AI-förordningenReglerna för AI med hög risk vid prissättning av liv- och sjukförsäkring gäller från den 2 december 2027.Se vad som ska sparas
Logga inBoka en demo
Liv och hälsa

Prissättning av livförsäkring är högrisk-AI. Bevara bevisen från första offerten.

Från den 2 december 2027 klassar EU:s AI-förordning (AI Act) AI som används för riskbedömning och prissättning inom liv- och sjukförsäkring som högrisk. HONESTAS bevarar det underlag som dessa regler kräver för varje ansökan och varje skada: indata, modellversioner, vem som signerade och motiveringar som kunden kan läsa. Och en gräns hålls absolut: känsloanalys och psykometriska slutledningar når aldrig ett försäkringsbeslut.

Boka en demo Följ en ansökan
Högrisk från 2 december 2027En namngiven person signerar varje beslutAldrig känslo- eller psykometriska indata
Beslutscertifikat · CERT-L2291

Ansökan LIF-2291, godkänd

Beslut
Bevilja med +50 % premietillägg på livskyddet
Ordförande
Niamh Ward, chef-underwriter
Underlag
Läkarintyg, hälsodeklaration, blodtrycksmätningar
Används ej
Samtalsljud, röstläge, sociala medier, personlighetspoäng
Kontrollerat
Två oberoende modeller är eniga
Signerad
Passnyckel vid hennes skrivbord, 10:12:27 UTC
Regler
Underwriting-manual 2026.2, AI-förordningen bilaga III 5 c
Avgränsning
Den bedömer inte sökandens ärlighet eller karaktär
sha256 4be0a1 … 7c19Förseglad 21 okt. 2026 · 10:12:30 UTC
Exempelakt
Här gör det nytta

Sex beslut som tillsynsmyndigheten kommer att fråga om först.

Varje ärende prövas, kontrolleras av en andra modell, signeras av en namngiven person och förseglas. Öppna ett för att se vad som går in, vad som kommer ut och vem som signerar.

Riskbedömning (underwriting) av en ny ansökan

Ansökan, hälsodeklaration och medicinskt underlag läses in och arkiveras med källhänvisningar. En riskklassificering föreslås med redovisning av varje indatapunkt som använts, och en underwriter fattar beslutet.

Går in
Ansökan, hälsodeklaration, läkarintyg och provsvar
Kommer ut
En riskklassificering eller ett beslut med indata och motivering
Signerar
Underwriter, inom sin befogenhet
Prissättnings- och tarifferingsmodeller

Varje prissättningsmodell sparas med ägare, versioner, tester och vilka indata den får använda. Vid en ändring visas vilka kunder som påverkas innan någon godkänner den.

Går in
Modellversioner, tarifferingsfaktorer och testresultat
Kommer ut
En godkänd modell låst till sina tester, redo för dokumentationen enligt AI-förordningen
Signerar
Prissättningsaktuarie, därefter modellriskägaren
Gränsen för indata

Varje indatapunkt spåras tillbaka till sin källa. Allt som härrör från känsloanalys eller psykometriska slutledningar avvisas som indata vid underwriting, prissättning eller skadereglering, och avvisandet loggas.

Går in
Indatalistor och deras källor
Kommer ut
En indatalista med varje källa samt en logg över vad som avvisats
Signerar
Ingen. Denna kontroll kan inte stängas av
Avslag, premietillägg och mänsklig granskning

Ett avslag, ett premietillägg eller ett undantag innehåller skäl som kunden kan förstå. Kunden kan begära att en människa omprövar beslutet, och även omprövningen dokumenteras.

Går in
Det förseglade beslutet och kundens begäran
Kommer ut
En tydlig förklaring och en dokumenterad mänsklig omprövning
Signerar
En senior underwriter som inte fattade det första beslutet
Skador

Skadeärenden för inkomstförsäkring, allvarlig sjukdom och sjukvårdsförsäkring läses in mot försäkringsvillkoren och det medicinska underlaget, med källhänvisningar. Ett avslag går till ett beslutsrum, aldrig ut direkt från en modell på egen hand.

Går in
Skadeanmälan, läkarutlåtanden och försäkringsvillkoren
Kommer ut
Ett motiverat beslut, och utbetalningar med tillhörande kontroller
Signerar
Skadereglerare, vid behov tillsammans med chefsöverläkaren
Konsekvensbedömning avseende grundläggande rättigheter

Innan ni använder ett prissättningssystem med hög risk kräver AI-förordningen att ni bedömer hur det påverkar människor. HONESTAS tar fram ett utkast utifrån ert underlag: vilka som berörs, den mänskliga tillsynen och vad som händer om systemet har fel.

Går in
Systemets syfte, dess dokumentation och dess tillsyn
Kommer ut
Ett utkast till konsekvensbedömning, kopplat till det bakomliggande underlaget
Signerar
Compliance-ansvarig
Gränsdragningen

Känsloanalys och psykometriska slutsatser når aldrig ett försäkringsbeslut.

Inte som indata, inte som utslagsfaktor och inte som bedrägerisignal. Kundtjänsten förstår vad den som ringer säger. Den poängsätter aldrig hur personen låter, och ingenting den uppfattar om sinnesstämning eller karaktär skickas vidare till underwriting, prissättning eller skadereglering.

honestas · prissättning · indata och källorExempeldata

Kontrollerad vid källan

Varje indatafält spåras tillbaka till sitt ursprung. Om en koppling leder till känsloanalys eller psykometriska poäng underkänns kontrollen, och modellen kan inte tas i drift.

Avvisanden sparas

När någon försöker lägga till sådana indata förseglas avvisandet med uppgift om vem som frågade och när. Själva gränsdragningen blir till bevis.

