Elukindlustuse hinnastamine on suure riskiga tehisaru. Säilitage tõendid alates esimesest pakkumusest.
Alates 2. detsembrist 2027 käsitleb ELi tehisintellekti määrus (AI Act) elu- ja tervisekindlustuse riskihindamisel ning hinnastamisel kasutatavat tehisaru suure riskiga süsteemina. HONESTAS säilitab iga taotluse ja iga kahjunõude puhul tõendid, mida need reeglid nõuavad: sisendid, mudeli versioonid, allkirjastanud isiku ja põhjendused, mida klient saab lugeda. Lisaks hoiab see paigas ühe kindla piiri: emotsioonide ja psühhomeetrilised järeldused ei jõua kunagi kindlustusotsusesse.
Taotlus LIF-2291, aktsepteeritud
- Otsus
- Aktsepteerida +50% lisamaksega elukindlustuskaitsele
- Eesistuja
- Niamh Ward, pea-underwriter
- Tõendid
- Perearsti väljavõte, avalikustatud andmed, vererõhu näidud
- Ei ole kasutatud
- Kõne salvestis, hääletoon, sotsiaalmeedia, mis tahes isiksuseskoor
- Kontrollitud
- Kaks sõltumatut mudelit on ühel meelel
- Allkirjastatud
- Pääsuvõti oma töölaual, 10:12:27 UTC
- Reeglid
- Riskihindamise käsiraamat 2026.2, tehisintellekti määruse III lisa punkt 5(c)
- Ulatus
- See ei hinda taotleja ausust ega iseloomu
Kuus otsust, mille kohta järelevalveasutus esimesena küsib.
Iga otsus on läbi vaieldud, teise mudeli poolt kontrollitud, konkreetse isiku poolt allkirjastatud ja pitseeritud. Avage üks näide, et näha, mis läheb sisse, mis tuleb välja ja kes allkirjastab.
Uue taotluse riskihindamine (underwriting)
Taotlus, avalikustatud andmed ja meditsiinilised tõendid loetakse läbi ning salvestatakse koos allikatega. Pakutakse välja tariif koos kõigi kasutatud sisenditega ning underwriter teeb otsuse.
- Sisend
- Taotlus, avalikustatud andmed, perearsti väljavõte ja uuringud
- Väljund
- Tariif või otsus koos sisendite ja põhjendustega
- Allkirjastab
- Underwriter, oma volituste piires
Hinnastamis- ja tariifimudelid
Iga hinnastamismudelit hoitakse koos selle omaniku, versioonide, testide ja lubatud sisenditega. Muudatus näitab enne kinnitamist, milliseid kliente see mõjutab.
- Sisend
- Mudeli versioonid, tariifitegurid ja testitulemused
- Väljund
- Kinnitatud ja oma testidega seotud mudel, valmis tehisintellekti määruse toimiku jaoks
- Allkirjastab
- Hinnastamisaktuaar, seejärel mudeliriski omanik
Sisendite piirang
Iga sisend on jälgitav tagasi selle allikani. Kõik, mis on tuletatud emotsioonidest või psühhomeetrilistest järeldustest, lükatakse riskihindamise, hinnastamise või kahjukäsitluse sisendina tagasi ning tagasilükkamine registreeritakse.
- Sisend
- Sisendite loendid ja nende allikad
- Väljund
- Sisendite loend koos iga allikaga ja kirje selle kohta, mis tagasi lükati
- Allkirjastab
- Mitte keegi. Seda kontrolli ei saa välja lülitada
Keeldumised, lisamaksed ja inimkontroll
Keeldumine, lisamakse või välistus sisaldab põhjendusi, mis on kliendile arusaadavad. Klient saab paluda otsuse ülevaatamist inimese poolt ning ka see ülevaatus talletatakse.
- Sisend
- Pitseeritud otsus ja kliendi taotlus
- Väljund
- Selge selgitus ja talletatud inimülevaatus
- Allkirjastab
- Vanem-underwriter, kes ei teinud esmast otsust
Kahjunõuded
Sissetuleku kaotuse, kriitiliste haiguste ja ravikindlustuse nõudeid võrreldakse poliisi ning meditsiiniliste tõenditega, koos viidetega allikatele. Keeldumine suunatakse otsustusruumi, seda ei väljastata kunagi ainult mudeli põhjal.
