하나의 슬립(Slip), 다수의 마켓. 시장이 필요로 하는 곳에 세워진 정보 차단벽.
리더사(Lead)와 팔로워사(Following market)는 서로의 인수 지분(Line)을 보지 않고도 하나의 위험에 합의합니다. 커버홀더(Coverholder)는 귀사의 바인더(Binder)에 따라 계약을 인수하고 보데로(Bordereau)로 보고합니다. 라이선스를 취득한 모든 외부 모델은 매년 재검증을 거칩니다. HONESTAS는 Lloyd's와 일반 보험사 시장(Company market) 모두에서 이 모든 과정을 봉인된 기록으로 보존합니다.
여섯 가지 의사결정, 런던 마켓에서 매일 이루어지는 업무입니다.
각 결정은 리더사, 담보력 제공자(Capacity provider), 그리고 Lloyd's가 동일한 순서로 열람할 수 있는 봉인된 기록으로 남습니다. 항목을 열어 투입된 자료와 도출된 결과, 서명자를 확인해 보십시오.
리더사 및 팔로워사와의 플레이싱
리더사가 플레이싱 룸에서 조건을 설정합니다. 팔로워사는 각자의 인수 지분으로 참여합니다. 정보 차단벽을 통해 각 회사의 지분, 가격, 메시지는 외부에 노출되지 않고 보호됩니다.
- 입력 정보
- 인수제안서(Submission), 슬립, 약관(Wording) 및 각 회사의 인수 지분
- 산출 결과
- 모든 인수 지분이 포함되고 약관과 함께 봉인된 서명 완료 슬립
- 서명
- 각자의 인수 지분에 서명하는 각 마켓의 언더라이터
바인더 및 커버홀더
각 인수권한 위임계약(Binding authority agreement)은 종목, 한도, 담보 지역, 약관 등의 규칙으로 시스템에 등록됩니다. 인수된 각 위험은 이 규칙에 따라 대조 검증되며, 커버홀더에 대한 지시 사항은 커버홀더가 확인해야만 효력이 발생합니다.
- 입력 정보
- 인수권한 위임계약 및 커버홀더가 인수한 위험
- 산출 결과
- 위임 권한 대비 각 위험의 적격성 검증 및 예외 사항 회부(Referral)
- 서명
- 인수권한 위임(Delegated authority) 매니저
보데로(Bordereaux)
위험, 보험료 및 손해사정 보데로는 접수 즉시 판독되어 바인더와 대조되고, Lloyd's 커버홀더 보고 기준에 부합하는지 검증됩니다.
- 입력 정보
- 커버홀더 자체 양식의 보데로
- 산출 결과
- 일치 항목, 위반 사항 및 누락된 필드와 각각의 사유
- 서명
- 인수권한 위임(Delegated authority) 전담팀
위임 손해사정(Delegated claims)
커버홀더나 위임 손해사정 대리인(DCA)이 종결한 클레임은 각각의 종결 근거가 된 위임 권한과 함께 기록으로 회수됩니다.
- 입력 정보
- 손해사정 보데로, 손해사정 위임계약 및 관련 파일
- 산출 결과
- 위임 한도 대비 클레임 검증 및 검토가 필요한 이상치(Outlier) 추출
- 서명
- 매니징 에이전트(Managing agent)의 보상 매니저
바인더 갱신
의사결정 룸에서 커버홀더의 포트폴리오(Book)가 갱신할 만큼 양호한지, 어떤 조건으로 갱신할지 논의합니다. 반론자(Challenger) 좌석은 수치를 비판적으로 검증합니다.
- 입력 정보
- 과거 보데로, 손해 이력 및 모델 실행 결과
- 산출 결과
- 사용된 데이터 버전에 고정된 갱신, 조건 변경 또는 보류 결정
- 서명
- 의장을 맡은 액티브 언더라이터(Active underwriter)
외부 모델 검증
의존하고 있는 모든 자연재해(Catastrophe) 모델이나 외부 벤더 모델은 매년 재검증을 거칩니다. 실행(Run)은 시드(Seed)가 부여되고 해당 버전에 고정되므로, 이메일함이나 스프레드시트가 아닌 기록을 기반으로 검증 보고서가 작성됩니다.
- 입력 정보
- 모델 버전, 실행 설정, 보유 익스포저 및 결과
- 산출 결과
- 이사회 및 Lloyd's 제출용 검증 패키지
- 서명
- 익스포저 관리 부서장, 이후 검증 책임자
경쟁하는 마켓들. 하나의 슬립.
리더사와 팔로워사가 하나의 플레이싱 룸에서 협업합니다. 정보 차단벽은 각 회사가 자신의 인수 지분만 볼 수 있도록 통제합니다.
