Hayat sigortası fiyatlandırması yüksek riskli yapay zekadır. Kanıtı ilk tekliften itibaren saklayın.
2 Aralık 2027'den itibaren AB Yapay Zeka Yasası (EU AI Act), hayat ve sağlık sigortalarında risk değerlendirmesi ve fiyatlandırma için kullanılan yapay zekayı yüksek riskli olarak kabul etmektedir. HONESTAS, bu kuralların her başvuru ve her hasar için istediği kanıtları saklar: girdiler, model sürümleri, imzalayan kişi ve müşterinin okuyabileceği gerekçeler. Ve tek bir sınırı sabit tutar: duygu analizi ve psikometrik çıkarımlar hiçbir zaman bir sigorta kararına ulaşamaz.
Başvuru LIF-2291, kabul edildi
- Karar
- +%50 sürprim ile kabul hayat teminatında
- Başkan
- Niamh Ward, baş underwriter
- Kanıt
- Aile hekimi raporu, beyanlar, tansiyon ölçümleri
- Kullanılmadı
- Çağrı ses kaydı, ses tonu, sosyal medya, herhangi bir kişilik puanı
- Kontrol edildi
- İki bağımsız model hemfikir
- İmzalandı
- Masasında geçiş anahtarıyla (passkey), 10:12:27 UTC
- Kurallar
- Underwriting el kitabı 2026.2, AI Act Ek III 5(c)
- Kapsam
- Başvuru sahibinin dürüstlüğünü veya karakterini yargılamaz
Başkasının poliçesi üzerinde alınan bir denetçinin ilk soracağı konular.
Her biri tartışılır, ikinci bir model tarafından kontrol edilir, adı belirli bir kişi tarafından imzalanır ve mühürlenir. Nelerin girdiğini, nelerin çıktığını ve kimin imzaladığını görmek için birini açın.
Yeni bir başvurunun underwriting süreci
Başvuru, beyanlar ve tıbbi kanıtlar okunur ve kaynaklarıyla birlikte dosyalanır. Kullanılan her girdiyle birlikte bir fiyatlandırma önerilir ve kararı underwriter verir.
- Girdi
- Başvuru, beyanlar, aile hekimi raporu ve testler
- Çıktı
- Girdileri ve gerekçeleriyle birlikte bir fiyatlandırma veya karar
- İmzalayan
- Underwriter, yetki limiti dahilinde
Fiyatlandırma ve derecelendirme modelleri
Her fiyatlandırma modeli sahibi, sürümleri, testleri ve kullanabileceği girdilerle birlikte saklanır. Bir değişiklik, herhangi biri onaylamadan önce hangi müşterileri etkilediğini gösterir.
- Girdi
- Model sürümleri, derecelendirme faktörleri ve test sonuçları
- Çıktı
- Testlerine sabitlenmiş, AI Act dosyası için hazır onaylı bir model
- İmzalayan
- Fiyatlandırma aktüeri, ardından model risk sahibi
Girdi sınırı
Her girdi kaynağına kadar izlenir. Duygu analizinden veya psikometrik çıkarımlardan elde edilen her türlü veri; underwriting, fiyatlandırma veya hasar süreçlerinde girdi olarak reddedilir ve bu ret kayıt altına alınır.
- Girdi
- Girdi listeleri ve kaynakları
- Çıktı
- Her kaynağı içeren bir girdi listesi ve reddedilenlerin kaydı
- İmzalayan
- Hiç kimse. Bu kontrol kapatılamaz
Retler, sürprimler ve insan incelemesi
Bir ret, sürprim veya istisna kararı, müşterinin okuyup anlayabileceği gerekçeler içerir. Müşteri bir uzman incelemesi talep edebilir ve bu inceleme de kayıt altına alınır.
- Girdi
- Mühürlenmiş karar ve müşterinin talebi
- Çıktı
- Yalın bir açıklama ve kayıt altına alınmış uzman incelemesi
- İmzalayan
- İlk kararı vermemiş kıdemli bir underwriter
Hasarlar
Gelir koruma, kritik hastalıklar ve sağlık tazminat talepleri; poliçe ve tıbbi kanıtlarla karşılaştırılarak kaynaklarıyla birlikte incelenir. Ret kararı asla doğrudan bir modelden çıkmaz, karar odasına yönlendirilir.
