Katra prasība, atbildēts, izmantojot jūsu ierakstus.
Katra prasība, ko jūsu uzraugs piemēro MI apdrošināšanā, ir saistīta ar aizzīmogotiem ierakstiem, kas to pamato. Auditors var izsekot ķēdei no tiesību akta panta līdz lēmumam, pierādījumiem, uz kuriem tas balstījās, un personai, kura to parakstīja.
Dažas prasības ir spēkā jau tagad. Nākamajām ir noteikts datums.
DORA jau attiecas uz apdrošinātājiem. Seko pārskatītie Solvency II noteikumi un MI akta augsta riska noteikumi. Pierādījumi, ko prasa katrs no tiem, ir vieni un tie paši: kurš izlēma, uz kāda pamata un saskaņā ar kuru noteikumu.
līdz brīdim, kad 2027. gada 2. decembrī ES MI akta noteikumi par augsta riska MI kļūs piemērojami riska parakstīšanai un prēmiju noteikšanai dzīvības un veselības apdrošināšanā.
DORA apdrošinātājiem ir piemērojama jau šodien, un gan Solvency II, gan IDD prasa to pašu: pierādījumus. HONESTAS saglabā šos pierādījumus jau no pirmā atlīdzības pieteikuma.
Izvēlieties jebkuru datumu uz laika ass. Laika skaitītājs skaita dienas līdz prasības spēkā stāšanās brīdim un pēc tam dienas, kopš tā tiek piemērota.
MI akta datumi, kas grozīti ar Regulu (ES) 2026/1744 (Digitālais kopumu tiesību akts), kas publicēta Oficiālajā Vēstnesī 2026. gada 24. jūlijā. Solvency II pārskatīšana: Direktīva (ES) 2025/2, ko piemēro no 2027. gada 30. janvāra. Šī nav juridiska konsultācija.
Ko prasa katra norma, un ieraksts, kas uz to atbild.
Viens aizzīmogots ieraksts var vienlaikus atbildēt uz vairākām prasībām. Tālāk katrs pienākums ir izklāstīts vienkāršā valodā, kam seko informācija par to, ko HONESTAS šim nolūkam saglabā.
ES MI akts · Regula (ES) 2024/1689
- Riska pārvaldība9. pantsRiska pārvaldības sistēma katrai augsta riska MI sistēmai, kas tiek uzturēta un pārskatīta tik ilgi, kamēr sistēma tiek izmantota.To nodrošinaValidācijas cikli, kontrolmodeļa konstatējumi un noviržu brīdinājumi, kas katrs tiek glabāts kopā ar pārbaudīto modeļa versiju.
- Uzskaites veikšana12. pantsAugsta riska MI sistēmām visā to darbības laikā ir automātiski jāreģistrē notikumi, lai varētu izsekot to darbībai.To nodrošinaAizzīmogotais lēmuma ieraksts: ievaddati, noteikumu un modeļu versijas, katrs arguments, paraksts un ārējs laika zīmogs.
- Pārredzamība ieviesējiem13. pantsCilvēkiem, kuri izmanto sistēmu, ir jāspēj izprast tās izvaddatus un pareizi tos izmantot.To nodrošinaKatrā MI atbildē ir uzskaitīts, ar kādiem datiem tā tika ģenerēta un kas tika aizturēts. Katra MI poga parāda izmantoto modeli un tā versiju.
- Cilvēka īstenota uzraudzība14. pantsCilvēkiem ir jāspēj uzraudzīt sistēmu, izprast tās ierobežojumus, nolemt neizmantot tās izvaddatus un apturēt to.To nodrošinaVārdā nosaukts vadītājs katrā lēmumu telpā, oponenta loma, otrs modelis, kas var apturēt lēmumu, un persona, kas to paraksta.
- Ieviesēju pienākumi26. pantsUzticēt uzraudzību personām ar atbilstošu kompetenci, apmācību un pilnvarām, uzraudzīt sistēmu, glabāt tās žurnālfailus vismaz sešus mēnešus un informēt skartās personas.To nodrošinaParakstītāji, kuru pilnvaras tiek pārbaudītas pirms parakstīšanas, žurnālfaili, kas tiek glabāti ierakstu krātuvē jūsu iestatīto laika periodu, un vēstules, kurās norādīts, ka lēmuma pieņemšanā palīdzēja MI.
- Dzīvības un veselības apdrošināšanas cenu noteikšanaIII pielikuma 5. punkta c) apakšpunktsMI, ko izmanto fizisku personu riska novērtēšanai un cenu noteikšanai dzīvības un veselības apdrošināšanā, ir augsta riska sistēma. Noteikumi tai ir piemērojami no 2027. gada 2. decembra.To nodrošinaKatrs dzīvības un veselības apdrošināšanas riska parakstīšanas un cenas noteikšanas lēmums jau no pirmā piedāvājuma tiek novirzīts uz lēmumu telpu un aizzīmogots.
