Äärivahingot, jotka voitte toistaa. Sama siemenluku, sama ajo.
Hallitus kysyy äärivahinkojen hintaa ja saa yhden luvun, jota kukaan ei pysty toistamaan. HONESTAS-järjestelmässä jokainen äärivahinko- ja stressiajo tehdään vakuutuskannan jäädytetystä tilannevedoksesta, ja sen siemenluku tallennetaan. Kun ajatte sen uudelleen ensi vuonna, saatte saman vastauksen sentilleen. Skenaariot ovat tilannevedoksen päälle asetettuja muutoksia, ja jokainen ajo sinetöidään aineistoon, johon hallituksen raportointipaketti ja ORSA nojaavat.
- Tilannevedos
- Kanta 30.9., jäädytetty
- Siemenluku
- 4471 2093 1186
- Vuodet
- 10 000 simuloitua
- Mallit
- Myrsky 2026.2 · korjauskulut v3
| Uusinta-ajo | 14.10. | 21.10. |
|---|---|---|
| Simuloidut vuodet | 10,000 | 10,000 |
| 1/200, netto | 96,1 milj. EUR | 96,1 milj. EUR |
| Tunniste | 7c2e 91a0 | 7c2e 91a0 |
Tuloksesta voi kiistellä. Ajosta ei.
Stressitestin tulos on vain niin hyvä kuin kykynne ajaa se uudelleen ja saada sama vastaus. HONESTAS tekee tästä säännön.
Jäädytä
Vakuutuskanta jäädytetään tilannevedokseksi: vakuutukset, vastuu, jälleenvakuutus ja malliversiot. Tilannevedos ei koskaan muutu.
Siemenluku
Jokainen simuloitu ajo alkaa tallennetusta siemenluvusta, joten sama tilannevedos ja siemenluku tuottavat aina samat simuloidut vuodet.
Aja
Tuhansia simuloituja vuosia valitsemillanne malleilla, EU-pilvessämme tai omassa konesalissanne.
Uusinta-ajo
Ajakaa se uudelleen milloin tahansa. Jos tulos ei täsmää sen tunnisteen kanssa, ajo hylätään ja poikkeama kirjataan.
Yksi tilannevedos. Useita muutoksia sen päällä.
Skenaario on muutos tilannevedokseen, ei koskaan kopio vakuutuskannasta. Voimakkaammat tuulet, etelämmäksi siirtynyt myrskyreitti, kalliimmat korjaukset tai korkeampi sopimusjälleenvakuutuksen omapidätys: jokainen muuttaa yhtä tekijää, ja jokainen voidaan myös poistaa käytöstä.
- Jokainen muutos on nimetty, versioitu ja omistettu
- Muutoksia pinotaan yhdistelmäskenaarion rakentamiseksi
- Ero perustasoon näytetään skenaario kerrallaan
| Skenaario | 1/200, netto | Muutos |
|---|---|---|
| Perustaso | 96,1 milj. EUR | |
| Tuulennopeus +15 % | 131,8 milj. € | +37% |
| Myrskyn reitti 40 km etelämmäksi | 74,5 milj. € | −22% |
| Korjauskustannukset +20 % | 109,3 milj. € | +14% |
| Sopimusjälleenvakuutuksen omavastuu 25 milj. € | 104,0 milj. € | +8% |
Jokaisen simuloidun myrskyn tuulikenttä on kerrottu luvulla 1,15. Mikään muu ei muutu: samat vakuutukset, sama jälleenvakuutussopimus, sama siemenluku.
Jokainen skenaario on poikkileikkauksen päälle asetettu muutos. Kun poistat sen, palaat täsmälleen perustasolle.
Piirrä myrsky. Aja vakuutuskanta sitä vasten.
Kartta sisältää jokaisen vakuutetun kohteen todellisessa maastossa sekä reaaliaikaiset vaaratiedot. Kartalle piirretty vaikutusalue tai sillä toistettu aiempi vahinkotapahtuma muuttuu skenaarioksi, jonka voit ajaa.
Sinetöity ja valmis käyttöön. ORSA-arviossa ja hallituksen raportissa.
Valmis ajo sinetöidään kuten mikä tahansa päätös: poikkileikkaus, siemenluku, skenaariot, mallit, tulos ja sen tarkastanut henkilö. Hallituksen raportin ja ORSA-arvion luvut linkittyvät suoraan siihen sinetöityyn ajoon, josta ne ovat peräisin.