- Girdi
- Hasar bildirim formu, tıbbi raporlar ve poliçe
- Çıktı
- Gerekçeli bir karar ve kontrolleri yapılmış ödemeler
- İmzalayan
- Hasar uzmanı ve gerektiğinde başhekim
Temel haklar etki değerlendirmesi
Yüksek riskli bir fiyatlandırma sistemini kullanmadan önce, AB Yapay Zeka Yasası (AI Act) bu sistemin insanlar üzerindeki etkisini değerlendirmenizi şart koşar. HONESTAS, kimi etkilediğini, gözetim mekanizmasını ve hata durumunda ne olacağını kayıtlarınızdan yola çıkarak taslak haline getirir.
- Girdi
- Sistemin amacı, kayıtları ve gözetim mekanizması
- Çıktı
- Dayandığı kayıtlarla bağlantılı bir etki değerlendirmesi taslağı
- İmzalayan
- Uyum yöneticisi
Duygu analizi ve psikometrik çıkarımlar hiçbir zaman bir sigorta kararına ulaşmaz.
Ne bir girdi, ne belirleyici bir kriter ne de bir suistimal sinyali olarak kullanılır. Çağrı merkezi, arayanın ne söylediğini anlar. Ses tonunu asla puanlamaz ve ruh hali ya da karakterine dair duyduğu hiçbir bilgiyi underwriting, fiyatlandırma veya hasar birimlerine aktarmaz.
| Girdi | Kaynak | İzin verilen |
|---|---|---|
| Yaş, sigara kullanımı, sigorta bedeli | Başvuru formu | Evet |
| Tansiyon ölçümleri | Aile hekimi raporu, s. 2 | Evet |
| İlaç kullanımı | Aile hekimi raporu, s. 3 | Evet |
| "Tereddüt" puanı | Satış görüşmesi ses analizi | Reddedildi |
| Kişilik tipi | Pazarlama anketi | Reddedildi |
Pazarlama analitiği ekibi, 3 Eylül'de tereddüt puanını eklemeyi talep etti. Reddedildi ve kimin talep ettiği bilgisiyle mühürlendi.
Her model sürümünde, her girdi değişikliğinde ve her gece; AB bulutunuzda veya kendi veri merkezinizde.
Kaynağında reddedildi. Reddedilen bir girdi bağlıyken model canlıya alınamaz.
Kaynağında kontrol edilir
Her girdi, geldiği kaynağa kadar izlenir. Duygu analizine veya psikometrik bir puana çıkan her yol kontrolden geçemez ve model canlıya alınamaz.
Ret kayıtları saklanır
Birisi bu tür bir girdi eklemeye çalıştığında, ret kararı kimin ve ne zaman talep ettiği bilgisiyle mühürlenir. Sınırın kendisi kanıt haline gelir.
Kimse devre dışı bırakamaz
Ne bir sistem yöneticisi, ne model sahibi ne de biz. AB bulutumuzda da kendi veri merkezinizde de aynı şekilde geçerlidir.
Tansiyon geçmişi olan bir hayat sigortası başvurusu.
Kurgusal bir hayat sigortası şirketi olan Garrow Life ve bir başvuru sahibi. Başvurudan, okuyup anlayabileceği gerekçelerle mühürlenmiş bir karara uzanan altı adım. Sayfayı kaydırın, ekran adımları takip edecektir.
- 01 · Başvuru
Daniel hayat sigortası için başvurur.
47 yaşındaki Daniel Byrne, brokeri aracılığıyla 400.000 € teminatlı hayat ve kritik hastalıklar sigortası için başvurur. 2023'ten beri tedavi gören tansiyon rahatsızlığını beyan eder. Underwriting kuralları aile hekimi raporu talep eder.
Yeni iş underwriter'ı Aisling Doyle dosyayı kontrol eder.
honestas · yeni iş · LIF-2291Örnek veriBaşvuru 2291 · Süreli hayat ve kritik hastalıklarLIF-2291YeniBaşvuruKanıtTarifeOdaKararMühürlendiBaşvuru- Başvuru sahibi
- Daniel Byrne, 47
- Teminat
- 400.000 € hayat, 20 yıl
- Ayrıca
- Kritik hastalıklar, 100.000 €
- Aracı
- Corran Brokers
Beyan edilenler- Sigara kullanımı
- Hayır
- Tansiyon
- 2023'ten beri tedavi görüyor
- Aile geçmişi
- Belirtilmedi
- Durum
- Beklenen kanıt
Tetiklenen kuralBu sigorta bedelinde tedavi gören tansiyon için aile hekimi raporu gereklidir. 6 Ekim'de Dr. Kelly'den talep edildi.
