Dzīvības apdrošināšanas cenu noteikšana ir augsta riska MI. Saglabājiet pierādījumus jau no pirmā piedāvājuma.
No 2027. gada 2. decembra ES MI akts mākslīgo intelektu, ko izmanto riska novērtēšanai un cenu noteikšanai dzīvības un veselības apdrošināšanā, klasificē kā augsta riska MI. HONESTAS saglabā šo noteikumu pieprasītos pierādījumus par katru pieteikumu un katru atlīdzības prasību: ievaddatus, modeļu versijas, personu, kura parakstīja, un pamatojumu klientam saprotamā valodā. Turklāt sistēma stingri ievēro vienu robežu: emociju un psihometriskie secinājumi nekad nenonāk līdz apdrošināšanas lēmumam.
Pieteikums LIF-2291, apstiprināts
- Lēmums
- Apstiprināt ar +50 % virsprēmiju (loading) dzīvības apdrošināšanas segumam
- Vadītājs
- Niamh Ward, galvenā parakstītāja (chief underwriter)
- Pierādījumi
- Ģimenes ārsta izziņa, klienta sniegtā informācija, asinsspiediena mērījumi
- Netika izmantots
- Zvana audioieraksts, balss tonis, sociālie mediji, jebkāds personības novērtējums
- Pārbaudīts
- Divi neatkarīgi modeļi sakrīt
- Parakstīts
- Piekļuves atslēga pie viņas darba galda, 10:12:27 UTC
- Noteikumi
- Risku parakstīšanas rokasgrāmata 2026.2, MI akta III pielikuma 5. punkta c) apakšpunkts
- Tvērums
- Tas nevērtē pieteikuma iesniedzēja godīgumu vai raksturu
Seši lēmumi, par ko uzraudzības iestāde jautās vispirms.
Katrs no tiem tiek argumentēts, pārbaudīts ar otro modeli, vārdā nosauktas personas parakstīts un apzīmogots. Atveriet vienu, lai redzētu ievaddatus, rezultātu un parakstītāju.
Jauna pieteikuma riska parakstīšana (underwriting)
Pieteikums, klienta sniegtā informācija un medicīniskie pierādījumi tiek nolasīti un reģistrēti kopā ar to avotiem. Tiek piedāvāts tarifs, norādot visus izmantotos ievaddatus, un parakstītājs (underwriter) pieņem lēmumu.
- Ieejošie dati
- Pieteikums, klienta sniegtā informācija, ģimenes ārsta izziņa un analīzes
- Rezultāts
- Tarifs vai lēmums ar tā ievaddatiem un pamatojumu
- Paraksta
- Parakstītājs (underwriter) savu pilnvaru ietvaros
Cenu un tarifu noteikšanas modeļi
Katrs cenu noteikšanas modelis tiek glabāts kopā ar tā turētāju, versijām, testiem un atļautajiem ievaddatiem. Izmaiņas parāda, kurus klientus tās ietekmēs, vēl pirms kāds tās apstiprina.
- Ieejošie dati
- Modeļu versijas, tarifu faktori un testu rezultāti
- Rezultāts
- Apstiprināts modelis, kas piesaistīts tā testiem un gatavs MI akta dokumentācijai
- Paraksta
- Cenu noteikšanas aktuārs, pēc tam modeļa riska turētājs
Ievaddatu robeža
Katrs ievaddatu elements tiek izsekots līdz tā avotam. Jebkas, kas iegūts no emociju vai psihometriskajiem secinājumiem, tiek noraidīts kā ievaddati risku parakstīšanā, cenu noteikšanā vai atlīdzību izskatīšanā, un šis noraidījums tiek reģistrēts.
- Ieejošie dati
- Ievaddatu saraksti un to avoti
- Rezultāts
- Ievaddatu saraksts ar katru avotu un ieraksts par to, kas tika noraidīts
- Paraksta
- Neviens. Šo pārbaudi nevar izslēgt
Atteikumi, virsprēmijas un manuāla pārskatīšana
Atteikumam, prēmijas piemaksai vai izņēmumam ir pievienoti pamatojumi, ko klients var izlasīt. Klients var lūgt, lai to pārskata cilvēks, un arī šī pārskatīšana tiek reģistrēta.
