Fırtına karaya ulaşmadan önce hazır olun.
HONESTAS, sigortalı her mülkü canlı tehlike akışlarının yanında tek bir harita üzerinde gösterir. Bir afet öncesinde, güzergâh üzerindeki kümüle riski (exposure) görürsünüz. Afet vurduğunda ise kabul kısıtlamasından (binding restriction) ek hasar ödeme yetkisine kadar zorunlu kıldığı tüm kararlar, hasar ihbarları gelir gelmez müzakere edilir, imzalanır ve mühürlenir.
İrlanda'da en az 45 yılın en büyük fırtına hasarı.
Éowyn Fırtınası, 24 ve 25 Ocak 2025 tarihlerinde İrlanda ve Birleşik Krallık'ı vurdu. Piyasanın hasar tahmini, fırtınadan sonraki bir yıl boyunca değişmeye devam etti. Yine de sigortacılar ne ödeyeceklerine, hangi eksperi göndereceklerine ve ne kadar muallak hasar karşılığı (rezerv) ayıracaklarına ilk günlerde karar vermek zorundaydı.
Kaynak: PERILS, Éowyn Fırtınası için nihai sektör hasar tahmini, 26 Ocak 2026. Yangın ve mühendislik (mülk) branşları.
Önce kümüle riski bilin. Gerisine kayıt altında karar verin.
Sezon öncesinde, afet sırasında ve çok sonrasında; kümüle risk, hasarlar ve kararlar tek bir yerde toplanır.
Sezon öncesi kümüle risk
Sigortalı her mülk; ilçe, posta kodu ve trete (treaty) bazında toplanan sigorta bedelleri ve reasürans limitlerinizle karşılaştırmalı olarak harita üzerinde yer alır.
Afeti takip edin
Canlı tehlike akışları fırtınanın güzergâhını gösterir. Etki alanını (footprint) çizin; içindeki poliçeleri, sigorta bedellerini ve gelmesi muhtemel hasar ihbarlarını görün.
Zorunlu kıldığı kararları alın
Kabul kısıtlamaları, afet yetkisi, mahsuben ödemeler (avans) ve eksper atamaları aynı gün içinde ilgili odada müzakere edilir ve yetkili kişi tarafından imzalanır.
Reasürans tahsilatı için mühürlendi
Her afet kararı ve hasar dosyası ilgili olaya bağlanır ve mühürlenir. Reasürörünüz, afet kaydını hesap açmaya gerek duymadan doğrulayabileceği tek bir dosya olarak okur.
İlk günlerde alınan altı karar. Her biri imzalı.
Bir afet sakin bir haftayı beklemez. HONESTAS, afetin zorunlu kıldığı her karar için doğru karar vericiyi ve önündeki kümüle risk verisini bir araya getiren bir oda açar ve alınan kararı mühürler.
- Kabul kısıtlaması (Binding restriction)
Belirtilen andan itibaren güzergâh üzerinde yeni iş kabulünün veya teminat değişikliğinin durdurulması; underwriting yöneticisi tarafından imzalanır.
- Afet yetkisi
Belirlenen hasar uzmanları için, yalnızca bu afete özel ve bitiş tarihi belli olan ek hasar onay yetkisi.
- Mahsuben ödemeler (Avans)
Onarım ve geçici konaklama için yapılan, her biri gerekçeli acil durum ödemeleri.
- Sigorta eksperleri
Her bölgedeki risk büyüklüğüne göre sıralanmış olarak kimin önce nereye gideceği.
- Olay muallak tazminat karşılığı
Olay için ayrılan ilk muallak tazminat karşılığı ve üzerindeki her değişiklik, dayandığı tahminle birlikte.
- Reasürans ihbarı
Olay kaydı eklenmiş olarak katastrofik treteye yapılan ihbar.
Fırtına, portföy ve hasarlar tek haritada.
Bunlar, örnek bir kuruluş olan Northgate Mutual'ın örnek verileriyle gösterilen HONESTAS ekranlarıdır.
