden samt Akte zur Vorlage an den Auftraggeber gegeben.

Eingang
Der Schadenfall und die Vollmachtenübersicht des Auftraggebers
Ergebnis
Eine Entscheidung im Rahmen der Vollmacht oder eine begründete Vorlage
Freigabe
Schadensachbearbeiter. Oberhalb des Limits der Auftraggeber
Service-Levels und Posteingang

Gemeinsame Schadenpostfächer mit eigener Fristenüberwachung je Auftraggeber. Antworten werden vor dem Versand geprüft und gezeichnet – im Namen des Auftraggebers, sofern vertraglich vereinbart.

Eingang
E-Mails, Anrufe und die Service-Levels des jeweiligen Auftraggebers
Ergebnis
Fristgerechte Antworten, jeweils mit dokumentierten Prüfungen
Freigabe
Der verfassende Sachbearbeiter
Vorhandene und ausstehende Unterlagen

Jede Akte zeigt, welche Unterlagen vorliegen und welche noch ausstehen, wer sie nachreichen muss und seit wann. Eine Suche läuft über alle Schadenfälle, für die der Sachbearbeiter berechtigt ist.

Eingang
Dokumente und die Vorgaben aus dem Bedingungswerk
Ergebnis
Erinnerungen und eine Liste überfälliger Unterlagen
Freigabe
Schadensachbearbeiter
Berichtswesen für Auftraggeber

Kundenberichte, Schadenbordereaux und Prüfungsstichproben werden aus versiegelten Nachweisen erstellt. Ein Auftraggeber kann jede Zeile öffnen und gegen den dahinterliegenden Nachweis prüfen.

Eingang
Versiegelte Entscheidungen, Zahlungen und Fristen
Ergebnis
Berichte und Bordereaux, jede Zeile mit ihrem Nachweis verknüpft
Freigabe
Kundenbetreuer
Audits durch den Auftraggeber

Der Prüfer eines Auftraggebers erhält einen Zugang ausschließlich für die Schäden dieses Auftraggebers, wobei jede geöffnete Seite für beide Seiten protokolliert wird.

Eingang
Der Prüfungsumfang
Ergebnis
Ein eingeschränkter Zugang und ein Protokoll aller gelesenen Inhalte
Freigabe
Compliance-Leitung
Ein Schadenfall, Schritt für Schritt

Ein Arbeitsplatz, drei Versicherer und ein fehlendes Zertifikat.

Fulmar Claims, ein fiktiver Schadenregulierer (TPA), bearbeitet Schäden für drei fiktive Versicherer. Sechs Schritte von der ersten E-Mail bis zum Bericht an den Auftraggeber. Scrollen Sie – die Ansicht folgt dem jeweiligen Schritt.

  1. 01 · Posteingang

    Ein Kühlhaus ist vier Tage ohne Strom.

    Bácús Chill schreibt wegen eines Kühlungsausfalls an das Schadenpostfach von Fulmar. Die Police gehört zu Northgate, daher wird der Schaden im Bereich von Northgate eröffnet – mit dem Bedingungswerk und der Erstantwortfrist von Northgate.

    Cian Moran, Schadensachbearbeiter bei Fulmar, übernimmt den Fall.

  2. 02 · Mandantenregeln

    Derselbe Schreibtisch, ein anderes Regelwerk.

    Cian reguliert für drei Versicherer. Für diesen Schadenfall wendet HONESTAS die Vollmachten, das Wording, die Bedingungen und das Reporting von Northgate an – nicht die von Wrenmoor – und zeigt ihm, welche Regeln gelten.

    Der Mandantenverantwortliche bei Fulmar hält die Regeln jedes Mandanten aktuell.

  3. 03 · Ausstehende Unterlagen

    Das Zertifikat, das über die Deckung entscheidet.

    Die Akte zeigt, was vorliegt und was noch aussteht. Laut Wording ist das Sprinkler-Zertifikat eine Anspruchsvoraussetzung (Condition Precedent); deshalb steht es ganz oben – samt Angabe, wer es schuldet und seit wann.

    Cian mahnt das Zertifikat beim Versicherungsnehmer an.

    honestas · die akte · was vorliegt und was überfällig istBeispieldaten
    Eine Gewerbeschadenakte zu einem Ausfall der Kühlanlage, die sechs vorhandene und drei noch ausstehende Dokumente zeigt, darunter ein fehlendes Sprinkler-Zertifikat
    Was vorliegt und was noch aussteht. Sechs Unterlagen liegen vor, drei stehen aus. Das Sprinkler-Zertifikat ist nach §7.2 eine Anspruchsvoraussetzung und steht daher ganz oben.Beispieldaten
  4. 04 · Schadenübergreifend

    Alle drei auf einmal anmahnen.

    Zwei weitere Schadenfälle warten auf dasselbe Zertifikat. Eine Suche findet alle Fälle, die Cian einsehen darf, und mit einem Klick werden alle drei ausstehenden Zertifikate angemahnt – jeweils im Namen des richtigen Mandanten.

