Az életbiztosítási díjszabás magas kockázatú MI-nek minősül. Őrizze meg a bizonyítékot már az első ajánlattól.
2027. december 2-tól az EU MI-rendelet (AI Act) magas kockázatúként kezeli az élet- és egészségbiztosítási kockázatértékeléshez és díjszabáshoz használt MI-t. A HONESTAS minden ajánlatnál és minden kárügynél megőrzi a szabályok által megkövetelt bizonyítékokat: a bemeneti adatokat, a modellverziókat, az aláíró személyt és az ügyfél számára is olvasható indoklást. Emellett egy szigorú határt is húz: érzelmi vagy pszichometriai következtetés soha nem juthat el biztosítási döntésig.
LIF-2291 ajánlat, elfogadva
- Döntés
- Elfogadás +50%-os pótdíjjal az életbiztosítási fedezetre
- Elnök
- Niamh Ward, vezető kockázatelbíráló
- Bizonyítékok
- Háziorvosi jelentés, közlések, vérnyomásmérések
- Nem használt
- Hívásfelvétel, hanghordozás, közösségi média, bármilyen személyiségpontszám
- Ellenőrizve
- Két független modell egyetért
- Aláírva
- Passkey a munkaállomásán, 10:12:27 UTC
- Szabályok
- Kockázatelbírálási kézikönyv 2026.2, MI-rendelet III. melléklet 5. c) pont
- Hatókör
- Nem ítéli meg a biztosított őszinteségét vagy jellemét
Hat döntés, amelyre a felügyelet elsőként fog rákérdezni.
Minden döntést érvekkel támasztanak alá, egy második modell ellenőriz, egy megnevezett személy aláír, majd lezárnak. Nyisson meg egyet, hogy lássa, mi a bemenet, mi a kimenet, és ki írja alá.
Új ajánlat kockázatelbírálása
Az ajánlatot, a közléseket és az orvosi dokumentációt a rendszer beolvassa és a forrásukkal együtt iktatja. Minden felhasznált bemeneti adat megjelölésével javaslatot tesz a díjbesorolásra, majd a kockázatelbíráló dönt.
- Bemenet
- Az ajánlat, közlések, háziorvosi jelentés és vizsgálatok
- Kimenet
- Díjbesorolás vagy döntés a bemeneti adatokkal és indoklással
- Aláírja
- Kockázatelbíráló, a saját jogkörén belül
Árazási és díjszabási modellek
Minden árazási modellt a felelősével, a verzióival, a tesztjeivel és az általa használható bemeneti adatokkal együtt tárolunk. Egy módosítás már a jóváhagyás előtt megmutatja, mely ügyfeleket érint.
- Bemenet
- Modellverziók, díjszabási tényezők és teszteredmények
- Kimenet
- A tesztjeihez rögzített, jóváhagyott modell, készen az MI-rendelet szerinti dokumentációhoz
- Aláírja
- Árazási aktuárius, majd a modellkockázati felelős
A bemeneti adatok határvonala
Minden bemeneti adat visszakövethető a forrásáig. A rendszer minden érzelmi vagy pszichometriai következtetésből származó adatot elutasít a kockázatelbírálás, a díjszabás és a kárrendezés során, és az elutasítás tényét rögzíti.
- Bemenet
- Bemeneti adatok listája és forrásaik
- Kimenet
- Bemeneti lista minden forrással, valamint az elutasított adatok naplója
- Aláírja
- Senki. Ez az ellenőrzés nem kapcsolható ki
Elutasítások, pótdíjak és emberi felülvizsgálat
Az elutasítás, a díjfelár vagy a kizárás az ügyfél számára is érthető indoklást tartalmaz. Az ügyfél emberi felülvizsgálatot kérhet, és a felülvizsgálat is rögzítésre kerül.
- Bemenet
- A zárolt döntés és az ügyfél kérelme
- Kimenet
- Közérthető magyarázat és rögzített emberi felülvizsgálat
- Aláírja
- Egy vezető kockázatelbíráló, aki nem vett részt az első döntésben
Kárügyek
A jövedelempótló, a kritikus betegségekre szóló és az egészségbiztosítási kárigényeket a kötvény és az orvosi dokumentáció alapján, forrásmegjelöléssel dolgozza fel a rendszer. Az elutasítás mindig döntési felületre kerül, soha nem megy ki közvetlenül egy modelltől.