- 각 회사는 자사의 인수 지분과 전체 합계만 볼 수 있으며, 경쟁사의 지분이나 가격은 절대 볼 수 없습니다
- 모든 메시지는 발송 전 정보 차단벽 기준에 따라 검사되며, 필요한 경우 각 회사에 맞춤형 버전으로 발송됩니다
- 슬립, 약관 및 각 회사의 서명된 인수 지분이 하나로 함께 봉인됩니다
Northgate Mutual리더사 · 35%Vantor Re팔로워사 · 자사 지분만 열람Kestrel Specialty팔로워사 · 자사 지분만 열람슬립(Slip)하나의 약관, 하나의 봉인해안 지역 재산보험 바인더, 기록에 기반하여 갱신되다.
Northgate Mutual의 특종보험 데스크와 커버홀더인 Harbourline Underwriting은 모두 가상의 기업입니다. 보데로 접수부터 봉인된 결정까지 6단계를 거칩니다. 스크롤을 내리면 화면이 단계에 맞춰 이동합니다.
- 01 · 보데로
커버홀더의 8월 명단이 도착합니다.
Harbourline Underwriting은 인수권한 위임계약 CA-118에 따라 Northgate를 대리하여 해안 지역 재산보험을 인수합니다. 위험 보데로는 접수 즉시 판독되어 행 단위로 바인더와 대조됩니다. 모든 위험이 권한 범위 내에 있습니다. 포트폴리오가 해안 지역으로 편중되고 있습니다.
폭풍 분석가 Tom Bell이 검증 결과를 확인합니다.
honestas · bordereaux · CA-118 · August샘플 데이터8월 위험 보데로 · Harbourline UnderwritingCA-11808:02 접수보데로(Bordereau)지시모델 실행룸결정봉인됨검증 (Check) 결과 행 수 바인더 CA-118 대조 완료 전체 행 188 / 188 종목 및 담보 지역 기준 충족 통과 188 Lloyd's 보고 필드 기재 완료 통과 188 해안 지역 보험료 비중 상승 중 78% (기존 70%) 이번 분기 해안 지역 보험료해안 지역£5.1m 중 £4.0m기타 지역£1.1m의미모든 위험이 바인더 범위 내에 있습니다. 포트폴리오가 해안 지역으로 편중되고 있습니다. Tom Bell이 폭풍 모델을 다시 실행할 것을 요청합니다.
검증을 통과하지 못한 행은 그 사유와 함께 나열됩니다. 이번 달에는 실패한 항목이 없습니다.
- 02 · 지시
기록에 기반한 위임 권한 축소.
Northgate는 Harbourline에 £5m를 초과하는 해안 지역 재산보험 인수를 중단하라고 지시합니다. 이 지시는 발송자와 발송 일시와 함께 기록되며, Harbourline이 확인하기 전까지는 효력이 발생하지 않습니다.
Maria Okonjo가 발송하고, Harbourline이 확인합니다.
honestas · conversations · writing to another firm샘플 데이터
커버홀더에 대한 지시. £5m 초과 해안 지역 재산보험 인수를 중단하십시오. 이 지시는 Harbourline이 확인하기 전까지는 효력이 발생하지 않습니다.샘플 데이터 - 03 · 모델 실행
폭풍 모델 재실행.
해안 지역 포트폴리오에 대해 시드(Seed)를 부여하고 버전을 고정하여 외부 벤더의 폭풍 모델을 재실행합니다. 이는 매니징 에이전트가 매년 검증하는 것과 동일한 모델이므로, 이번 실행 결과는 내년 검증 자료의 일부가 됩니다.
Tom Bell이 모델을 실행합니다. 검증 책임은 익스포저 관리 부서장에게 있습니다.
honestas · 익스포저 · 모델 실행샘플 데이터폭풍 모델 실행 · 연안 바인더(binder)R-2026-0917-039월 17일 재실행보데로(Bordereau)지시모델 실행룸결정봉인됨실행 내역- 모델
- 벤더 폭풍 모델, 버전 2026.2
- 시드
- 41 907 233
- 익스포저
- 8월까지의 보데로(bordereau), 188개 리스크
- 사용 연도
- 2019년~2025년
검증- 올해 총액
- 검증 시점
- 보고서
- 이사회, 2026년 3월 12일
- 다음 일정
- 2027년 계획 수립 전 기한
- 책임자
- 익스포저 총괄
실행 결과 요약요율 산정에 반영한 5건의 폭풍 중 3건이 모델에 사용된 연도 범위를 벗어납니다. 범위 내에 포함된 2건은 경미한 수준입니다.1
1실행 R-2026-0917-03, 폭풍 목록실행시드(seed) 및 버전 고정 완료. 누구나 재실행하여 동일한 결과를 얻을 수 있습니다.
- 04 · 의사결정 룸
폭풍 목록이 갱신 기준에 부합하는가?
Tom은 부합하지 않는다고 주장합니다. Maria는 목록을 재산정한다는 조건하에 £7.5m 한도로 동의할 의향이 있습니다. 커버홀더(coverholder)는 파일 열람 권한은 있으나, 본인의 갱신 여부를 결정하는 자리이므로 이 회의실에는 참여하지 못합니다.
