Tarifarea asigurărilor de viață reprezintă IA cu grad ridicat de risc. Păstrați dovada încă de la prima ofertă.
De la 2 decembrie 2027, Regulamentul UE privind IA tratează sistemele de IA utilizate pentru evaluarea riscurilor și tarifarea în asigurările de viață și de sănătate drept sisteme cu grad ridicat de risc. HONESTAS păstrează dovezile cerute de aceste norme pentru fiecare cerere de asigurare și fiecare dosar de daună: datele de intrare, versiunile modelelor, persoana care a semnat și motivele pe care clientul le poate citi. Și menține o limită fixă: emoțiile și deducțiile psihometrice nu ajung niciodată într-o decizie de asigurare.
Cererea LIF-2291, acceptată
- Decizie
- Acceptare cu o supra-primă de +50% pe acoperirea de viață
- Președinte
- Niamh Ward, subscriitor-șef
- Probe
- Raportul medicului de familie, declarații, valori ale tensiunii arteriale
- Neutilizate
- Înregistrarea audio a apelului, tonul vocii, rețelele sociale, orice scor de personalitate
- Verificat
- Două modele independente sunt de acord
- Semnat
- Passkey la biroul ei, 10:12:27 UTC
- Reguli
- Manual de subscriere 2026.2, Regulamentul privind IA Anexa III 5(c)
- Domeniu de aplicare
- Nu evaluează onestitatea sau caracterul solicitantului
Șase decizii despre care o autoritate de supraveghere va întreba în primul rând.
Fiecare este argumentată, verificată de un al doilea model, semnată de o persoană nominalizată și sigilată. Deschideți una pentru a vedea ce date intră, ce rezultă și cine semnează.
Subscrierea unei cereri noi de asigurare
Cererea, declarațiile și documentele medicale sunt citite și arhivate împreună cu sursele lor. Se propune o cotare cu fiecare dată de intrare utilizată, iar un subscriitor ia decizia.
- Date de intrare
- Cererea, declarațiile, raportul medicului de familie și analizele
- Rezultat
- O cotare sau o decizie cu datele de intrare și motivele sale
- Semnează
- Subscriitorul, în limita autorității sale
Modele de tarifare și cotare
Fiecare model de tarifare este păstrat împreună cu responsabilul său, versiunile, testele și datele de intrare pe care le poate utiliza. O modificare arată ce clienți sunt afectați înainte ca cineva să o aprobe.
- Date de intrare
- Versiuni de model, factori de cotare și rezultate ale testelor
- Rezultat
- Un model aprobat, asociat testelor sale, pregătit pentru dosarul aferent Regulamentului privind IA
- Semnează
- Actuarul de tarifare, apoi responsabilul cu riscul de model
Limita datelor de intrare
Fiecare dată de intrare este urmărită până la sursă. Orice element derivat din emoții sau deducții psihometrice este refuzat ca dată de intrare în subscriere, tarifare sau instrumentarea daunelor, iar refuzul este înregistrat.
- Date de intrare
- Liste de date de intrare și sursele acestora
- Rezultat
- O listă de date de intrare cu fiecare sursă și o înregistrare a ceea ce a fost refuzat
- Semnează
- Nimeni. Această verificare nu poate fi dezactivată
Refuzuri, supra-prime și revizuire umană
Un refuz, o supraprimă sau o excludere este însoțită de motive pe care clientul le poate citi. Clientul poate solicita ca o persoană să o revizuiască, iar revizuirea este de asemenea înregistrată.
- Date de intrare
- Decizia sigilată și solicitarea clientului
- Rezultat
- O explicație clară și o revizuire umană înregistrată
- Semnează
- Un subscriitor senior care nu a luat prima decizie
Daune
Dosarele de daună pentru protecția veniturilor, boli grave și sănătate sunt analizate în raport cu polița și dovezile medicale, cu indicarea surselor. Un refuz ajunge într-o cameră de decizie, nefiind niciodată emis doar de un model.
