Akt o AIPravidla pro vysoce rizikovou AI pro oceňování v životním a zdravotním pojištění platí od 2. prosince 2027.Zjistěte, co uchovávat
Přihlásit seDomluvit ukázku
Životní a zdravotní pojištění

Cenotvorba v životním pojištění je vysoce riziková AI. Uchovejte důkazy už od první nabídky.

Od 2. prosince 2027 považuje Akt o AI (EU AI Act) systémy AI používané pro posuzování rizik a cenotvorbu v životním a zdravotním pojištění za vysoce rizikové. HONESTAS uchovává důkazy, které tyto předpisy vyžadují, u každé návrhu na pojištění i u každé škody: vstupy, verze modelů, podepsanou osobu i odůvodnění srozumitelné pro klienta. A pevně střeží jednu hranici: odvozování emocí ani psychometrické profilování nikdy nevstupují do rozhodování o pojištění.

Rezervovat demo Sledujte jednu žádost o pojištění
Vysoce rizikové od 2. prosince 2027Každé rozhodnutí podepisuje konkrétní osobaNikdy žádné emoční ani psychometrické vstupy
Certifikát rozhodnutí · CERT-L2291

Návrh LIF-2291, přijato

Rozhodnutí
Přijmout s přirážkou +50 % na životní pojištění
Předsedající
Niamh Ward, hlavní upisovatelka
Důkazy
Zpráva praktického lékaře, zdravotní dotazník, hodnoty krevního tlaku
Nepoužito
Záznam hovoru, tón hlasu, sociální sítě, jakékoli osobnostní skóre
Ověřeno
Shoda dvou nezávislých modelů
Podepsáno
Přístupový klíč (passkey) u jejího stolu, 10:12:27 UTC
Pravidla
Upisovací příručka 2026.2, Akt o AI příloha III bod 5 písm. c)
Rozsah
Neposuzuje čestnost ani charakter žadatele
sha256 4be0a1 … 7c19Zapečetěno 21. 10. 2026 · 10:12:30 UTC
Ukázkový záznam
Kde to pomáhá

Šest rozhodnutí na které se orgán dohledu zeptá jako první.

Každé z nich je prodiskutováno, zkontrolováno druhým modelem, podepsáno konkrétní osobou a zapečetěno. Otevřete si jedno z nich a podívejte se, co do něj vstupuje, co z něj vychází a kdo jej podepisuje.

Upisování nového návrhu na pojištění

Návrh, prohlášení žadatele a lékařské podklady jsou načteny a založeny včetně jejich zdrojů. Systém navrhne sazbu s uvedením všech použitých vstupů a upisovatel rozhodne.

Vstup
Návrh na pojištění, zdravotní dotazník, zpráva lékaře a vyšetření
Výstup
Stanovení sazby nebo rozhodnutí včetně vstupů a odůvodnění
Podepisuje
Upisovatel v rámci své pravomoci
Cenové a sazbové modely

Každý cenový model je evidován se svým vlastníkem, verzemi, testy a povolenými vstupy. Každá změna ještě před schválením ukáže, kterých klientů se dotkne.

Vstup
Verze modelů, sazbové faktory a výsledky testů
Výstup
Schválený model pevně provázaný se svými testy, připravený pro dokumentaci podle Aktu o AI
Podepisuje
Pojistný matematik pro cenotvorbu, poté vlastník modelového rizika
Hranice povolených vstupů

Každý vstup je vysledován až ke svému zdroji. Cokoli odvozeného z analýzy emocí nebo psychometrie je jako vstup pro upisování, cenotvorbu či likvidaci škod odmítnuto a toto odmítnutí je zaznamenáno.

Vstup
Seznamy vstupů a jejich zdroje
Výstup
Seznam vstupů se všemi zdroji a záznam o tom, co bylo odmítnuto
Podepisuje
Nikdo. Tuto kontrolu nelze vypnout
Zamítnutí, přirážky a lidský přezkum

Zamítnutí, přirážka nebo výluka obsahuje důvody, které si klient může přečíst. Klient může požádat o přezkum člověkem a tento přezkum se rovněž zaznamená.

