Das Modell gibt Hinweise. Ein Mensch entscheidet.
Die Verbindungsanalyse legt Schadenfälle, Beteiligte, Werkstätten, Telefonnummern und Adressen offen, sodass Ermittler Mustern nachgehen können. Jedes Signal zeigt seine genaue Herkunft. Niemandem wird ein Anspruch allein durch ein Modell abgelehnt, und jede Abgabe an die Betrugsabwehr (SIU) ist eine eigene Entscheidung mit eigener Akte.
Begründungen statt Scores. Quellen statt Bauchgefühl.
Schadensachbearbeiter sehen genau, warum ein Schadenfall markiert wurde, aus welchen Dokumenten dies hervorgeht, und finden die entlastenden Argumente für den Kunden direkt neben den belastenden. Die Schadenbearbeitung läuft weiter, während entschieden wird.
Warnsignale bei einem einzelnen Schadenfall
Drei Arten von Hinweisen aus drei verschiedenen Quellen, jeder mit genauem Beleg und ganz ohne Score. Was für den Kunden spricht, steht direkt neben dem, was gegen ihn spricht.
- Eine Verbindung, ein Fotodatum, Formulierungen, die mit anderen Schadenfällen übereinstimmen
- Was dafür und was dagegen spricht
- Das Zurückhalten einer Zahlung ist eine separate Entscheidung
Die Verbindungen zwischen zwei Unternehmen, in klaren Worten
Der kürzeste Pfad zwischen zwei Dachdeckerbetrieben, Verbindung für Verbindung. Eine vom Graphen lediglich abgeleitete Verbindung wird gestrichelt dargestellt; ein Pfad hinter einer Informationsbarriere wird nur gezählt, aber niemals gezeichnet.
- Jede Verbindung mit ihrer Quelle
- Abgeleitete Verbindungen als Prüfanlass markiert, niemals als feststehender Befund
Alle vorhandenen Daten zu einem einzelnen Reparaturbetrieb
Jeder Fakt zu einer Firma, inklusive Herkunft und Gültigkeitszeitraum. Eine strittige Telefonnummer wird markiert, niemals gelöscht, sodass jede Antwort, die darauf beruhte, weiterhin nachvollziehbar bleibt.
- Eine Quelle für jeden Fakt
- Strittige Fakten bleiben erhalten und markiert
Fragen stellen und sehen, worauf die Antwort beruht
Hat dieser Dachdecker auch in anderen Schadenfällen abgerechnet? Jeder Satz der Antwort nennt die Rechnungsseite, aus der er stammt, und der genutzte Teil des Graphen wird darunter abgebildet.
- Ein Satz ohne Quelle wird weggelassen
- Geprüfte Antworten markiert
Vier Schritte – und bei jedem entscheidenden ein Mensch.
Signale erkannt
Ein nächtlicher Durchlauf und eine Verbindungsanalyse suchen nach geteilten Telefonnummern, gleichen Formulierungen, Fotodaten und wiederkehrenden Werkstätten oder Handwerkern.
Mit Quellen belegt
Jedes Signal nennt den Datensatz, aus dem es stammt, direkt neben den entlastenden Punkten für den Kunden. Es gibt keinen Score, hinter dem man sich verstecken kann.
Ein Mensch entscheidet
An die Sonderprüfung übergeben, mit Begründung zurückstellen oder dem Kunden eine einfache Rückfrage stellen.
Jeder Schadenfall für sich
Eine Gruppe kann gemeinsam untersucht werden. Dennoch wird jeder Schadenfall einzeln nach seiner eigenen Sachlage entschieden und reguliert.
Eine Übergabe an die Sonderprüfung ist eine Entscheidung. Sie erhält einen eigenen Nachweis.
Einen Schadenfall an die Betrugsabwehr (SIU) zu übergeben, verändert den Umgang mit dem Kunden – deshalb wird darüber wie über jede andere Entscheidung befunden. Eine namentlich genannte Person schlägt sie vor, eine namentlich genannte Person gibt sie frei, bevor Daten erhoben werden, und der Umfang dessen, was erhoben werden darf, wird schriftlich festgehalten und versiegelt.