- Ieejošie dati
- Nofiksētais lēmums un klienta pieprasījums
- Rezultāts
- Skaidrs izskaidrojums un reģistrēta cilvēka veikta pārskatīšana
- Paraksta
- Vecākais parakstītājs, kurš nepieņēma sākotnējo lēmumu
Atlīdzības
Ienākumu aizsardzības, kritisko saslimšanu un veselības apdrošināšanas atlīdzību pieteikumi tiek izvērtēti pret polisi un medicīniskajiem pierādījumiem, norādot avotus. Atteikums tiek novirzīts uz lēmumu pieņemšanas vidi — to nekad neizsniedz tikai modelis.
- Ieejošie dati
- Atlīdzības pieteikuma veidlapa, medicīniskie izraksti un polise
- Rezultāts
- Pamatots lēmums un izmaksas ar to pārbaudēm
- Paraksta
- Atlīdzību speciālists, nepieciešamības gadījumā piesaistot galveno ārstu-ekspertu
Ietekmes uz pamattiesībām novērtējums
Pirms sākat lietot augsta riska cenu noteikšanas sistēmu, MI akts prasa novērtēt tās ietekmi uz cilvēkiem. HONESTAS sagatavo novērtējuma projektu no jūsu reģistriem: ko tas ietekmē, kāda ir pārraudzība un kas notiek, ja sistēma kļūdās.
- Ieejošie dati
- Sistēmas nolūks, tās reģistri un pārraudzība
- Rezultāts
- Sagatavots ietekmes novērtējuma projekts, kas saistīts ar pamatā esošajiem reģistriem
- Paraksta
- Atbilstības vadītājs
Emociju un psihometriskie secinājumi nekad nenonāk līdz apdrošināšanas lēmumam.
Ne kā ievaddati, ne kā izšķirošais faktors, ne kā krāpšanas signāls. Zvanu centrs saprot, ko zvanītājs saka. Tas nekad nevērtē balss skanējumu, un nekas no dzirdētā par klienta noskaņojumu vai raksturu netiek nodots risku parakstīšanai, cenu noteikšanai vai atlīdzību regulēšanai.
| Ievaddati | Avots | Pieļaujams |
|---|---|---|
| Vecums, smēķētājs, apdrošinājuma summa | Pieteikuma veidlapa | Jā |
| Asinsspiediena rādījumi | Ģimenes ārsta izraksts, 2. lpp. | Jā |
| Medikamenti | Ģimenes ārsta izraksts, 3. lpp. | Jā |
| «Vilcināšanās» rādītājs | Pārdošanas zvana balss analīze | Noraidīts |
| Personības tips | Mārketinga aptauja | Noraidīts |
Mārketinga analītikas nodaļa 3. septembrī lūdza pievienot vilcināšanās rādītāju. Noraidīts un nofiksēts kopā ar informāciju par pieprasītāju.
Katrā modeļa laidienā, pie katras ievaddatu izmaiņas un katru nakti — jūsu ES mākonī vai jūsu pašu datu centrā.
Noraidīts pie avota. Modeli nevar palaist produkcijā, kamēr tam ir pievienoti noraidīti ievaddati.
Pārbaudīts pie avota
Katram ievaddatu elementam tiek izsekots līdz tā ieguves vietai. Ja ceļš ved uz emociju vai psihometrisko rādītāju, pārbaude ir nesekmīga un modeli nevar palaist produkcijā.
Noraidījumi tiek saglabāti
Kad kāds mēģina pievienot šādus ievaddatus, noraidījums tiek nofiksēts, norādot, kurš un kad to lūdza. Pati robeža kļūst par pierādījumu.