Kurallar kanıt talep etti. Henüz hiçbir karar verilmedi.
- 02 · Tıbbi kanıtlar
Satır satır okunan aile hekimi raporu.
Rapor, her biri ilgili sayfaya bağlanan somut bulgulara dönüştürülür. Başvuruda "kontrol altında" yazmaktadır. Ölçüm ortalamaları ise aksini söylemektedir. Her iki bilgi de kendi ifadeleriyle saklanır.
Aisling bulguları okur. Henüz hiçbir karar verilmemiştir.
honestas · yeni iş · LIF-2291 · kanıtÖrnek veriTıbbi kanıtlar · Aile hekimi raporuLIF-2291Dosyalanan kanıtBaşvuruKanıtTarifeOdaKararMühürlendiRaporun söyledikleri4 kaynakMart 2023'ten beri tek ilaçla tedavi ediliyor1. Son altı ölçümün ortalaması 148/942. En güncel iki ölçüm 136/86 ve 134/843. Kalp veya böbreklerde kayıtlı bir hasar yok4.
1Aile hekimi raporu, Dr. Kelly, s. 3PDF2Aile hekimi raporu, ölçüm tablosu, s. 2PDF3Aile hekimi raporu, s. 2, son iki satırPDF4Aile hekimi raporu, s. 4PDFBelgelerin farklılaştığı noktalarBaşvuru formunda "iyi kontrol altında" yazıyor. Altı ölçümün ortalaması ise kılavuzdaki eşik değerin üzerinde. Her ikisi de kendi ifadeleriyle kayda geçer.
Sağlık verileri yalnızca bu başvuru için ve yalnızca dosyada görevli kişiler tarafından okunur.
- 03 · Fiyatlandırma
Tüm girdileriyle birlikte önerilen fiyatlandırma.
Fiyatlandırma modeli, hayat teminatında +%50 sürprim öneriyor. Kullandığı her girdi kaynağıyla birlikte listelenir. Duygu durumundan veya psikometrik çıkarımlardan türetilen hiçbir veri denenmemiştir ve posta kodu bir girdi değildir.
LR-7 modelinin sahibi fiyatlandırma aktüeridir.
honestas · fiyatlandırma · LIF-2291 · fiyatlandırmaÖrnek veriÖnerilen fiyatlandırma · LIF-2291LIF-2291ÖnerilenBaşvuruKanıtTarifeOdaKararMühürlendiFiyatlandırma modeli LR-7, v3- Hayat
- +%50 sürprim
- Kritik hastalıklar
- +%75 veya istisna
- Esas
- Altı ölçüm ortalaması
- Test edildi
- Adillik testleri, 2 Eki
Kullanılan girdiler- Formdan
- Yaş, sigara, teminat
- Aile hekiminden
- Ölçümler, ilaçlar
- Reddedildi
- Hiçbiri denenmedi
- Posta kodu
- Girdi değil
Neden +%50Kılavuz, altı ölçüm ortalamasını +%50 sürprimle fiyatlandırır. Son iki ölçüm daha düşüktür ancak model bunu henüz hesaba katmaz.
Fiyatlandırma bir öneridir. Kararı underwriter verir.
- 04 · Karar odası
+%50 mi, yoksa son ölçümlere göre +%25 mi?
Yapay zeka koltuklarından biri kılavuzdaki +%50'yi savunur. Diğeri tedavinin işe yaradığını savunur. İtirazcı (challenger) model, yaşın iki kez hesaba katılmadığını kontrol eder. Niamh, iki yıl sonra yeniden değerlendirme şartıyla +%50'ye karar verir.
