Akt o AIPravidlá pre vysokorizikovú AI pre oceňovanie v životnom a zdravotnom poistení platia od 2. decembra 2027.Pozrite sa, čo uchovávať
Prihlásiť saDohodnúť ukážku
Neživotné poistenie

Motorové vozidlá, majetok občanov a podnikateľské poistenie. Odôvodnenie pri každej poistnej udalosti.

Vaše objemové odvetvia už bežia na modeloch: skóre triedenia, návrhy rezerv, indikátory podvodov a ceny pri obnove. HONESTAS uchováva tú časť spisu, ktorá sa zvyčajne stráca: kto rozhodol, na základe akých dôkazov, podľa akých poistných podmienok a s akou právomocou. Od prvého hlásenia škody až po zapečatené poistné plnenie.

Rezervovať ukážku Sledujte jednu poistnú udalosť
Od prvého hlásenia po zapečatené plnenieZamietnutia s dôvodmi, ktorým klient rozumieObnovy skontrolované voči pravidlám proti cenovej optimalizácii (price-walking)
honestas · škody · výplaty plneniaVzorové dáta
Výplaty poistného plnenia v HONESTAS: už vyplatený preddavok, doplatok za opravu strechy čakajúci na schválenie dvoma osobami a odhad ušlého zisku
Platby pri komerčnej poistnej udalosti. Vyplatený preddavok na poistné plnenie a zostatok čakajúci na schválenie druhou osobou.Vzorové dáta
Kde to pomáha

Šesť rozhodnutí v každom kmeni poistných udalostí a sadzobníkov.

Každý z nich zanecháva rovnaký druh záznamu. Otvorte si jeden a pozrite sa, čo doň vstupuje, čo z neho vychádza a kto ho podpisuje.

honestas · versions · čo sa zmenilo: sadzobníkVzorové dáta
Zmena sadzobníka v poistení súkromných vozidiel v HONESTAS zobrazujúca bunky s pohybom o 5 % alebo viac, čakajúca na schválenie
Zmena sadzobníka pred schválením. Deväť z 28 buniek sa mení o 5 % alebo viac. Osoba, ktorá zmenu vytvorila, ju nemôže schváliť.Vzorové dáta
Prvé hlásenie škody (FNOL) a triedenie

Poistná udalosť sa zakladá z hovoru, aplikácie, webového formulára alebo e-mailu. Overí sa krytie a triedenie ju odošle do správneho radu alebo do rozhodovacej miestnosti s menovaným predsedom, ak si to vyžaduje výška škody alebo varovné signály.

Vstup
Hovory, formuláre, e-maily, fotografie a poistná zmluva
Výstup
Otvorená poistná udalosť s overeným krytím, priradenou trasou a zoznamom toho, čo ešte treba doložiť
Podpisuje
Likvidátor poistných udalostí
Rezervy a preddavky na poistné plnenie

AI navrhne rezervu spolu s podkladovými dokumentmi. Preddavok na poistné plnenie odchádza s vlastným odôvodnením a vlastným záznamom, takže čiastočná platba nikdy nevyzerá ako konečná ponuka.

Vstup
Správa obhliadateľa (loss adjustera), rozpočty a škodová história
Výstup
Rezerva s jej podkladom a každá platba s jej odôvodnením
Podpisuje
Likvidátor v rámci svojej právomoci. Druhá osoba nad rámec vášho limitu
Poistné plnenie, zhodnotenie (betterment) a zamietnutia

V rozhodovacej miestnosti sa zhromažďujú argumenty za a proti výplate. Odpočet za zhodnotenie (betterment) alebo zamietnutie obsahuje konkrétne ustanovenie zmluvy, ktoré o ňom rozhoduje, formulované zrozumiteľne pre klienta.