- Date de intrare
- Formularul de cerere de despăgubire, rapoartele medicale și polița
- Rezultat
- O decizie motivată și plăți însoțite de verificările aferente
- Semnează
- Inspector de daune, împreună cu medicul-șef acolo unde este necesar
Evaluarea impactului asupra drepturilor fundamentale
Înainte de a utiliza un sistem de tarifare cu grad ridicat de risc, Regulamentul privind IA vă cere să îi evaluați efectul asupra persoanelor. HONESTAS redactează proiectul pe baza evidențelor dvs.: pe cine afectează, supravegherea și ce se întâmplă când greșește.
- Date de intrare
- Scopul sistemului, evidențele sale și supravegherea acestuia
- Rezultat
- Un proiect de evaluare a impactului, corelat cu evidențele care stau la baza sa
- Semnează
- Responsabil de conformitate
Inferențele emoționale și psihometrice nu ajung niciodată într-o decizie de asigurare.
Nici ca dată de intrare, nici ca factor de departajare și nici ca semnal de fraudă. Centrul de contact înțelege ce spune apelantul. Nu evaluează niciodată cum sună vocea acestuia, iar nimic din ceea ce detectează despre starea de spirit sau caracterul său nu este transmis către subscriere, tarifare sau daune.
| Dată de intrare | Provine din | Permis |
|---|---|---|
| Vârstă, fumător, sumă asigurată | Cerere de asigurare | Da |
| Valori ale tensiunii arteriale | Raportul medicului de familie, p. 2 | Da |
| Medicație | Raportul medicului de familie, p. 3 | Da |
| Scor de „ezitare” | Analiza vocală a apelului de vânzări | Refuzat |
| Tip de personalitate | Sondaj de marketing | Refuzat |
Departamentul de analiză de marketing a solicitat adăugarea scorului de ezitare pe 3 septembrie. Refuzat și sigilat cu numele solicitantului.
La fiecare lansare de model, la fiecare modificare a datelor de intrare și în fiecare noapte, în cloud-ul dvs. din UE sau în propriul centru de date.
Refuzat la sursă. Modelul nu poate intra în producție cât timp îi este atașată o dată de intrare refuzată.
Verificat la sursă
Fiecare dată de intrare este urmărită până la sursa de proveniență. O legătură către un scor emoțional sau psihometric nu trece de verificare, iar modelul nu poate intra în producție.
Refuzurile sunt păstrate
Când cineva încearcă să adauge o astfel de dată de intrare, refuzul este sigilat împreună cu identitatea solicitantului și momentul solicitării. Limita în sine devine o dovadă.
Nimeni nu îl poate dezactiva
Nici un administrator, nici un responsabil de model și nici noi. Funcționează în același mod în cloud-ul nostru din UE și în propriul dvs. centru de date.
O cerere de asigurare de viață cu un istoric de tensiune arterială.
Garrow Life, un asigurător de viață fictiv, și un solicitant. Șase pași de la cererea de asigurare până la o decizie sigilată, cu motive pe care acesta le poate citi. Derulați pagina, iar ecranul urmărește fiecare pas.
- 01 · Cerere de asigurare
Daniel solicită o asigurare de viață.
Daniel Byrne, 47 de ani, solicită prin intermediul brokerului său o asigurare de viață și pentru boli grave în valoare de 400.000 €. El declară o tensiune arterială tratată din 2023. Regulile de subscriere impun un raport de la medicul de familie.
Aisling Doyle, subscriitor pentru polițe noi, verifică dosarul.
honestas · polițe noi · LIF-2291Date demonstrativeCererea 2291 · Asigurare de viață la termen și boli graveLIF-2291NouCerereProbeTarifareCamerăDecizieSigilatCererea de asigurare- Solicitant
- Daniel Byrne, 47
- Acoperire
- Viață 400.000 €, 20 de ani
- De asemenea
- Boli grave, 100.000 €
- Prin intermediul
- Corran Brokers
Declarat- Fumător
- Nu
- Tensiune arterială
- Sub tratament din 2023
- Istoric familial
- Nespecificat
- Stare
- Dovezi necesare
Regula declanșatăTensiunea arterială sub tratament la această sumă asigurată necesită un raport de la medicul de familie. Solicitat de la Dr Kelly pe 6 octombrie.
