Akt o umjetnoj inteligencijiPravila za visokorizičnu UI za određivanje cijena životnog i zdravstvenog osiguranja primjenjuju se od 2. prosinca 2027.Pogledajte što treba čuvati
PrijavaRezervirajte demo
Neživotno osiguranje

Motorna vozila, imovina kućanstva i komercijalno osiguranje. Obrazloženje uz svaki odštetni zahtjev.

Vaše masovne vrste osiguranja već se oslanjaju na modele: trijažne ocjene, prijedloge pričuva, indikatore prijevara i cijene obnove polica. HONESTAS čuva onaj dio spisa koji obično nedostaje: tko je donio odluku, na temelju kojih dokaza, prema kojim uvjetima osiguranja i pod kojim ovlaštenjem. Od prve prijave štete do zapečaćene nagodbe.

Rezervirajte prezentaciju Popratite jedan odštetni zahtjev
Od prve prijave štete do zapečaćene nagodbeOdbijanja s obrazloženjem koje osiguranik može razumjetiObnove polica provjerene prema pravilima o postupnom povećanju cijena
honestas · štete · isplate štetaOgledni podaci
Isplate šteta u sustavu HONESTAS: već isplaćena akontacija, preostali iznos za popravak krova koji čeka odobrenje dviju osoba i procjena gubitka dobiti (prekida rada)
Isplate po komercijalnoj šteti. Akontacija je već isplaćena, a preostali iznos čeka suglasnost druge ovlaštene osobe.Ogledni podaci
Gdje pomaže

Šest odluka u svakom portfelju šteta i cjenika.

Svaki korak ostavlja istu vrstu traga. Otvorite jedan kako biste vidjeli ulazne podatke, donesenu odluku i tko ju je potpisao.

honestas · versions · what changed: a rate tableOgledni podaci
Promjena cjenika za osobna vozila u sustavu HONESTAS koja prikazuje polja koja se mijenjaju za 5 % ili više, čekajući odobrenje
Izmjena tablice premijskih stopa prije odobrenja. Devet od 28 ćelija mijenja se za 5 % ili više. Osoba koja je izradila izmjenu ne može je sama odobriti.Ogledni podaci
Prva prijava štete i trijaža

Šteta se otvara na temelju poziva, aplikacije, web-obrasca ili e-pošte. Provjerava se pokriće, a trijaža je usmjerava u odgovarajući red čekanja ili u sobu za odlučivanje s imenovanim voditeljem kada iznos ili indikatori to zahtijevaju.

Ulazni podaci
Pozivi, obrasci, e-pošta, fotografije i polica
Ishod
Otvoreni spis štete s provjerenim pokrićem, određenim smjerom obrade i popisom dokumentacije koja još nedostaje
Potpisuje
Obrađivač šteta
Pričuve i isplate akontacija

UI predlaže pričuvu uz prateću dokumentaciju. Isplata nespornog dijela štete (akontacija) ide uz vlastito obrazloženje i vlastiti zapis, tako da djelomična isplata nikada ne izgleda kao konačna ponuda.

Ulazni podaci
Izvješće procjenitelja štete, troškovnici i povijest šteta
Ishod
Pričuva s obrazloženjem osnovice te svaka isplata s navedenim razlogom
Potpisuje
Likvidator šteta unutar dodijeljenog ovlaštenja. Druga osoba za iznose iznad vašeg limita
Nagodba, odbitak za poboljšanje (novo za staro) i odbijanja

U sobi za odlučivanje iznose se argumenti za i protiv isplate. Odbitak zbog poboljšanja (betterment) ili odbijanje zahtjeva sadrži točnu klauzulu uvjeta na kojoj se temelji, napisanu rječnikom koji osiguranik razumije.

Ulazni podaci
Spis štete, uvjeti osiguranja i sporne točke
Ishod
Odluka s obrazloženjem i nacrt dopisa o odluci
Potpisuje
Voditelj odlučivanja, obično voditelj odjela šteta
Subrogacija i regresi

Kada je za štetu odgovorna treća strana, regresni spis gradi se iz istog zapečaćenog zapisa, sa svim dokazima koje će suprotna strana tražiti i pregledom izvršenih isplata.

Ulazni podaci
Zapečaćena odluka, dokazi o odgovornosti i isplate
Ishod
Regresni spis i nacrt regresnog zahtjeva
Potpisuje
Referent za regrese
Pritužbe

Pritužba se otvara izravno na zapisu na koji se odnosi. Referent vidi odluku, njezina obrazloženja i ono što je priopćeno osiguraniku, a odgovor se provjerava prije slanja.