책임 언더라이터(active underwriter) Gita Shah가 의장을 맡습니다.
honestas · 의사결정 룸 · coastal-binder-q3샘플 데이터
나란히 비교하는 결정 룸. 블라인드 방식으로 최초 의견 작성 후 반론을 거쳐 의장이 최종 판정을 내립니다. 커버홀더는 본인의 갱신 심의에서 배제됩니다.샘플 데이터 - 05 · 판정
최대 90일간 갱신 보류.
Gita는 2027년 갱신을 보류하기로 판정합니다. 이 판정은 당시 적용된 정확한 약관(wording), 요율표, 가이드라인, 바인더 및 회의실 조건에 고정됩니다. 추후 이 중 하나가 변경되더라도 기록은 변경 사실을 명시할 뿐 원본 자체는 바뀌지 않습니다.
Gita Shah가 패스키로 서명합니다.
honestas · 버전 관리 · 버전 고정샘플 데이터
적용 버전에 고정된 판정. 2027년 갱신 보류. 봉인 시점에 6개 항목이 고정되었습니다. 이후 2개 항목이 교체되었으나 기록은 변하지 않습니다.샘플 데이터 - 06 · 봉인 완료
봉인 및 입회 확인 완료, 공유 준비 완료.
보류 결정은 Northgate 외부에서 봉인되고 타임스탬프가 찍힌 후 부서(countersign)됩니다. 커버홀더, 캐패시티 위원회, Lloyd's는 별도 계정 없이도 검증기를 통해 기록을 각자 확인할 수 있습니다.
기록 파일을 전달받은 사람이라면 누구나 검증할 수 있습니다.
honestas · 의사결정 증빙 · 봉인 영수증샘플 데이터
봉인 영수증. 보류 결정은 외부로 반출되기 전에 봉인, 체크포인트 기록, 타임스탬프 날인 및 외부 입회인 2명의 부서를 거칩니다.샘플 데이터
| 검증 (Check) | 결과 | 행 수 |
|---|---|---|
| 바인더 CA-118 대조 완료 | 전체 행 | 188 / 188 |
| 종목 및 담보 지역 기준 충족 | 통과 | 188 |
| Lloyd's 보고 필드 기재 완료 | 통과 | 188 |
| 해안 지역 보험료 비중 | 상승 중 | 78% (기존 70%) |
모든 위험이 바인더 범위 내에 있습니다. 포트폴리오가 해안 지역으로 편중되고 있습니다. Tom Bell이 폭풍 모델을 다시 실행할 것을 요청합니다.
검증을 통과하지 못한 행은 그 사유와 함께 나열됩니다. 이번 달에는 실패한 항목이 없습니다.
- 모델
- 벤더 폭풍 모델, 버전 2026.2
- 시드
- 41 907 233
- 익스포저
- 8월까지의 보데로(bordereau), 188개 리스크
- 사용 연도
- 2019년~2025년
- 올해 총액
- 검증 시점
- 보고서
- 이사회, 2026년 3월 12일
- 다음 일정
- 2027년 계획 수립 전 기한
- 책임자
- 익스포저 총괄
요율 산정에 반영한 5건의 폭풍 중 3건이 모델에 사용된 연도 범위를 벗어납니다. 범위 내에 포함된 2건은 경미한 수준입니다.1
시드(seed) 및 버전 고정 완료. 누구나 재실행하여 동일한 결과를 얻을 수 있습니다.
Lloyd's 기준 및 관련 규정에 매핑됨.
봉인된 각 기록은 해당 기록이 입증하는 규제 요건에 연결되므로, 모델 검증 보고서나 커버홀더 감사를 증거 기반으로 즉시 시작할 수 있습니다.
- Lloyd's 모델 검증내부 모델 검증 가이드라인(Internal Model Validation Guidance)자본 산정의 일환으로 제3자 자연재해(Cat) 모델을 검증하여 최소 연 1회 Lloyd's에 검증 보고서 제출.
- Lloyd's 위임 인수 권한(Delegated Authority)Intermediaries Byelaw (No. 3 of 2007)신디케이트를 대리하기 전에 커버홀더 및 위임 손해사정 관리인(DCA) 승인 및 관련 계약 등록 완료.
- Lloyd's 보고 표준Coverholder reporting standards, v5.2모든 신디케이트가 커버홀더로부터 수집하는 리스크, 보험료 및 클레임 보데로(bordereaux)용 핵심 데이터 세트.
- Solvency II지침 2009/138/EC, 제124조 및 제126조정기적인 모델 검증 주기를 유지하며, 제3자로부터 구매한 모델이나 데이터에 대해서도 예외를 두지 않음.
- DORA규정 (EU) 2022/25542025년 1월 17일부터 적용되는 EU 원수보험사 및 재보험사 대상 ICT 리스크 관리, 사고 보고 및 ICT 공급업체 등록부 유지 의무.
- 보험판매지침(IDD)지침 (EU) 2016/97 (IDD)바인더(binder) 하에 인수된 계약을 포함하여 판매 채널 전반에 걸친 공정 거래 및 상품 감독.
법률 자문이 아닙니다. Lloyd's 요건은 시장 회보(market bulletin)를 통해 변경되므로 최신 버전은 귀사의 준법감시팀과 확인하시기 바랍니다.