Akt o AIPravila za visokorizičnu AI za određivanje premija u životnom i zdravstvenom osiguranju primenjuju se od 2. decembra 2027.Pogledajte šta treba čuvati
PrijavaZakažite demo
Neživotno osiguranje

Motorna vozila, imovina domaćinstava i komercijalna imovina. Obrazloženje uz svaku štetu.

Vaše masovne linije osiguranja već rade na modelima: ocene pri trijaži, predlozi rezervacija, indikatori prevara i cene pri obnovi. HONESTAS čuva onaj deo predmeta koji obično nedostaje: ko je doneo odluku, na osnovu kojih dokaza, prema kojim uslovima osiguranja i sa kojim ovlašćenjem. Od prve prijave štete do zapečaćenog poravnanja.

Zakažite demo Ispratite jedan odštetni zahtev
Od prve prijave štete do zapečaćenog poravnanjaOdbijanja sa obrazloženjima koja osiguranik može da razumeObnove proverene u odnosu na pravila o postepenom povećanju cena (price-walking)
honestas · štete · isplate štetaPrimer podataka
Isplate šteta u sistemu HONESTAS: već isplaćena akontacija, preostali iznos za popravku krova koji čeka odobrenje dve osobe i procena gubitka prihoda zbog prekida rada
Isplate po komercijalnoj šteti. Akontacija koja je već isplaćena i preostali iznos koji čeka odobrenje drugog lica.Primer podataka
Gde pomaže

Šest odluka u svakom portfelju šteta i tarifiranja.

Svaka ostavlja istu vrstu zapisa. Otvorite jednu da vidite ulazne podatke, ishod i ko potpisuje odluku.

honestas · versions · šta je izmenjeno: tabela tarifaPrimer podataka
Izmena tabele tarifa za privatna motorna vozila u sistemu HONESTAS koja prikazuje polja sa promenom od 5% ili više, na čekanju za odobrenje
Izmena tabele tarifa, pre odobrenja. Devet od 28 polja menja se za 5% ili više. Osoba koja je kreirala izmenu ne može da je odobri.Primer podataka
Prva prijava štete i trijaža

Šteta se otvara na osnovu poziva, aplikacije, veb-formulara ili imejla. Proverava se pokriće, a trijaža je usmerava u odgovarajući red čekanja ili u sobu za odlučivanje sa imenovanim predsedavajućim kada to zahtevaju iznos ili indikatori.

Ulaz
Pozivi, formulari, imejlovi, fotografije i polisa
Izlaz
Otvorena šteta sa proverenim pokrićem, putanjom obrade i spiskom onoga što još nedostaje
Potpisuje
Obrađivač šteta
Rezerve šteta i akontacije

AI predlaže rezervu uz prateću dokumentaciju. Isplata akontacije vrši se uz sopstveno obrazloženje i sopstveni zapis, tako da delimična isplata nikada ne izgleda kao konačna ponuda.

Ulaz
Izveštaj procenitelja štete, predračuni i istorija šteta
Izlaz
Rezerva sa obrazloženjem osnova i svaka isplata sa svojim razlogom
Potpisuje
Obrađivač šteta u okviru ovlašćenja. Drugo lice za iznose iznad vašeg limita
Poravnanje, odbitak za poboljšanje (betterment) i odbijanja

U sobi za odlučivanje razmatraju se argumenti za i protiv isplate. Odbitak za poboljšanje ili odbijanje zahteva sadrži klauzulu na osnovu koje je odluka doneta, napisanu rečima koje klijent može da razume.

Ulaz
Predmet štete, uslovi osiguranja i sporne tačke
Izlaz
Odluka sa obrazloženjem i nacrt pisma o odluci
Potpisuje
Predsedavajući, obično rukovodilac službe za štete
Subrogacija i regresi

Kada je odgovorno drugo lice, predmet regresa se formira iz istog zapečaćenog zapisa, sa dokazima koje će druga strana tražiti i izvršenim isplatama.

Ulaz
Zapečaćena odluka, dokazi o odgovornosti i isplate
Izlaz
Predmet regresa i nacrt regresnog zahteva
Potpisuje
Obrađivač regresa
Prigovori

Prigovor se otvara direktno na zapisu na koji se odnosi. Obrađivač vidi odluku, njene razloge i ono što je saopšteno klijentu, a odgovor prolazi proveru pre slanja.

Ulaz
Prigovor, zapečaćena odluka i poslati dopisi
Izlaz
Odgovor zasnovan na činjenicama, u okviru vašeg roka za odgovor
Potpisuje
Obrađivač prigovora
Obnove i tarifiranje

Izmena tabele tarifa prikazuje svaku cenu koju menja pre nego što je bilo ko odobri. Svaka cena obnove za motorna vozila i domaćinstva proverava se u odnosu na gornju granicu propisanu pravilima tarifiranja: ekvivalentnu prvu obnovu u Irskoj, odnosno ekvivalentnog novog klijenta u UK.

