Kiekvienas reikalavimas, pagrįsta jūsų įrašais.
Kiekviena taisyklė, kurią jūsų priežiūros institucija taiko DI draudimo veikloje, yra susieta su ją patvirtinančiais užantspauduotais įrašais. Auditorius gali atsekti grandinę nuo teisės akto straipsnio iki sprendimo, jį pagrindžiančių įrodymų ir jį pasirašiusio asmens.
Kai kurios taisyklės galioja jau dabar. Kitoms nustatyta įsigaliojimo data.
DORA draudikams jau taikomas. Netrukus bus pradėtos taikyti peržiūrėtos „Mokumas II“ (Solvency II) taisyklės ir DI akto reikalavimai didelės rizikos sistemoms. Visuose juose reikalaujama tų pačių įrodymų: kas priėmė sprendimą, kuo remiantis ir pagal kurią taisyklę.
iki 2027 m. gruodžio 2 d., kai ES DI akto taisyklės dėl didelės rizikos DI bus pradėtos taikyti rizikos vertinimui ir kainodarai gyvybės bei sveikatos draudime.
DORA draudikams taikomas jau šiandien, o „Mokumas II“ ir IDD reikalauja to paties – įrodymų. HONESTAS kaupia šiuos įrodymus nuo pat pirmosios žalos.
Pasirinkite bet kurią datą laiko juostoje. Laikmatis skaičiuoja dienas iki taisyklės įsigaliojimo, o vėliau – kiek dienų ji jau taikoma.
DI akto datos su pakeitimais, padarytais Reglamentu (ES) 2026/1744 (Skaitmeniniu omnibusu), paskelbtu Oficialiajame leidinyje 2026 m. liepos 24 d. „Mokumas II“ peržiūra: Direktyva (ES) 2025/2, taikoma nuo 2027 m. sausio 30 d. Tai nėra teisinė konsultacija.
Ko reikalauja kiekviena taisyklė, ir tai patvirtinantis įrašas.
Vienas užantspauduotas įrašas gali atitikti kelias taisykles vienu metu. Toliau kiekviena pareiga išdėstyta paprastais žodžiais ir nurodyta, ką HONESTAS saugo jai pagrįsti.
ES DI aktas · Reglamentas (ES) 2024/1689
- Rizikos valdymas9 straipsnisKiekvienos didelės rizikos DI sistemos rizikos valdymo sistema, vykdoma ir peržiūrima tol, kol sistema naudojama.Kuo pagrindžiamaValidavimo ciklai, kontrolinio modelio (challenger) išvados ir nuokrypio (drift) įspėjimai – kiekvienas saugomas kartu su testuota modelio versija.
- Įrašų saugojimas12 straipsnisDidelės rizikos DI sistemos per visą savo gyvavimo ciklą turi automatiškai registruoti įvykius, kad būtų galima atsekti jų veikimą.Kuo pagrindžiamaUžantspauduotas sprendimo įrašas: pradiniai duomenys, taisyklių ir modelių versijos, kiekvienas argumentas, parašas ir išorinis laiko spaudas.
- Skaidrumas diegėjams13 straipsnisSistemą naudojantys asmenys turi gebėti suprasti jos rezultatus ir tinkamai juos naudoti.Kuo pagrindžiamaKiekviename DI atsakyme nurodoma, kokiais duomenimis remiantis jis gautas ir kas nebuvo pateikta. Kiekvienas DI mygtukas rodo naudojamą modelį ir jo versiją.
- Žmogaus vykdoma priežiūra14 straipsnisŽmonės turi galėti prižiūrėti sistemą, suprasti jos ribotumus, nuspręsti nenaudoti jos rezultatų ir ją sustabdyti.Kuo pagrindžiamaPaskirtas pirmininkas kiekviename sprendimų kambaryje, oponento (challenger) vieta, antrasis modelis, galintis sustabdyti sprendimą, ir pasirašantis asmuo.
- Diegėjų pareigos26 straipsnisPavesti priežiūrą asmenims, turintiems reikiamą kompetenciją, pasirengimą ir įgaliojimus, stebėti sistemą, saugoti jos žurnalus bent šešis mėnesius ir informuoti asmenis, kuriems daromas poveikis.Kuo pagrindžiamaPasirašantys asmenys, kurių įgaliojimai patikrinami prieš pasirašant, įrašų saugykloje jūsų nustatytą laikotarpį saugomi žurnalai ir raštai, kuriuose nurodoma, kad padėjo DI.
- Gyvybės ir sveikatos draudimo kainodaraIII priedo 5 punkto c papunktisDI, naudojamas fizinių asmenų rizikos vertinimui ir kainodarai gyvybės ir sveikatos draudimo srityje, priskiriamas didelei rizikai. Jam skirtos taisyklės taikomos nuo 2027 m. gruodžio 2 d.Kuo pagrindžiamaKiekvienas gyvybės ir sveikatos draudimo rizikos vertinimo (underwriting) bei kainodaros sprendimas nuo pat pirmojo pasiūlymo nukreipiamas į atitinkamą sprendimų kambarį ir užantspauduojamas.