- Freigabe vor der Datenerhebung, niemals danach
- Der zulässige Erhebungsumfang, schriftlich fixiert
- Der Kunde wird nicht vorgewarnt und am Telefon nicht anders behandelt
- Der Abschluss einer Sonderprüfung erfordert eine ausformulierte Begründung
Castell Roofing, übergeben an die SIU
- Entscheidung
- Zwölf Schadenfälle übergeben an die Sonderprüfung
- Eingereicht von
- Idris Kane, Sachbearbeiter Schaden, in eigenen Worten
- Freigegeben
- Sara Lindqvist, Gruppenleitung Schaden, vor jeglicher Datenerhebung
- Erhebungsumfang
- Rechnungen und Telefonnummern zu diesen zwölf Schadenfällen, nur Sturm Fionn
- Auszahlungen
- Jeder Schadenfall wird einzeln entschieden. Keine Zurückhaltung wegen der Gruppenzugehörigkeit
- Bei Telefonaten
- Der Kunde wird nicht vorgewarnt und nicht anders behandelt
- Umfang
- Dokumentiert wird, warum jemand hingesehen hat. Es wird nicht behauptet, dass Betrug vorliegt
Fair zum ehrlichen Kunden. Konsequent bei allen anderen.
Jede Übergabe an die Sonderprüfung und jede Ablehnung enthält die Begründung der verantwortlichen Person, sodass sie gegenüber dem Kunden, einem Ombudsmann oder der Aufsichtsbehörde dargelegt werden kann.
- GDPRVerordnung (EU) 2016/679, Artikel 22Keine Entscheidung mit rechtlicher oder ähnlich erheblicher Wirkung, die ausschließlich auf einer automatisierten Verarbeitung beruht, ohne angemessene Garantien.
- SCHUFAEuGH, Rechtssache C-634/21, 7. Dezember 2023Ein Score kann selbst eine automatisierte Entscheidung darstellen, wenn Dritte maßgeblich darauf vertrauen.
- Dun & Bradstreet AustriaEuGH, Rechtssache C-203/22, 27. Februar 2025Betroffene können in verständlichen Worten Auskunft darüber verlangen, wie eine sie betreffende automatisierte Entscheidung zustande gekommen ist.
- EIOPA-Stellungnahme zu KIKI-Governance und Risikomanagement, 6. August 2025Fairness, menschliche Aufsicht und Dokumentation für KI-Systeme in der Versicherungswirtschaft.
Keine Rechtsberatung.
Über Betrugssignale.
Vergibt HONESTAS einen Betrugs-Score für Schadenfälle?
Nein. Das System zeigt Anhaltspunkte mitsamt ihrer Quelle, direkt neben den Argumenten, die für den Kunden sprechen. Ein Mensch entscheidet, was sie bedeuten.
Kann ein Modell einen Schadenfall ablehnen?
Nein. Ein Modell kann auf ein Muster hinweisen. Die Ablehnung eines Anspruchs ist eine Entscheidung, die eine namentlich genannte Person mit Begründung in einem Entscheidungsraum trifft.
Erfährt der Kunde von der Übergabe an die Sonderprüfung?
Nicht solange sie läuft, um die Untersuchung nicht zu gefährden. Am Telefon wird der Kunde niemals anders behandelt, und jede Entscheidung über seinen Schadenfall ist mit Gründen versehen, die ihm erläutert werden können.
Was dürfen Ermittler erheben?
Nur das, was der freigegebene Rahmen erlaubt, der vor Beginn der Erhebung schriftlich festgelegt wurde. Weitergehende Abfragen erfordern eine neue Entscheidung.
Können Ermittler hinter Informationsbarrieren blicken?
Nein. Ein Pfad durch eine Sonderprüfung hinter einer Informationsbarriere wird lediglich gezählt, damit andere wissen, dass er existiert, aber niemals aufgezeichnet.
Mehr erfahren
Bringen Sie Ihre bisherigen Verdachtsfälle mit.
Bringen Sie eine Handvoll SIU-Übergaben aus dem letzten Jahr mit. Wir zeigen Ihnen jede einzelne mit ihren Signalen, ihren Quellen und dem Nachweis, wer entschieden hat.