- Sisend
- Kahjuavaldus, meditsiinilised dokumendid ja poliis
- Väljund
- Põhjendustega otsus ja kontrollitud väljamaksed
- Allkirjastab
- Kahjukäsitleja, vajaduse korral koos usaldusarstiga
Põhiõiguste mõjuhinnang
Enne suure riskiga hinnastamissüsteemi kasutuselevõttu nõuab tehisintellekti määrus (AI Act) selle mõju hindamist inimestele. HONESTAS koostab mustandi teie andmete põhjal: keda see mõjutab, milline on järelevalve ja mis juhtub eksimuse korral.
- Sisend
- Süsteemi eesmärk, andmed ja järelevalve
- Väljund
- Mõjuhinnangu mustand, mis on seotud aluseks olevate andmetega
- Allkirjastab
- Vastavuskontrolli juht
Emotsioonide ja psühhomeetrilised järeldused ei jõua kunagi kindlustusotsusesse.
Mitte sisendina, mitte kaalukeeleks ja mitte pettuse indikaatorina. Kõnekeskus mõistab, mida helistaja ütleb. See ei hinda kunagi häälekõla ning midagi helistaja meeleolu või iseloomu kohta ei edastata riskihindamisele, hinnastamisele ega kahjukäsitlusele.
| Sisend | Allikas | Lubatud |
|---|---|---|
| Vanus, suitsetaja, kindlustussumma | Avaldus | Jah |
| Vererõhu näidud | Perearsti väljavõte, lk 2 | Jah |
| Ravimid | Perearsti väljavõte, lk 3 | Jah |
| „Kõhkluse“ skoor | Müügikõne hääleanalüüs | Tagasi lükatud |
| Isiksusetüüp | Turundusküsitlus | Tagasi lükatud |
Turundusanalüütika taotles kõhkluse skoori lisamist 3. septembril. Tagasi lükatud ja pitseeritud koos taotleja nimega.
Iga mudeli väljalaske, iga sisendi muudatuse ja igal ööl – teie EL-i pilves või teie enda andmekeskuses.
Allika juures tagasi lükatud. Mudelit ei saa aktiveerida, kui selle küljes on tagasilükatud sisend.
Kontrollitud allika juures
Iga sisendi päritolu tuvastatakse. Kui ahel viib emotsiooni- või psühhomeetrilise skoorini, siis kontroll ebaõnnestub ja mudelit ei saa aktiveerida.
Tagasilükkamised säilitatakse
Kui keegi proovib sellist sisendit lisada, pitseeritakse tagasilükkamine koos küsija nime ja ajaga. Piirangust endast saab tõend.
Keegi ei saa seda välja lülitada
Mitte administraator, mitte mudeli omanik ega ka meie. See kehtib ühtviisi nii meie EL-i pilves kui ka teie enda andmekeskuses.
Elukindlustuse avaldus varasema vererõhuprobleemiga.
Garrow Life, väljamõeldud elukindlustusandja, ja üks taotleja. Kuus sammu avaldusest kuni pitseeritud otsuseni koos põhjendustega, mida ta saab ise lugeda. Kerige allapoole ja ekraan liigub sammudega kaasa.
- 01 · Avaldus
Daniel taotleb elukindlustust.
Daniel Byrne (47) taotleb maakleri kaudu 400 000 € suurust elukindlustuse ja kriitiliste haiguste kindlustuskaitset. Ta avaldab alates 2023. aastast ravitud vererõhuprobleemi. Riskihindamise reeglid nõuavad perearsti väljavõtet.
Aisling Doyle, uue äri underwriter, kontrollib toimikut.
honestas · uus äri · LIF-2291NäidisandmedAvaldus 2291 · Surmajuhtumi ja kriitiliste haiguste kindlustusLIF-2291UusAvaldusTõendidTariifRuumOtsusPitseeritudAvaldus- Taotleja
- Daniel Byrne, 47
- Kindlustuskaitse
- 400 000 € elukindlustus, 20 aastat
- Lisaks
- Kriitilised haigused, 100 000 €
- Vahendaja
- Corran Brokers
Avaldatud andmed- Suitsetaja
- Ei
- Vererõhk
- Ravitud alates 2023
- Perekonna haiguslugu
- Puudub
- Olek
- Nõutavad tõendid
Rakendunud reegelSellise kindlustussumma juures nõuab ravitud vererõhk perearsti väljavõtet. Taotletud dr Kellylt 6. oktoobril.