Vstup
Škodový spis, poistné podmienky a sporné body
Výstup
Rozhodnutie s odôvodnením a návrh rozhodovacieho listu
Podpisuje
Predseda, spravidla vedúci likvidácie
Subrogácia a regresy

Keď za škodu zodpovedá niekto iný, regresný spis sa zostaví z toho istého zapečateného záznamu, vrátane dôkazov, ktoré si vyžiada protistrana, a uskutočnených platieb.

Vstup
Zapečatené rozhodnutie, dôkazy o zodpovednosti a platby
Výstup
Regresný spis a návrh výzvy na úhradu
Podpisuje
Špecialista na regresy
Sťažnosti

Sťažnosť sa otvára priamo nad záznamom, ktorého sa týka. Pracovník vidí rozhodnutie, jeho dôvody a to, čo bolo klientovi oznámené, a odpoveď sa pred odoslaním skontroluje.

Vstup
Sťažnosť, zapečatené rozhodnutie a odoslané listy
Výstup
Odpoveď podložená faktami, v rámci vašej lehoty na vybavenie
Podpisuje
Špecialista na sťažnosti
Obnovy a cenotvorba

Zmena sadzobníka zobrazí každú cenu, ktorú upravuje, skôr než ju ktokoľvek schváli. Každá cena pri obnove poistenia vozidiel a majetku občanov sa kontroluje voči stropu stanovenému pravidlami cenotvorby: ekvivalentnej obnove po prvom roku v Írsku, resp. ekvivalentnému novému klientovi v Spojenom kráľovstve.

Vstup
Tarifikačný model, sadzobníky a kmeň obnov
Výstup
Schválené tabuľky a kontrola každej ceny pri obnove
Podpisuje
Cenotvorcovský aktuár, následne druhý schvaľovateľ
Jedna poistná udalosť, krok za krokom

Víchrica, mraziarenský sklad a škoda vo výške 1,24 mil. £.

Poistná udalosť z poistenia podnikateľského majetku v Northgate Mutual, fiktívnej poisťovni. Šesť krokov od prvého telefonátu až po zapečatené poistné plnenie, ktoré si môže skontrolovať aj zaisťovateľ. Posúvajte stránku a obrazovka bude sledovať jednotlivé kroky.

  1. 01 · Prvotné nahlásenie

    Víchrica Ashling strhla strechu mraziarenského skladu.

    Rita Okon zo spoločnosti Harbourline Cold Store volá 2. októbra. Z hovoru sa založí poistná udalosť, overí sa krytie podľa poistných podmienok pre podnikateľský majetok a triedenie ju pre jej rozsah odošle do rozhodovacej miestnosti.

    Rita Okon nahlasuje škodu. Oddelenie likvidácie kontroluje súhrn.

  2. 02 · Preddavok na poistné plnenie

    Peniaze odchádzajú pred uzavretím poistnej udalosti.

    Sklad potrebuje udržať zásoby v chlade. Dňa 9. októbra Sara odsúhlasí preddavok na poistné plnenie vo výške 310 000 £. Platba má vlastné odôvodnenie, informuje klienta, že nejde o konečnú ponuku, a je zapečatená ako samostatný záznam.

    Sara Lindqvist, vedúca likvidácie, o platbu žiada. Druhá osoba ju schvaľuje.

  3. 03 · Dôkazy

    Každý dokument so svojím zdrojom a vekom.

    Správa obhliadateľa, štrnásť fotografií, rozpočet klienta a škodová história sú zhromaždené v priehradke dôkazov. Pri každej položke je uvedené, odkiaľ pochádza a či je stále dostatočne aktuálna na to, aby sa na ňu dalo spoľahnúť.