Neviens to nevar izslēgt
Ne administrators, ne modeļa īpašnieks, ne mēs. Tas darbojas vienādi gan mūsu ES mākonī, gan jūsu pašu datu centrā.
Dzīvības apdrošināšanas pieteikums ar paaugstināta asinsspiediena vēsturi.
Garrow Life, izdomāts dzīvības apdrošinātājs, un viens pieteikuma iesniedzējs. Seši soļi no pieteikuma līdz nofiksētam lēmumam ar pamatojumiem, ko viņš var izlasīt. Ritiniet, un ekrāns sekos solim.
- 01 · Pieteikums
Daniel piesakās dzīvības apdrošināšanai.
Daniel Byrne, 47 gadi, ar sava brokera starpniecību piesakās dzīvības apdrošināšanas un kritisko saslimšanu segumam par 400 000 €. Viņš norāda kopš 2023. gada ārstētu asinsspiedienu. Risku parakstīšanas noteikumi pieprasa ģimenes ārsta izrakstu.
Aisling Doyle, jauno darījumu parakstītāja, pārbauda lietu.
honestas · jauni darījumi · LIF-2291Parauga datiPieteikums 2291 · Termiņa dzīvības un kritisko saslimšanu apdrošināšanaLIF-2291JaunaPieteikumsPierādījumiTarifikācijaTelpaLēmumsApzīmogotsPieteikums- Pieteikuma iesniedzējs
- Daniel Byrne, 47
- Segums
- 400 000 € dzīvība, 20 gadi
- Arī
- Kritiskās saslimšanas, 100 000 €
- Starpnieks
- Corran Brokers
Deklarēts- Smēķētājs
- Nē
- Asinsspiediens
- Ārstēts kopš 2023. gada
- Ģimenes anamnēze
- Nav norādīta
- Statuss
- Gaidāmie pierādījumi
Nostrādājušais noteikumsĀrstētam asinsspiedienam pie šādas apdrošinājuma summas ir nepieciešams ģimenes ārsta izraksts. Pieprasīts no Dr. Kelly 6. oktobrī.
Noteikumi pieprasīja pierādījumus. Nekas vēl nav izlemts.
- 02 · Medicīniskie pierādījumi
Ģimenes ārsta izraksts, izlasīts rindiņu pa rindiņai.
Izraksts tiek sadalīts faktos, un katrs no tiem ir saistīts ar attiecīgo lappusi. Pieteikumā teikts «labi kontrolēts». Vidējie rādījumi liecina par pretējo. Abi apgalvojumi tiek saglabāti oriģinālajā formulējumā.
Aisling izlasa faktus. Nekas vēl nav izlemts.
honestas · jauni darījumi · LIF-2291 · pierādījumiParauga datiMedicīniskie pierādījumi · Ģimenes ārsta izrakstsLIF-2291Pievienotie pierādījumiPieteikumsPierādījumiTarifikācijaTelpaLēmumsApzīmogotsKas teikts izrakstā4 avotiĀrstēts ar vienu medikamentu kopš 2023. gada marta1. Pēdējo sešu mērījumu vidējais rādītājs ir 148/942. Divi jaunākie mērījumi ir 136/86 un 134/843. Sirds vai nieru bojājumi nav reģistrēti4.
1Ģimenes ārsta izraksts, Dr. Kelly, 3. lpp.PDF2Ģimenes ārsta izraksts, mērījumu tabula, 2. lpp.PDF3Ģimenes ārsta izraksts, 2. lpp., pēdējās divas rindasPDF4Ģimenes ārsta izraksts, 4. lpp.PDFKur dokumenti atšķirasPieteikumā norādīts "labi kontrolēts". Sešu mērījumu vidējais rādītājs pārsniedz rokasgrāmatā noteikto slieksni. Abi tiek saglabāti precīzi tā, kā tie ir formulēti.
Veselības dati tiek lasīti tikai šī pieteikuma izskatīšanai, un tiem piekļūst tikai iesaistītie darbinieki.
- 03 · Tarifikācija
Piedāvātais tarifs ar visiem ievaddatiem.