Reeglid nõudsid tõendeid. Midagi ei ole veel otsustatud.
- 02 · Meditsiinilised tõendid
Perearsti väljavõte, loetud rida-realt.
Väljavõte teisendatakse faktideks, millest igaüks on seotud vastava leheküljega. Avalduses on kirjas „hästi kontrolli all“. Näitude keskmine räägib teist keelt. Mõlemad säilitatakse täpses sõnastuses.
Aisling loeb fakte. Midagi ei ole veel otsustatud.
honestas · uus äri · LIF-2291 · tõendidNäidisandmedMeditsiinilised tõendid · Perearsti väljavõteLIF-2291Tõendid lisatudAvaldusTõendidTariifRuumOtsusPitseeritudMida väljavõte ütleb4 allikatRavitud ühe ravimiga alates märtsist 20231. Viimase kuue mõõtmise keskmine on 148/942. Kaks viimast näitu on 136/86 ja 134/843. Südame- või neerukahjustusi ei ole täheldatud4.
1Perearsti väljavõte, dr Kelly, lk 3PDF2Perearsti väljavõte, näitude tabel, lk 2PDF3Perearsti väljavõte, lk 2, kaks viimast ridaPDF4Perearsti väljavõte, lk 4PDFKui dokumendid ei kattuAvalduses on kirjas „hästi kontrolli all“. Kuue mõõtmise keskmine ületab käsiraamatu piirmäära. Alles jäävad mõlemad, täpselt algses sõnastuses.
Terviseandmeid loetakse ainult selle avalduse jaoks ja ainult sellega tegelevate inimeste poolt.
- 03 · Tariifimine
Tariifiettepanek, kus iga sisend on näha.
Tariifimudel pakub elukindlustuse kattele +50% lisamakset. Iga kasutatud sisend on esitatud koos allikaga. Emotsioonidest või psühhomeetrilistest järeldustest tuletatud andmeid ei proovitud ning sihtnumber ei ole sisend.
Mudeli LR-7 omanik on hinnastamisaktuaar.
honestas · pricing · LIF-2291 · ratingNäidisandmedTariifiettepanek · LIF-2291LIF-2291EttepanekAvaldusTõendidTariifRuumOtsusPitseeritudTariifimudel LR-7, v3- Elukindlustus
- +50% lisamakse
- Kriitilised haigused
- +75% või välistada
- Alus
- Kuue mõõtmise keskmine
- Testitud
- Õiglustestid, 2. okt
Kasutatud sisendid- Avalduselt
- Vanus, suitsetaja, kate
- Perearstilt
- Näidud, ravimid
- Tagasi lükatud
- Ei proovitud ühtegi
- Sihtnumber
- Ei ole sisend
Miks +50%Käsiraamat määrab kuue mõõtmise keskmisele +50%. Kaks viimast näitu on madalamad, kuid tariifimisel neid veel ei arvestata.
Tariif on ettepanek. Otsuse teeb riskihindaja.
- 04 · Otsustusruum
+50% või viimaste näitude põhjal +25%?
Üks tehisintellekti roll toetab käsiraamatu +50% lisamakset. Teine leiab, et ravi toimib. Vaagija kontrollib, et mudel ei arvestaks vanust topelt. Niamh kinnitab +50% lisamakse koos ülevaatusega kahe aasta pärast.
Arutelu juhib peariskihindaja Niamh Ward. Teine mudel nõustub.
honestas · decision rooms · LIF-2291NäidisandmedTariifimine · Avaldus 2291LIF-2291Otsustab eesistujaAvaldusTõendidTariifRuumOtsusPitseeritudEesistujaNiamh WardPeariskihindajaTI · poolt+50%Käsiraamatu keskmineTI · vastu+25%Viimased näidud madalamadVaidlustajaÕiglusVanuse asendustunnuse kontrollVastuargumendidViimased kaks näitu on normi piires. Vana keskmise põhjal tariifimine küsib liiga kõrget hinda kliendilt, kelle ravi toimib.VaidlustajaLisamakse kasvab vanusega kiiremini, kui käsiraamat ette näeb. Kontrollige, et mudel ei arvestaks vanust topelt.Niamh WardKinnitada elukindlustusele +50%, nagu käsiraamat ütleb. Pakkuda ülevaatust pärast kahte aastat normipäraseid näite. Vanust on arvestatud üks kord: kontrollitud.Teine mudel: nõustub +50% lisamaksega. Kriitilised haigused lähevad eraldi otsustamisele.