    Sara si priehradku prečíta pred zasadnutím rozhodovacej miestnosti.

    honestas · dôkazy o rozhodnutí · priehradka s dôkazmiVzorové dáta
    Zásobník dôkazov pre škodu CLM-7741: deväť položiek s ich zdrojom, vekom a digitálnym odtlačkom a tri klasifikované chýbajúce podklady
    Priehradka s dôkazmi. Deväť položiek, každá s pôvodom a vekom v porovnaní s povolenou lehotou. To, čo chýba, je výslovne zapísané, nie ponechané prázdne.Vzorové dáta
  4. 04 · Rozhodovacia miestnosť

    Vyplatiť v plnej výške, alebo uplatniť odpočet za zhodnotenie (betterment)?

    Jeden zástupca AI argumentuje za plné plnenie. Druhý navrhuje zrážku za zhodnotenie (betterment). Oponent upozorňuje na strechu z roku 2023 a jej zhotoviteľa, ktorý je v nútenej správe. Sara rozhodne o plnom plnení a otvára regres.

    Sara Lindqvist predsedá. Druhý model súhlasí s jej rozhodnutím.

  5. 05 · Oprávnenie

    Skontrolované pred jej podpisom.

    HONESTAS prepočíta, aký záväzok tento úkon predstavuje voči jej limitu oprávnenia pre škody z víchrice Ashling. Všetky kontroly prešli, takže môže podpísať. Ak by neprešli, škoda by bola postúpená osobe uvedenej v pravidle pre eskaláciu (referral).

    Priya Raman zapísala oprávnenie. Sama ho nemôže použiť.

    honestas · dôkazy rozhodnutia · oprávnenie rozhodnúť?Vzorové dáta
    Kontrola oprávnenia pre škodu CLM-7741 zobrazujúca angažovanosť pred úkonom, tento úkon a limit 5 000 000 £, s deviatimi splnenými kontrolami
    Je oprávnená o tom rozhodnúť? Sara môže pri škodách z víchrice Ashling schváliť ďalších 930 000 £ a zostane v rámci svojho limitu 5 000 000 £. Deväť kontrol v presnom poradí pred každým podpisom.Vzorové dáta
  6. 06 · Zapečatené

    Podpísané, zapečatené a odoslané zaisťovateľovi.

    Sara sa podpíše svojím prístupovým kľúčom (passkey). Obe rozhodnutia putujú ako jeden Pas rozhodnutia (Decision Passport) odoslaný zaisťovateľovi cez odkaz s obmedzenou platnosťou. Ktokoľvek s odkazom si ho môže overiť aj bez účtu.

    Kelling Reed, zaisťovateľ na danej vrstve, si to overuje na svojej strane.

    honestas · dôkazy o rozhodnutí · pas rozhodnutiaVzorové dáta
    Pas rozhodnutia (Decision Passport) pre škodu CLM-7741 spájajúci preddavok na plnenie a konečné vysporiadanie do jedného zapečateného súboru
    Dve rozhodnutia, jeden Pas. Preddavok na poistné plnenie aj konečné vysporiadanie, vrátane dôkazov, o ktoré sa opierajú, a údajov, ktoré Pas zámerne neuvádza.Vzorové dáta
honestas · dôkazy o rozhodnutí · priehradka s dôkazmiVzorové dáta
Zásobník dôkazov pre škodu CLM-7741: deväť položiek s ich zdrojom, vekom a digitálnym odtlačkom a tri klasifikované chýbajúce podklady
Priehradka s dôkazmi. Deväť položiek, každá s pôvodom a vekom v porovnaní s povolenou lehotou. To, čo chýba, je výslovne zapísané, nie ponechané prázdne.Vzorové dáta
honestas · dôkazy rozhodnutia · oprávnenie rozhodnúť?Vzorové dáta
Kontrola oprávnenia pre škodu CLM-7741 zobrazujúca angažovanosť pred úkonom, tento úkon a limit 5 000 000 £, s deviatimi splnenými kontrolami
Je oprávnená o tom rozhodnúť? Sara môže pri škodách z víchrice Ashling schváliť ďalších 930 000 £ a zostane v rámci svojho limitu 5 000 000 £. Deväť kontrol v presnom poradí pred každým podpisom.Vzorové dáta
honestas · dôkazy o rozhodnutí · pas rozhodnutiaVzorové dáta
Pas rozhodnutia (Decision Passport) pre škodu CLM-7741 spájajúci preddavok na plnenie a konečné vysporiadanie do jedného zapečateného súboru
Dve rozhodnutia, jeden Pas. Preddavok na poistné plnenie aj konečné vysporiadanie, vrátane dôkazov, o ktoré sa opierajú, a údajov, ktoré Pas zámerne neuvádza.Vzorové dáta
Regulácia, ktorej podliehate