Apdrošināšanas uzraudzība
- Solvency II · pārvaldības sistēmaDirektīva 2009/138/EK · 41. līdz 49. pantsSkaidra atbildība, riska pārvaldība, iekšējā kontrole un rakstiskas politikas, paturot ārpakalpojumu funkcijas apdrošinātāja kontrolē.To nodrošinaPilnvaru limiti, kas tiek uzturēti kā versiju dokumenti, četru acu princips katrai to izmaiņai un ieraksts par to, kam kurā dienā bija attiecīgās pilnvaras.
- Solvency II · modeļu validācijaDirektīva 2009/138/EK · 124. pantsRegulārs iekšējo modeļu validācijas cikls, pārbaudot rezultātus un galvenos pieņēmumus.To nodrošinaValidācijas cikli, kurus var precīzi atkārtot, aizzīmogoti kopā ar tajos izmantotajiem datiem, kodu un modeļu versijām.
- Apdrošināšanas izplatīšanas direktīva (IDD)Direktīva (ES) 2016/97 · 17., 20., 25. pantsRīkoties godīgi, taisnīgi un klienta labākajās interesēs, atbilst viņa prasībām un vajadzībām un pārvaldīt katru produktu atbilstoši tā mērķa tirgum.To nodrošinaKatram piedāvājumam tiek saglabāti dokumenti, kurus klients redzēja pirms maksāšanas. Katram produktam tiek saglabāta katra apstiprinātā polises noteikumu versija.
- EIOPA atzinums par MIMI pārvaldība un riska vadība · 2025. gada 6. augustsKā Solvency II un IDD attiecas uz MI, kas nav augsta riska: pārvaldība, dati, uzskaites veikšana, taisnīgums, izskaidrojamība, cilvēka īstenota uzraudzība un kiberdrošība.To nodrošinaViens un tas pats aizzīmogotais ieraksts katram ar MI saistītam lēmumam neatkarīgi no tā, vai tas ir augsta riska vai nē.
- DORARegula (ES) 2022/2554 · kopš 2025. gada 17. janvāraPārvaldīt IKT risku, ziņot par būtiskiem incidentiem, uzturēt IKT piegādātāju reģistru un izstrādāt izbeigšanas plānus tiem pakalpojumiem, kas atbalsta kritiskas vai svarīgas funkcijas.To nodrošinaMūsu informācija jūsu reģistram, incidentu hronoloģija no pirmā brīdinājuma un pilns datu eksports atvērtā formātā.
- Lloyd's4. princips, atlīdzību pārvaldība · MS14 validācijaSavlaicīga un taisnīga atlīdzību izskatīšana, paturot deleģētās atlīdzības uzraudzībā, un neatkarīga iekšējo modeļu validācija vismaz reizi gadā.To nodrošinaAizzīmogoti atlīdzību lēmumi, kurus vadošais aģents (managing agent) var pārskatīt, coverholder un TPA lēmumi, kas ir pieejami kapacitātes nodrošinātājam, un atkārtojami validācijas cikli.
Klienti un viņu dati
- VDAR · automatizēti lēmumiRegula (ES) 2016/679 · 22. pants un 15. panta 1. punkta h) apakšpunktsCilvēkiem ir tiesības nebūt tāda lēmuma subjektam, kas pieņemts vienīgi ar mašīnas palīdzību un viņus būtiski ietekmē, kā arī pieprasīt jēgpilnu informāciju par iesaistīto loģiku. Lietā C-203/22, 2025. gada 27. februārī, Eiropas Savienības Tiesa atzina, ka tas nozīmē izskaidrot faktiski piemēroto procedūru un principus.To nodrošinaNevienu atteikumu nepieņem tikai modelis. To paraksta konkrēta persona, un ierakstā skaidrā valodā norādīts, kādi dati un kā tika izmantoti.
- Central Bank of IrelandPatērētāju aizsardzības kodekss · S.I. 80 un 81 (2025. gads)Kopš 2026. gada 24. marta: rīkoties klientu vislabākajās interesēs, sniegt skaidru informāciju vienkāršā valodā, padarīt digitālos kanālus ērti lietojamus un atbalstīt klientus neaizsargātās situācijās.To nodrošinaKatra vēstule klientam pirms nosūtīšanas tiek pārbaudīta attiecībā uz valodas skaidrību un uztveramību, un tiek saglabāts ieraksts par to, kas katram klientam tika pateikts.