Ulazni podaci
Pritužba, zapečaćena odluka i poslani dopisi
Ishod
Odgovor potkrijepljen činjenicama na kojima se temelji, unutar vašeg roka za odgovor
Potpisuje
Referent za pritužbe
Obnove polica i određivanje cijena

Izmjena tablice premijskih stopa prikazuje svaku promjenu cijene prije nego što je itko odobri. Svaka cijena obnove police za motorna vozila i kućanstvo provjerava se u odnosu na gornju granicu propisanu pravilima o određivanju cijena: ekvivalentnu prvu obnovu u Irskoj, odnosno cijenu za ekvivalentnog novog osiguranika u Ujedinjenoj Kraljevini.

Ulazni podaci
Model tarifiranja, tablice premijskih stopa i knjiga obnova
Ishod
Odobrene tablice i provjera svake cijene pri obnovi
Potpisuje
Aktuar za tarifiranje, a zatim druga osoba za odobrenje
Jedan odštetni zahtjev, korak po korak

Oluja, hladnjača i odštetni zahtjev od 1,24 mil. £.

Šteta na komercijalnoj imovini u društvu Northgate Mutual, fiktivnom osiguratelju. Šest koraka, od prvog poziva do zapečaćene nagodbe koju reosiguratelj može provjeriti. Pomičite zaslon, a prikaz će pratiti svaki korak.

  1. 01 · Prva prijava

    Oluja Ashling odnijela je krov s hladnjače.

    Rita Okon iz tvrtke Harbourline Cold Store zove 2. listopada. Šteta se otvara iz poziva, pokriće se provjerava prema uvjetima osiguranja komercijalne imovine, a trijaža je zbog visine iznosa upućuje u sobu za odlučivanje.

    Rita Okon prijavljuje štetu. Odjel šteta provjerava sažetak.

  2. 02 · Isplata akontacije

    Novac se isplaćuje prije konačne nagodbe.

    Skladište mora održati robu hladnom. Dana 9. listopada Sara odobrava isplatu akontacije od 310.000 £. Isplata sadrži vlastito obrazloženje, jasno navodi osiguraniku da nije riječ o konačnoj ponudi te se pečati kao zaseban zapis.

    Sara Lindqvist, voditeljica šteta, podnosi zahtjev. Druga ovlaštena osoba ga odobrava.

  3. 03 · Dokazi

    Svaki dokument, s navedenim izvorom i starošću.

    Izvješće procjenitelja štete, četrnaest fotografija, troškovnik osiguranika i povijest šteta prikupljeni su u pretincu s dokazima. Za svaku se stavku vidi odakle potječe i je li još uvijek dovoljno ažurna da se na nju može osloniti.

    Sara pregledava pretinac s dokazima prije sastanka u sobi za odlučivanje.

    honestas · dokazi za odluku · ladica s dokazimaOgledni podaci
    Ladica s dokazima za štetu CLM-7741: devet stavki s njihovim izvorom, starošću i digitalnim otiskom te tri tipizirana nedostatka dokumentacije
    Ladica s dokazima. Devet stavki, svaka s podatkom o izvoru i starosti u odnosu na dopušteni rok. Ono što nedostaje izričito je navedeno, a ne ostavljeno prazno.Ogledni podaci
  4. 04 · Soba za odlučivanje

    Isplatiti u cijelosti ili obračunati odbitak za poboljšanje?

    Jedan AI zastupa isplatu u cijelosti. Drugi zastupa odbitak zbog poboljšanja. Oponent ističe krov iz 2023. i izvođača, koji je sada u stečaju. Sara donosi odluku o isplatu u cijelosti i pokreće regres.

    Sara Lindqvist predsjeda. Drugi model slaže se s njezinom odlukom.

  5. 05 · Ovlasti

    Provjereno prije njezina potpisa.

    HONESTAS izračunava koliko ova radnja opterećuje njezine ovlasti za štete od oluje Ashling. Svaka provjera prolazi, pa ona može potpisati. Da nije prošla, šteta bi bila proslijeđena osobi navedenoj u pravilu za eskalaciju.

    Priya Raman je evidentirala ovlast. Sama je ne može koristiti.

    honestas · dokazi o odluci · ovlašten za odluku?Ogledni podaci
    Provjera ovlasti za štetu CLM-7741, koja prikazuje izloženost prije ove radnje, ovu radnju i limit od 5.000.000 £, s devet uspješnih provjera
    Smije li ona donijeti ovu odluku? Sara može odobriti još 930.000 £ za štete od oluje Ashling i ostati unutar svog limita od 5.000.000 £. Devet provjera, redom, prije nego itko potpiše.Ogledni podaci
  6. 06 · Zapečaćeno

    Potpisano, zapečaćeno i poslano reosiguratelju.

    Sara potpisuje svojim pristupnim ključem (passkey). Obje odluke putuju kao jedna Putovnica odluke, poslana reosiguratelju s poveznicom koja istječe. Svatko s poveznicom može je provjeriti, bez korisničkog računa.