Ulaz
Model tarifiranja, tabele tarifa i portfelj obnova
Izlaz
Odobrene tabele i provera svake cene pri obnovi
Potpisuje
Aktuar za tarifiranje, a zatim drugi odobravalac
Jedan odštetni zahtev, korak po korak

Oluja, hladnjača i šteta od 1,24 mil. £.

Komercijalna imovinska šteta kod društva Northgate Mutual, fiktivnog osiguravača. Šest koraka, od prvog poziva do zapečaćenog poravnanja koje reosiguravač može da proveri. Skrolujte, a ekran prati korake.

  1. 01 · Prva prijava

    Oluja Ashling odnosi krov sa hladnjače.

    Rita Okon iz kompanije Harbourline Cold Store poziva 2. oktobra. Šteta se otvara na osnovu poziva, pokriće se proverava prema uslovima osiguranja komercijalne imovine, a trijaža je zbog visine iznosa šalje u sobu za odlučivanje.

    Rita Okon prijavljuje štetu. Služba za štete proverava sažetak.

  2. 02 · Isplata akontacije

    Novac se isplaćuje pre konačnog poravnanja štete.

    Skladište mora da održi robu hladnom. Dana 9. oktobra Sara odobrava isplatu akontacije od 310.000 £. Isplata sadrži sopstveno obrazloženje, obaveštava klijenta da to nije konačna ponuda i pečati se kao zaseban zapis.

    Sara Lindqvist, rukovodilac službe za štete, podnosi zahtev. Drugo lice ga odobrava.

  3. 03 · Dokazi

    Svaki dokument, sa svojim izvorom i starošću.

    Izveštaj procenitelja štete, četrnaest fotografija, predračun klijenta i istorija šteta prikupljeni su u pregradi sa dokazima. Svaka stavka pokazuje odakle potiče i da li je još uvek dovoljno ažurna da se na nju može osloniti.

    Sara pregleda dokaze pre zasedanja sobe za odlučivanje.

    honestas · dokazi za odluku · paleta dokazaPrimer podataka
    Pregled dokaza za odštetni zahtev CLM-7741: devet stavki sa njihovim izvorom, starošću i digitalnim otiskom, kao i tri evidentirana nedostatka dokumentacije
    Paleta dokaza. Devet stavki, svaka sa podatkom o poreklu i starosti u odnosu na dozvoljeni rok. Ono što nedostaje je jasno navedeno, a ne ostavljeno prazno.Primer podataka
  4. 04 · Soba za odlučivanje

    Isplatiti u celosti ili umanjiti zbog poboljšanja (betterment)?

    Jedan AI zastupnik zalaže se za isplatu u celosti. Drugi se zalaže za odbitak za poboljšanje (betterment). Oponent ukazuje na krov iz 2023. godine i izvođača radova koji je sada u stečaju. Sara donosi odluku o isplati u celosti i pokreće regres.

    Sara Lindqvist predsedava. Drugi model je saglasan sa njenom odlukom.

  5. 05 · Ovlašćenje

    Provereno pre njenog potpisa.

    HONESTAS izračunava koliko ova odluka opterećuje njeno ovlašćenje za štete od oluje Ashling. Svaka provera prolazi, tako da ona može da potpiše. Da provera nije prošla, zahtev bi bio prosleđen osobi navedenoj u pravilu za eskalaciju.

    Priya Raman je unela ovlašćenje. Ne može ga sama koristiti.

    honestas · dokazi za odluku · ovlašćen za odlučivanje?Primer podataka
    Provera ovlašćenja za odštetni zahtev CLM-7741, koja prikazuje izloženost pre ove odluke, ovu odluku i limit od 5.000.000 £, sa devet uspešnih provera
    Da li je ovlašćena da donese ovu odluku? Sara može da odobri još 930.000 £ za štete od oluje Ashling i da ostane u okviru svog limita od 5.000.000 £. Devet provera, redom, pre nego što bilo ko potpiše.Primer podataka
  6. 06 · Zapečaćeno

    Potpisano, zapečaćeno i poslato reosiguravaču.

    Sara potpisuje svojim pristupnim ključem (passkey). Obe odluke putuju kao jedan Pasoš odluke (Decision Passport), koji se šalje reosiguravaču putem linka sa rokom važenja. Svako ko ima link može da ga proveri, bez naloga.