Vstup
Zapečetěné rozhodnutí a žádost klienta
Výstup
Srozumitelné vysvětlení a zaznamenaný přezkum člověkem
Podepisuje
Seniorní upisovatel, který neučinil původní rozhodnutí
Škody

Škody z pojištění pro případ pracovní neschopnosti, závažných onemocnění a zdravotního pojištění se posuzují oproti pojistné smlouvě a lékařským podkladům, s uvedením zdrojů. Zamítnutí putuje do rozhodovací místnosti, nikdy neodchází jen ze samotného modelu.

Vstup
Formulář hlášení škody, lékařské zprávy a pojistná smlouva
Výstup
Rozhodnutí s odůvodněním a výplaty s příslušnými kontrolami
Podepisuje
Likvidátor pojistných událostí, v případě potřeby spolu s hlavním posudkovým lékařem
Posouzení dopadu na základní práva

Než použijete vysoce rizikový systém pro cenotvorbu, akt o umělé inteligenci (AI Act) vyžaduje posouzení jeho dopadu na lidi. HONESTAS sestaví návrh z vašich záznamů: koho se týká, jaký je dohled a co se stane, když se systém zmýlí.

Vstup
Účel systému, jeho záznamy a dohled nad ním
Výstup
Návrh posouzení dopadu, propojený s podkladovými záznamy
Podepisuje
Vedoucí compliance
Hranice

Emoční a psychometrické úsudky se nikdy nedostanou do pojistného rozhodnutí.

Ani jako vstup, ani jako rozhodující faktor při shodě a ani jako indikátor pojistného podvodu. Kontaktní centrum rozumí tomu, co volající říká. Nikdy nehodnotí, jak jeho hlas zní, a nic z toho, co zaslechne o jeho náladě či povaze, se nepředává do upisování, cenotvorby ani likvidace škod.

honestas · cenotvorba · vstupy a zdrojeUkázková data

Kontrola u zdroje

Každý vstup je vysledován zpět ke svému původu. Cesta vedoucí k emočnímu či psychometrickému skóre kontrolou neprojde a model nelze nasadit do provozu.

Odmítnutí se uchovávají

Když se někdo pokusí takový vstup přidat, odmítnutí se zapečetí se záznamem, kdo a kdy o to požádal. Samotná hranice se stává důkazem.

Nikdo to nemůže vypnout

Ani administrátor, ani vlastník modelu a ani my. Funguje to stejně v našem EU cloudu i ve vašem vlastním datovém centru.

Jedna žádost o pojištění, krok za krokem

Žádost o životní pojištění s historií krevního tlaku.

Garrow Life, fiktivní životní pojišťovna, a jeden žadatel. Šest kroků od žádosti k zapečetěnému rozhodnutí s důvody, které si může přečíst. Posouvejte stránku a obrazovka bude sledovat jednotlivé kroky.

  1. 01 · Žádost

    Daniel žádá o životní pojištění.

    Daniel Byrne, 47 let, žádá prostřednictvím svého makléře o životní pojištění a pojištění závažných onemocnění s pojistnou částkou 400 000 €. Uvádí krevní tlak léčený od roku 2023. Upisovací pravidla vyžadují zprávu praktického lékaře.

    Aisling Doyle, upisovatelka nového obchodu, kontroluje spis.

  2. 02 · Lékařské podklady

    Zpráva praktického lékaře, přečtená řádek po řádku.

    Zpráva je převedena na fakta, z nichž každé je propojeno s příslušnou stránkou. V žádosti se uvádí „dobře kompenzovaný“. Průměr naměřených hodnot říká něco jiného. Obojí je uchováno v původním znění.

    Aisling čte fakta. O ničem zatím není rozhodnuto.

  3. 03 · Tarifikace

    Navržená sazba s přehledem všech vstupů.

    Tarifikační model navrhuje přirážku +50 % u životního pojištění. Každý použitý vstup je uveden včetně zdroje. Nebyly použity žádné odhady emocí ani psychometrické odvozování a PSČ mezi vstupy nepatří.

    Za model LR-7 odpovídá pojistný matematik pro tvorbu sazeb.

  4. 04 · Rozhodovací místnost

    +50 %, nebo +25 % podle posledních měření?

