Jedan slip, više tržišta. Informacioni zidovi tamo gde ih tržište zahteva.
Vodeći osiguravač (lead) i prateća tržišta (following markets) ugovaraju jedan rizik, a da pritom ne vide udele drugih. Coverholder-i preuzimaju rizike po osnovu vašeg binder-a i izveštavaju putem bordereau-a. Svaki eksterni model koji licencirate ponovo se validira svake godine. HONESTAS sve to čuva u zapečaćenim zapisima, na Lloyd's-u i na tržištu osiguravajućih društava.
Šest odluka koje londonsko tržište donosi svakog dana.
Svaka od njih ostavlja zapečaćeni zapis koji vodeći osiguravač, davalac kapaciteta i Lloyd's mogu da čitaju istim redosledom. Otvorite jedan da vidite šta ulazi, šta izlazi i ko potpisuje.
Plasman sa vodećim i pratećim tržištima
Vodeći osiguravač postavlja uslove u sobi za plasman (placing room). Prateća tržišta se priključuju sa svojim udelima. Informacioni zidovi čuvaju udeo, cenu i poruke svake kompanije samo za nju.
- Ulaz
- Ponuda (submission), slip, uslovi osiguranja (wording) i udeo svake kompanije
- Izlaz
- Potpisan slip sa svakim udelom, zapečaćen zajedno sa uslovima osiguranja
- Potpisuje
- Underwriter svakog tržišta, na sopstvenom udelu
Binder-i i coverholder-i
Svaki ugovor o delegiranom ovlašćenju (binding authority agreement) učitava se u vidu pravila: vrste osiguranja, limiti, teritorije i uslovi (wording). Svaki preuzeti rizik proverava se u odnosu na njih, a instrukcija data coverholder-u stupa na snagu tek kada je on potvrdi.
- Ulaz
- Ugovor o delegiranom ovlašćenju i rizici koje je coverholder preuzeo
- Izlaz
- Svaki rizik proveren u odnosu na ovlašćenje, uz upućivanje izuzetaka na odobrenje
- Potpisuje
- Menadžer za delegirana ovlašćenja
Bordereaux
Bordereau-i rizika, premija i šteta očitavaju se po prijemu, uparuju sa binder-om i proveravaju u odnosu na Lloyd's standarde izveštavanja za coverholder-e.
- Ulaz
- Bordereau-i u sopstvenom formatu coverholder-a
- Izlaz
- Upareni redovi, prekoračenja i polja koja nedostaju, svako sa navedenim razlogom
- Potpisuje
- Tim za delegirana ovlašćenja
Delegirane štete
Štete koje likvidira coverholder ili ovlašćeni administrator šteta (TPA) vraćaju se kao zapisi, svaka sa ovlašćenjem na osnovu kojeg je likvidirana.
- Ulaz
- Bordereau-i šteta, ugovor o likvidaciji šteta i predmeti
- Izlaz
- Štete proverene u odnosu na delegirane limite i odstupanja za reviziju
- Potpisuje
- Menadžer šteta kod managing agent-a
Obnova binder-a
U sobi za odlučivanje (decision room) razmatra se da li je portfelj coverholder-a dovoljno dobar za obnovu i pod kojim uslovima. Uloga oponenta (challenger seat) preispituje brojke.
- Ulaz
- Prethodni bordereau-i, istorija šteta i pokretanja modela
- Izlaz
- Odluka o obnovi, izmeni ili obustavi, vezana za verzije podataka koje je koristila
- Potpisuje
- Aktivni underwriter, kao predsedavajući
Validacija eksternih modela
Svaki model za katastrofalne rizike ili model eksternog dobavljača na koji se oslanjate ponovo se validira svake godine. Pokretanja imaju fiksirani početni parametar (seed) i vezana su za verziju modela, tako da se izveštaj o validaciji gradi iz zapisa, a ne iz prijemnih sandučića i tabela.
- Ulaz
- Verzije modela, podešavanja pokretanja, vaša izloženost i rezultati
- Izlaz
- Validacioni paket za odbor i za Lloyd's
- Potpisuje
- Rukovodilac upravljanja izloženošću, a zatim vlasnik validacije
Konkurentska tržišta. Jedan slip.
Vodeći osiguravač i prateća tržišta rade u jednoj sobi za plasman. Informacioni zidovi ograničavaju svaku kompaniju na sopstveni udeo.
- Svaka kompanija vidi samo svoj udeo i ukupan iznos, nikada udeo ili cenu konkurenta
- Svaka poruka se proverava u odnosu na informacioni zid pre slanja i šalje u prilagođenoj verziji svakoj kompaniji tamo gde je to neophodno
- Slip, uslovi osiguranja (wording) i potpisani udeo svake kompanije zapečaćeni su zajedno
Northgate MutualVodeći · 35%Vantor RePrateći · samo sopstveni udeoKestrel SpecialtyPrateći · samo sopstveni udeoSlipJedni uslovi, jedan pečatPriobalni binder, obnovljen uz potpunu evidenciju.