Risk, güzergah ve hasarlar bir arada
Sigortaladığınız yerler, fırtınanın izlediği güzergah, hasarın oluştuğu noktalar ve gelen hasar ihbarları tek bir harita üzerinde katmanlar halinde.
- Her katman açılıp kapatılabilir
- Haritadan uzaklaştıkça gruplanan hasarlar
- Bağlantı olarak paylaşılan görünüm
Sahadaki her bir mülk
Fırtına altındaki sigortalı mülkler, çevredeki arazinin 3B haritası üzerinde; ölçüm yapma, alan çizme ve tampon bölge ekleme araçlarıyla birlikte.
- Düz, 3B veya küre
- Alan veya tampon bölge çizin
- Risk, planlama ve hasar görünümleri
Tek bir bölgeyi sorgulayın
Bir yazışma içinde haritada bir alan çizin; her katman yalnızca o alan için yanıt versin: hasarlar, yenilemeler, çağrılar ve fırtına. Görme yetkiniz olmayan bir katman bunu açıkça belirtir.
- Çizilen alan yazışma dizisiyle birlikte taşınır
- Her katman yetkileriniz dahilinde yanıt verir
- Bir köşeyi sürükleyin, yeniden yanıtlasın
Önce ilk günleri ölçün, ardından tahsilatı.
Bunlar, bir katastrofik risk veya hasar yöneticisinin bir olay boyunca mühürlü risk görünümlerinden, kararlardan ve hasar dosyalarından okuduğu göstergelerdir.
- Güzergah üzerindeki risk
- Etki alanı içindeki poliçeler ve sigorta bedelleri ve ilk uyarıdan ne kadar süre sonra bundan haberdar olduğunuz.
- Kısıtlama süresi
- İlk uyarıdan imzalı bir kabul kısıtlamasına kadar geçen süre.
- İhbar edilen hasarlar
- Her gün ihbar edilen olay hasarlarının bir karar sorumlusuna yönlendirilen (triyajı yapılan) dosyalara oranı.
- İlk ödeme
- Hasar ihbarından ilk acil avans ödemesine kadar geçen gün sayısı.
- Olay muallak tazminat karşılığı
- Piyasanın hasar tahminlerine kıyasla olay muallak tazminat karşılığındaki her bir hareket.
- İmzalı kararlar
- E-posta ile alınmak yerine müzakere edilen, imzalanan ve mühürlenen olay kararlarının oranı.
- Reasürans tahsilatı
- Reasüröre yapılan ihbardan gerçekleşen tahsilata kadar geçen gün sayısı ve reasürörün yönelttiği sorular.
Uygulamada katastrofik olay hazırlığı.
Harita hangi tehlike veri akışlarını kullanıyor?
Kendi risk verilerinizin ve halihazırda lisansladığınız veri akışlarının yanı sıra canlı olarak Copernicus, NOAA, USGS ve FIRMS.
HONESTAS katastrofik risk modelimizin yerini mi alıyor?
Hayır. Katastrofik risk modelleriniz rakamları üretmeye devam eder. HONESTAS bu çıktıları okur, haritaya yerleştirir ve bunlara dayanan kararlarla birlikte saklar.
Sezon öncesinde bir olayın provasını yapabilir miyiz?
Evet. Stres testi kapsamında geçmişteki veya kurgusal bir fırtınayı portföyünüz üzerinde çalıştırın ve canlı poliçelere dokunmadan, bu olayın zorunlu kılacağı karar odalarını açın.
Reasürör ne görür?
Olay için bir Karar Pasaportu: mühürlü kararlar, bunların kullandığı risk görünümleri ve olaya bağlı hasar dosyaları. Reasürör bunu bir kullanıcı hesabına ihtiyaç duymadan inceler.
Daha derine inin
Geçen kışın fırtınasını getirin.
Onu örnek bir portföy üzerinde çalıştıralım; size riski, açacağı karar odalarını ve reasürörünüzün okuyacağı kayıtları gösterelim.