Ingen kan stänga av spärren

Inte en administratör, inte en modellägare och inte vi. Den gäller på samma sätt i vårt EU-moln som i ert eget datacenter.

En ansökan, steg för steg

En livförsäkringsansökan med en historik av högt blodtryck.

Garrow Life, ett fiktivt livförsäkringsbolag, och en sökande. Sex steg från ansökan till ett förseglat beslut med skäl som han kan läsa och förstå. Skrolla, så följer skärmen med genom stegen.

  1. 01 · Ansökan

    Daniel ansöker om livförsäkring.

    Daniel Byrne, 47, ansöker via sin förmedlare om 400 000 € i livförsäkring och försäkring vid allvarlig sjukdom. Han uppger blodtryck som behandlats sedan 2023. Underwritingreglerna begär in ett läkarutlåtande från husläkaren.

    Aisling Doyle, underwriter för nyteckning, kontrollerar ärendet.

  2. 02 · Medicinskt underlag

    Läkarutlåtandet, inläst rad för rad.

    Utlåtandet läses in som fakta, där varje uppgift är länkad till rätt sida. I ansökan står det ”välkontrollerat”. Snittet för mätvärdena säger något annat. Båda uppgifterna sparas ordagrant.

    Aisling läser faktauppgifterna. Ingenting är beslutat ännu.

  3. 03 · Premiesättning

    Ett förslag till premiesättning, där varje indata visas.

    Premiesättningsmodellen föreslår +50 % på livförsäkringen. Varje indata som använts listas med sin källa. Inget som härletts från känslor eller psykometriska antaganden har prövats, och postnummer är inte en indata.

    Prissättningsaktuarien äger modell LR-7.

  4. 04 · Beslutsrum

    +50 %, eller +25 % utifrån de senaste mätningarna?

    En AI-röst argumenterar för manualens +50 %. En annan hävdar att behandlingen fungerar. Utmanarrollen kontrollerar att modellen inte räknar ålder dubbelt. Niamh beslutar om +50 % med omprövning efter två år.

    Niamh Ward, chefsunderwriter, leder mötet. Den andra modellen instämmer.

  5. 05 · Beslut

    Motiveringar som Daniel kan förstå.

    Beslutsbrevet förklarar premietillägget i klarspråk, beskriver hur man begär en ny bedömning och informerar Daniel om att han kan begära att en människa granskar beslutet.

    Niamh Ward signerar med sin passnyckel.

  6. 06 · Förseglad

    Förseglat och klart för dokumentationen enligt AI-förordningen.

    Beslutet, indata, modellversionen, beslutsrummet och signaturen förseglas i en och samma akt. Den ingår i det underlag som AI-förordningen kräver att en tillämpare sparar för prissättning med hög risk.

    Ansvarig för regelefterlevnad kan öppna den när som helst.

Reglerna ni svarar under

Kopplat till AI-förordningen och regelverken runt den.

Varje förseglad akt är länkad till de artiklar den hjälper till att uppfylla, så att den tekniska dokumentationen och konsekvensbedömningen utgår från bevis, inte från minnet.

  • EU:s AI-förordning, högriskFörordning (EU) 2024/1689, bilaga III 5(c)Riskbedömning och prissättning för fysiska personer inom liv- och sjukförsäkring klassas som AI med hög risk från den 2 december 2027.
  • Tillämparens skyldigheterAI-förordningen art. 26 och 27Utbildad personal som övervakar systemet, bevarade loggar och en konsekvensbedömning avseende grundläggande rättigheter före första användning.
  • Rätt till en förklaringAI-förordningen art. 86En person som berörs av ett beslut som grundas på ett AI-system med hög risk kan begära en tydlig förklaring av vilken roll AI:n har haft i beslutet.
  • KänsloigenkänningAI-förordningen art. 5(1)(f)Förbjudet på arbetsplatser och i skolor sedan den 2 februari 2025. HONESTAS håller det borta från alla försäkringsbeslut också.
  • GDPRFörordning (EU) 2016/679, art. 9 och 22Särskilt skydd för hälsouppgifter och rätten att inte bli föremål för ett beslut som enbart grundas på automatiserad behandling.
  • EU-domstolen, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27 februari 2025En person måste få veta, på ett sätt som går att förstå, hur ett automatiserat beslut om vederbörande har fattats.
  • FörsäkringsdistributionDirektiv (EU) 2016/97 (IDD), art. 17 och 25Agera i kundens bästa intresse, med produktstyrning från utformning till försäljning.
  • EIOPA:s yttrande om AIYttrande om AI-styrning och riskhantering, augusti 2025Tillsynsmyndigheternas förväntningar på skälighet, förklarbarhet och mänsklig tillsyn av AI inom försäkring.

Datum för AI-förordningen enligt ändring genom förordning (EU) 2026/1744, Digital Omnibus, offentliggjord i Europeiska unionens officiella tidning den 24 juli 2026. Utgör inte juridisk rådgivning.

Fördjupa dig

Fördjupa dig

TillitVarje regel, kartlagd

Varje artikel är länkad till det underlag som besvarar den.

PlattformKontroll med en andra modell

Två modellfamiljer måste vara eniga, annars går ingenting ut.

UtfallBevis på regelefterlevnad

Redo innan tillsynsmyndigheten frågar.

Boka en demo

Börja med de beslut som en tillsynsmyndighet frågar om först.

Ta med en produkt, till exempel livförsäkring eller sjuk- och inkomstförsäkring. Vi visar hur en ansökan prövas, kontrolleras, signeras och förseglas, tillsammans med den AI-aktsdokumentation som den bygger på.

Boka en demo Vad HONESTAS avvisar