Draudimo priežiūra
- „Mokumas II“ · valdymo sistemaDirektyva 2009/138/EB · 41–49 straipsniaiAiški atsakomybė, rizikos valdymas, vidaus kontrolė ir rašytinės politikos, išlaikant draudiko kontrolę užsakomosioms funkcijoms.Kuo pagrindžiamaĮgaliojimų limitai, saugomi kaip versijuojami dokumentai, keturių akių principas kiekvienam jų pakeitimui ir įrašas, kas kokius įgaliojimus turėjo konkrečią dieną.
- „Mokumas II“ · modelių validavimasDirektyva 2009/138/EB · 124 straipsnisReguliarus vidaus modelių validavimo ciklas, tikrinant rezultatus ir pagrindines prielaidas.Kuo pagrindžiamaValidavimo ciklai, kuriuos galima tiksliai pakartoti, užantspauduoti kartu su juose naudotais duomenimis, kodu ir modelių versijomis.
- Draudimo produktų platinimo direktyva (IDD)Direktyva (ES) 2016/97 · 17, 20, 25 straipsniaiVeikti sąžiningai, teisingai ir geriausiais kliento interesais, atitikti jo reikalavimus bei poreikius ir valdyti kiekvieną produktą pagal jo tikslinę rinką.Kuo pagrindžiamaKiekviename pasiūlyme išsaugomi dokumentai, kuriuos klientas matė prieš sumokėdamas. Kiekvienam produktui saugomos visos patvirtintos jo draudimo taisyklių versijos.
- EIOPA nuomonė dėl DIDI valdymas ir rizikos valdymas · 2025 m. rugpjūčio 6 d.Kaip „Mokumas II“ ir IDD taikomi didelės rizikos kategorijai nepriskiriamam DI: valdymas, duomenys, įrašų saugojimas, sąžiningumas, paaiškinamumas, žmogaus vykdoma priežiūra ir kibernetinis saugumas.Kuo pagrindžiamaTas pats užantspauduotas įrašas kiekvienam sprendimui, prie kurio prisidėjo DI, nesvarbu, ar jis priskiriamas didelei rizikai, ar ne.
- DORAReglamentas (ES) 2022/2554 · nuo 2025 m. sausio 17 d.Valdyti IRT riziką, pranešti apie didelius incidentus, tvarkyti IRT paslaugų teikėjų registrą ir turėti pasitraukimo planus tiems teikėjams, kurie palaiko ypatingos svarbos ar svarbias funkcijas.Kuo pagrindžiamaMūsų duomenys jūsų registrui, incidentų laiko juostos nuo pirmojo įspėjimo ir visas duomenų eksportas atviruoju formatu.
- Lloyd's4 principas, žalų valdymas · MS14 validavimasOperatyvus ir sąžiningas žalų reguliavimas, užtikrinant perduoto žalų administravimo priežiūrą, ir bent kartą per metus atliekamas nepriklausomas vidaus modelių validavimas.Kuo pagrindžiamaUžantspauduoti sprendimai dėl žalų, kuriuos gali peržiūrėti vadovaujantis agentas (managing agent), draudimo talpos teikėjui prieinami įgaliotojo tarpininko (coverholder) bei TPA sprendimai ir pakartojami validavimo ciklai.
Klientai ir jų duomenys
- BDAR · automatizuoti sprendimaiReglamentas (ES) 2016/679 · 22 straipsnis ir 15 straipsnio 1 dalies h punktasAsmenys turi teisę, kad jiems nebūtų taikomas vien automatizuotu būdu priimtas sprendimas, kuris jiems daro didelį poveikį, ir gali prašyti suteikti prasmingą informaciją apie loginį pagrindą. 2025 m. vasario 27 d. sprendime byloje C-203/22 Teisingumo Teismas išaiškino, kad tai reiškia pareigą paaiškinti faktiškai taikytą procedūrą ir principus.Kuo pagrindžiamaJoks atmetimas nepriimamas vien modelio. Sprendimą pasirašo konkretus įvardytas asmuo, o įraše paprastais žodžiais nurodoma, kokie duomenys ir kaip buvo panaudoti.
- Central Bank of IrelandVartotojų apsaugos kodeksas · 2025 m. S.I. 80 ir 81Nuo 2026 m. kovo 24 d.: veikti geriausiais klientų interesais, teikti aiškią informaciją paprasta kalba, užtikrinti lengvą skaitmeninių kanalų naudojimą ir padėti pažeidžiamoje padėtyje esantiems klientams.Kuo pagrindžiamaKiekvienas laiškas klientui prieš išsiunčiant patikrinamas dėl kalbos aiškumo ir skaitomumo lygio, taip pat išsaugomas įrašas apie tai, kas buvo pranešta kiekvienam klientui.