    Kelling Reed, reosiguravač na toj tranši (layer), proverava ga sa svoje strane.

    honestas · dokazi za odluku · pasošPrimer podataka
    Pasoš odluke za odštetni zahtev CLM-7741 koji sadrži isplatu akontacije i poravnanje kao jedan zapečaćeni fajl
    Dve odluke, jedan Pasoš. Akontacija i poravnanje, sa dokazima na kojima počivaju i onim što Pasoš ne navodi.Primer podataka
honestas · dokazi za odluku · paleta dokazaPrimer podataka
Pregled dokaza za odštetni zahtev CLM-7741: devet stavki sa njihovim izvorom, starošću i digitalnim otiskom, kao i tri evidentirana nedostatka dokumentacije
Paleta dokaza. Devet stavki, svaka sa podatkom o poreklu i starosti u odnosu na dozvoljeni rok. Ono što nedostaje je jasno navedeno, a ne ostavljeno prazno.Primer podataka
honestas · dokazi za odluku · ovlašćen za odlučivanje?Primer podataka
Provera ovlašćenja za odštetni zahtev CLM-7741, koja prikazuje izloženost pre ove odluke, ovu odluku i limit od 5.000.000 £, sa devet uspešnih provera
Da li je ovlašćena da donese ovu odluku? Sara može da odobri još 930.000 £ za štete od oluje Ashling i da ostane u okviru svog limita od 5.000.000 £. Devet provera, redom, pre nego što bilo ko potpiše.Primer podataka
honestas · dokazi za odluku · pasošPrimer podataka
Pasoš odluke za odštetni zahtev CLM-7741 koji sadrži isplatu akontacije i poravnanje kao jedan zapečaćeni fajl
Dve odluke, jedan Pasoš. Akontacija i poravnanje, sa dokazima na kojima počivaju i onim što Pasoš ne navodi.Primer podataka
Propisi kojima odgovarate

Povezano sa pravilima za osiguranje motornih vozila, imovine i komercijalno osiguranje.

Svaki zapečaćeni zapis povezan je sa članovima propisa na koje pruža odgovor, tako da su dokazi spremni pre nego što ih supervizor zatraži.

  • Solvency IIDirektiva 2009/138/EC, sa izmenama i dopunama prema (EU) 2025/2Upravljanje, upravljanje rizicima i rezerve koje možete da obrazložite. Revidirana pravila primenjuju se od 30. januara 2027.
  • Distribucija osiguranjaDirektiva (EU) 2016/97 (IDD), čl. 17. i 25.Postupajte pošteno, pravično i u najboljem interesu klijenta, uz nadzor nad svakim proizvodom koji prodajete.
  • DORAUredba (EU) 2022/2554IKT rizik, izveštavanje o incidentima i registar IKT dobavljača, u primeni od 17. januara 2025.
  • GDPRUredba (EU) 2016/679, čl. 22.Podnosilac odštetnog zahteva može zatražiti da fizičko lice preispita odluku donetu isključivo automatizovanim putem. U sistemu HONESTAS imenovano lice potpisuje svaku odluku.
  • Kodeks zaštite potrošačaCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 i 81/2025Jasne informacije i pravičan tretman klijenata u Irskoj, u primeni od 24. marta 2026.
  • Postepeno povećanje cena pri obnovi (Price walking), IrskaUredbe o zahtevima u osiguranju iz 2022. (Insurance Requirements Regulations 2022)Nijedna obnova osiguranja motornih vozila ili domaćinstva ne sme imati cenu višu od ekvivalentne cene prve obnove, uz godišnju reviziju formiranja cena. Od 1. jula 2022.
  • Prakse formiranja cena, UKFCA ICOBS 6B (PS21/5)Cena obnove osiguranja domaćinstva ili motornih vozila ne sme biti viša od ekvivalentne cene za nove ugovore. Od 1. januara 2022.
  • Obaveza prema potrošačima (Consumer Duty) i štete, UKFCA PRIN 2A i ICOBS 8.1.1RDobri ishodi i pravična vrednost za male klijente (retail) od 31. jula 2023, kao i brza i pravična obrada odštetnih zahteva.

Nije pravni savet. Sertifikacija i pravna mišljenja ostaju između vas i vaših savetnika.

Saznajte više

Saznajte više

IshodBrža obrada šteta

Odštetni zahtevi najkraće čekaju tamo gde je jasno ko sme da donese odluku o njima.

PlatformaIndikatori prevare sa obrazloženjem

Model ukazuje. Istražitelj odlučuje.

RešenjaAdministratori šteta

Ista evidencija, vođena za svakog klijenta osiguravača.

Zakažite demo

Pogledajte kako radi na vašim štetama.

Donesite jednu vrstu štete, kao što je lom stakla na vozilu, izlivanje vode ili komercijalna šteta od oluje. Provešćemo je od prve prijave štete (FNOL) do zapečaćenog poravnanja.

Zakažite demo Bolji racio šteta