    Jeden hlas AI obhajuje +50 % podle příručky. Druhý argumentuje tím, že léčba zabírá. Oponentní model kontroluje, zda se věk nezapočítává dvakrát. Niamh rozhoduje o +50 % s revizí po dvou letech.

    Předsedá Niamh Ward, hlavní upisovatelka. Druhý model souhlasí.

  5. 05 · Rozhodnutí

    Důvody, kterým Daniel rozumí.

    Dopis s rozhodnutím srozumitelně vysvětluje přirážku, uvádí postup pro budoucí přehodnocení a informuje Daniela, že může požádat o přezkum člověkem.

    Niamh Ward podepisuje pomocí svého přístupového klíče (passkey).

  6. 06 · Zapečetěno

    Zapečetěno a připraveno pro spis k aktu o AI.

    Rozhodnutí, vstupy, verze modelu, jednání i podpis jsou zapečetěny do jediného záznamu. Ten se ukládá mezi důkazy, které musí zavádějící subjekt podle aktu o AI uchovávat u vysoce rizikové tvorby cen.

    Vedoucí compliance jej může kdykoli otevřít.

Předpisy, kterým podléháte

Napojeno na akt o AI a související předpisy.

Každý zapečetěný záznam je propojen s články, které pomáhá plnit. Technická dokumentace a posouzení dopadů tak vycházejí z důkazů, nikoli z paměti.

  • Akt o AI (EU AI Act), vysoce rizikové systémyNařízení (EU) 2024/1689, příloha III bod 5 písm. c)Posuzování rizik a tvorba cen pro fyzické osoby v životním a zdravotním pojištění představuje od 2. prosince 2027 vysoce rizikovou AI.
  • Povinnosti zavádějícího subjektuČl. 26 a 27 aktu o AIDohled proškolených osob nad systémem, uchovávání protokolů (logů) a posouzení dopadů na základní práva před prvním použitím.
  • Právo na vysvětleníČl. 86 aktu o AIOsoba dotčená rozhodnutím založeným na vysoce rizikovém systému může požádat o jasné vysvětlení úlohy AI v tomto rozhodnutí.
  • Rozpoznávání emocíČl. 5 odst. 1 písm. f) aktu o AIZakázáno na pracovištích a ve školách od 2. února 2025. HONESTAS je vylučuje i z každého pojišťovacího rozhodnutí.
  • GDPRNařízení (EU) 2016/679, čl. 9 a 22Zvýšená ochrana údajů o zdravotním stavu a právo nebýt předmětem rozhodnutí založeného výhradně na automatizovaném zpracování.
  • SDEU, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27. února 2025Dotčené osobě musí být srozumitelně sděleno, jak se k automatizovanému rozhodnutí o ní dospělo.
  • Distribuce pojištěníSměrnice (EU) 2016/97 (IDD), čl. 17 a 25Jednat v nejlepším zájmu zákazníka, s dohledem nad produktem od návrhu až po prodej.
  • Stanovisko EIOPA k AIStanovisko k řízení a správě rizik v oblasti AI, srpen 2025Očekávání orgánů dohledu ohledně spravedlnosti, vysvětlitelnosti a lidského dohledu nad AI v pojišťovnictví.

Data účinnosti Aktu o AI ve znění nařízení (EU) 2026/1744, tzv. digitálního omnibusu, zveřejněného v Úředním věstníku dne 24. července 2026. Nejedná se o právní poradenství.

Jít více do hloubky

Jít více do hloubky

DůvěraKaždé pravidlo je zmapováno

Každý článek je propojen se záznamy, které mu odpovídají.

PlatformaKontrola druhým modelem

Dvě rodiny modelů se musí shodnout, jinak nic neodejde.

VýsledekDůkazy pro compliance

Připraveni dříve, než se zeptá orgán dohledu.

Domluvit ukázku

Začněte rozhodnutími, na která se dohled ptá jako první.

Přineste jeden produkt, například rizikové životní pojištění nebo pojištění pro případ pracovní neschopnosti. Ukážeme vám návrh na pojištění, který je odůvodněný, zkontrolovaný, podepsaný a zapečetěný, včetně spisu pro akt o AI, který průběžně plní.

Rezervovat demo Co HONESTAS odmítá