Regulile au solicitat dovezi. Nu s-a luat nicio decizie.
- 02 · Dovezi medicale
Raportul medicului de familie, citit rând cu rând.
Raportul este transpus în fapte, fiecare fiind corelat cu pagina corespunzătoare. În cerere se menționează „bine ținută sub control”. Media valorilor măsurate arată altceva. Ambele sunt păstrate în formularea lor exactă.
Aisling citește faptele. Încă nu s-a luat nicio decizie.
honestas · polițe noi · LIF-2291 · doveziDate demonstrativeDovezi medicale · Raportul medicului de familieLIF-2291Dovezi înregistrateCerereProbeTarifareCamerăDecizieSigilatCe arată raportul4 surseSub tratament cu un singur medicament din martie 20231. Media ultimelor șase măsurători este 148/942. Cele mai recente două valori sunt 136/86 și 134/843. Nicio afectare a inimii sau a rinichilor înregistrată4.
1Raportul medicului de familie, Dr Kelly, p. 3PDF2Raportul medicului de familie, tabelul cu valori, p. 2PDF3Raportul medicului de familie, p. 2, ultimele două rânduriPDF4Raportul medicului de familie, p. 4PDFUnde documentele diferăCererea menționează „bine controlată”. Media celor șase măsurători depășește pragul din manualul de subscriere. Ambele sunt păstrate, în formularea lor exactă.
Datele medicale sunt citite doar pentru această cerere și doar de persoanele alocate acesteia.
- 03 · Tarifare
O tarifare propusă, cu toate datele de intrare afișate.
Modelul de tarifare propune +50% pentru asigurarea de viață. Fiecare dată de intrare utilizată este listată împreună cu sursa ei. Nu s-a încercat nicio deducție bazată pe emoții sau inferențe psihometrice, iar codul poștal nu este o dată de intrare.
Actuarul de tarifare este responsabil de modelul LR-7.
honestas · pricing · LIF-2291 · ratingDate demonstrativeTarifare propusă · LIF-2291LIF-2291PropunereCerereProbeTarifareCamerăDecizieSigilatModel de tarifare LR-7, v3- Viață
- Supraprimă +50%
- Boli grave
- +75% sau excludere
- Bază
- Media a șase măsurători
- Testat
- Teste de echitate, 2 oct.
Date de intrare utilizate- Din formular
- Vârstă, fumător, acoperire
- De la medicul de familie
- Măsurători, medicație
- Refuzat
- Niciuna încercată
- Cod poștal
- Nu este dată de intrare
De ce +50%Manualul tarifează media celor șase măsurători cu +50%. Ultimele două măsurători sunt mai mici, dar tarifarea nu le ia încă în calcul.
Tarifarea este o propunere. Subscriitorul decide.
- 04 · Cameră de decizie
+50% sau +25% pe baza ultimelor măsurători?
Un rol IA susține supraprima de +50% conform manualului. Altul susține că tratamentul funcționează. Rolul de verificare controlează ca modelul să nu ia în calcul vârsta de două ori. Niamh decide +50%, cu revizuire după doi ani.