Baş underwriter Niamh Ward oturuma başkanlık eder. İkinci model de aynı görüştedir.
honestas · karar odaları · LIF-2291Örnek veriFiyatlandırma · Başvuru 2291LIF-2291Karar başkandaBaşvuruKanıtTarifeOdaKararMühürlendiBaşkanNiamh WardBaş underwriterYZ · lehte+50%Kılavuz ortalamasıYZ · aleyhte+25%Son ölçümler daha düşükİtirazcıAdillikYaş için dolaylı değişken kontrolüAleyhte görüşSon iki ölçüm normal aralıkta. Eski ortalamaya göre fiyatlandırma yapmak, tedavisi işe yarayan bir müşteriden fazla prim almak anlamına gelir.İtirazcıSürprim, yaşla birlikte kılavuzun öngördüğünden daha hızlı artıyor. Modelin yaşı iki kez hesaba katmadığını kontrol edin.Niamh WardKılavuzun belirttiği gibi hayat teminatında +%50 ile kabul edin. Ölçümlerin iki yıl boyunca normal aralıkta kalması halinde yeniden değerlendirme teklif edin. Yaş bir kez hesaba katıldı: kontrol edildi.İkinci model: +%50'yi onaylıyor. Kritik hastalıklar teminatı ayrı bir karara bırakıldı.
- 05 · Karar
Daniel'ın anlayabileceği gerekçeler.
Karar mektubu, sürprimi sade bir dille açıklar, yeniden değerlendirme talep etmenin yolunu gösterir ve Daniel'a bu kararın bir insan tarafından incelenmesini isteyebileceğini belirtir.
Niamh Ward geçiş anahtarıyla (passkey) imzalar.
honestas · yeni iş · LIF-2291 · kararÖrnek veriKarar · LIF-2291LIF-2291Mühürlenmeye hazırBaşvuruKanıtTarifeOdaKararMühürlendiKarar- Hayat teminatı
- Kabul, +%50
- Prim
- Ayda 61,40 €
- İnceleme
- İki yıl sonra
- İmzalayan
- Niamh Ward
Daniel ne okurAile hekiminizin raporundaki tansiyon ölçümleri nedeniyle hayat teminatını daha yüksek bir primle sunabiliyoruz. Ölçümleriniz iki yıl boyunca normal aralıkta kalırsa, yeniden değerlendirme talep edebilirsiniz. Ayrıca bu kararın bir uzman tarafından incelenmesini de isteyebilirsiniz.
Mühürle ve gönderDeğişimGeri gönderAçıklama sonradan yazılmaz, doğrudan kayıtlardan çekilir.
- 06 · Mühürlendi
Mühürlendi ve AB Yapay Zeka Yasası (AI Act) dosyası için hazır.
Karar, girdiler, model sürümü, karar odası ve imza tek bir kayıtta mühürlenir. Bu kayıt, AB Yapay Zeka Yasası'nın (AI Act) yüksek riskli fiyatlandırma için konuşlandırıcıdan (deployer) saklamasını istediği kanıt dosyasına girer.
Uyum yöneticisi kaydı istediği zaman açabilir.
honestas · mühürlü kayıtlar · R-2291-01Örnek veriMühürlü kayıt R-2291-01LIF-2291MühürlendiBaşvuruKanıtTarifeOdaKararMühürlendikarar verildi Kabul, hayat teminatında +%50 başkan Niamh Ward, baş underwriter girdiler 7 kullanıldı · 0 reddedildi · kaynaklar saklandı model LR-7 v3 · ikinci model onaylıyor kurallar Kılavuz 2026.2 · AI Act Ek III 5(c) zaman 2026-10-21 10:12:30 UTCMühürlendi · Garrow dışında tanık olundu · parmak izi 4be0 a1c3 9d27 7c19Karar mektubunu gönderPasaport bağlantısını paylaşAI Act dosyasına ekle
- Başvuru sahibi
- Daniel Byrne, 47
- Teminat
- 400.000 € hayat, 20 yıl
- Ayrıca
- Kritik hastalıklar, 100.000 €
- Aracı
- Corran Brokers
- Sigara kullanımı
- Hayır
- Tansiyon
- 2023'ten beri tedavi görüyor
- Aile geçmişi
- Belirtilmedi
- Durum
- Beklenen kanıt
Bu sigorta bedelinde tedavi gören tansiyon için aile hekimi raporu gereklidir. 6 Ekim'de Dr. Kelly'den talep edildi.
Kurallar kanıt talep etti. Henüz hiçbir karar verilmedi.
Mart 2023'ten beri tek ilaçla tedavi ediliyor1. Son altı ölçümün ortalaması 148/942. En güncel iki ölçüm 136/86 ve 134/843. Kalp veya böbreklerde kayıtlı bir hasar yok4.
Başvuru formunda "iyi kontrol altında" yazıyor. Altı ölçümün ortalaması ise kılavuzdaki eşik değerin üzerinde. Her ikisi de kendi ifadeleriyle kayda geçer.