- Raportin jokainen luku on jäljitettävissä omaan ajoonsa
- Jälleenvakuutuspäätöksessä voidaan viitata ajoon, johon se perustui
- Seuraavan vuoden ajoa verrataan tähän ajoon täysin yhteismitallisesti
Sinetöity ajo · SR-2611EsimerkkiVäitteemme on toistettavuus. Tulos on silti malli.
Mitä sinetöity ajo osoittaa
- Täsmälleen mikä vakuutuskanta, mitkä mallit, siemenluku ja skenaariot tuottivat luvun
- Ettäluku voidaan tuottaa uudelleen sentilleen samana
- Kuka sen tarkasti ja missä sitä käytettiin
- Miten se vertautuu edellisen vuoden ajoon
Mitä se ei osoita
- Että vaaramalli ennustaa seuraavan myrskyn oikein
- Että menneillä tapahtumilla tehty toteumatesti pätee tuleviin tapahtumiin
- Että vastuutiedot olivat täydelliset, kun vakuutuskanta jäädytettiin
Stressitestien tulokset, jotka valvoja voi ajaa uudelleen.
- Solvenssi II, 45 artiklaDirektiivi 2009/138/EY, riski- ja vakavaraisuusarvio (ORSA)Vakuutusyhtiöt arvioivat oman vakavaraisuustarpeensa suhteessa riskiprofiiliinsa. Sinetöidyt ajot osoittavat, miten kuhunkin lukuun on päädytty.
- Solvenssi II, 124 artiklaDirektiivi 2009/138/EY, validointistandarditSisäisten mallien vakautta ja herkkyyttä keskeisille oletuksille testataan. Kiinteälle poikkileikkaukselle ajetut skenaariot osoittavat tämän herkkyyden, ajo ajolta.
- EIOPAn lausunto tekoälystäTekoälyn hallintotapa ja riskienhallinta, 6.8.2025Vakuutusyhtiöiden päätöksenteossa käytettävän tekoälyn ja mallien dokumentointi ja toistettavuus.
Tämä ei ole oikeudellista neuvontaa. Sertifioinnit ja oikeudelliset lausunnot ovat sinun ja neuvonantajiesi välinen asia.
Mitä ihmiset kysyvät.
Onko meidän käytettävä teidän katastrofimallianne?
Ei. HONESTAS ajaa omat mallinne tai lisensoimanne mallit jäädytetylle poikkileikkaukselle. Se tuo mukanaan poikkileikkauksen, siemenluvun, skenaariot ja sinetöidyn tallenteen jokaisesta ajosta.
Mitä poikkileikkaukseen jäädytetään?
Voimassa olevat vakuutukset, niiden vastuut, jälleenvakuutusohjelma sekä jokaisen käytetyn mallin ja taulukon versiot. Poikkileikkausta ei koskaan muokata. Uusi poikkileikkaus saa uuden nimen.
Miten toistamme viime vuoden ajon?
Avaa sinetöity ajo ja paina toistopainiketta. Sama poikkileikkaus ja siemenluku tuottavat samat simuloidut vuodet ja saman tuloksen, ja tiiviste tarkistetaan.
Voiko skenaario perustua todelliseen tapahtumaan?
Kyllä. Aiempi myrsky tai tulva voidaan toistaa nykyisellä vakuutuskannalla suoraan kartalta, tai vaikutusalue voidaan piirtää käsin. Kummastakin syntyy nimetty muutos poikkileikkaukseen.
Missä laskenta tapahtuu?
Meidän EU-pilvessämme tai omassa konesalissanne sen mukaan, minkä vaihtoehdon olette valinneet HONESTAS-järjestelmälle. Suuret ajot asetetaan jonoon ja lasketaan asettamaanne budjettia vasten.
Syvenny aiheeseen
Aja viime vuoden myrsky tämän vuoden vakuutuskannalla.
Tuo mukanasi aiempi vahinkotapahtuma ja tuore poikkileikkaus vakuutuskannastanne. Ajamme sen, asetamme sen päälle kaksi skenaariota ja näytämme, miten sinetöity tulos toistuu täsmälleen samana lukuna.