- FCA pareiga vartotojams (Consumer Duty)12 principas · PRIN 2A · nuo 2023 m. liepos 31 d.Užtikrinti gerus rezultatus mažmeniniams klientams: produktų ir paslaugų, kainos ir vertės, vartotojų supratimo bei pagalbos vartotojams srityse.Kuo pagrindžiamaUžantspauduotas kiekvieno kainodaros ir žalos sprendimo pagrindimas, kliento matytas tekstas bei kiekvieno skambučio metu jam suteikta pagalba.
Sertifikavimas yra jūsų ir jūsų auditoriaus reikalas. HONESTAS saugo įrodymus, bet jūsų nesertifikuoja. Tai nėra teisinė konsultacija.
Priežiūros institucija klausia apie vieną sprendimą. Atsiskaitote keturiais žingsniais.
Taisyklė, sprendimas ir įrodymai susiejami sprendimo priėmimo metu, o ne renkami po dalį, kai kas nors paprašo.
Taisyklė
Kiekviena taisyklė, pagal kurią atsiskaitote, saugoma kaip versijuojamas įrašas, nurodant jos galiojimo datą ir tvarkas, kuriomis ji įgyvendinama.
Sprendimas
Kiekviename užantspauduotame sprendime nurodomos tuo metu galiojusios taisyklių, draudimo sąlygų, tarifų lentelių ir įgaliojimų versijos.
Įrodymai
Įraše pateikiami visi įvesties duomenys, jų šaltinis bei senumas, ir aiškiai nurodoma, kokių duomenų trūko priimant sprendimą.
Peržiūros prieiga
Jūsų auditorius arba priežiūros institucija gauna prieigą, leidžiančią skaityti būtent tuos įrašus, arba Sprendimo pasą (Decision Passport), kurį jie gali patikrinti be paskyros.
Apie taisykles.
Ar HONESTAS užtikrina mūsų atitiktį?
Joks produktas to negali. HONESTAS renka ir saugo kiekvienos taisyklės reikalaujamus įrodymus paties sprendimo priėmimo metu, kad jūsų atitikties komanda, auditorius ir priežiūros institucija galėtų patys priimti pagrįstą išvadą. Sertifikavimas lieka jūsų ir jūsų auditoriaus reikalu.
Kurie mūsų DI naudojimo atvejai yra didelės rizikos pagal DI aktą?
III priedo 5 punkto c papunktis apima DI sistemas, skirtas fizinių asmenų rizikos vertinimui ir kainodarai gyvybės ir sveikatos draudimo srityje. Kiti naudojimo atvejai, pavyzdžiui, transporto priemonių žalų administravimas ar komercinės rizikos vertinimas, patenka į EIOPA nuomonės ir jūsų esamų „Mokumas II“ (Solvency II) bei IDD pareigų taikymo sritį. HONESTAS abiem atvejais saugo tokius pačius įrašus, todėl pasikeitus klasifikacijai jūsų įrodymai nesikeičia.
Ką pakeitė „Digital Omnibus“?
Reglamentu (ES) 2026/1744 DI akto didelės rizikos taisyklių, skirtų III priede nurodytiems naudojimo atvejams, taikymo pradžia buvo nukelta iš 2026 m. rugpjūčio 2 d. į 2027 m. gruodžio 2 d. Tačiau juo nebuvo panaikintos pareigos šiems naudojimo atvejams. Nuo šiandien kaupiami įrašai jau apims laikotarpį, apie kurį klaus priežiūros institucija.
Ar JK ir Lloyd's taisyklės taip pat taikomos?
Jei vykdote draudimo veiklą JK, mažmeniniams klientams taikoma FCA pareiga vartotojams (Consumer Duty), o Lloyd's nustato savus principus valdančiosioms agentūroms (managing agents). HONESTAS saugo vieną įrašą ir susieja jį su kiekvienu reguliavimo režimu, kuriam esate atskaitingi.
Kaip ilgai saugomi įrašai?
Tiek laiko, kiek nustatote kiekvienai įrašų rūšiai. DI aktas reikalauja, kad diegėjai saugotų žurnalus mažiausiai šešis mėnesius; žalų ir rizikos vertinimo įrašai įprastai saugomi daug ilgiau. Teisinis saugojimas (legal hold) sustabdo ištrynimą, kol jis neatšaukiamas, užfiksuojant abu šiuos veiksmus.
Ar šiame puslapyje pateikiama teisinė konsultacija?
Ne. Tai mūsų pačių aiškus taisyklių išdėstymas su nuorodomis, kad jūsų teisininkai galėtų jas patikrinti.
Išsamiau
Atsineškite taisyklę, kuri jums kelia daugiausia nerimo.
Pasakykite mums, apie kurį straipsnį jūsų priežiūros institucija klausė paskutinį kartą. Parodysime įrašus, kurie į jį atsako.