Sağlık verileri yalnızca bu başvuru için ve yalnızca dosyada görevli kişiler tarafından okunur.
- Hayat
- +%50 sürprim
- Kritik hastalıklar
- +%75 veya istisna
- Esas
- Altı ölçüm ortalaması
- Test edildi
- Adillik testleri, 2 Eki
- Formdan
- Yaş, sigara, teminat
- Aile hekiminden
- Ölçümler, ilaçlar
- Reddedildi
- Hiçbiri denenmedi
- Posta kodu
- Girdi değil
Kılavuz, altı ölçüm ortalamasını +%50 sürprimle fiyatlandırır. Son iki ölçüm daha düşüktür ancak model bunu henüz hesaba katmaz.
Fiyatlandırma bir öneridir. Kararı underwriter verir.
İkinci model: +%50'yi onaylıyor. Kritik hastalıklar teminatı ayrı bir karara bırakıldı.
- Hayat teminatı
- Kabul, +%50
- Prim
- Ayda 61,40 €
- İnceleme
- İki yıl sonra
- İmzalayan
- Niamh Ward
Aile hekiminizin raporundaki tansiyon ölçümleri nedeniyle hayat teminatını daha yüksek bir primle sunabiliyoruz. Ölçümleriniz iki yıl boyunca normal aralıkta kalırsa, yeniden değerlendirme talep edebilirsiniz. Ayrıca bu kararın bir uzman tarafından incelenmesini de isteyebilirsiniz.
Açıklama sonradan yazılmaz, doğrudan kayıtlardan çekilir.
AB Yapay Zeka Yasası (AI Act) ve ilgili mevzuatla eşleştirilmiştir.
Her mühürlü kayıt, yanıtlamaya yardımcı olduğu maddelerle ilişkilendirilir; böylece teknik dosya ve etki değerlendirmesi varsayımlara değil, kanıtlara dayanır.
- AB Yapay Zeka Yasası, yüksek risk(AB) 2024/1689 sayılı Tüzük, Ek III 5(c)Hayat ve sağlık sigortasında kişilere yönelik risk değerlendirmesi ve fiyatlandırma, 2 Aralık 2027'den itibaren yüksek riskli yapay zeka kapsamındadır.
- Konuşlandırıcı yükümlülükleriAI Act Madde 26 ve 27Sistemi gözetecek eğitimli personel, tutulan kayıtlar (loglar) ve ilk kullanımdan önce temel haklar etki değerlendirmesi.
- Açıklama hakkıAI Act Madde 86Yüksek riskli bir sisteme dayalı karardan etkilenen kişi, yapay zekanın bu karardaki rolüne ilişkin net bir açıklama talep edebilir.
- Duygu tanımaAI Act Madde 5(1)(f)2 Şubat 2025'ten bu yana iş yerlerinde ve okullarda yasaklanmıştır. HONESTAS, bunu tüm sigorta kararlarının da dışında tutar.
- GDPR(AB) 2016/679 sayılı Tüzük (GDPR), Madde 9 ve 22Sağlık verileri için ek koruma ve yalnızca otomatik işleme dayalı bir karara tabi olmama hakkı.
- ABAD, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27 Şubat 2025Bir kişiye, kendisi hakkındaki otomatik bir kararın nasıl alındığı anlayabileceği ifadelerle açıklanmalıdır.
- Sigorta Dağıtımı(EU) 2016/97 sayılı Direktif (IDD), Madde 17 ve 25Tasarımdan satışa kadar ürün gözetimi ile müşterinin en yüksek çıkarına uygun hareket edin.
- EIOPA yapay zeka görüşüYapay zekâ yönetişimi ve risk yönetimi hakkında görüş, Ağustos 2025Denetim otoritelerinin sigortacılıkta yapay zekâya ilişkin adillik, açıklanabilirlik ve insan gözetimi beklentileri.
24 Temmuz 2026 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanan Dijital Omnibus Tüzüğü (EU) 2026/1744 ile değiştirilen şekliyle AI Act tarihleri. Hukuki tavsiye niteliği taşımaz.
Daha derine inin
Denetim otoritesinin ilk soracağı kararlarla başlayın.
Dönemsel hayat veya gelir koruma gibi bir ürün getirin. Bir başvurunun nasıl tartışıldığını, kontrol edildiğini, imzalandığını ve mühürlendiğini, beslediği AB Yapay Zekâ Yasası (AI Act) dosyasıyla birlikte gösterelim.