Odeljenje za specijalne rizike kompanije Northgate Mutual i njegov coverholder, Harbourline Underwriting — oba fiktivna. Šest koraka od bordereau-a do zapečaćene odluke. Skrolujte, a ekran prati korake.
- 01 · Bordereau
Stiže avgustovski izveštaj coverholder-a.
Harbourline Underwriting preuzima rizike priobalne imovine za Northgate po osnovu ovlašćenja (binding authority) CA-118. Njegov bordereau rizika očitava se po prijemu i uparuje sa binder-om red po red. Svaki rizik je u okviru ovlašćenja. Portfelj naginje ka priobalnim rizicima.
Tom Bell, analitičar za olujne rizike, pregleda rezultate provere.
honestas · bordereaux · CA-118 · AugustPrimer podatakaAvgustovski bordereau rizika · Harbourline UnderwritingCA-118Primljeno u 08:02BordereauInstrukcijaPokretanje modelaSobaOdlukaZapečaćenoProveri Rezultat Redovi Upareno sa binder-om CA-118 Svi redovi 188 od 188 U okviru vrste osiguranja i teritorije Prošlo 188 Lloyd's polja za izveštavanje potpuna Prošlo 188 Udeo priobalnih rizika u premiji U porastu 78%, bilo 70% Premija priobalnih rizika u ovom kvartaluPriobalni rizici4,0 mil. £ od 5,1 mil. £Sve ostalo£1.1mŠta to značiSvaki rizik je u okviru binder-a. Portfelj naginje ka priobalnim rizicima. Tom Bell traži da se model za oluje ponovo pokrene.
Red koji ne prođe proveru navodi se sa razlogom. Ovog meseca nijedan nije pao na proveri.
- 02 · Instrukcija
Sužavanje ovlašćenja, zvanično evidentirano.
Northgate nalaže kompaniji Harbourline da prestane sa preuzimanjem rizika priobalne imovine iznad 5 mil. £. Instrukcija se čuva sa podatkom o tome ko ju je poslao i kada, i ne stupa na snagu dok je Harbourline ne potvrdi.
Maria Okonjo je šalje. Harbourline potvrđuje.
honestas · conversations · writing to another firmPrimer podataka
Instrukcija za coverholder-a. Prestanite sa preuzimanjem rizika priobalne imovine iznad 5 mil. £. Ne stupa na snagu dok je Harbourline ne potvrdi.Primer podataka - 03 · Pokretanje modela
Model za oluje, ponovo pokrenut.
Eksterni model za oluje ponovo se pokreće na priobalnom portfelju, sa fiksiranim parametrom (seed) i vezan za svoju verziju. To je isti model koji managing agent validira svake godine, tako da ovo pokretanje postaje deo validacije za narednu godinu.
Tom Bell ga pokreće. Rukovodilac za izloženost je vlasnik validacije.
honestas · exposure · model runsPrimer podatakaPokretanje modela oluje · obalski binderR-2026-0917-03Ponovno pokretanje 17. sep.BordereauInstrukcijaPokretanje modelaSobaOdlukaZapečaćenoPokretanje- Model
- Eksterni model oluje, verzija 2026.2
- Seed
- 41 907 233
- Izloženost
- Bordereau do avgusta, 188 rizika
- Korišćene godine
- od 2019. do 2025.
Validacija- Ove godine
- Validirano
- Izveštaj
- Odbor, 12. mart 2026.
- Sledeća
- Rok pre plana za 2027.
- Vlasnik
- Rukovodilac za izloženost riziku
Šta pokazuje pokretanje modelaTri od pet oluja na osnovu kojih smo odredili cenu padaju van korišćenih godina. Dve koje su obuhvaćene su one blage.1
1Pokretanje R-2026-0917-03, lista olujaPOKRENISa fiksiranim početnim parametrom (seed) i vezano za verziju. Svako može ponovo da ga pokrene i dobije isti rezultat.
- 04 · Soba za odlučivanje
Da li je lista oluja dovoljno dobra za obnovu?
Tom tvrdi da nije. Maria bi pristala na 7,5 mil. £ kada se lista ponovo izračuna. Coverholder ima uvid u predmet, ali ne i mesto u ovoj sobi, jer soba odlučuje o sopstvenoj obnovi.
Predsedava Gita Shah, vodeći андеррајтер (active underwriter).
honestas · decision rooms · coastal-binder-q3Primer podataka
Soba, uporedni prikaz. Uvodna izlaganja napisana na slepo, zatim replike, nakon čega predsedavajući donosi odluku. Mesto coverholdera je isključeno iz odlučivanja o sopstvenoj obnovi.Primer podataka - 05 · Odluka
Zadržati obnovu, najduže na 90 dana.