Niamh Ward, subscriitor-șef, prezidează. Al doilea model este de acord.
honestas · decision rooms · LIF-2291Date demonstrativeTarifare · Cererea 2291LIF-2291Decizie la președinteCerereProbeTarifareCamerăDecizieSigilatPreședinteNiamh WardSubscriitor-șefAI · pentru+50%Media conform manualuluiAI · contra+25%Ultimele măsurători mai miciOpozantEchitateVerificare proxy pentru vârstăArgumente contraUltimele două măsurători sunt în limite normale. Tarifarea pe baza mediei vechi suprataxează un client al cărui tratament funcționează.OpozantSupraprima crește odată cu vârsta mai repede decât prevede manualul. Verificați ca modelul să nu ia în calcul vârsta de două ori.Niamh WardAcceptare cu +50% la asigurarea de viață, conform manualului. Oferiți o revizuire după doi ani de măsurători în limite normale. Vârsta este luată în calcul o singură dată: verificat.Al doilea model: de acord cu +50%. Acoperirea pentru boli grave face obiectul unei decizii separate.
- 05 · Decizie
Motive pe care Daniel le poate înțelege.
Scrisoarea de decizie explică supraprima în cuvinte simple, arată cum poate fi reanalizată și îi transmite lui Daniel că poate solicita revizuirea deciziei de către o persoană.
Niamh Ward semnează cu cheia sa de acces (passkey).
honestas · new business · LIF-2291 · decisionDate demonstrativeDecizie · LIF-2291LIF-2291Gata de sigilareCerereProbeTarifareCamerăDecizieSigilatDecizie- Asigurare de viață
- Acceptare, +50%
- Primă
- 61,40 € pe lună
- Verificare
- După doi ani
- Semnat de
- Niamh Ward
Ce citește DanielVă putem oferi asigurarea de viață la un preț mai mare din cauza valorilor tensiunii arteriale din raportul medicului dumneavoastră de familie. Dacă valorile rămân în limite normale timp de doi ani, ne puteți cere o reevaluare. De asemenea, puteți solicita ca o persoană să revizuiască această decizie.
Sigilează și trimiteModificareTrimite înapoiExplicația este extrasă din înregistrare, nu redactată ulterior.
- 06 · Sigilat
Sigilat și pregătit pentru dosarul aferent Regulamentului privind IA.
Decizia, datele de intrare, versiunea modelului, camera de decizie și semnătura sunt sigilate într-o singură înregistrare. Aceasta intră în probatoriul pe care Regulamentul privind IA îi cere unui implementator să îl păstreze pentru tarifarea cu grad ridicat de risc.
Responsabilul de conformitate o poate deschide în orice moment.
honestas · sealed records · R-2291-01Date demonstrativeÎnregistrare sigilată R-2291-01LIF-2291SigilatCerereProbeTarifareCamerăDecizieSigilatdecis Acceptare, +50% la asigurarea de viață președinte Niamh Ward, subscriitor-șef intrări 7 utilizate · 0 refuzate · surse păstrate model LR-7 v3 · al doilea model este de acord reguli Manual 2026.2 · Regulamentul privind IA Anexa III 5(c) ora 2026-10-21 10:12:30 UTCSigilat · atestat în afara Garrow · amprentă 4be0 a1c3 9d27 7c19Trimite scrisoarea de decizieDistribuie linkul pașaportuluiAdaugă la dosarul Regulamentului privind IA
- Solicitant
- Daniel Byrne, 47
- Acoperire
- Viață 400.000 €, 20 de ani
- De asemenea
- Boli grave, 100.000 €
- Prin intermediul
- Corran Brokers
- Fumător
- Nu
- Tensiune arterială
- Sub tratament din 2023
- Istoric familial
- Nespecificat
- Stare
- Dovezi necesare
Tensiunea arterială sub tratament la această sumă asigurată necesită un raport de la medicul de familie. Solicitat de la Dr Kelly pe 6 octombrie.
Regulile au solicitat dovezi. Nu s-a luat nicio decizie.
Sub tratament cu un singur medicament din martie 20231. Media ultimelor șase măsurători este 148/942. Cele mai recente două valori sunt 136/86 și 134/843. Nicio afectare a inimii sau a rinichilor înregistrată4.
Cererea menționează „bine controlată”. Media celor șase măsurători depășește pragul din manualul de subscriere. Ambele sunt păstrate, în formularea lor exactă.
Datele medicale sunt citite doar pentru această cerere și doar de persoanele alocate acesteia.