- Bemenet
- A kárbejelentő lap, az orvosi leletek és a kötvény
- Kimenet
- Indoklással ellátott döntés és ellenőrzött kifizetések
- Aláírja
- Kárszakértő, szükség esetén a vezető társasági orvos bevonásával
Alapjogi hatásvizsgálat
Mielőtt magas kockázatú díjszabási rendszert venne használatba, az MI-rendelet előírja az emberekre gyakorolt hatások felmérését. A HONESTAS a meglévő nyilvántartásokból készíti el a tervezetet: kiket érint, milyen a felügyelet, és mi történik tévedés esetén.
- Bemenet
- A rendszer célja, nyilvántartásai és felügyelete
- Kimenet
- A mögöttes nyilvántartásokhoz kapcsolt hatásvizsgálat-tervezet
- Aláírja
- Compliance vezető
Érzelmi és pszichometriai következtetések soha nem jutnak el biztosítási döntésig.
Sem bemeneti adatként, sem döntő szempontként, sem csalásgyanús jelzésként. Az ügyfélszolgálat azt értelmezi, amit a hívó mond. Soha nem pontozza a hanghordozást, és a hangulatra vagy jellemre vonatkozó információk nem jutnak el a kockázatelbíráláshoz, a díjszabáshoz vagy a kárrendezéshez.
| Bemenet | Forrás | Engedélyezett |
|---|---|---|
| Életkor, dohányzás, biztosítási összeg | Ajánlat | Igen |
| Vérnyomásértékek | Háziorvosi jelentés, 2. o. | Igen |
| Gyógyszeres kezelés | Háziorvosi jelentés, 3. o. | Igen |
| „Hezitálás” pontszám | Értékesítési hívás hangelemzése | Elutasítva |
| Személyiségtípus | Marketingkérdőív | Elutasítva |
A marketingelemzési csapat szeptember 3-án kérte a hezitálási pontszám hozzáadását. Elutasítva és zárolva a kérelmező nevével.
Minden modellkiadáskor, minden bemenetváltozáskor és minden éjjel, az Önök EU-s felhőjében vagy saját adatközpontjában.
A forrásnál elutasítva. A modell nem élesíthető, amíg elutasított bemeneti adat kapcsolódik hozzá.
A forrásnál ellenőrizve
Minden bemeneti adatot visszakövetünk a forrásáig. Ha egy útvonal érzelmi vagy pszichometriai pontszámhoz vezet, az ellenőrzés sikertelen, és a modell nem élesíthető.
Az elutasításokat megőrizzük
Amikor valaki ilyen bemeneti adatot próbál hozzáadni, az elutasítást zároljuk a kérelmező nevével és az időponttal. Maga a határvonal válik bizonyítékká.
Senki sem kapcsolhatja ki
Sem rendszergazda, sem modellgazda, sem mi. Ugyanúgy érvényesül a mi EU-s felhőnkben, mint az Önök saját adatközpontjában.
Egy életbiztosítási ajánlat vérnyomásproblémával a kórelőzményben.
A Garrow Life, egy fiktív életbiztosító és egyetlen ajánlattevő. Hat lépés az ajánlattól a zárolt, az ügyfél számára is érthető indoklással ellátott döntésig. Görgessen lejjebb, a képernyő követi a lépéseket.
- 01 · Ajánlat
Daniel életbiztosításra tesz ajánlatot.
Daniel Byrne (47) alkuszán keresztül 400 000 €-s életbiztosításra és kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosításra tesz ajánlatot. Közli, hogy 2023 óta magas vérnyomással kezelik. A kockázatelbírálási szabályok háziorvosi jelentést írnak elő.
Aisling Doyle, új szerzésekért felelős kockázatelbíráló ellenőrzi az aktát.
honestas · új szerzés · LIF-2291Mintaadatok2291. sz. ajánlat · Kockázati életbiztosítás és kritikus betegségekLIF-2291ÚjAjánlatBizonyítékokTarifálásSzobaDöntésLezárvaAz ajánlat- Ajánlattevő
- Daniel Byrne, 47
- Fedezet
- 400 000 € életbiztosítás, 20 év
- Továbbá
- Kritikus betegségek, 100 000 €
- Közvetítő
- Corran Brokers
Közölt adatok- Dohányzó
- Nem
- Vérnyomás
- 2023 óta kezelt
- Családi kórelőzmény
- Nincs megadva
- Státusz
- Bekérendő dokumentumok
Aktiválódott szabályA kezelt magas vérnyomás ennél a biztosítási összegnél háziorvosi jelentést igényel. Bekérve Dr Kellytől október 6-án.