- FCA Consumer Duty12. princips · PRIN 2A · kopš 2023. gada 31. jūlijaNodrošināt labu rezultātu privātpersonu segmenta klientiem: produkti un pakalpojumi, cena un vērtība, patērētāju izpratne un klientu atbalsts.To nodrošinaAizzīmogots pamatojums katram lēmumam par cenu un atlīdzību, klienta redzētais teksts un katrā zvanā saņemtais atbalsts.
Sertifikācija paliek jūsu un jūsu revidenta ziņā. HONESTAS glabā pierādījumus; tas jūs nesertificē. Šī nav juridiska konsultācija.
Uzraudzības iestāde jautā par vienu lēmumu. Jūs sniedzat atbildi četros soļos.
Norma, lēmums un pierādījumi tiek sasieti kopā lēmuma pieņemšanas brīdī, nevis steigā meklēti, kad kāds tos pieprasa.
Norma
Katra norma, par kuru esat atbildīgs, tiek glabāta kā versijota vienība ar tās spēkā esamības datumu un iekšējām politikām, kas to ievieš praksē.
Lēmums
Katrs aizzīmogotais lēmums fiksē normas, apdrošināšanas noteikumus, tarifu tabulas un pilnvaras, saskaņā ar kurām tas tika pieņemts, to tobrīd spēkā esošajā versijā.
Pierādījumi
Ieraksts satur visus ievaddatus, to avotu un vecumu, kā arī skaidri norāda, kā trūka lēmuma pieņemšanas brīdī.
Lasīšanas piekļuve
Jūsu revidents vai uzraugs iegūst lasīšanas piekļuvi tieši šiem ierakstiem vai arī Lēmuma pasi (Decision Passport), ko var pārbaudīt bez lietotāja konta.
Par normatīvajām prasībām.
Vai HONESTAS padara mūs atbilstošus prasībām?
Neviens produkts to nevar. HONESTAS saglabā katras normas pieprasītos pierādījumus lēmumu pieņemšanas brīdī, lai jūsu atbilstības komanda, revidents un uzraugs varētu paši izdarīt savus secinājumus. Sertifikācija paliek jūsu un jūsu revidenta ziņā.
Kuri no mūsu lietojumiem ir augsta riska saskaņā ar MI aktu?
III pielikuma 5. punkta c) apakšpunkts attiecas uz MI, ko izmanto fizisko personu riska novērtēšanai un cenu noteikšanai dzīvības un veselības apdrošināšanā. Uz citiem lietojumiem, piemēram, transportlīdzekļu atlīdzību regulēšanu vai komercrisku parakstīšanu, attiecas EIOPA atzinums un jūsu esošie Solvency II un IDD pienākumi. HONESTAS uztur vienādu ierakstu abos gadījumos, tāpēc klasifikācijas maiņa nemaina jūsu pierādījumu bāzi.
Ko mainīja Digitālais Омnibuss (Digital Omnibus)?
Regula (ES) 2026/1744 pārcēla MI akta augsta riska normu piemērošanas datumu III pielikuma lietojumiem no 2026. gada 2. augusta uz 2027. gada 2. decembri. Tā neatcēla pienākumus attiecībā uz šiem lietojumiem. Jau no šodienas veiktie ieraksti segs periodu, par kuru jautās uzraugs.
Vai Apvienotās Karalistes un Lloyd's prasības arī ir spēkā?
Ja parakstāt riskus Apvienotajā Karalistē, uz privātpersonām attiecas FCA Consumer Duty, savukārt Lloyd's nosaka savus principus vadošajiem aģentiem (managing agents). HONESTAS uztur vienu ierakstu un piesaista to katram regulējumam, kuram esat pakļauti.
Cik ilgi ieraksti tiek glabāti?
Tik ilgi, cik iestatīsiet katram ierakstu veidam. MI akts prasa ieviesējiem glabāt žurnālfailus vismaz sešus mēnešus; atlīdzību un risku parakstīšanas ierakstus parasti glabā daudz ilgāk. Juridiskā aizturēšana (legal hold) aptur dzēšanu līdz tās atcelšanai, saglabājot ierakstu par abām darbībām.
Vai šī lapa ir juridiska konsultācija?
Nē. Tā ir mūsu skaidra normu interpretācija ar atsaucēm, lai jūsu juristi varētu tās pārbaudīt.
Uzziniet vairāk
Nosauciet normu, kas jūs uztrauc visvairāk.
Pastāstiet, par kuru pantu jūsu uzraugs jautāja pēdējā reizē. Mēs parādīsim ierakstus, kas uz to atbild.