- Viață
- Supraprimă +50%
- Boli grave
- +75% sau excludere
- Bază
- Media a șase măsurători
- Testat
- Teste de echitate, 2 oct.
- Din formular
- Vârstă, fumător, acoperire
- De la medicul de familie
- Măsurători, medicație
- Refuzat
- Niciuna încercată
- Cod poștal
- Nu este dată de intrare
Manualul tarifează media celor șase măsurători cu +50%. Ultimele două măsurători sunt mai mici, dar tarifarea nu le ia încă în calcul.
Tarifarea este o propunere. Subscriitorul decide.
Al doilea model: de acord cu +50%. Acoperirea pentru boli grave face obiectul unei decizii separate.
- Asigurare de viață
- Acceptare, +50%
- Primă
- 61,40 € pe lună
- Verificare
- După doi ani
- Semnat de
- Niamh Ward
Vă putem oferi asigurarea de viață la un preț mai mare din cauza valorilor tensiunii arteriale din raportul medicului dumneavoastră de familie. Dacă valorile rămân în limite normale timp de doi ani, ne puteți cere o reevaluare. De asemenea, puteți solicita ca o persoană să revizuiască această decizie.
Explicația este extrasă din înregistrare, nu redactată ulterior.
Corelat cu Regulamentul privind IA și cu normele conexe.
Fiecare înregistrare sigilată este corelată cu articolele la care răspunde, astfel încât documentația tehnică și evaluarea impactului pornesc de la probe, nu din memorie.
- Actul UE privind IA, risc ridicatRegulamentul (UE) 2024/1689, Anexa III 5(c)Evaluarea riscurilor și tarifarea în cazul persoanelor fizice pentru asigurările de viață și de sănătate reprezintă IA cu grad ridicat de risc începând cu 2 decembrie 2027.
- Obligațiile implementatorilorRegulamentul privind IA art. 26 și 27Personal instruit pentru supravegherea sistemului, jurnale păstrate și o evaluare a impactului asupra drepturilor fundamentale înainte de prima utilizare.
- Dreptul la o explicațieRegulamentul privind IA art. 86O persoană afectată de o decizie bazată pe un sistem cu grad ridicat de risc poate solicita o explicație clară privind rolul IA în luarea acesteia.
- Recunoașterea emoțiilorRegulamentul privind IA art. 5 alin. (1) lit. (f)Interzisă la locul de muncă și în instituțiile de învățământ începând cu 2 februarie 2025. HONESTAS o exclude și din toate deciziile de asigurare.
- GDPRRegulamentul (UE) 2016/679, art. 9 și 22Protecție suplimentară pentru datele privind sănătatea și dreptul de a nu face obiectul unei decizii bazate exclusiv pe prelucrarea automată.
- CJUE, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27 februarie 2025O persoană trebuie informată, în termeni pe care îi poate urmări, cu privire la modul în care s-a ajuns la o decizie automată care o privește.
- Distribuția de asigurăriDirectiva (UE) 2016/97 (IDD), art. 17 și 25Acționați în interesul suprem al clientului, cu supravegherea produsului de la concepere până la vânzare.
- Avizul EIOPA privind IAAviz privind guvernanța IA și managementul riscurilor, august 2025Așteptările autorităților de supraveghere privind echitatea, explicabilitatea și supravegherea umană a IA în asigurări.
Datele privind AI Act, astfel cum au fost modificate prin Regulamentul (UE) 2026/1744, Digital Omnibus, publicat în Jurnalul Oficial la 24 iulie 2026. Nu reprezintă consultanță juridică.
Aflați mai multe
Începeți cu deciziile despre care autoritatea de supraveghere întreabă mai întâi.
Aduceți un produs, cum ar fi asigurarea de viață pe termen limitat sau protecția venitului. Vă vom arăta o cerere argumentată, verificată, semnată și sigilată, împreună cu dosarul Regulamentului privind IA pe care îl alimentează.