A szabályok bizonyítékot kértek. Döntés még nem született.
- 02 · Orvosi dokumentáció
A háziorvosi jelentés, sorról sorra feldolgozva.
A rendszer a jelentésből tényeket emel ki, mindegyiket az adott oldalhoz kapcsolva. Az ajánlat szerint „jól beállított”. A mért értékek átlaga mást mutat. Mindkettőt az eredeti megfogalmazásban őrizzük meg.
Aisling áttekinti a tényeket. Döntés még nem született.
honestas · új szerzés · LIF-2291 · bizonyítékokMintaadatokOrvosi dokumentáció · Háziorvosi jelentésLIF-2291Benyújtott dokumentumokAjánlatBizonyítékokTarifálásSzobaDöntésLezárvaAmit a jelentés tartalmaz4 forrás2023 márciusa óta egyféle gyógyszerrel kezelve1. Az utolsó hat mérés átlaga 148/942. A két legutóbbi érték 136/86 és 134/843. Szív- vagy vesekárosodás nem szerepel a leletben4.
1Háziorvosi jelentés, Dr Kelly, 3. o.PDF2Háziorvosi jelentés, mérési táblázat, 2. o.PDF3Háziorvosi jelentés, 2. o., utolsó két sorPDF4Háziorvosi jelentés, 4. o.PDFAhol a dokumentumok eltérnekAz ajánlaton a „jól beállított” kifejezés szerepel. A hat mérés átlaga meghaladja a kockázatvállalási kézikönyv küszöbértékét. Mindkettőt rögzítjük, az eredeti megfogalmazásban.
Az egészségügyi adatokat kizárólag ehhez az ajánlathoz használjuk fel, és csak az ügyön dolgozók férnek hozzá.
- 03 · Díjszabás
Javasolt díjszabás, minden bemeneti adattal együtt.
A díjszabási modell +50%-os pótdíjat javasol az életbiztosítási fedezetre. Minden felhasznált bemeneti adat fel van tüntetve a forrásával együtt. Érzelmi vagy pszichometriai következtetésen alapuló adatot nem használtunk, és az irányítószám sem szerepel a bemeneti adatok között.
Az LR-7 modell gazdája a díjszabási aktuárius.
honestas · díjszabás · LIF-2291 · díjkalkulációMintaadatokJavasolt díjszabás · LIF-2291LIF-2291JavaslatAjánlatBizonyítékokTarifálásSzobaDöntésLezárvaLR-7 díjszabási modell, v3- Életbiztosítás
- +50% pótdíj
- Rettegett betegségek
- +75%, vagy kizárás
- Alap
- Hat mérés átlaga
- Tesztelve
- Méltányossági tesztek, okt. 2.
Felhasznált adatok- Az űrlapról
- Életkor, dohányzás, fedezet
- A háziorvostól
- Mérési eredmények, gyógyszerek
- Elutasítva
- Nem vizsgált
- Irányítószám
- Nem bemeneti adat
Miért +50%A kézikönyv a hat mérés átlagát +50%-os pótdíjjal értékeli. Az utolsó két mérés alacsonyabb, amit a díjszabás még nem vesz figyelembe.
A díjkalkuláció csak javaslat. Az underwriter dönt.
- 04 · Döntési szoba
+50%, vagy a legutóbbi mérések alapján +25%?
Az egyik MI-szereplő a kézikönyv szerinti +50% mellett érvel. A másik szerint a kezelés hatásos. A kontrollmodell ellenőrzi, hogy a modell nem számolja-e duplán az életkort. Niamh a +50% mellett dönt, két év utáni felülvizsgálattal.
Niamh Ward vezető underwriter elnököl. A második modell egyetért.
honestas · döntési szobák · LIF-2291MintaadatokDíjszabás · 2291. sz. ajánlatLIF-2291Elnöki döntésre várAjánlatBizonyítékokTarifálásSzobaDöntésLezárvaElnökNiamh WardVezető underwriterMI · mellette+50%A kézikönyv szerinti átlagMI · ellene+25%A legutóbbi mérések alacsonyabbakOpponensMéltányosságÉletkor proxy-ellenőrzéseÉrvek elleneAz utolsó két mérés a normál tartományban van. A korábbi átlag alapján történő díjszabás túlterheli az ügyfelet, akinél a kezelés már hatásos.OpponensA pótdíj az életkorral gyorsabban emelkedik, mint ahogy azt a kézikönyv előírja. Ellenőrizni kell, hogy a modell nem veszi-e kétszer figyelembe az életkort.Niamh WardElfogadás +50%-os pótdíjjal az életbiztosításra, a kézikönyv szerint. Felülvizsgálat felajánlása két év normál tartományon belüli mérési eredmény után. Az életkor egyszer szerepel: ellenőrizve.Második modell: egyetért a +50%-kal. A rettegett betegségek fedezete külön döntést igényel.