Tarifikācijas modelis piedāvā +50% piemaksu dzīvības apdrošināšanai. Katrs izmantotais ievaddatu vienums ir norādīts kopā ar tā avotu. Netika izmantoti nekādi emociju vai psihometrisko secinājumu dati, un pasta indekss nav ievaddatu vidū.
Par modeli LR-7 atbild cenu noteikšanas aktuārs.
honestas · pricing · LIF-2291 · ratingParauga datiPiedāvātais tarifs · LIF-2291LIF-2291PriekšlikumsPieteikumsPierādījumiTarifikācijaTelpaLēmumsApzīmogotsTarifikācijas modelis LR-7, v3- Dzīvības
- +50% piemaksa
- Kritiskās saslimšanas
- +75% vai izslēgt
- Bāze
- Sešu mērījumu vidējais
- Pārbaudīts
- Taisnīguma testi, 2. okt.
Izmantotie ievaddati- No anketas
- Vecums, smēķētājs, segums
- No ģimenes ārsta
- Mērījumi, medikamenti
- Noraidīts
- Netika izmantots
- Pasta indekss
- Nav ievaddatos
Kāpēc +50%Rokasgrāmata sešu mērījumu vidējo rādītāju novērtē ar +50%. Pēdējie divi mērījumi ir zemāki, taču tarifikācijā tie vēl netiek ņemti vērā.
Tarifs ir priekšlikums. Lēmumu pieņem parakstītājs.
- 04 · Lēmumu telpa
+50% vai +25% pēc jaunākajiem mērījumiem?
Viens MI dalībnieks argumentē par rokasgrāmatas +50%. Cits norāda, ka ārstēšana ir efektīva. Oponents pārbauda, vai modelis nepieskaita vecumu divreiz. Niamh pieņem lēmumu par +50% ar pārskatīšanu pēc diviem gadiem.
Sēdi vada galvenā parakstītāja Niamh Ward. Otrais modelis piekrīt.
honestas · decision rooms · LIF-2291Parauga datiTarifikācija · Pieteikums 2291LIF-2291Gaida vadītāja lēmumuPieteikumsPierādījumiTarifikācijaTelpaLēmumsApzīmogotsVadītājsNiamh WardGalvenā parakstītājaMI · par+50%Rokasgrāmatas vidējaisMI · pret+25%Jaunākie mērījumi zemākiOponentsTaisnīgumsAizstājējmainīgā pārbaude vecumamArgumenti pretPēdējie divi mērījumi ir normas robežās. Tarifikācija pēc vecā vidējā rādītāja liek pārmaksāt klientam, kura ārstēšana ir sekmīga.OponentsPiemaksa līdz ar vecumu pieaug straujāk, nekā noteikts rokasgrāmatā. Jāpārbauda, vai modelis nepieskaita vecumu divreiz.Niamh WardApstiprināt ar +50% dzīvības apdrošināšanai, kā noteikts rokasgrāmatā. Piedāvāt pārskatīšanu pēc diviem gadiem, ja mērījumi saglabājas normas robežās. Vecums skaitīts vienreiz: pārbaudīts.Otrais modelis: piekrīt +50%. Kritiskās saslimšanas tiek nodotas atsevišķam lēmumam.
- 05 · Lēmums
Pamatojums, ko Daniel var saprast.
Lēmuma vēstulē vienkāršā valodā ir izskaidrota piemaksa, norādīts, kā lūgt tās atkārtotu izskatīšanu, un paskaidrots, ka Daniel var pieprasīt, lai lēmumu pārskata cilvēks.