Gita donosi odluku da zadrži obnovu za 2027. Odluka je vezana za tačne uslove osiguranja (wording), tarifnik, smernice, binder i pravila sobe koji su korišćeni. Kada se nešto od toga kasnije promeni, zapis to beleži, ali se sam ne menja.
Gita Shah potpisuje svojim pristupnim ključem (passkey).
honestas · verzije · vezano za svoje verzijePrimer podataka
Odluka vezana za svoje verzije. Zadržati obnovu za 2027. Šest stavki je fiksirano pri pečaćenju. Dve su u međuvremenu zamenjene, a zapis ostaje nepromenjen.Primer podataka - 06 · Zapečaćeno
Zapečaćeno, potvrđeno od strane svedoka i spremno za deljenje.
Zadržavanje je zapečaćeno i dobilo je vremenski žig van kompanije Northgate, a zatim je supotpisano. Coverholder, odbor za kapacitet i Lloyd's mogu da provere zapis pomoću verifikatora, bez otvaranja naloga.
Svako ko dobije datoteku zapisa može da je proveri.
honestas · dokazi o odlukama · potvrda o pečatuPrimer podataka
Potvrda o pečatu. Zadržavanje je zapečaćeno, označeno kontrolnom tačkom, vremenskim žigom i supotpisano od strane dva spoljna svedoka pre nego što može da izađe iz sistema.Primer podataka
| Proveri | Rezultat | Redovi |
|---|---|---|
| Upareno sa binder-om CA-118 | Svi redovi | 188 od 188 |
| U okviru vrste osiguranja i teritorije | Prošlo | 188 |
| Lloyd's polja za izveštavanje potpuna | Prošlo | 188 |
| Udeo priobalnih rizika u premiji | U porastu | 78%, bilo 70% |
Svaki rizik je u okviru binder-a. Portfelj naginje ka priobalnim rizicima. Tom Bell traži da se model za oluje ponovo pokrene.
Red koji ne prođe proveru navodi se sa razlogom. Ovog meseca nijedan nije pao na proveri.
- Model
- Eksterni model oluje, verzija 2026.2
- Seed
- 41 907 233
- Izloženost
- Bordereau do avgusta, 188 rizika
- Korišćene godine
- od 2019. do 2025.
- Ove godine
- Validirano
- Izveštaj
- Odbor, 12. mart 2026.
- Sledeća
- Rok pre plana za 2027.
- Vlasnik
- Rukovodilac za izloženost riziku
Tri od pet oluja na osnovu kojih smo odredili cenu padaju van korišćenih godina. Dve koje su obuhvaćene su one blage.1
Sa fiksiranim početnim parametrom (seed) i vezano za verziju. Svako može ponovo da ga pokrene i dobije isti rezultat.
Povezano sa zahtevima Lloyd's-a i propisima na kojima se zasnivaju.
Svaki zapečaćeni zapis je povezan sa regulatornim zahtevom na koji odgovara, tako da izveštaj o validaciji ili revizija coverholdera počinju od dokaza.
- Lloyd's validacija modelaSmernice za validaciju internih modela (Internal Model Validation Guidance)Izveštaj o validaciji za Lloyd's najmanje jednom godišnje, pri čemu se eksterni modeli katastrofalnih rizika validiraju kao deo kapitala.
- Lloyd's delegirano ovlašćenjeIntermediaries Byelaw (br. 3 iz 2007)Coverholderi i ovlašćeni administratori šteta (DCA) moraju biti odobreni, a njihovi ugovori registrovani, pre nego što počnu da zastupaju sindikat.
- Lloyd's standardi izveštavanjaStandardi izveštavanja za coverholdere, v5.2Osnovni skup podataka za bordereaux rizika, premija i šteta koji svaki sindikat prikuplja od svojih coverholdera.
- Solvency IIDirektiva 2009/138/EZ, čl. 124 i 126Redovan ciklus validacije modela, bez izuzeća za modele ili podatke kupljene od treće strane.
- DORAUredba (EU) 2022/2554IKT rizik, izveštavanje o incidentima i registar IKT dobavljača za osiguravače i reosiguravače u EU, od 17. januara 2025.
- Distribucija osiguranjaDirektiva (EU) 2016/97 (IDD)Fer postupanje i nadzor nad proizvodima kroz ceo lanac distribucije, uključujući poslove zaključene po osnovu bindera.
Nije pravni savet. Zahtevi Lloyd's-a se menjaju putem tržišnih biltena: proverite važeću verziju sa svojim timom za usklađenost (compliance).
Saznajte više
Pogledajte jedan od svojih bindera u sistemu HONESTAS.
Donesite ugovor o delegiranom ovlašćenju (binding authority agreement) i bordereaux za nekoliko meseci. Uporedićemo ih sa binderom i prikazati obnovu sa svim argumentima, potpisanu i zapečaćenu.