- 05 · Döntés
Indoklás, amelyet Daniel is megért.
A döntési levél közérthetően elmagyarázza a pótdíjat, leírja, hogyan kérhető újabb felülvizsgálat, és tájékoztatja Danielt, hogy kérheti a döntés emberi felülvizsgálatát is.
Niamh Ward a saját passkey-ével írja alá.
honestas · új szerzés · LIF-2291 · döntésMintaadatokDöntés · LIF-2291LIF-2291Hitelesítésre készAjánlatBizonyítékokTarifálásSzobaDöntésLezárvaDöntés- Életbiztosítási fedezet
- Elfogadás, +50%
- Díj
- 61,40 € havonta
- Áttekintés
- Két év elteltével
- Aláírta
- Niamh Ward
Amit Daniel olvasA háziorvosi jelentésben szereplő vérnyomásértékek miatt az életbiztosítási fedezetet magasabb díjon tudjuk felajánlani. Ha a mérési eredményei két éven keresztül a normál tartományban maradnak, kérheti, hogy vizsgáljuk felül a díjat. Emellett kérheti azt is, hogy ezt a döntést egy munkatársunk személyesen vizsgálja felül.
Hitelesítés és küldésMódosításVisszaküldésA magyarázat közvetlenül a rögzített adatokból készül, nem utólag írják.
- 06 · Lezárva
Hitelesítve, és készen áll az MI-rendelet szerinti dokumentációhoz.
A döntés, a bemeneti adatok, a modellverzió, a döntési szoba és az aláírás egyetlen lezárt rekordba kerül. Ez bekerül abba a bizonyítéktárba, amelyet az MI-rendelet (AI Act) ír elő az alkalmazók számára a magas kockázatú díjszabás esetén.
A compliance vezető bármikor megnyithatja.
honestas · hitelesített rekordok · R-2291-01MintaadatokR-2291-01 sz. hitelesített rekordLIF-2291LezárvaAjánlatBizonyítékokTarifálásSzobaDöntésLezárvaeldöntve Elfogadás, +50% az életbiztosítási fedezetre elnök Niamh Ward, vezető underwriter adatok 7 felhasznált · 0 elutasított · források megőrizve modell LR-7 v3 · a második modell egyetért szabályokKézikönyv 2026.2 · MI-rendelet III. melléklet 5. c) pont időpont 2026-10-21 10:12:30 UTCHitelesítve · a Garrow-n kívül tanúsítva · ujjlenyomat: 4be0 a1c3 9d27 7c19Döntési levél küldéseIgazoló link megosztásaHozzáadás az MI-rendelet dossziéhoz
- Ajánlattevő
- Daniel Byrne, 47
- Fedezet
- 400 000 € életbiztosítás, 20 év
- Továbbá
- Kritikus betegségek, 100 000 €
- Közvetítő
- Corran Brokers
- Dohányzó
- Nem
- Vérnyomás
- 2023 óta kezelt
- Családi kórelőzmény
- Nincs megadva
- Státusz
- Bekérendő dokumentumok
A kezelt magas vérnyomás ennél a biztosítási összegnél háziorvosi jelentést igényel. Bekérve Dr Kellytől október 6-án.
A szabályok bizonyítékot kértek. Döntés még nem született.
2023 márciusa óta egyféle gyógyszerrel kezelve1. Az utolsó hat mérés átlaga 148/942. A két legutóbbi érték 136/86 és 134/843. Szív- vagy vesekárosodás nem szerepel a leletben4.
Az ajánlaton a „jól beállított” kifejezés szerepel. A hat mérés átlaga meghaladja a kockázatvállalási kézikönyv küszöbértékét. Mindkettőt rögzítjük, az eredeti megfogalmazásban.
Az egészségügyi adatokat kizárólag ehhez az ajánlathoz használjuk fel, és csak az ügyön dolgozók férnek hozzá.