Niamh Ward paraksta ar savu piekļuves atslēgu.
honestas · new business · LIF-2291 · decisionParauga datiLēmums · LIF-2291LIF-2291Gatavs apzīmogošanaiPieteikumsPierādījumiTarifikācijaTelpaLēmumsApzīmogotsLēmums- Dzīvības apdrošināšana
- Apstiprināt, +50%
- Prēmija
- 61,40 € mēnesī
- Pārskats
- Pēc diviem gadiem
- Parakstīja
- Niamh Ward
Ko lasa DanielMēs varam piedāvāt dzīvības apdrošināšanu par augstāku cenu, ņemot vērā jūsu ģimenes ārsta izziņā norādītos asinsspiediena mērījumus. Ja divu gadu laikā jūsu rādītāji saglabāsies normas robežās, lūdziet mums pārskatīt lēmumu. Jūs varat arī lūgt, lai šo lēmumu pārskata mūsu speciālists.
Apzīmogot un nosūtītIzmaiņasNosūtīt atpakaļPaskaidrojums tiek ģenerēts no lietas ieraksta, nevis rakstīts pēc tam.
- 06 · Apzīmogots
Apzīmogots un gatavs MI akta dokumentācijai.
Lēmums, ievaddati, modeļa versija, lēmumu pieņemšanas telpas gaita un paraksts tiek apzīmogoti vienā ierakstā. Tas tiek pievienots pierādījumiem, kurus saskaņā ar MI aktu ieviesējam ir jāglabā par augsta riska cenu noteikšanu.
Atbilstības vadītājs var to atvērt jebkurā laikā.
honestas · sealed records · R-2291-01Parauga datiApzīmogots ieraksts R-2291-01LIF-2291ApzīmogotsPieteikumsPierādījumiTarifikācijaTelpaLēmumsApzīmogotsizlemts Apstiprināt, +50% dzīvības apdrošināšanai vadītājs Niamh Ward, galvenā parakstītāja ievaddati7 izmantoti · 0 noraidīti · avoti saglabāti modelis LR-7 v3 · otrais modelis piekrīt noteikumiRokasgrāmata 2026.2 · MI akta III pielikuma 5. punkta c) apakšpunkts laiks 2026-10-21 10:12:30 UTCApzīmogots · apliecināts ārpus Garrow · kontrollsumma 4be0 a1c3 9d27 7c19Nosūtīt lēmuma vēstuliKopīgot pases saitiPievienot MI akta mapei
- Pieteikuma iesniedzējs
- Daniel Byrne, 47
- Segums
- 400 000 € dzīvība, 20 gadi
- Arī
- Kritiskās saslimšanas, 100 000 €
- Starpnieks
- Corran Brokers
- Smēķētājs
- Nē
- Asinsspiediens
- Ārstēts kopš 2023. gada
- Ģimenes anamnēze
- Nav norādīta
- Statuss
- Gaidāmie pierādījumi
Ārstētam asinsspiedienam pie šādas apdrošinājuma summas ir nepieciešams ģimenes ārsta izraksts. Pieprasīts no Dr. Kelly 6. oktobrī.
Noteikumi pieprasīja pierādījumus. Nekas vēl nav izlemts.
Ārstēts ar vienu medikamentu kopš 2023. gada marta1. Pēdējo sešu mērījumu vidējais rādītājs ir 148/942. Divi jaunākie mērījumi ir 136/86 un 134/843. Sirds vai nieru bojājumi nav reģistrēti4.
Pieteikumā norādīts "labi kontrolēts". Sešu mērījumu vidējais rādītājs pārsniedz rokasgrāmatā noteikto slieksni. Abi tiek saglabāti precīzi tā, kā tie ir formulēti.
Veselības dati tiek lasīti tikai šī pieteikuma izskatīšanai, un tiem piekļūst tikai iesaistītie darbinieki.
- Dzīvības
- +50% piemaksa
- Kritiskās saslimšanas
- +75% vai izslēgt
- Bāze
- Sešu mērījumu vidējais
- Pārbaudīts
- Taisnīguma testi, 2. okt.
- No anketas
- Vecums, smēķētājs, segums
- No ģimenes ārsta
- Mērījumi, medikamenti
- Noraidīts
- Netika izmantots
- Pasta indekss
- Nav ievaddatos
Rokasgrāmata sešu mērījumu vidējo rādītāju novērtē ar +50%. Pēdējie divi mērījumi ir zemāki, taču tarifikācijā tie vēl netiek ņemti vērā.