- 05 · Otsus
Põhjendused, mida Daniel mõistab.
Otsuskiri selgitab lisamakset lihtsas keeles, kirjeldab, kuidas taotleda uut ülevaatust, ning annab Danielile teada, et ta võib paluda otsuse läbivaatamist inimese poolt.
Niamh Ward allkirjastab oma pääsuvõtmega.
honestas · new business · LIF-2291 · decisionNäidisandmedOtsus · LIF-2291LIF-2291Kinnitamiseks valmisAvaldusTõendidTariifRuumOtsusPitseeritudOtsus- Elukindlustuskate
- Aktsepteerida, +50%
- Kindlustusmakse
- 61,40 € kuus
- Ülevaade
- Kahe aasta pärast
- Allkirjastaja
- Niamh Ward
Mida Daniel loebSaame pakkuda elukindlustust kõrgema hinnaga teie perearsti tõendil olevate vererõhunäitude tõttu. Kui teie näidud püsivad kaks aastat normi piires, paluge meil otsus uuesti üle vaadata. Samuti võite paluda, et selle otsuse vaataks üle inimene.
Pitseeri ja saadaMuutusSaada tagasiSelgitus võetakse otse toimikust, mitte ei kirjutata tagantjärele.
- 06 · Pitseeritud
Pitseeritud ja valmis tehisintellekti määruse toimiku jaoks.
Otsus, sisendid, mudeli versioon, otsustusruum ja allkiri pitseeritakse üheks kirjeks. See lisatakse tõendite hulka, mida tehisintellekti määrus kohustab juurutajat kõrge riskiga hinnastamise puhul säilitama.
Vastavuskontrolli juht saab selle igal ajal avada.
honestas · sealed records · R-2291-01NäidisandmedPitseeritud kirje R-2291-01LIF-2291PitseeritudAvaldusTõendidTariifRuumOtsusPitseeritudotsustatud Aktsepteerida, +50% elukindlustuskattele juhataja Niamh Ward, peariskihindaja sisendid 7 kasutatud · 0 tagasi lükatud · allikad säilitatud mudel LR-7 v3 · teine mudel nõustub reeglid Käsiraamat 2026.2 · Tehisintellekti määruse III lisa punkt 5(c) aeg 2026-10-21 10:12:30 UTCPitseeritud · tunnistatud väljaspool Garrow'd · sõrmejälg 4be0 a1c3 9d27 7c19Saada otsuskiriJaga passi linkiLisa tehisintellekti määruse toimikusse
- Taotleja
- Daniel Byrne, 47
- Kindlustuskaitse
- 400 000 € elukindlustus, 20 aastat
- Lisaks
- Kriitilised haigused, 100 000 €
- Vahendaja
- Corran Brokers
- Suitsetaja
- Ei
- Vererõhk
- Ravitud alates 2023
- Perekonna haiguslugu
- Puudub
- Olek
- Nõutavad tõendid
Sellise kindlustussumma juures nõuab ravitud vererõhk perearsti väljavõtet. Taotletud dr Kellylt 6. oktoobril.
Reeglid nõudsid tõendeid. Midagi ei ole veel otsustatud.
Ravitud ühe ravimiga alates märtsist 20231. Viimase kuue mõõtmise keskmine on 148/942. Kaks viimast näitu on 136/86 ja 134/843. Südame- või neerukahjustusi ei ole täheldatud4.
Avalduses on kirjas „hästi kontrolli all“. Kuue mõõtmise keskmine ületab käsiraamatu piirmäära. Alles jäävad mõlemad, täpselt algses sõnastuses.
Terviseandmeid loetakse ainult selle avalduse jaoks ja ainult sellega tegelevate inimeste poolt.