- Életbiztosítás
- +50% pótdíj
- Rettegett betegségek
- +75%, vagy kizárás
- Alap
- Hat mérés átlaga
- Tesztelve
- Méltányossági tesztek, okt. 2.
- Az űrlapról
- Életkor, dohányzás, fedezet
- A háziorvostól
- Mérési eredmények, gyógyszerek
- Elutasítva
- Nem vizsgált
- Irányítószám
- Nem bemeneti adat
A kézikönyv a hat mérés átlagát +50%-os pótdíjjal értékeli. Az utolsó két mérés alacsonyabb, amit a díjszabás még nem vesz figyelembe.
A díjkalkuláció csak javaslat. Az underwriter dönt.
Második modell: egyetért a +50%-kal. A rettegett betegségek fedezete külön döntést igényel.
- Életbiztosítási fedezet
- Elfogadás, +50%
- Díj
- 61,40 € havonta
- Áttekintés
- Két év elteltével
- Aláírta
- Niamh Ward
A háziorvosi jelentésben szereplő vérnyomásértékek miatt az életbiztosítási fedezetet magasabb díjon tudjuk felajánlani. Ha a mérési eredményei két éven keresztül a normál tartományban maradnak, kérheti, hogy vizsgáljuk felül a díjat. Emellett kérheti azt is, hogy ezt a döntést egy munkatársunk személyesen vizsgálja felül.
A magyarázat közvetlenül a rögzített adatokból készül, nem utólag írják.
Összekapcsolva az MI-rendelettel és a kapcsolódó szabályokkal.
Minden lezárt rekord közvetlenül azokhoz a cikkekhez kapcsolódik, amelyeknek a teljesítését igazolja, így a műszaki dokumentáció és a hatásvizsgálat tényekre, nem pedig emlékezetre épül.
- EU MI-rendelet, magas kockázatú(EU) 2024/1689 rendelet, III. melléklet 5. pont c) alpontAz élet- és egészségbiztosítások terén a természetes személyekre vonatkozó kockázatértékelés és díjszabás 2027. december 2-tól magas kockázatú MI-nek minősül.
- Alkalmazói kötelezettségekMI-rendelet 26. és 27. cikkKépzett személyzet a rendszer felügyeletére, naplók megőrzése, valamint alapjogi hatásvizsgálat az első használat előtt.
- Magyarázathoz való jogMI-rendelet 86. cikkA magas kockázatú rendszeren alapuló döntés által érintett személy világos magyarázatot kérhet arról, hogy az MI milyen szerepet játszott a döntésben.
- ÉrzelemfelismerésMI-rendelet 5. cikk (1) bekezdés f) pont2025. február 2. óta tilos a munkahelyeken és az oktatási intézményekben. A HONESTAS minden biztosítási döntésből is kizárja.
- GDPR(EU) 2016/679 rendelet (GDPR), 9. és 22. cikkFokozott védelem az egészségügyi adatokra, valamint a jog arra, hogy az érintettre ne terjedjen ki a kizárólag automatizált adatkezelésen alapuló döntés hatálya.
- EUB, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 2025. február 27.Az érintettet számára követhető és érthető módon kell tájékoztatni arról, hogyan született meg a rá vonatkozó automatizált döntés.
- Biztosítási értékesítésAz (EU) 2016/97 irányelv (IDD), 17. és 25. cikkEljárás az ügyfél legjobb érdekében, termékfelügyelettel a tervezéstől az értékesítésig.
- Az EIOPA véleménye az MI-rőlVélemény az MI-irányításról és -kockázatkezelésről, 2025. augusztusFelügyeleti elvárások a biztosítási MI méltányosságával, megmagyarázhatóságával és emberi felügyeletével kapcsolatban.
Az MI-rendelet dátumai a Hivatalos Lapban 2026. július 24-én kihirdetett (EU) 2026/1744 rendelettel (Digital Omnibus) módosított formában. Nem minősül jogi tanácsadásnak.
Részletesebben
Kezdje azokkal a döntésekkel, amelyekre a felügyelet először rákérdez.
Hozzon egy terméket, például kockázati életbiztosítást vagy jövedelempótló biztosítást. Bemutatjuk, hogyan zajlik egy ajánlat érvelése, ellenőrzése, aláírása és zárolása, az EU MI-rendelet szerinti dokumentációval együtt, amelybe az adatok bekerülnek.