Tarifs ir priekšlikums. Lēmumu pieņem parakstītājs.
Otrais modelis: piekrīt +50%. Kritiskās saslimšanas tiek nodotas atsevišķam lēmumam.
- Dzīvības apdrošināšana
- Apstiprināt, +50%
- Prēmija
- 61,40 € mēnesī
- Pārskats
- Pēc diviem gadiem
- Parakstīja
- Niamh Ward
Mēs varam piedāvāt dzīvības apdrošināšanu par augstāku cenu, ņemot vērā jūsu ģimenes ārsta izziņā norādītos asinsspiediena mērījumus. Ja divu gadu laikā jūsu rādītāji saglabāsies normas robežās, lūdziet mums pārskatīt lēmumu. Jūs varat arī lūgt, lai šo lēmumu pārskata mūsu speciālists.
Paskaidrojums tiek ģenerēts no lietas ieraksta, nevis rakstīts pēc tam.
Sasaistīts ar MI aktu un saistītajiem noteikumiem.
Katrs apzīmogotais ieraksts ir piesaistīts attiecīgajiem tiesību aktu pantiem, tādēļ tehniskā dokumentācija un ietekmes novērtējums balstās uz pierādījumiem, nevis atmiņu.
- ES MI akts, augsts risksRegula (ES) 2024/1689, III pielikuma 5. punkta c) apakšpunktsPersonu riska novērtēšana un cenu noteikšana dzīvības un veselības apdrošināšanā no 2027. gada 2. decembra ir augsta riska MI.
- Ieviesēja pienākumiMI akta 26. un 27. pantsApmācīti speciālisti sistēmas uzraudzībai, žurnālfailu glabāšana un ietekmes uz pamattiesībām novērtējums pirms pirmās lietošanas reizes.
- Tiesības uz paskaidrojumuMI akta 86. pantsPersona, kuru skar lēmums, kas pieņemts, balstoties uz augsta riska sistēmu, var pieprasīt skaidru izklāstu par MI lomu šajā lēmumā.
- Emociju atpazīšanaMI akta 5. panta 1. punkta f) apakšpunktsAizliegta darbavietās un izglītības iestādēs kopš 2025. gada 2. februāra. HONESTAS nepieļauj tās izmantošanu arī nevienā apdrošināšanas lēmumā.
- GDPRRegula (ES) 2016/679, 9. un 22. pantsPastiprināta veselības datu aizsardzība un tiesības nebūt tāda lēmuma subjektam, kura pamatā ir tikai automatizēta apstrāde.
- EST, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 2025. gada 27. februārisPersonai saprotamā veidā ir jāpaskaidro, kā tika pieņemts automatizētais lēmums attiecībā uz viņu.
- Apdrošināšanas izplatīšanaDirektīvas (ES) 2016/97 (IDD) 17. un 25. pantsRīkoties klienta vislabākajās interesēs, nodrošinot produktu pārvaldību un uzraudzību no izstrādes līdz pārdošanai.
- EIOPA atzinums par MIAtzinums par MI pārvaldību un risku vadību, 2025. gada augustsUzraugu prasības attiecībā uz taisnīgumu, skaidrojamību un cilvēka īstenotu MI uzraudzību apdrošināšanā.
MI akta datumi ar grozījumiem, kas izdarīti ar Regulu (EU) 2026/1744 (Digital Omnibus), kas publicēta Oficiālajā Vēstnesī 2026. gada 24. jūlijā. Šī nav juridiska konsultācija.
Uzziniet vairāk
Sāciet ar lēmumiem, par kuriem uzraugs jautā vispirms.
Paņemiet vienu produktu, piemēram, termiņa dzīvības vai ienākumu aizsardzības apdrošināšanu. Mēs parādīsim pieteikumu — izdiskutētu, pārbaudītu, parakstītu un apzīmogotu, kā arī MI akta lietu, kuru tas papildina.