- Elukindlustus
- +50% lisamakse
- Kriitilised haigused
- +75% või välistada
- Alus
- Kuue mõõtmise keskmine
- Testitud
- Õiglustestid, 2. okt
- Avalduselt
- Vanus, suitsetaja, kate
- Perearstilt
- Näidud, ravimid
- Tagasi lükatud
- Ei proovitud ühtegi
- Sihtnumber
- Ei ole sisend
Käsiraamat määrab kuue mõõtmise keskmisele +50%. Kaks viimast näitu on madalamad, kuid tariifimisel neid veel ei arvestata.
Tariif on ettepanek. Otsuse teeb riskihindaja.
Teine mudel: nõustub +50% lisamaksega. Kriitilised haigused lähevad eraldi otsustamisele.
- Elukindlustuskate
- Aktsepteerida, +50%
- Kindlustusmakse
- 61,40 € kuus
- Ülevaade
- Kahe aasta pärast
- Allkirjastaja
- Niamh Ward
Saame pakkuda elukindlustust kõrgema hinnaga teie perearsti tõendil olevate vererõhunäitude tõttu. Kui teie näidud püsivad kaks aastat normi piires, paluge meil otsus uuesti üle vaadata. Samuti võite paluda, et selle otsuse vaataks üle inimene.
Selgitus võetakse otse toimikust, mitte ei kirjutata tagantjärele.
Seotud tehisintellekti määruse ja seda ümbritsevate reeglitega.
Iga pitseeritud kirje on seotud artiklitega, mille täitmist see tõendab, nii et tehniline dokumentatsioon ja mõjuhinnang tuginevad algusest peale tõenditele, mitte mälule.
- ELi tehisintellekti määrus, kõrge riskMäärus (EL) 2024/1689, III lisa punkt 5(c)Füüsiliste isikute riskihindamine ja hinnastamine elu- ja tervisekindlustuses on alates 2. detsembrist 2027 suure riskiga tehisintellekt.
- Juurutaja kohustusedTehisintellekti määruse art 26 ja 27Väljaõppinud inimesed süsteemi järelevalveks, logide säilitamine ning põhiõiguste mõjuhinnang enne esmakordset kasutuselevõttu.
- Õigus selgituseleTehisintellekti määruse art 86Suure riskiga süsteemil põhinevast otsusest mõjutatud isik võib küsida selget põhjendust tehisintellekti rolli kohta selles otsuses.
- EmotsioonituvastusTehisintellekti määruse art 5 lg 1 p fKeelatud töökohtadel ja haridusasutustes alates 2. veebruarist 2025. HONESTAS hoiab selle eemal ka igast kindlustusotsusest.
- GDPRMäärus (EL) 2016/679, art 9 ja 22Täiendav kaitse terviseandmetele ja õigus sellele, et isiku suhtes ei võetaks vastu otsust, mis põhineb üksnes automatiseeritud töötlusel.
- Euroopa Kohus, C-203/22Dun & Bradstreet Austria, 27. veebruar 2025Inimesele tuleb temale arusaadavas keeles selgitada, kuidas tema kohta tehtud automatiseeritud otsuseni jõuti.
- Kindlustustoodete turustamineDirektiiv (EL) 2016/97 (IDD), art 17 ja 25Tegutsemine kliendi parimates huvides koos toote järelevalvega alates väljatöötamisest kuni müügini.
- EIOPA arvamus tehisintellekti kohtaArvamus tehisintellekti juhtimise ja riskihalduse kohta, august 2025Järelevalveasutuste ootused tehisintellekti õiglusele, selgitatavusele ja inimjärelevalvele kindlustuses.
Tehisintellekti määruse kuupäevad määrusega (EL) 2026/1744 (digitaalne koondmäärus, avaldatud Euroopa Liidu Teatajas 24. juulil 2026) muudetud kujul. See ei ole õigusabi.
Uurige lähemalt
Alustage otsustest, mille kohta järelevalve esimesena küsib.
Võtke kaasa üks toode, näiteks tähtajaline elukindlustus või sissetulekukaitse. Näitame, kuidas avaldust arutatakse, kontrollitakse, allkirjastatakse ja pitseeritakse koos sellest loodava tehisintellekti määruse toimikuga.