Namapované na pravidlá pre poistenie vozidiel, majetku občanov a podnikateľov.

Každý zapečatený záznam je prepojený s článkami predpisov, ktoré pomáha preukázať, takže dôkazy sú pripravené skôr, než si ich vyžiada dohľad.

  • Solvency IISmernica 2009/138/ES v znení nariadenia (EÚ) 2025/2Systém správy a riadenia, riadenie rizík a technické rezervy, ktoré viete zdôvodniť. Revidované pravidlá sa uplatňujú od 30. januára 2027.
  • Distribúcia poisteniaSmernica (EÚ) 2016/97 (IDD), čl. 17 a 25Konajte čestne, spravodlivo a v najlepšom záujme klienta, s dohľadom nad každým predávaným produktom.
  • DORANariadenie (EÚ) 2022/2554Riziko IKT, hlásenie incidentov a register dodávateľov IKT, uplatňované od 17. januára 2025.
  • GDPRNariadenie (EÚ) 2016/679, čl. 22Oprávnená osoba môže požiadať o preskúmanie rozhodnutia založeného výlučne na automatizovanom spracúvaní človekom. V systéme HONESTAS podpisuje každé rozhodnutie konkrétna menovaná osoba.
  • Consumer Protection CodeCentral Bank of Ireland, S.I. 80/2025 a 81/2025Jasné informácie a spravodlivé zaobchádzanie s klientmi v Írsku, uplatňované od 24. marca 2026.
  • Postupné zvyšovanie cien pri obnove (price walking), ÍrskoInsurance Requirements Regulations 2022Žiadna obnova poistenia vozidiel alebo domácnosti s cenou vyššou ako ekvivalentná cena pri prvej obnove a každoročné prehodnocovanie cenotvorby. Od 1. júla 2022.
  • Praktiky cenotvorby, Spojené kráľovstvoFCA ICOBS 6B (PS21/5)Cena pri obnove poistenia domácnosti alebo vozidiel nesmie byť vyššia ako ekvivalentná cena pre nový obchod. Od 1. januára 2022.
  • Consumer Duty a likvidácia škôd, Spojené kráľovstvoFCA PRIN 2A a ICOBS 8.1.1RDobré výsledky a primeraná hodnota pre retailových klientov od 31. júla 2023 a rýchla a spravodlivá likvidácia poistných udalostí.

Nepredstavuje právne poradenstvo. Certifikácia a právne stanoviská zostávajú medzi vami a vašimi poradcami.

Zistiť viac

Zistiť viac

VýsledokRýchlejšia likvidácia škôd

Škody čakajú najmenej tam, kde je jasné, kto o nich môže rozhodnúť.

PlatformaIndikátory podvodu s odôvodnením

Model upozorní. Vyšetrovateľ rozhodne.

RiešeniaSprávcovia poistných udalostí

Rovnaký záznam vedený pre každú klientsku poisťovňu.

Dohodnúť ukážku

Pozrite si to na vlastných poistných udalostiach.

Vyberte jeden typ škody, napríklad čelné sklo, unikajúcu vodu alebo komerčnú škodu po víchrici. Prevedieme ho od prvotného hlásenia škody (FNOL) až po zapečatenú likvidáciu.

Rezervovať ukážku Lepšia škodovosť