Un siniestro espera más tiempo cuando nadie tiene claro quién puede decidir sobre él.
HONESTAS envía cada siniestro a un responsable con facultades para decidir el mismo día en que entra. Lo que ya está claro se abona a cuenta. Lo que está en disputa se debate en una sala de decisión. La liquidación lleva la firma de una persona identificada y queda sellada con sus motivos.
Los siniestros de daños materiales se liquidan en meses. Los de daños corporales tardan años.
Cuanto más se prolonga un siniestro, mayor parte de su coste se va en el proceso en lugar de llegar al asegurado. Gran parte de la espera no se debe al trabajo en sí, sino a un expediente parado mientras se averigua quién tiene facultades para decidir y qué necesita antes de hacerlo.
Fuente: Central Bank of Ireland, Base de Datos Nacional de Información de Siniestros, Informe 8 sobre el Seguro de Automóviles Particulares, publicado el 20 de octubre de 2026. Año de liquidación: 2025.
Resuelva primero quién decide. Después pague lo que esté claro.
Los mismos cuatro pasos se aplican a cada siniestro en el que interviene la IA, desde una luna rota hasta un siniestro de daños patrimoniales en empresas.
Triaje hacia el responsable adecuado
En la primera declaración del siniestro, el triaje analiza el parte, la cobertura y la cuantía estimada, y lo asigna a una sala cuyo responsable tiene facultades suficientes para decidir. Ningún expediente queda a la espera de elevarse más adelante.
Pagar lo que está claro, a cuenta
La parte que nadie discute se abona de inmediato, como pago a cuenta con su propia justificación. Por encima de su límite, una segunda persona debe dar su conformidad antes de que salga el dinero.
Debata el resto en la sala
Las voces de IA defienden los argumentos a favor y en contra, un oponente cuestiona la respuesta y un segundo modelo independiente vuelve a calcularla. Quien preside la decisión resuelve lo que queda.
Liquidar y sellar
Un tramitador o responsable de siniestros identificado firma la liquidación. Se sella todo el expediente y se informa al asegurado con palabras claras de lo que se ha pagado y lo que sigue pendiente.
El siniestro, el dinero y quién puede autorizarlo.
Estas son pantallas de HONESTAS, mostradas con datos de prueba de Northgate Mutual, una entidad ficticia.
Salida de fondos, partida a partida
Cada partida de un pago tiene su propio motivo y su propio rastro. La última comprobación antes de que salga el dinero son los datos bancarios, porque ahí es donde se esconde el fraude en los pagos.
- Un pago a cuenta ya abonado
- El saldo espera a una segunda firma
- La carta al asegurado indica qué sigue pendiente
Comprobado antes de que nadie firme
HONESTAS calcula el nivel de autorización de quien firma a partir de las facultades que tiene asignadas, lo que ya ha comprometido y su límite, antes de que firme. Una decisión que supere su nivel de autorización no se puede sellar.
- Cada comprobación mostrada en orden
- Si se supera el límite, se abre una derivación
- Nadie puede ampliar su propio límite
En qué se basa la decisión
Cada elemento en el que se apoya la decisión, de dónde procede y su antigüedad respecto al plazo máximo. Cualquier documento que falte se identifica por su nombre, para que un espacio en blanco nunca pase por completo.
- Fotos, informe pericial, pagos
- Antigüedad de cada documento respecto a su plazo
- Documentos pendientes identificados, indicando quién debe aportarlos
Una firma para todo el expediente
La firma abarca todos los documentos del expediente. Si llega un documento después de haber firmado, el sello queda en espera y se le pide que vuelva a revisarlo.
- Firmado con su propia clave de acceso
- Sellado con un sello de tiempo externo
- Un documento tardío implica una segunda revisión
Mida la espera, directamente a partir de los registros.
Cada paso de un siniestro deja un registro sellado y con marca de tiempo. Estas son las métricas que sigue un director de siniestros, leídas directamente de esos registros y no de una encuesta.
- Al decisor adecuado
- Horas desde la primera declaración de siniestro hasta que un decisor con facultades suficientes asume el expediente.
- Primer pago
- Días desde la primera declaración hasta el primer pago a cuenta.
- Traspasos
- Cuántas veces cambia de mesa o de responsable un siniestro antes de liquidarse.
- A la espera de decisión
- Días que un siniestro permanece parado sin nada que hacer salvo esperar a que alguien decida.
- Derivaciones
- Siniestros elevados a un nivel superior porque el tramitador no tenía facultades para firmar, y cuánto tiempo esperó cada uno.
- Canal de liquidación
- La proporción de siniestros de daños personales liquidados directamente, a través del Injuries Resolution Board o en vía judicial.
- Reabiertos
- Liquidaciones reabiertas tras una reclamación o una resolución del defensor del asegurado.
Siniestros más ágiles, en la práctica.
¿Tenemos que sustituir nuestro sistema de siniestros?
No. HONESTAS lee directamente de Guidewire ClaimCenter, Duck Creek Claims o su propio sistema tal como están. Las reservas y los pagos se devuelven mediante un paso verificado y registrado, nunca como una actualización directa.
¿Quién decide sobre un siniestro?
Una persona con nombre y apellidos y con facultades para decidirlo. Las voces de IA argumentan a favor y en contra, y un segundo modelo verifica la respuesta, pero a nadie se le rechaza un siniestro únicamente por decisión de un modelo.
¿Podemos pagar parte de un siniestro antes de liquidar el resto?
Sí. Cada pago a cuenta lleva su propio motivo y su propio rastro. Por encima del límite que usted fije, una segunda persona debe dar su conformidad antes de que se mueva el dinero.
¿Qué ve el asegurado?
Una carta o mensaje, aprobado por una persona, que indica qué se ha pagado, qué sigue abierto y cuáles son los siguientes pasos. Un pago sin explicación parece una oferta final, por lo que la explicación es obligatoria.
¿Funciona para un TPA que gestiona siniestros de varias aseguradoras?
Sí. Cada aseguradora mantiene sus propios niveles de autorización, reglas y registros sellados, y el tramitador ve qué reglas de qué aseguradora se aplican a cada siniestro.
Profundizar
Traiga el siniestro que más tiempo haya esperado.
Traiga un tipo de siniestro, como daños en autos o daños por agua. Le mostraremos quién lo presidiría, qué se pagaría a cuenta y cómo se sella.