    Cian versendet drei Erinnerungen in einem Durchgang.

    honestas · die akte · einmal suchen, überall findenBeispieldaten
    Eine Suche über alle für einen Sachbearbeiter einsehbaren Schadenfälle nach dem Sprinkler-Zertifikat: drei vorhanden und drei ausstehend, samt Angabe, wie lange jedes bereits überfällig ist
    Jedes Sprinkler-Zertifikat, über alle Akten hinweg. Drei liegen vor und drei stehen über sechs Schadenfälle hinweg aus – mit einem Klick lassen sich alle drei anmahnen. Die Suche erfasst nur, was Sie einsehen dürfen.Beispieldaten
  5. 05 · Vorlage (Referral)

    Über seiner Vollmacht – also geht der Fall an den Mandanten.

    Der Vorrats- und Betriebsunterbrechungsschaden beläuft sich auf 186.400 £ und liegt damit über Cians Vollmacht von 50.000 £ für Northgate. Der Schadenfall wird samt Akte vorgelegt, und die Schadenleitung von Northgate entscheidet im Bereich von Northgate.

    Sara Lindqvist, Schadenleiterin bei Northgate, entscheidet und zeichnet ab.

  6. 06 · Mandantenbericht

    Ein Bericht, den Northgate Zeile für Zeile prüfen kann.

    Am Monatsende werden der Mandantenbericht und das Schaden-Bordereau aus versiegelten Datensätzen erstellt. Northgate kann jede beliebige Zeile öffnen und gelangt direkt zum dahinterliegenden Datensatz.

    Der Mandantenverantwortliche bei Fulmar versendet ihn. Northgate prüft ihn.

honestas · die akte · was vorliegt und was überfällig istBeispieldaten
Eine Gewerbeschadenakte zu einem Ausfall der Kühlanlage, die sechs vorhandene und drei noch ausstehende Dokumente zeigt, darunter ein fehlendes Sprinkler-Zertifikat
Was vorliegt und was noch aussteht. Sechs Unterlagen liegen vor, drei stehen aus. Das Sprinkler-Zertifikat ist nach §7.2 eine Anspruchsvoraussetzung und steht daher ganz oben.Beispieldaten
honestas · die akte · einmal suchen, überall findenBeispieldaten
Eine Suche über alle für einen Sachbearbeiter einsehbaren Schadenfälle nach dem Sprinkler-Zertifikat: drei vorhanden und drei ausstehend, samt Angabe, wie lange jedes bereits überfällig ist
Jedes Sprinkler-Zertifikat, über alle Akten hinweg. Drei liegen vor und drei stehen über sechs Schadenfälle hinweg aus – mit einem Klick lassen sich alle drei anmahnen. Die Suche erfasst nur, was Sie einsehen dürfen.Beispieldaten
Ihre regulatorischen Rahmenbedingungen

Abgeglichen mit dem Regelwerk denen Ihre Mandanten Rechenschaft schulden.

Ihre Mandanten bleiben für die Schadenfälle verantwortlich, die Sie regulieren. Jeder versiegelte Datensatz ist mit den Vorgaben verknüpft, deren Einhaltung sie nachweisen müssen.

  • Solvency IIRichtlinie 2009/138/EG, Art. 49Ein Versicherer, der die Schadenregulierung auslagert, bleibt dafür voll verantwortlich und muss sie überwachen können.
  • DORAVerordnung (EU) 2022/2554, Art. 28Versicherer steuern die Risiken der IKT-Dienstleistungen, auf die sie sich stützen – einschließlich der Systeme, die ihre Schadenregulierungsdienstleister einsetzen.
  • GDPRVerordnung (EU) 2016/679, Art. 28Ein Schadenregulierungsdienstleister, der für einen Versicherer tätig ist, verarbeitet die Daten von Anspruchstellern ausschließlich auf Weisung dieses Versicherers.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 und 81/2025Klare Informationen und faire Behandlung für Anspruchsteller in Irland ab dem 24. März 2026 – unabhängig davon, wer den Schadenfall bearbeitet.
  • Schadenregulierung, Vereinigtes KönigreichFCA ICOBS 8.1.1R und PRIN 2AZügige und faire Schadenregulierung sowie gute Ergebnisse für Privatkunden über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg.
  • Delegierte Schadenregulierung bei Lloyd'sIntermediaries Byelaw (No. 3 of 2007)Schadenregulierung für Lloyd's-Syndikate durch zugelassene Delegated Claims Administrators im Rahmen registrierter Verträge.

Keine Rechtsberatung. Zertifizierungen und Rechtsgutachten bleiben Sache zwischen Ihnen und Ihren Beratern.

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LösungenKompositversicherung

Derselbe Schadenfall aus Sicht des Versicherers.

PlattformRäume und Team-Chat

Trennwände zwischen Mandanten, die bei jeder Nachricht halten.

ErgebnisSchnellere Schadenregulierung

Schadenfälle warten dort am kürzesten, wo klar ist, wer entscheiden darf.

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Bringen Sie die Schadenfälle eines Mandanten mit.

Bringen Sie eine Schadenregulierungsvereinbarung und einige anonymisierte Akten mit. Wir laden die Richtlinien des Mandanten und spielen einen Schadenfall von der ersten E-Mail bis zum Mandantenbericht durch.

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