    Kelling Reed, reosiguratelj na tom sloju, provjerava to sa svoje strane.

    honestas · dokazi za odluku · putovnicaOgledni podaci
    Putovnica odluke za štetu CLM-7741 koja nosi akontaciju i nagodbu kao jednu zapečaćenu datoteku
    Dvije odluke, jedna Putovnica. Akontacija i nagodba, s dokazima na kojima se temelje i onim što Putovnica ne navodi.Ogledni podaci
honestas · dokazi za odluku · ladica s dokazimaOgledni podaci
Ladica s dokazima za štetu CLM-7741: devet stavki s njihovim izvorom, starošću i digitalnim otiskom te tri tipizirana nedostatka dokumentacije
Ladica s dokazima. Devet stavki, svaka s podatkom o izvoru i starosti u odnosu na dopušteni rok. Ono što nedostaje izričito je navedeno, a ne ostavljeno prazno.Ogledni podaci
honestas · dokazi o odluci · ovlašten za odluku?Ogledni podaci
Provjera ovlasti za štetu CLM-7741, koja prikazuje izloženost prije ove radnje, ovu radnju i limit od 5.000.000 £, s devet uspješnih provjera
Smije li ona donijeti ovu odluku? Sara može odobriti još 930.000 £ za štete od oluje Ashling i ostati unutar svog limita od 5.000.000 £. Devet provjera, redom, prije nego itko potpiše.Ogledni podaci
honestas · dokazi za odluku · putovnicaOgledni podaci
Putovnica odluke za štetu CLM-7741 koja nosi akontaciju i nagodbu kao jednu zapečaćenu datoteku
Dvije odluke, jedna Putovnica. Akontacija i nagodba, s dokazima na kojima se temelje i onim što Putovnica ne navodi.Ogledni podaci
Pravila kojima polažete račune

Povezano s pravilima za motorna vozila, imovinu i gospodarska osiguranja.

Svaki zapečaćeni zapis povezan je s člancima na koje pomaže odgovoriti, tako da su dokazi spremni prije nego što nadzorno tijelo pita.

  • Solvency IIDirektiva 2009/138/EZ, kako je izmijenjena Direktivom (EU) 2025/2Upravljanje, upravljanje rizicima i pričuve koje možete obrazložiti. Revidirana pravila primjenjuju se od 30. siječnja 2027.
  • Distribucija osiguranjaDirektiva (EU) 2016/97 (IDD), čl. 17. i 25.Postupajte pošteno, pravedno i u najboljem interesu stranke, uz nadzor nad proizvodima za svaki proizvod koji prodajete.
  • DORAUredba (EU) 2022/2554IKT rizik, izvješćivanje o incidentima i registar pružatelja IKT usluga, u primjeni od 17. siječnja 2025.
  • GDPRUredba (EU) 2016/679, čl. 22.Podnositelj odštetnog zahtjeva može zatražiti da osoba preispita odluku donesenu isključivo automatiziranim putem. U sustavu HONESTAS imenovana osoba potpisuje svaku odluku.
  • Kodeks zaštite potrošačaCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 i 81/2025Jasne informacije i pošteno postupanje prema klijentima u Irskoj, u primjeni od 24. ožujka 2026.
  • Postupno povećanje cijena (price walking), IrskaInsurance Requirements Regulations 2022Nijedna obnova osiguranja vozila ili doma ne smije imati cijenu višu od ekvivalentne cijene prve obnove, uz godišnju reviziju određivanja cijena. Od 1. srpnja 2022.
  • Prakse određivanja cijena, UKFCA ICOBS 6B (PS21/5)Cijena obnove osiguranja doma ili vozila ne smije biti viša od ekvivalentne cijene za novo osiguranje. Od 1. siječnja 2022.
  • Dužnost prema potrošačima (Consumer Duty) i štete, UKFCA PRIN 2A i ICOBS 8.1.1RDobri ishodi i poštena vrijednost za male klijente od 31. srpnja 2023. te brza i poštena obrada šteta.

Nije pravni savjet. Certifikacija i pravna mišljenja ostaju između vas i vaših savjetnika.

Saznajte više

Saznajte više

IshodBrža obrada šteta

Štete najmanje čekaju tamo gdje je jasno tko o njima smije odlučivati.

PlatformaIndikatori prijevare s образloženjima

Model ukazuje. Istražitelj odlučuje.

RješenjaAdministratori šteta (TPA)

Isti zapis, vođen za svakog klijenta osiguratelja.

Rezervirajte demo

Isprobajte na vlastitim odštetnim zahtjevima.

Donesite jednu vrstu štete, poput loma stakla na vozilu, izljeva vode ili olujne štete na gospodarskom objektu. Provest ćemo je od prve prijave štete do zapečaćene nagodbe.

Rezervirajte prezentaciju Bolji štetovni omjer