物損事案の解決は数か月。人身傷害事案には数年を要します。
事案の解決が長引くほど、顧客への支払ではなくプロセス自体に多くのコストが費やされます。待機時間の多くは実務そのものではありません。誰に決裁権限があり、まず何が必要なのかを確認する間、ファイルが放置されている時間なのです。
出典：Central Bank of Ireland、全国保険金請求情報データベース（NCID）、個人向け自動車保険レポート第8版（2026年10月20日発行、2025年解決事案）。
まず誰が決裁するかを確定する。次に、明白な部分を支払う。
フロントガラスのひび割れから企業財物の損害に至るまで、AIが関与するすべての保険金請求で同じ4つのステップが実行されます。
適切な決裁権者へのトリアージ
初動の事故受付（FNOL）時に、トリアージ機能が請求内容、補償範囲、見込損害額を読み取り、それを決裁する十分な権限を持つ担当者（チェア）のルームへと送ります。後から上席へ回付するためにファイルが滞留することはありません。
明白な損害は即座に内払
争点のない部分は、その理由を付した内払（仮払）として直ちに支払われます。担当者の権限額を超える場合は、送金前に二人目の承認が必要となります。
残る論点は会議室で議論
賛成派・反対派のAI席がそれぞれ根拠を示し、反証役が結論に疑問を投げかけ、独立した第2のモデルが再計算します。最終的に残った論点は議長が裁定します。
示談成立と封印
指名された損害調査担当者またはクレーム責任者が示談に署名します。一連の履歴全体が封印され、契約者には支払済みの内容と未解決の項目が平易な言葉で通知されます。
保険金請求、支払金、および決裁権限者。
これらはHONESTASの画面であり、架空の組織であるNorthgate Mutualのサンプルデータを表示しています。
段階的な保険金の支払い
支払いの各段階には、それぞれの理由と証跡が残ります。送金前の最終チェックは銀行口座情報の確認です。支払詐欺はそこに潜んでいるためです。
- 支払済みの内払金
- 2人目の承認待ちの残額
- 未解決項目を明記した契約者への通知文
署名前の権限チェック
HONESTASは、署名者が署名する前に、保有する権限、すでに承認済みの金額、および限度額から決裁権限を算出します。権限外の決定は封印できません。
- すべての確認項目を順番に表示
- 限度額超過時は上位決裁（リファラル）へ
- 自身の限度額は引き上げ不可
判断の根拠となる資料
判断の根拠となるすべての項目、その入手元、および期限に対する経過日数を示します。不足している資料は明示されるため、空欄が「不足なし」として見過ごされることはありません。
- 写真、鑑定人（ロスアジャスター）報告書、支払履歴
- 各資料の期限に対する経過日数
- 不足書類の特定と提出義務者
1回の署名でファイル全体を承認
署名は記録内のすべての書類を対象とします。署名後に新たな書類が届いた場合、封印は保留され、再確認が求められます。
- 自身のパスキーによる署名
- 外部タイムスタンプによる封印
- 追加書類到着時は再確認を実施
待機時間を計測、記録そのものから直接抽出。
保険金請求のすべての工程は、封印されたタイムスタンプ付きの記録を残します。これらは損害サービス部門長が追跡する指標であり、アンケート調査ではなく記録から直接読み取られます。
- 適切な議長への配分
- 事故受付（FNOL）から、十分な決裁権限を持つ議長が事案を担当するまでの時間（時間単位）。
- 初回支払
- 事故受付から最初の内払いまでの日数。
- 引き継ぎ回数
- 示談成立までに事案の担当者や議長が変更された回数。
- 決裁待ち
- 誰かの決裁を待つ以外に処理すべきことがない状態で事案が滞留している日数。
- 上位決裁（リファラル）
- 担当者に署名権限がないために上申された事案、および各事案の待機時間。
- 解決チャネル
- 人身傷害請求のうち、直接示談、Injuries Resolution Board（人身傷害解決委員会）経由、または訴訟によって解決した割合。
- 再審査（リオープン）
- 苦情またはオンブズマンの裁定後に再開された示談事案。
実務における、迅速な保険金支払い。
既存のクレームシステムを置き換える必要はありますか？
いいえ。HONESTASは、Guidewire ClaimCenter、Duck Creek Claims、または貴社独自のシステムから現状のままデータを読み取ります。支払備金や支払いのデータは、直接更新されることはなく、必ず確認・記録されたステップを経て元のシステムに戻されます。
保険金請求の決裁は誰が行いますか？
決裁権限を持つ指名された担当者です。AI席が賛否を論じ、第2のモデルが回答を検証しますが、モデル単独の判断で支払拒絶されることはありません。
残りの部分が解決する前に、保険金の一部を支払うことはできますか？
はい。各内払いにはそれぞれ理由と証跡が付随します。設定された限度額を超える場合は、送金前に2人目の承認が必要となります。
契約者にはどのように表示されますか？
担当者が承認した書面またはメッセージにより、支払済みの内容、未解決の項目、および今後の流れが伝えられます。説明のない支払いは最終提示額と誤解されやすいため、説明の添付を必須としています。
複数の保険会社を扱うTPA（クレーム管理会社）でも利用できますか？
はい。保険会社ごとに決裁権限、ルール、封印された記録が保持され、担当者は各事案にどの保険会社のルールが適用されるかを確認できます。